Chytřejší půjčkou více ušetříte

Co je půjčka online?

Půjčka online je finanční produkt, který umožňuje jednotlivcům nebo dokonce podnikům půjčit si peníze přes internet. Tato forma půjček je stále oblíbenější díky své rychlosti, jednoduchosti a pohodlí.

Proces získání online půjčky je velmi jednoduchý. Obvykle se vyplní jednoduchý formulář s osobními údaji a informacemi o půjčce.

Tyto informace jsou automaticky zpracovány sofistikovanými algoritmy a rozhodnutí o schválení nebo zamítnutí půjčky je obvykle k dispozici okamžitě nebo během několika hodin.

V dnešní době je již nabídka na trhu online půjček dostatečně široká, přičemž máte na výběr mezi bankovními nebo nebankovními poskytovateli.

Online můžete požádat například o spotřebitelský úvěr, půjčku na auto, podnikatelský úvěr či dokonce hypotéku, ale také mnohé další úvěrové produkty. Konečný výběr je už na vás.

Proč srovnávat půjčky online?

Porovnávání půjček online s sebou přináší několik výhod. Kromě toho, že máte k dispozici přehlednou a aktuální nabídku od důvěryhodných českých společností, ušetříte peníze, ale zejména čas.

• Je to bezplatné. Nemusíte se registrovat, nic platit a naše nabídka finančních produktů je vám plně k dispozici.
• Je to nezávazné. Pokud jste si z nabídky půjček vybrali a rozhodli se odeslat žádost, můžete tak učinit přímo na oficiální stránce poskytovatele.
• O půjčky můžete požádat z pohodlí domova. Dnes už nemusíte vystrčit paty z domova, být doma pohodlně pod dekou a bez problémů zvládnete své finanční transakce.
• Neztratíte osobní kontakt. I když se může zdát, že kvůli domácímu pohodlí ztratíte osobní kontakt, není to pravda. Stačí přece zavolat, nebo poslat e-mail. Drtivá většina poskytovatelů půjček dokáže na vaše požadavky reagovat rychle.
• Získáte rychlý přehled za pár vteřin. Stačí zadat, o kolik peněz máte zájem, jak dlouho jste ochotni a schopni splácet a my se postaráme o to, abyste už za okamžik viděli, kolik u které půjčky zaplatíte na měsíčních splátkách a kde můžete ušetřit.

Bankovní půjčka online

Bankovní půjčka jako taková je úvěrový produkt, který je nabízen klasickými bankami. Ty působí na českém trhu dlouhodoběji as největší pravděpodobností o nich už každý alespoň jednou v životě slyšel.

Ještě v nedávné minulosti byla půjčka přes banku strašákem, ale dnes už to úplně neplatí. Většina českých bank nabízí rychlé půjčky i online, a to bez zbytečných papírovaček a navíc mnohdy také s výhodnými podmínkami.

Mezi nejznámější české banky patří Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, Raiffeisenbank, Air Bank, MONETA, mBank a Fio banka.

Nebankovní půjčka online

Nebankovní půjčka online, nebo také nebankovní půjčka ihned je poskytována, jak již říká její název, nebankovními společnostmi.

Ty mají licenci od České národní banky na poskytování spotřebitelských úvěrů. Chcete-li sáhnout po této alternativě, hledejte výhradně takovou společnost, která tuto licenci má. Vyhnete se tak nežádoucím problémům a minimalizujete riziko.

U nebankovních půjček většinou platí, že v porovnání s bankovními půjčkami je možné půjčit si nižší finanční obnos, přičemž doba splacení je také výrazněji kratší.

Nebankovní půjčka je často jen krátkodobým vyřešením finančních potíží a riziko neschopnosti splácet ji, je vysoké. To v praxi znamená, že u nebankovních půjček jsou kvůli rychlému splacení nižší částky vyšší úroky nebo poplatky za zprostředkování úvěru.

Samozřejmě i taková finanční alternativa má své výhody. Zároveň i trh s nebankovními půjčkami online je v dnešní době již poměrně široký. Některé jsou vám dokonce ochotny poskytnout větší obnos peněz v případě, že se zaručíte nemovitostí.

Nebankovní společnosti jsou zároveň mnohem ochotnější půjčovat například cizincům, důchodcům, maminkám na mateřské, nezaměstnaným či lidem se záznamem v úvěrovém rejstříku.

Spotřebitelský úvěr

Spotřebitelský úvěr, ve většině případů poskytovaný na cokoli, je nejběžnější typ úvěru. Jak už jeho název říká, bývá využíván k nákupu spotřebního zboží do domácnosti, k rekonstrukci bydlení, nákupu nového auta nebo refinancování již existujících starších úvěrů.

V současnosti české banky i nebankovní společnosti nabízejí spotřebitelské úvěry s úrokovými sazbami již od 3,9% ročně. Většina z nich má splatnost maximálně do 10 let. Maximální možná částka, kterou si můžete půjčit prostřednictvím spotřebního úvěru, je v současnosti 2 500 000 Kč.

Rychlé půjčky

Nejoblíbenějším typem online půjček jsou především rychlé půjčky. Jedná se o typ běžného spotřebitelského úvěru, který je ve většině případů poskytován nebankovními společnostmi.

Tyto společnosti vám půjčí peníze během relativně krátké doby. V některých případech i do pár minut od schválení vaší žádosti.

Můžete tak rychle a jednoduše překlenout neočekávané finanční problémy. Ve většině případů jsou tyto půjčky půjčovány s nižším úvěrovým rámcem a kratší dobou splatnosti.

P2P půjčky

Stále poměrně neznámý model financování vašich potřeb, ve světě také známý jako P2P (peer-to-peer) půjčky, nebo soukromé či kolektivní půjčky.

V současnosti stále více a více nabírají na popularitě, zejména z toho důvodu, že půjčky od lidí pro lidi jsou mnohem dostupnější než bankovní půjčky a šanci uspět se žádostí tak mají i lidé, které banka odmítla.

Pro správné fungování P2P půjček je nezbytná platforma, která spojuje žadatele o půjčku se soukromými osobami s volným kapitálem a úmyslem investovat své peníze dál.

V současnosti jsou na českém trhu nejpopulárnějšími P2P platformami: Zonky nebo Žlutý meloun.

Půjčky pro problémové klienty

Jedná se o jeden z druhů nebankovních půjček. Jak jsme již zmiňovali některé ze společností působících na českém trhu jsou ochotny půjčit vám určitý finanční obnos i v případě, že vaše jméno figuruje v jednom z registrů.

Přestože si lidé myslí, že tím pádem pro ně šance na získání půjčky neexistuje a navíc zákon ukládá povinnost do registrů u půjček nahlížet, šance na půjčku zde je.

A tedy nacházíte-li se v jednom z registrů dlužníků a potřebujete si půjčit peníze, nevěšte hlavu. Stále je zde možnost, že vám někde půjčí.

Půjčky bez doložení příjmu

Další dostupná půjčka je ta bez doložení příjmu. Ne každý totiž má pravidelný příjem, který je schopen prokázat a tak se může zdát, že dveře k půjčce či úvěru jsou pro něj nadobro zavřené.

Chcete-li požádat o půjčku bez doložení příjmu v bance, ve většině případů platí, že máte 2 možnosti.

Buď vám banky nabídnou kontokorent. Řečeno lidskou řečí, váš běžný bankovní účet dostane povoleno přečerpání.

Pokud na něm máte kladný zůstatek, jedná se o běžný účet. Pokud se dostanete do minusu, už čerpáte kontokorektní úvěr. Váš účet se tak stává úvěrovým účtem.

Další možnost je obrátit se na nebankovní společnosti, které jsou vůči klientům často benevolentnější než banky a jejich úvěrová hodnocení nejsou tak přísná.

Připravte se na mírně vyšší úroky a možnost půjčit si nižší obnos peněz. Pokud však potřebujete překlenout krátkodobé finanční problémy a jste v situaci, kdy si nemůžete dovolit dokládat svůj příjem, je tato půjčka dobrou alternativou.

Půjčky na refinancování

Jde o poměrně nové, ale mimořádně oblíbené úvěrové produkty, které by nám při správném nastavení měly usnadnit splácení našich dosavadních finančních závazků.

Prostřednictvím refinančních a konsolidačních půjček můžeme efektivně snižovat měsíční výdaje, dostat se k lepším úrokům, nižší splátce a spojit více nevýhodných úvěrů do jednoho velkého úvěru.

I když se na první pohled může zdát, že náhrada více finančních produktů jedním není nejšťastnější a nejchytřejší řešení, opak je pravdou.

U refinančního nebo konsolidačního úvěru se umíte dostat na úroveň snesitelných a nízkých měsíčních splátek na delší časové období, čili v konečném důsledku zaplatíte mnohem méně, než když si ponecháte své staré úvěry, které vám přerůstají přes hlavu.

Jak vybrat nejlepší online půjčku?

Je nám jasné, že využíváte online porovnávače s cílem vybrat tu nejlepší online půjčku, která bude přesně podle vašich potřeb. Existuje několik způsobů, jak takovou vybrat.

Ve Financera.cz jsme pro vás shrnuli několik bodů, na které je dobré se při výběru půjčky zaměřit.

1. Určete si své priority. Tedy zda půjčku opravdu potřebujete nebo ji jen chcete.
2. Určete si její výšku. Nepůjčujte si více peněz, než ve skutečnosti potřebjete. Nezapomínejte, že je bude třeba následně splácet.
3. Postupujte opatrně. Na internetu nemůžete věřit každému poskytovateli. Buďte proto opatrní.
4. Porovnávejte. Nemůžete si vybrat první nabídku, kterou uvidíte. Porovnejte si jich více. Pomoci vám může právě Financera.cz.
5. Žádejte svým jménem. Vyhněte se finančním zprostředkovatelům a žádejte vždy svým jménem.
6. Neplaťte předem. Neplaťte nic předem, dokud nedostanete peníze. Opačný postup zavání podvodům.
7. Pozor na smlouvy. Dávejte si pozor na to, co podepisujete. Pokud si nejste jisti, ptejte se a pořádně si přečtěte texty pod čarou.