Nebankovní půjčky kde opravdu půjčí - srovnání
— Srovnání aktualizováno červen 2025
- Půjčky pro dlužníky
- Půjčky s negativním záznamem v registru
- Půjčky bez doložení příjmu
Půjčka ve výši 250 000Kč je čerpána v den sjednání smlouvy. Úročena je vždy jen nesplacená jistina, a to měsíční pevnou úrokovou sazbou 1.07 %. Půjčka je sjednána na 50 měsíců (minimální doba splácení je 50 měsíců a maximální doba splácení je 50 měsíců) a lze hradit v pravidelných měsíčních splátkách, měsíční splátka je 6 529 Kč. Poplatek za vyplacení tranše půjčky ve výši 0.99% z čerpané částky činí 2 475 Kč. Celková splacená částka je 326 467,41 Kč a RPSN je 14.05 %. Toto je pouze reprezentativní příklad půjčky. Skutečná výše a podmínky se mohou lišit v závislosti na posouzení úvěruschopnosti.
Výše uvedené parametry odpovídají bonusové úrokové sazbě, kterou získáte za včasné splácení. Základní úroková sazba je 5,4 % a RPSN je 5,54 %, splátka 1 617 Kč, doba splácení vychází na 4 roky a 9 měsíců a celkem zaplatíte 90 618 Kč. Úrokovou sazbu úvěrů nastavujeme každému klientovi individuálně. Její výše ale nikdy nepřekročí 17,9 %. Přesný výpočet a parametry půjčky získáte během online žádosti.
Výše půjčky 100 000 Kč na 60 měsíců při měsíční splátce 1 869 Kč, pevná úroková sazba 4,6 % p. a., RPSN 4,7 %. Celková částka splatná spotřebitelem 112 140 Kč.
Potřebujete půjčku, ale z některého z mnoha důvodů si nemůžete půjčit v bance? Pravdou je, že banky v České republice jsou vázány poměrně přísnými pravidly prověřování. Dostupnosti půjček nepomáhá ani současná ekonomická situace, kdy banky kvůli vysokým úrokovým sazbám prověřují žadatele ještě důkladněji.
V takovém případě často nezbývá než se obrátit na nebankovní společnosti. Ty jsou sice snáze dostupné, ale mají také své mouchy a je těžší poznat, kterým z nich můžete důvěřovat.
V tomto článku se proto blíže podíváme na důvody, proč může být pro lidi obtížné získat půjčku v bance, a ukážeme si, jak si správně vybrat nebankovní půjčky kde opravdu půjčí.
Nejčastější důvody zamítnutí půjčky
Mezi nejčastější důvody zamítnutí půjčky patří:
negativní záznam v registru
zadluženost
insolvence
neschopnost doložit příjem
cizí státní občanství
Ke každému z těchto případů vám v článku poskytneme více informací a také se zmíníme o tom, kde si půjčit peníze, pokud máte tento konkrétní problém.
Kde mi půjčí? Nebankovní půjčka může být odpověď
Nebankovní půjčky se v současnosti staly důležitou alternativou pro mnoho lidí, kteří mají potíže se získáním úvěru od tradičních bank. Stále více lidí hledá z různých důvodů možnosti financování mimo tradiční finanční instituce.
Naproti tomu stále více lidí objevuje výhody a flexibilitu, které nabízejí nebankovní společnosti. Tyto společnosti často poskytují rychlejší schválení žádosti a přístup k financím i těm, kteří by jinak úvěr od tradičních bank nezískali.
Jejich procesy jsou často méně byrokratické a více přizpůsobené individuálním potřebám klienta. Ty nejlepší nebankovní půjčky navíc umožňují flexibilnější podmínky splácení, což může být pro některé lidi rozhodujícím faktorem při výběru poskytovatele půjčky.
Výhody a nevýhody nebankovních půjček
Lepší dostupnost
Rychlé schválení a vyplácení půjček
Flexibilní podmínky
Méně byrokracie
Obecně vyšší úroky a náklady
Vyšší možnost narazit na podvodnou společnost
Menší míra regulace
Nejlepší půjčka bez doložení příjmu
Důvodů, proč nelze doložit příjem, může být několik. Nejčastěji mají z tohoto důvodu problém získat půjčku např. studenti, důchodci, matky na mateřské dovolené nebo nezaměstnaní.
Banky v České republice jsou nařízením Zákona o spotřebitelském úvěru povinny ověřovat příjmy poměrně důkladně - nejde jen o výši, ale i pravidelnost a další faktory a často stačí postrádat jeden z nich, aby byla žádost posouzena negativně.
Na Financera.cz máme praktické srovnání všech hlavních společností na trhu. Pokud si chcete udělat přehled, stačí kliknout na tlačítko níže.
Naše nejoblíbenější expres půjčka bez doložení příjmu je Kamali, výhodné nabídky ale můžete dostat i u Ferratum nebo ViaSMS.
| Ferratum | Kamali | ViaSMS | |
|---|---|---|---|
| Výše půjčky | 2 500 - 80 000 | 1000 - 20 000 | 1 000 - 60 000 |
| Doba splatnosti | Až 12 měsíců | 30 dní | 30 dní |
| Úrok od: | 12,25% | 0% | 0% |
| Max. pro nové klienty | 80 000 Kč | 15 000 Kč | 8000 Kč |
| Možnost odložit splátky | 2x ročně zdarma | Až na 9 měsíců | Až o 30 dní |
| Vyřízení online | Ano | Ano | Ano |
| Poplatky | 0 Kč | 1 Kč (ověření) | 0 Kč |
| Peníze na účtu | Do 24 hodin | Do 60 minut (express výplata) | Do 15 minut |
| Výhody | Možnost opakovaného čerpání | 15 000 Kč zdarma při první půjčce* | První půjčka do 8 000 Kč zdarma |
| Více o půjčce | Více o půjčce | Více o půjčce |
* - v případě splacení do 14 dnů
Kdo opravdu půjčí zadluženým?
Ověřování dluhů, stejně jako ověřování příjmů, je pro banky i nebankovní společnosti povinné ze zákona. Rozdíly jsou však v míře "rizika", které je daná instituce ochotna podstoupit.
Registry dlužníků, které slouží k ověření, vám poskytnou jasný přehled o vašich aktuálních půjčkách. Mezi nejčastěji používané patří:
Z tohoto důvodu jsou nebankovní půjčky pro dlužníky obvykle spojeny s vyššími úrokovými sazbami a kratší dobou splatnosti. Musíte se také připravit na důkladnější prověřování příjmů, abyste měli jistotu, že zvládnete splácet obě půjčky najednou.
Zdůrazňujeme, že v těchto případech jsou výsledky velmi individuální - půjčka bez registru v pravém slova smyslu v Česku už neexistuje a půjčka pro dlužníky v registru sebou nese větší riziko.
Srovnání půjček dostupných zadluženýmMezi nejlepší společnosti, u kterých je možná taková "půjčka se záznamem v registru", patří podle našeho průzkumu Zaplo, Provident a Chytrá půjčka.
| Zaplo | Provident | Chytrá půjčka | |
|---|---|---|---|
| Výše půjčky | 1 000 - 30 000 Kč | 3000 - 130 000 Kč | 5 000 - 10 000 Kč |
| Doba splatnosti | 7-30 dní | 6 měsíců - 3 roky | 7 - 30 dnů |
| Úrok od: | 0% | 6,2% | 0% |
| Max. pro nové klienty | 16 000 Kč | 130 000 Kč | 2 500 000 Kč |
| Možnost odložit splátky | O 30 dní | 1x možnost splátkových prázdnin | Až o 30 dní |
| Vyřízení online | Ano | Ano | Ano |
| Poplatky | 0 Kč | 0 Kč | 0 Kč |
| Peníze na účtu | V závislosti od banky (pár minut až pár hodin) | Do 3 dnů | Do 2 dnů |
| Výhody | První půjčka do 16 000 Kč zdarma | Možnost půjčky v hotovosti, pojištění schopnosti splácet | První půjčka zdarma do 10 000 Kč |
| Více o půjčce | Více o půjčce | Více o půjčce |
V případě, že by jste chtěli získat více informací o půjčkách pro dlužníky, doporučujeme náš článek na toto téma.
Nejlepší nebankovní půjčka bez registru
Dalším typem informací, které mohou banky a nebankovní společnosti získat z registrů, jako jsou NRKI, BRKI, SOLUS a další, jsou informace o vaší platební morálce.
I když jste všechny své předchozí půjčky již splatili, pokud jste se při jejich splácení dostali do problémů (opožděné splátky, odklady splátek atd.), může to mít hlavně u bank negativní dopad na posouzení vaší žádosti.
V tomto případě je posouzení o něco "přátelštější" než v případě, že nejste schopni doložit svůj příjem nebo již máte jinou půjčku. Proto nebankovní půjčky bez registru většinou nejsou problémem.
Půjčka pro lidi v registru se tak dá sjednat u mnohých společností na trhu, stále však je potřeba při výběru té správné zachovat opatrnost. Pomůžou vám s tím naše nebanka recenze, ale v případě, že si radši uděláte přehled sami máme k dispozici i praktické srovnání.
Mezi půjčky, které se dlouhodobě umísťují na předních místech našich průzkumů, patří P2P půjčka od Zonky, Zaplo na splátky nebo Movinero.
| Zonky | Zaplo na splátky | Movinero | |
|---|---|---|---|
| Výše půjčky | 5000- 1 200 000 Kč | 1000 - 60 000 Kč | 500 - 30 000 Kč |
| Doba splatnosti | 12 - 120 měsíců | 3 - 12 měsíců | Až 24 měsíců |
| Úrok od: | 3,99% | 108,7% ročně | 0% |
| Max. pro nové klienty | 1,2 milionu Kč | 15 000 | 30 000 |
| Možnost odložit splátky | Až o 35 dní | Až o 35 dní | Až o 35 dní |
| Vyřízení online | Ano | Ano | Ano |
| Poplatky | 0 Kč | 0 Kč | 0 Kč |
| Peníze na účtu | Do 24 hodin | V závislosti od banky (pár minut až pár hodin) | Do 15 minut |
| Výhody | Mimořádné splátky zdarma | Vyplácení i o víkendu nebo v noci | První půjčka do 30 000 Kč zdarma za první měsíc |
| Více o půjčce | Více o půjčce | Více o půjčce |
Nebankovní půjčky - na co si dát u nich pozor
Při výběru půjčky je důležité věnovat pozornost několika klíčovým faktorům, abyste se vyhnuli možným problémům a zbytečným finančním ztrátám. Dodržováním těchto postupů minimalizujete riziko podvodu.
Často kladené otázky
Mám exekuci a potřebuji půjčku - dá se to?
V tomto složitém případě odpověď zní - záleží. U tradičních bank s exekucí "na krku" prostě nepochodíte. Existují nebankovní společnosti, které vám půjčku v exekuci poskytnou, ale většinou je to kompenzováno vysokými úroky a poplatky z prodlení. Pokud vás tato problematika zajímá nebo půjčku v exekuci potřebujete, doporučujeme si pročíst náš článek na toto téma.
Existuje půjčka pro dlužníky v registru?
Ano, existují. Přestože banky mají s půjčkami pro lidi v registru dlužníků často problém, na českém trhu působí nebankovní společnosti, u kterých jsou podmínky mírnější. Doporučujeme však, abyste nabídky pečlivě porovnali a před podpisem smlouvy si vše řádně ověřili.
Která banka půjčí po insolvenci?
Pokud jde konkrétně o banky, ty mají často problém s poskytováním úvěrů i po insolvenci, protože záznam o ní zůstává v registrech poměrně dlouhou dobu (podle rejstříku více než 3 roky). Jistá půjčka v insolvenci neexistuje, přístup se však u jednotlivých bank a klientů dost liší. Pokud tedy máte se svou bankou dobré vztahy, můžete to zkusit.
Která banka půjčí se záznamem v registru
V případě zápisu do rejstříku se posuzuje také to, o jaký typ zápisu se jedná. Navzdory všeobecnému přesvědčení mohou být záznamy v registru pozitivní (dobrá historie splácení), ale i negativní záznamy mají "odstíny šedi". Nadměrná zadluženost, špatná platební historie nebo insolvence mohou půjčku od banky prakticky znemožnit, zatímco drobné přestupky mohou být problémem. Jistá půjčka bez registru se tedy nedá zaručit, ale vyplatí se ověřit si to v bance osobně.
Kde si půjčit peníze
Obecně platí, že byste si měli půjčovat peníze pouze od ověřených a registrovaných společností. Lichvář, který opravdu půjčí už se dneska nevidí a i kdyby jo, není to pozice, ve které by jste se chtěli ocitnout.
Náš závazek k transparentnosti
Ve společnosti Financer.com vám chceme pomoci s vašimi financemi. Veškerý náš obsah se řídí našimi edičními zásadami. Otevřeně informujeme o tom, jak hodnotíme produkty a služby v našem procesu hodnocení, a o tom, jak vyděláváme peníze, v našem zveřejnění inzerentů.