I když se snažíme udržovat data aktuální, nemůžeme zaručit úplnou přesnost na denní bázi
Statistiky produktů
Kompletní přehled všech datových bodů napříč produkty v tomto srovnání, který vám pomůže učinit správné rozhodnutí.
Cashback
2 (66,7 %)
Odměny
2 (66,7 %)
Osobní
3 (100 %)
Roční poplatek
0 Kč - 588 Kč (316 Kč)
Rozsah RPSN
19,9 % - 28,91 % (24,98 %)
Bezúročné období
45 - 55 (50)
Statistiky vycházejí z 3 produktů typu Kreditní karty v naší databázi.
SpolečnostNejnižšíNejvyšší
Moneta28,91 %28,91 %
ČSOB19,9 %23,8 %
Komerční Banka22,9 %25,46 %
Rozsah RPSN
Podívejte se, jak se sazby srovnávají u všech poskytovatelů. Sloupce zobrazují rozsah mezi nejnižší a nejvyšší sazbou nabízenou každou společností.
Volba Financera
Nejlépe hodnoceno
Moneta
Půjčky od 4,29 % a hypotéky od 4,39 % patří k nejlepším na trhu. Běžný účet je zdarma včetně výběrů z bankomatů. Spořicí účet nabízí 2,6 % p.a. bez podmínek.
Zákaznická podpora Moneta Money Bank v chatu reaguje rychle a přesně. Poskytli jasné a konkrétní odpovědi, doplněné o doporučení, jak postupovat v konkrétní situaci. Výborná a profesionální zkušenost.
Moneta nabízí pestrou škálu produktů od běžných účtů po hypotéky a podnikatelské úvěry. Půjčku na cokoliv sjednáte online během několika minut s penězi na účtu do 5 minut.
Zákaznický servis Monety je vysoce hodnocen díky ochotě a profesionalitě pracovníků. Někteří klienti si však stěžují na občasné složité sazebníky a zdlouhavé procesy u některých služeb.
Kreditní karta je platební karta navázaná na revolvingový úvěr od banky. Na rozdíl od debetní karty, kterou platíte ze svých vlastních peněz na běžném účtu, u kreditní karty si peníze půjčujete.
Banka vám nastaví úvěrový limit (např. 50 000 Kč) a vy z něj čerpáte podle potřeby. Klíčovou výhodou je bezúročné období, které u většiny českých bank trvá 45 až 55 dní. Pokud v tomto období dluh splatíte celý, neplatíte žádné úroky. Prakticky jde o krátkodobou půjčku zdarma.
Pokud dluh nesplatíte včas, naběhnou úroky. Ty se u českých kreditních karet pohybují od 7,90 % do 24 % p.a. podle konkrétní banky a typu karty. Minimální měsíční splátka bývá 2 až 5 % z dlužné částky.
Jak vybrat nejlepší kreditní kartu?
Při výběru kreditní karty se soustřeďte na několik parametrů, které nejvíc ovlivní, kolik za kartu skutečně zaplatíte. Naše srovnání kreditních karet vám pomůže vybrat tu nejvýhodnější.
Bezúročné období je nejdůležitější faktor. Čím delší, tím lépe. Raiffeisenbank EASY, ČSOB a Česká spořitelna nabízejí až 55 dní, Komerční banka a Fio banka 45 dní.
Poplatek za vedení se u některých karet rovná nule (Raiffeisenbank EASY, Fio banka), jiné banky si účtují desítky až stovky korun měsíčně. U dražších karet ověřte, jestli se vám vyplatí díky dalším benefitům.
Úroková sazba hraje roli ve chvíli, kdy nestihnete splatit celý dluh v bezúročném období. Nejnižší sazbu na trhu má ČSOB Premium s 7,90 % p.a., většina karet se ale pohybuje kolem 20 až 24 % p.a.
Cashback a bonusy vám vrátí část utracených peněz. Některé karty nabízí 1 až 2 % z každé platby zpět, jiné věrnostní programy se slevami u partnerů.
Úvěrový limit závisí na vašem příjmu. Běžně se pohybuje od 20 000 do 500 000 Kč.
Výhody kreditních karet
Kreditní karta vám přinese řadu praktických výhod, které běžná debetní karta nenabízí.
Bezúročné období
Největší výhoda kreditky. Půjčené peníze máte až na 55 dní zdarma. Stačí dluh každý měsíc splatit celý a neplatíte ani korunu na úrocích. V praxi to znamená, že kreditka může fungovat jako bezúročná půjčka na drobné výdaje.
Cashback a odměny
Řada karet vrací procenta z každé platby zpět. Moneta Money Bank nabízí program bene+ s cashbackem u více než 100 obchodníků. Raiffeisenbank STYLE zase nabízí slevy u vybraných partnerů. Při pravidelném používání se cashback za rok může vyšplhat do tisíců korun.
Flexibilní splácení
Musíte zaplatit jen minimální splátku (2 až 5 % z dluhu). Zbytek můžete doplatit kdykoli a jakkoli velkými částkami. Některé banky navíc nabízejí automatické dorovnání celé dlužné částky ke konci měsíce, takže na splátku nezapomenete.
Finanční rezerva
Kreditní karta slouží jako krizová finanční rezerva na nečekané výdaje. Nemusíte sahat na své úspory a peníze máte okamžitě k dispozici.
Ochrana nákupů (chargeback)
Pokud obchodník nedodá zboží, strhne vyšší částku nebo vám bankomat nevydá peníze, můžete podat reklamaci a nechat si peníze vrátit přes tzv. chargeback.
Budování bonity
Pravidelným používáním a včasným splácením kreditní karty si budujete kladný záznam v registrech BRKI/NRKI. To vám později pomůže získat lepší podmínky u hypotéky nebo spotřebitelského úvěru.
Výhody na cestách
V zahraničí je kreditní karta často nutností. Mnoho obchodníků v západních zemích přijímá pouze kreditní karty. Navíc řada karet zahrnuje cestovní pojištění, pojištění zavazadel nebo asistenční služby.
Nevýhody kreditních karet
Kreditní karta má i své stinné stránky, které je dobré znát, než si ji pořídíte.
Vysoké úroky po bezúročném období
Pokud nesplatíte dluh v bezúročném období, naběhnou úroky. U většiny karet se pohybují kolem 20 až 24 % p.a., což je výrazně více než u klasického spotřebitelského úvěru. Splácet jen minimální splátky se prodraží.
Poplatky za výběr z bankomatu
Výběr hotovosti kreditní kartou je téměř vždy drahý. Banky si účtují poplatek (často 2 až 3 % z částky) a na výběry z bankomatu se většinou nevztahuje bezúročné období. Kreditkou proto nikdy nevybírejte z bankomatu, pokud to není nutné.
Riziko zadlužení
Snadná dostupnost peněz svádí k utrácení nad rámec rozpočtu. Pokud nemáte disciplínu splácet celý dluh každý měsíc, kreditní karta se může rychle proměnit v drahý dluh.
Poplatky za vedení
Některé karty s vyššími benefity si účtují měsíční poplatek v řádu desítek až stovek korun. ČSOB Premium stojí 450 Kč měsíčně. Zvažte, jestli benefity převýší náklady.
Druhy kreditních karet
Na českém trhu najdete několik typů kreditních karet, které se liší zaměřením i cenou.
Základní kreditní karty
Karty bez poplatků nebo s minimálním poplatkem za vedení. Hodí se pro běžné používání a nákupy. Příklad: Raiffeisenbank EASY (0 Kč vedení, 23,99 % úrok) nebo Fio banka (0 Kč vedení, 19,90 % úrok).
Cashback kreditní karty
Karty, které vrací procenta z každé platby. Moneta MONEY Bank nabízí cashback přes program bene+. Raiffeisenbank STYLE vrací 1 % z nákupů na internetu a v zahraničí.
Premium kreditní karty
Karty s vyšším poplatkem, ale také s lepšími benefity. ČSOB Premium nabízí nejnižší úrokovou sazbu na trhu (7,90 % p.a.), cestovní pojištění a přístup do letištních salonků. Komerční banka World Elite zahrnuje komplexní cestovní pojištění.
Studentské kreditní karty
Některé banky nabízejí kreditní karty přímo pro studenty s nižším úvěrovým limitem (např. ČSOB pro studenty s limitem do 20 000 Kč).
Kdo může získat kreditní kartu?
Pro získání kreditní karty musíte splnit několik podmínek:
Musíte být starší 18 let (některé banky vyžadují 21 let)
Potřebujete pravidelný příjem (ze zaměstnání, podnikání nebo důchodu)
Nesmíte mít závažný záznam v registrech BRKI, NRKI nebo SOLUS
Úvěrový limit závisí na výši vašeho příjmu. Orientačně se dá počítat s tím, že limit bude přibližně třetina vašeho čistého měsíčního příjmu. Čím vyšší příjem a čistší kreditní historie, tím vyšší limit vám banka nabídne.
O kreditní kartu můžete požádat online, na pobočce banky, nebo telefonicky. Většina bank rozhodne do několika minut.
Praktické tipy pro používání kreditní karty
Chcete z kreditní karty vytěžit maximum a vyhnout se zbytečným nákladům? Držte se těchto pravidel.
Každý měsíc splaťte celou dlužnou částku. Vyhnete se úrokům a budete mít utrácení pod kontrolou. Nastavte si automatické dorovnání, pokud to vaše banka umožňuje.
Na dražší nákupy zvažte spotřebitelský úvěr. Úroky jsou u klasického úvěru nižší. Kreditka se vyplatí na menší částky, které splatíte v bezúročném období.
Nikdy nevybírejte kreditní kartou z bankomatu. Poplatky jsou vysoké a bezúročné období se na výběry z bankomatu nevztahuje.
Plaťte kartou u partnerů s cashbackem. Sledujte, u kterých obchodníků vaše banka nabízí vyšší procento vrácení. Měsíční bonus ale má většinou strop (např. 350 Kč).
Nepoužívejte kreditku jako hlavní zdroj financí. Kreditní karta je nástroj pro krátkodobé čerpání, ne dlouhodobý úvěr.
Často kladené dotazy ke kreditním kartám
Jaký je rozdíl mezi kreditní a debetní kartou?
Debetní karta čerpá peníze z vašeho běžného účtu. Kreditní karta čerpá z úvěrového limitu, který vám poskytla banka. U debetní karty platíte svými penězi, u kreditní si půjčujete.
Které banky nabízejí kreditní karty v ČR?
Kreditní karty nabízí Raiffeisenbank, Komerční banka, ČSOB, Česká spořitelna, Moneta Money Bank, Fio banka, mBank a UniCredit Bank. Každá banka má jiné podmínky, úrokové sazby a benefity.
Co je bezúročné období u kreditní karty?
Bezúročné období je doba (obvykle 45 až 55 dní), během které neplatíte žádné úroky z čerpané částky. Pokud dluh v tomto období splatíte celý, je půjčka zdarma.
Kolik stojí vedení kreditní karty?
Záleží na bance a typu karty. Základní karty od Raiffeisenbank, Fio banky nebo Komerční banky mají vedení zdarma. Premium karty jako ČSOB Premium stojí 450 Kč měsíčně, ale nabízí nižší úrok a lepší benefity.
Mohu s kreditní kartou vybírat z bankomatu?
Technicky ano, ale nedoporučujeme to. Banky si za výběr z bankomatu kreditní kartou účtují vysoké poplatky (2 až 3 % z částky) a na výběry se nevztahuje bezúročné období. Úroky tedy naběhnou okamžitě.
Ovlivní kreditní karta moji bonitu?
Ano, pozitivně i negativně. Pravidelné splácení v termínu buduje kladný záznam v registrech BRKI/NRKI. Naopak opožděné splátky nebo vysoké čerpání limitu mohou bonitu zhoršit.
Připojte se k Financer Stacks - Váš týdenní průvodce učení o základech peněz, vytváření dodatečného příjmu a budováním života, kdy peníze pracují pro vás.
