Jedná se o výpočet provedený společností Financer a neodráží skutečné náklady pro společnost Zonky. Individuální posouzení úvěru provede daná společnost.Výpočet
Jedná se o výpočet provedený společností Financer a neodráží skutečné náklady pro společnost Zaplo. Individuální posouzení úvěru provede daná společnost.Výpočet
Jedná se o výpočet provedený společností Financer a neodráží skutečné náklady pro společnost Kamali. Individuální posouzení úvěru provede daná společnost.Výpočet
Jedná se o výpočet provedený společností Financer a neodráží skutečné náklady pro společnost Creditstar. Individuální posouzení úvěru provede daná společnost.Výpočet
Jedná se o výpočet provedený společností Financer a neodráží skutečné náklady pro společnost Movinero. Individuální posouzení úvěru provede daná společnost.Výpočet
Jedná se o výpočet provedený společností Financer a neodráží skutečné náklady pro společnost Air Bank. Individuální posouzení úvěru provede daná společnost.Výpočet
Jedná se o výpočet provedený společností Financer a neodráží skutečné náklady pro společnost Cool Credit. Individuální posouzení úvěru provede daná společnost.Výpočet
Jedná se o výpočet provedený společností Financer a neodráží skutečné náklady pro společnost Razdva půjčka. Individuální posouzení úvěru provede daná společnost.Výpočet
Jedná se o výpočet provedený společností Financer a neodráží skutečné náklady pro společnost ViaSMS. Individuální posouzení úvěru provede daná společnost.Výpočet
Jedná se o výpočet provedený společností Financer a neodráží skutečné náklady pro společnost Raiffeisenbank. Individuální posouzení úvěru provede daná společnost.Výpočet
I když se snažíme udržovat data aktuální, nemůžeme zaručit úplnou přesnost na denní bázi
Filtry
Výše půjčky
Statistiky produktů
Kompletní přehled všech datových bodů napříč produkty v tomto srovnání, který vám pomůže učinit správné rozhodnutí.
Výše půjčky
500 Kč - 2 500 000 Kč (192 083,33 Kč)
Doba půjčky
1 den - 122 měsíců (21 měsíců)
Roční úroková sazba
0 % - 542 068,32 % (10 720,61 %)
Minimální věk
18 - 20 (18,07)
Minimální příjem
0 Kč - 10 000 Kč (703,70 Kč)
Tuzemský bankovní účet
25 (92,6 %)
Tuzemské telefonní číslo
27 (100 %)
Občanství
10 (37 %)
Elektronická identifikace
5 (18,5 %)
Půjčka se špatnou úvěrovou historii
16 (59,3 %)
Výplata do 24 hodin
23 (85,2 %)
Víkendová výplata
11 (40,7 %)
Prodloužení půjčky
27 (100 %)
Předčasné splacení
26 (96,3 %)
Zprostředkovatel půjček
4 (14,8 %)
První půjčka bez úroku
6 (22,2 %)
Možný spoludlužník
0 (0 %)
Lhůta pro odstoupení
27 (100 %)
Statistiky vycházejí z 27 produktů typu Půjčky v naší databázi.
SpolečnostNejnižšíNejvyšší
Zonky3,99 %19,99 %
Zaplo0 %279,83 %
Kamali0 %0 %
Creditstar35 %35 %
Movinero0 %4 678,99 %
Air Bank4,4 %17,9 %
Cool Credit0 %0 %
Razdva půjčka7,43 %212,32 %
ViaSMS0 %184 %
Raiffeisenbank4,9 %17,9 %
VistaCredit0 %4 692 %
FlexiFin12,65 %100,99 %
Hyperpůjčka5,11 %10,7 %
ESSOX6,9 %17,9 %
Tommy Stachi7,9 %39 %
CreditPortal12 %40 %
Malá Hyperpůjčka0 %279,83 %
SOS Credit0 %4 620 %
Ferratum146,95 %146,95 %
Open Factor10 %25 %
Půjčka 736 %36 %
ExpressCash246,22 %272,44 %
CreditGo9 038,62 %542 068,32 %
Profi Credit27,37 %143 %
Provident25 %69 %
Komerční Banka4,99 %12,56 %
AvaFin5 628,84 %5 628,84 %
Úrokové sazby
Podívejte se, jak se sazby srovnávají u všech poskytovatelů. Sloupce zobrazují rozsah mezi nejnižší a nejvyšší sazbou nabízenou každou společností.
Volba Financera
Nejlépe hodnoceno
Zonky
Zonky nabízí úvěry s úrokem od 3,99 % ročně, což je konkurenceschopné i vůči bankám. Jednorázový poplatek 2 % z půjčené částky je však nad průměrem nebankovních poskytovatelů.
Zákaznická podpora Zonky byla velmi vstřícná a ochotná. Odpověď přišla rychle, komunikace byla příjemná a profesionální. Celkově pozitivní zkušenost, která působí důvěryhodně a lidsky.
Půjčka od 5 000 do 2 000 000 Kč se splatností 1–10 let. Předčasné splacení i mimořádné splátky zdarma. Možnost splátkového volna až 2 měsíce.
Zákazníci oceňují rychlé online vyřízení, transparentní podmínky a možnost mimořádných splátek zdarma. Hodnocení na Financera.cz je 5/5 hvězd.
Získejte exkluzivní podmínky od nejlepších finančních společností
Co je půjčka pro problémové klienty?
Půjčka pro problémové klienty je finanční produkt určený lidem, kteří mají potíže získat úvěr od klasické banky. Může jít o klienty se záznamem v registru dlužníků, s nedoložitelnými příjmy, v exekuci nebo s nízkou bonitou.
Banky tyto žadatele automaticky odmítají na základě kontroly registrů SOLUS, BRKI a NRKI. Podle zákona o spotřebitelském úvěru musí totiž každý poskytovatel ověřit úvěruschopnost žadatele. Pokud máte v registru záznam o nesplácení, banka vaši žádost s vysokou pravděpodobností zamítne.
Nebankovní společnosti s licencí od ČNB ale mohou přistupovat k hodnocení individuálněji. Neznamená to, že půjčí každému, ale dokáží lépe posoudit vaši aktuální finanční situaci místo automatického odmítnutí.
Kdo jsou problémoví klienti?
Z pohledu finančních institucí se za problémového klienta považuje každý, u koho existuje zvýšené riziko nesplácení. Půjčka pro zadlužené klienty je proto vždy spojena s přísnějšími podmínkami. Do této kategorie spadá několik skupin:
Klienti se záznamem v registru dlužníků (SOLUS, BRKI, NRKI) kvůli nesplácení předchozích závazků
Lidé bez doložitelných příjmů pracující na dohodu, OSVČ s nepravidelnými příjmy nebo nezaměstnaní
Žadatelé s nízkou bonitou kvůli vysokému zadlužení v poměru k příjmu
Cizinci bez trvalého pobytu nebo osoby bez vlastního bankovního účtu
Dostat se do takové situace přitom nemusí být vaše vina. Ztráta zaměstnání, zdravotní problémy nebo rodinná krize mohou z běžného klienta udělat "problémového" prakticky přes noc.
Jak vybrat nejlepší půjčku pro problémové klienty?
Pokud patříte mezi klienty, kterým banka nepůjčí, musíte být při výběru poskytovatele obzvlášť opatrní. Vyšší riziko totiž přitahuje nejen seriózní společnosti, ale i podvodníky.
Na co se zaměřit při výběru:
Licence od ČNB je základ. Každý legální poskytovatel spotřebitelského úvěru musí mít platnou licenci od České národní banky. Ověřte si ji v seznamu regulovaných subjektů na webu ČNB.
Celkové náklady (RPSN) vám řeknou víc než samotný úrok. RPSN zahrnuje všechny poplatky a u půjček pro problémové klienty se běžně pohybuje mezi 15 % a 50 %. U mikropůjček může být ještě vyšší.
Smluvní podmínky si přečtěte celé. Zaměřte se na poplatky za pozdní splátky, za prodloužení splatnosti a za předčasné splacení.
Výše splátek musí odpovídat vašemu skutečnému rozpočtu. Nikdy si nepůjčujte víc, než dokážete splácet.
Na Financera najdete přehledné srovnání s hodnocením od skutečných klientů. Všechny důležité údaje (úrok, RPSN, poplatky, doba splatnosti) vidíte na jednom místě.
Nebankovní půjčka pro problémové klienty
Ptáte se, kde půjčí problémovým klientům? Nebankovní společnosti s licencí od ČNB představují hlavní možnost, jak získat půjčku, pokud vás banka odmítla. Na rozdíl od bank nemusí dodržovat tak přísné interní směrnice a mohou přijmout klienty s vyšším rizikovým profilem.
Typické vlastnosti nebankovních půjček pro problémové klienty:
Nižší částky obvykle do 20 000 Kč, u některých poskytovatelů až 50 000 Kč
Kratší splatnost od několika týdnů do maximálně 12 měsíců
Vyšší RPSN oproti standardním bankovním úvěrům, běžně 15-50 %
Individuální posouzení místo automatického odmítnutí na základě registru
Rychlé zpracování žádosti, často do 5 minut s výplatou peněz tentýž den
I nebankovní společnosti mají ale hranice. Pokud máte aktivní exekuci na příjem nebo jste v insolvenci, většina seriózních poskytovatelů vám nepůjčí. V takovém případě zvažte konsolidaci půjček nebo kontaktujte bezplatnou dluhovou poradnu.
Online půjčka pro problémové klienty
Většinu nebankovních půjček pro problémové klienty dnes vyřídíte kompletně online. Nepotřebujete nikam chodit, stačí vyplnit formulář na webu poskytovatele.
Jak probíhá online žádost:
Vyplníte základní údaje (jméno, rodné číslo, kontakt)
Ověříte identitu přes BankID nebo kopii dokladu
Doložíte příjmy (výpis z účtu, potvrzení od zaměstnavatele)
Poskytovatel posoudí žádost (většinou do několika minut)
Po schválení podepíšete smlouvu elektronicky
Peníze dostanete na účet, často ještě tentýž den
Výhodou online procesu je diskrétnost a rychlost. Nevýhodou může být omezená možnost vyjednávání o podmínkách. U osobního jednání máte větší prostor vysvětlit svou situaci.
Čím jsou půjčky pro problémové klienty specifické?
Oproti standardním bankovním úvěrům mají půjčky pro problémové klienty několik zásadních odlišností. Výše půjčky bude omezená a nedosáhne plného rozsahu běžné nabídky dané společnosti.
Připravte se na výrazně vyšší náklady. Nebankovní společnosti kompenzují zvýšené riziko nesplacení vyšším RPSN. Zatímco u běžného spotřebitelského úvěru v bance se RPSN pohybuje kolem 5-10 %, u půjček pro problémové klienty to může být 15-50 % i více.
Další specifikum je kratší doba splatnosti. Většina těchto půjček se pohybuje v rozmezí 1 až 12 měsíců. Delší splatnost poskytovatel nabídne jen výjimečně a za příplatek.
Výhody a nevýhody půjček pro problémové klienty
Úvěr i pro ty, kterým banka nepůjčí
Rychlé vyřízení žádosti, většinou do 5 minut
Kompletní online proces bez návštěvy pobočky
Individuální posouzení finanční situace
Negativní zápis v registru dlužníků nemusí být překážkou
Vyšší RPSN oproti bankovním úvěrům (běžně 15-50 %)
Nižší maximální částky (většinou do 20 000 až 50 000 Kč)
Krátká doba splatnosti (obvykle do 12 měsíců)
Vysoké poplatky za porušení smluvních podmínek
Jak zlepšit bonitu před žádostí o půjčku?
I jako problémový klient můžete své šance na schválení půjčky zvýšit. Několik kroků, které vám pomohou:
Žádejte společně se spolužadatelem. Partnerka nebo partner s pravidelným příjmem výrazně zvyšuje šanci na schválení. Společný příjem přesvědčí poskytovatele, že splátky zvládnete.
Snižte stávající dluhy. Čím méně dluhů máte, tím lépe vypadáte v očích věřitele. Splaťte alespoň nejmenší závazky.
Doložte stabilní příjem. I když pracujete na dohodu nebo jako OSVČ, pravidelné příjmy za posledních 3-6 měsíců pomohou.
Nepožadujte příliš vysokou částku. Čím nižší je požadovaná částka, tím vyšší šance na schválení.
Omezte počet žádostí. Každá zamítnutá žádost se zapisuje do registru. Raději si nejdřív porovnejte podmínky a žádejte cíleně tam, kde máte reálnou šanci.
Výmaz z registru dlužníků
Nejlepší cestou k lepším podmínkám půjčky je zbavit se záznamu v registru dlužníků. Mnoho lidí se ptá, jak se zbavit záznamu v registru. V České republice fungují tři hlavní registry:
SOLUS (Sdružení na ochranu leasingu a úvěrů spotřebitelů) eviduje negativní záznamy po dobu 3 let od splacení dluhu. U dluhů za telekomunikační služby nebo energie je lhůta 1 rok.
BRKI (Bankovní registr klientských informací) uchovává data minimálně 4 roky. Obsahuje pozitivní i negativní záznamy od bank.
NRKI (Nebankovní registr klientských informací) funguje podobně jako BRKI, ale pro nebankovní poskytovatele.
Minimální výše dluhu pro zápis do registru SOLUS je 500 Kč s prodlením delším než 30 dní.
Po výmazu z registru se vaše pozice zásadně změní. Můžete žádat o úvěr i u bank s výrazně lepšími podmínkami a nižším RPSN.
Ocitli jste se v dluhové spirále a nevíte, jak dál? Přečtěte si náš podrobný návod, jak se zbavit dluhů.
Často kladené otázky
Je možné získat půjčku, i když mám záznam v registru dlužníků?
Ano, některé nebankovní společnosti s licencí od ČNB nabízejí půjčky i klientům se záznamem v registru SOLUS, BRKI nebo NRKI. Podmínky ale bývají přísnější a RPSN vyšší. Záleží na typu záznamu, jeho stáří a vaší aktuální finanční situaci.
Kde opravdu půjčí každému?
Žádná seriózní společnost nepůjčí úplně každému. Každý poskytovatel musí ze zákona ověřit vaši schopnost splácet. Nebankovní společnosti ale posuzují žádosti individuálně a jsou ochotné akceptovat vyšší riziko než banky. Vyhněte se inzerátům slibujícím půjčku bez jakéhokoli ověřování, obvykle jde o podvod.
Kde mi půjčí, když mám dluhy?
Pokud máte aktivní dluhy, ale nejste v insolvenci ani v exekuci na příjem, některé nebankovní společnosti vám mohou půjčit. Důležitá je vaše schopnost novou splátku zvládnout vedle stávajících závazků. Zvažte ale, zda další půjčka vaši situaci opravdu vyřeší, nebo ji naopak zhorší.
Jaké dokumenty potřebuji pro získání půjčky jako problémový klient?
Většinou budete potřebovat doklad totožnosti, doložení příjmů (výpis z účtu nebo potvrzení od zaměstnavatele) a číslo bankovního účtu. Některé společnosti využívají ověření přes BankID, které celý proces urychlí. Konkrétní požadavky se liší podle poskytovatele.
Jak se zbavit záznamu v registru dlužníků?
Po splacení celého dluhu se záznam v registru SOLUS automaticky maže po 3 letech (u telekomunikačních dluhů po 1 roce). V registrech BRKI a NRKI je lhůta minimálně 4 roky. Rychlejší výmaz je možný přes odvolání souhlasu se zpracováním osobních údajů u původního věřitele.
Kdo mi půjčí, když mám insolvenci?
Během aktivní insolvence vám žádný seriózní poskytovatel nepůjčí, protože by to bylo v rozporu se zákonem. Po úspěšném oddlužení ale možnosti existují. Záznamy o insolvenci zůstávají v Insolvenčním rejstříku 5 let po ukončení. Více informací najdete v našem článku o půjčce v insolvenci.
Připojte se k Financer Stacks - Váš týdenní průvodce učení o základech peněz, vytváření dodatečného příjmu a budováním života, kdy peníze pracují pro vás.
