Jak zjistit dluhy a exekuce v 2026?

Nerešené dluhy mohou způsobit velké problémy. Už kvůli pár stovkám korun se můžete zapsat do registru dlužníků. Stačí se párkrát zpozdit s platbou faktury za telefon nebo nezaplatit pokutu. Stále přibývá případů, kdy i kvůli drobným dluhům lidé nedostali hypotéku, protože jsou pro banku „nespolehlivy“.

I menší dluhy tedy umí způsobit velké problémy. Jak je ale všechny vyhledat a zjistit? Bohužel v České republice zatím žádný centrální registr dlužníků neexistuje. Proto je nutné procházet jednotlivé registry zvlášť. V některých případech je dokonce zapotřebí kontaktovat přímo konkrétní instituce, u kterých byste mohli něco dlužit.

Které dluhy lze zjistit?

Zjišťování dluhů je relativně náročný proces a v některých případech ani není možné dopátrat se ke všem dluhům. Obecně platí, že zjistit lze pouze takové dluhy, které spadají do nějaké evidence.

Tedy například veřejné registry dlužníků založené zákonem, případně registry, které si vedou konkrétní soukromé subjekty.

Centrální evidence exekucí (CEE)

Centrální evidence exekucí je jediný oficiální celostátní registr probíhajících exekucí v České republice. Vede ji Exekutorská komora ČR a eviduje všechny zahájené exekuce.

Jak získat výpis z CEE

Výpis z centrální evidence exekucí můžete získat třemi způsoby:

Výpis z CEE slouží k ověření, zda na danou osobu (fyzickou i právnickou) probíhá exekuce. Je důležité vědět, že zjištění exekuce je vždy zpoplatněno. Pokud někdo nabízí prověření zdarma, pravděpodobně se jedná o podvod s cílem získat vaše osobní údaje.

Nejdůležitější registry dlužníků v ČR

Při žádosti o jakýkoli úvěr vás bude věřitel prověřovat. Jednak má tuto povinnost ze zákona, ale také se tím chrání proti případným nesplaceným půjčkám. Na českém trhu používají věřitelé zejména tři registry dlužníků:

Jedná se o nejdůležitější registry dlužníků, protože je používají banky i nebankovní společnosti při posuzování vaší bonity. Do žádných dalších registrů ve většině případů věřitelé nenahlížejí.

Jak zjistit, jestli jsem v registru dlužníků?

Pokud jste někdy nestihli zaplatit například splátku za auto nebo fakturu za telefon, je zcela možné, že budete uvedeni v některém z registrů dlužníků. Záznam vám může zkomplikovat žádost o bankovní spotřebitelský úvěr nebo o hypotéku. Ne vždy ale záznamy v registru znamenají něco špatného.

Záznamy v registru dlužníků zůstávají po určitou dobu. Právě během této doby pro vás mohou mít určité následky. V tomto článku vám vysvětlíme i to, kvůli kterým prohřeškům v platební morálce do nich můžete dostat zápis.

Jak získat výpis z registru dlužníků?

V České republice aktuálně neexistuje jedna jednotná databáze všech dlužníků, ale najdete samostatně fungující registry. Ve většině z nich můžete požádat o výpis, a to i online.

SOLUS

Výpis z registru SOLUS můžete získat několika způsoby:

Nově také využijete službu Nejsemdluznik.cz, kde si můžete nechat doručit výpis elektronicky.

BRKI a NRKI

Oba registry provozuje společnost CBCB. Výpis z obou získáte jedním požadavkem:

Portál kolikmam.cz nabízí také službu #kolikmam365 – celoroční monitoring vašich závazků za 499 Kč ročně.

Registr dlužníků SOLUS

Zápis v registru dlužníků SOLUS není vždy automaticky špatný. Hlavní část SOLUSu je totiž rozdělená na dvě části – pozitivní a negativní. Pozitivní zápisy dokazují vaši dobrou platební morálku, tedy to, že své závazky berete vážně, splácíte včas a v plné výši.

Problém nastává ve chvíli, kdy své závazky platíte pozdě, nebo je nesplácíte vůbec. V té chvíli budete mít problém získat jakoukoli další půjčku.

Pozitivní zápis v SOLUSu

Tím, že své závazky splácíte řádně, budujete si dobrou platební historii a stáváte se pro věřitele důvěryhodným partnerem. Pozitivní záznamy vám otevírají cestu k lepším podmínkám a nižším úrokům u dalších úvěrových produktů.

S dobrou platební morálkou máte šanci získat vyšší spotřebitelský úvěr za nižší sazbu nebo výhodnější hypotéku. Tato „dobrá“ část SOLUSu plní zároveň funkci ochrany klienta před předlužením. Společnosti díky záznamům vidí, jestli se se splátkami nepřiblížíte ke hraně svých možností.

Negativní zápis v SOLUSu

Negativní záznam ukazuje problémy s platební morálkou a signalizuje velkou rizikovost pro každého věřitele. Někdy můžete dostat záznam, aniž byste si někde předtím půjčili – do této části registru mají přístup i mobilní operátoři, dodavatelé energií a pojišťovny.

Jak dosáhnout výmazu ze SOLUSu?

Vždy je potřeba nejprve doplatit vzniklý dluh. I po splacení ale záznam zůstává viditelný ještě nějakou dobu.

BRKI a NRKI

Tyto dva registry provozuje společnost CBCB a.s. a používá je prakticky každý věřitel v Česku – banky, nebankovní firmy, úvěrové společnosti i stavební spořitelny.

Nebankovní společnosti využívají Nebankovní registr klientských informací (NRKI). Leasingové firmy, splátkové a úvěrové společnosti si zde vyměňují informace o platební morálce svých klientů.

Banky kromě NRKI využívají ještě Bankovní registr klientských informací (BRKI). Do něj mají přístup pouze společnosti s bankovní licencí. BRKI slouží jako kompletní úvěrová historie bankovních klientů, díky čemuž si můžete vybudovat dobré záznamy pro pozdější žádost o hypotéku.

Jak dlouho zůstávají záznamy v BRKI a NRKI?

Věřitelé se dívají mírněji na méně závažné věci, jako třeba o pár dnů opožděnou splátku, ale jakýkoli negativní záznam vám bude při žádosti o úvěr na obtíž.

Jak zjistit dluhy u státních institucí?

Kromě soukromých registrů dlužníků můžete mít nedoplatky i u státních institucí. Zde je přehled, jak je ověřit:

Státní dluhy se často projeví až ve chvíli, kdy je již nařízena exekuce. Proto je dobré si bezdlužnost ověřovat pravidelně, zejména před žádostí o půjčku nebo hypotéku.

Kolik stojí výpis z registru dlužníků?

Přehled aktuálních cen za výpisy z jednotlivých registrů v České republice:

Na co si dát pozor – falešné registry

Na internetu se můžete setkat s weby, které se tváří jako oficiální „centrální registr dlužníků“ (např. CEDR). Tyto služby nejsou oficiální a úvěrové společnosti jejich záznamy nevyužívají. Česká národní banka (ČNB) na tyto podvodné registry opakovaně upozorňuje.

Tyto weby čerpají pouze z veřejně dostupných databází (jako je insolvenční rejstřík) a za výpisy účtují přemrštěné poplatky, aniž by poskytovaly jakoukoliv přidanou hodnotu.

Jak poznat podvodný registr:

Další užitečné informace

Pokud řešíte problémy s dluhy nebo plánujete žádost o úvěr, mohou vám pomoci i tyto články: