Jak zjistit dluhy a exekuce v 2026?

Nerešené dluhy mohou způsobit velké problémy. Už kvůli pár stovkám korun se můžete zapsat do registru dlužníků. Stačí se párkrát zpozdit s platbou faktury za telefon nebo nezaplatit pokutu. Stále přibývá případů, kdy i kvůli drobným dluhům lidé nedostali hypotéku, protože jsou pro banku „nespolehlivy“.

I menší dluhy tedy umí způsobit velké problémy. Jak je ale všechny vyhledat a zjistit? Bohužel v České republice zatím žádný centrální registr dlužníků neexistuje. Proto je nutné procházet jednotlivé registry zvlášť. V některých případech je dokonce zapotřebí kontaktovat přímo konkrétní instituce, u kterých byste mohli něco dlužit.

Zjišťování dluhů je relativně náročný proces a v některých případech ani není možné dopátrat se ke všem dluhům. Obecně platí, že zjistit lze pouze takové dluhy, které spadají do nějaké evidence.

Tedy například veřejné registry dlužníků založené zákonem, případně registry, které si vedou konkrétní soukromé subjekty.

Centrální evidence exekucí je jediný oficiální celostátní registr probíhajících exekucí v České republice. Vede ji Exekutorská komora ČR a eviduje všechny zahájené exekuce.

Jak získat výpis z CEE

Výpis z centrální evidence exekucí můžete získat třemi způsoby:

• Online na ceecr.cz – výpis za 60 Kč ihned, bez registrace. Potřebujete jméno, příjmení a datum narození prověřované osoby.
• Na pobočkách České pošty (Czech POINT) – ověřený výpis na počkání za 50 Kč za stránku.
• Na Exekutorské komoře ČR – osobně v sídle komory.

Výpis z CEE slouží k ověření, zda na danou osobu (fyzickou i právnickou) probíhá exekuce. Je důležité vědět, že zjištění exekuce je vždy zpoplatněno. Pokud někdo nabízí prověření zdarma, pravděpodobně se jedná o podvod s cílem získat vaše osobní údaje.

Při žádosti o jakýkoli úvěr vás bude věřitel prověřovat. Jednak má tuto povinnost ze zákona, ale také se tím chrání proti případným nesplaceným půjčkám. Na českém trhu používají věřitelé zejména tři registry dlužníků:

Jedná se o nejdůležitější registry dlužníků, protože je používají banky i nebankovní společnosti při posuzování vaší bonity. Do žádných dalších registrů ve většině případů věřitelé nenahlížejí.

Pokud jste někdy nestihli zaplatit například splátku za auto nebo fakturu za telefon, je zcela možné, že budete uvedeni v některém z registrů dlužníků. Záznam vám může zkomplikovat žádost o bankovní spotřebitelský úvěr nebo o hypotéku. Ne vždy ale záznamy v registru znamenají něco špatného.

Záznamy v registru dlužníků zůstávají po určitou dobu. Právě během této doby pro vás mohou mít určité následky. V tomto článku vám vysvětlíme i to, kvůli kterým prohřeškům v platební morálce do nich můžete dostat zápis.

V České republice aktuálně neexistuje jedna jednotná databáze všech dlužníků, ale najdete samostatně fungující registry. Ve většině z nich můžete požádat o výpis, a to i online.

SOLUS

Výpis z registru SOLUS můžete získat několika způsoby:

• Elektronicky na e-mail – za 93 Kč
• Přes SMS zprávu – za 99 Kč (nutný SIN kód za 50 Kč pro první použití)
• Poštou na dobírku – za 320 Kč

Nově také využijete službu Nejsemdluznik.cz, kde si můžete nechat doručit výpis elektronicky.

BRKI a NRKI

Oba registry provozuje společnost CBCB. Výpis z obou získáte jedním požadavkem:

• Online přes portál kolikmam.cz – za 200 Kč (komplexní výpis zahrnující BRKI, NRKI a ověření v REPI)
• Poštou nebo datovou schránkou – za 350 Kč + poštovné
• Osobně v klientském centru CBCB v Praze

Portál kolikmam.cz nabízí také službu #kolikmam365 – celoroční monitoring vašich závazků za 499 Kč ročně.

Zápis v registru dlužníků SOLUS není vždy automaticky špatný. Hlavní část SOLUSu je totiž rozdělená na dvě části – pozitivní a negativní. Pozitivní zápisy dokazují vaši dobrou platební morálku, tedy to, že své závazky berete vážně, splácíte včas a v plné výši.

Problém nastává ve chvíli, kdy své závazky platíte pozdě, nebo je nesplácíte vůbec. V té chvíli budete mít problém získat jakoukoli další půjčku.

Pozitivní zápis v SOLUSu

Tím, že své závazky splácíte řádně, budujete si dobrou platební historii a stáváte se pro věřitele důvěryhodným partnerem. Pozitivní záznamy vám otevírají cestu k lepším podmínkám a nižším úrokům u dalších úvěrových produktů.

S dobrou platební morálkou máte šanci získat vyšší spotřebitelský úvěr za nižší sazbu nebo výhodnější hypotéku. Tato „dobrá“ část SOLUSu plní zároveň funkci ochrany klienta před předlužením. Společnosti díky záznamům vidí, jestli se se splátkami nepřiblížíte ke hraně svých možností.

Negativní zápis v SOLUSu

Negativní záznam ukazuje problémy s platební morálkou a signalizuje velkou rizikovost pro každého věřitele. Někdy můžete dostat záznam, aniž byste si někde předtím půjčili – do této části registru mají přístup i mobilní operátoři, dodavatelé energií a pojišťovny.

Vždy je potřeba nejprve doplatit vzniklý dluh. I po splacení ale záznam zůstává viditelný ještě nějakou dobu.

Tyto dva registry provozuje společnost CBCB a.s. a používá je prakticky každý věřitel v Česku – banky, nebankovní firmy, úvěrové společnosti i stavební spořitelny.

Nebankovní společnosti využívají Nebankovní registr klientských informací (NRKI). Leasingové firmy, splátkové a úvěrové společnosti si zde vyměňují informace o platební morálce svých klientů.

Banky kromě NRKI využívají ještě Bankovní registr klientských informací (BRKI). Do něj mají přístup pouze společnosti s bankovní licencí. BRKI slouží jako kompletní úvěrová historie bankovních klientů, díky čemuž si můžete vybudovat dobré záznamy pro pozdější žádost o hypotéku.

Jak dlouho zůstávají záznamy v BRKI a NRKI?

• Nedokončená žádost o půjčku zůstává v NRKI šest měsíců a v BRKI jeden rok.
• Opožděná nebo nezaplacená splátka zůstává v obou registrech čtyři roky po doplacení dlužné částky.

Věřitelé se dívají mírněji na méně závažné věci, jako třeba o pár dnů opožděnou splátku, ale jakýkoli negativní záznam vám bude při žádosti o úvěr na obtíž.

Kromě soukromých registrů dlužníků můžete mít nedoplatky i u státních institucí. Zde je přehled, jak je ověřit:

• Finanční úřad – požádejte o potvrzení bezdlužnosti. Poplatek činí 100 Kč a úřad má na vyřízení lhůtu 30 dnů.
• Česká správa sociálního zabezpečení (ČSSZ) – o výpis závazků můžete požádat zdarma.
• Zdravotní pojišťovna – kontaktujte přímo svou pojišťovnu a požádejte o přehled nedoplatků – také zdarma.
• Celní správa – v případě neuhrazených cel nebo pokut vás kontaktuje celní úřad, ale můžete se dotázat i proaktivně.

Státní dluhy se často projeví až ve chvíli, kdy je již nařízena exekuce. Proto je dobré si bezdlužnost ověřovat pravidelně, zejména před žádostí o půjčku nebo hypotéku.

Přehled aktuálních cen za výpisy z jednotlivých registrů v České republice:

Na internetu se můžete setkat s weby, které se tváří jako oficiální „centrální registr dlužníků“ (např. CEDR). Tyto služby nejsou oficiální a úvěrové společnosti jejich záznamy nevyužívají. Česká národní banka (ČNB) na tyto podvodné registry opakovaně upozorňuje.

Tyto weby čerpají pouze z veřejně dostupných databází (jako je insolvenční rejstřík) a za výpisy účtují přemrštěné poplatky, aniž by poskytovaly jakoukoliv přidanou hodnotu.

Jak poznat podvodný registr:

• Nabízí výpis dluhů zdarma (výměnou za osobní údaje)
• Tváří se jako oficiální státní instituce
• Nemá žádné napojení na banky ani nebankovní společnosti
• Účtuje výrazně vyšší poplatky než oficiální registry

Pokud řešíte problémy s dluhy nebo plánujete žádost o úvěr, mohou vám pomoci i tyto články:

• Jak se zbavit dluhů? – kompletní průvodce oddlužením
• Jak zvýšit bonitu klienta? – tipy pro lepší hodnocení u věřitelů
• Konsolidace půjček – jak sloučit více úvěrů do jednoho
• Rodinný rozpočet – jak dostat finance pod kontrolu
• Insolvence – informace o oddlužení a osobním bankrotu