Osobní bankrot

V životě člověka může nastat situace, o které si myslí, že je neřešitelná. Obzvlášť, když se mluví o dluhech a exekucích. Není tomu ovšem úplně tak, vždy se totiž najde řešení.

V tomto případě jím může být například vyhlášení osobního bankrotu, respektive insolvenční řízení. Od roku 2019 se podmínky pro vyhlášení osobního bankrotu navíc zmírnily. V momentě zahájení insolvenčního řízení jste tedy chráněni před věřiteli a exekutory.

Osobní bankrot je zjednodušeně prohlášení dlužníka, že již není schopen splácet dluhy svým věřitelům.** Jedná se o legální cestu, kterou může dlužník vyřešit zdánlivě neřešitelnou situaci obrovských dluhů, ve kterých se nachází.

Osobní bankrot, jinak nazývaný také oddlužení, je krajním řešením finanční situace dlužníka, který není schopen plnit své závazky. Ze zákona nastává tehdy, má-li dlužník závazky u více věřitelů, které jsou více než 30 dní po datu splatnosti.

Jak jsme již zmínili, pro vyhlášení osobního bankrotu se musíte nacházet v neřešitelné finanční situaci** a vaše dluhy u více věřitelů by měly být více než 30 dní po splatnosti. O osobní bankrot však můžete požádat i v případě, že vaše situace má rysy hrozícího úpadku.

Obecně však může o osobní bankrot požádat:

Osobní bankrot se vyhlašuje podáním návrhu na povolení oddlužení. Dlužník ho však nemůže podat sám za sebe. Ve většině případů tento návrh podává advokát, notář, exekutor nebo jiná akreditovaná osoba.

Obsah návrhu na oddlužení

Soud po obdržení návrhu na oddlužení rozhodne o tom, zda ho přijme nebo ne. V případě, že návrh na oddlužení uzná, vůči dlužníkovi se automaticky zastavuje jakékoli exekuční řízení a vymáhání pohledávek.

Dalším důležitým bodem tohoto procesu je stanovení insolvenčního správce,** kterého vybírá a stanuje soud. Insolvenční správce následně vyzve všechny věřitele k přihlaškám pohledávek. Věřitelé mají dva měsíce na to, aby se k nim přihlásili.

Během následující doby se správce dlužníka ptá, zda přihlášené pohledávky přiznává nebo popírá. Na základě toho správce vypracovává tzv. zprávu pro oddlužení, na její vypracování má 30 dní, poté ji pošle soudu. Konečné rozhodnutí, zda se oddlužení povolí či nikoli, je již potom na konkrétním soudu.

V případě schválení oddlužení přecházejí na dlužníka i určité povinnosti. V první řadě se musí zavázat, že se bude snažit dosáhnout takové měsíční příjmy,aby byl schopen si plnit své závazky** vyplývající z insolvenčního řízení.

Zároveň, že mimořádné příjmy do svého rodinného rozpočtu použije na splátky nad rámec splátkového kalendáře.Své příjmy musí pravidelně dokládat** insolvenčnímu správci a žádný příjmy nesmí zatajovat. Samozřejmostí je, že nemůže tvořit žádné další dluhy.

Po povolení oddlužení může mít následující proces osobního bankrotu dvě varianty. V prvním případě si dlužník dohodne splátkový kalendář**. Přičemž se dlužník zaváže, že bude předávat všechny své příjmy.

Část následně získají věřitelé a část pokryje náklady insolvenčního správce. Druhá varianta počítá se zpeněžením majetku dlužníka,** který se prodá především formou dražby. Zpeněžuje se pouze ten majetek, který daný dlužník nabyl do obdržení rozhodnutí o oddlužení.

Poslední úpravou prošel insolvenční zákon v roce 2019. Zajímavostí je, že podle poslední úpravy již dlužník nemusí splatit ani 30 % svých závazků.** Neznamená to samozřejmě, že dlužník nemusí splatit vůbec nic. Zároveň, aby byl osobní bankrot vůbec povolen, musí nejdříve dlužník splnit určité podmínky.

Osobní bankrot podmínky

Od roku 2022 jsou navíc platné nové legislativní změny.** Zvýšením životního minima se zvýšila i zákonem nepostižitelná částka příjmu. V případě dlužitelů, kteří pobírají starobní nebo invalidní důchod, nesmí oddlužení trvat déle než 3 roky.