Nejlepší půjčka pro dlužníky 2026

Pokud máte negativní záznam v registru dlužníků, může být získání půjčky poměrně obtížné. Půjčka se záznamem v registru je obtížná hlavně v bance, ty totiž v takových případech obvykle žádost automaticky zamítají.

V nejlepším případě se pak vaše žádost sice může dostat "na stůl" živého zaměstnance, ale to ke zvýšení pravděpodobnosti schválení příliš nepřispěje. U nebankovních společností jsou vaše šance sice vyšší, můžete zde ale narazit na nevýhodné nabídky.

Proto jsme pro vás připravili přehled nejlepších nebankovních společností na českém trhu, které jsou ochotny s vámi spolupracovat a kde je možná půjčka i pro dlužníky, i když máte záznam v registru dlužníků.

V této části naleznete naše top volby pro dlužníky pro rok 2026. Společnosti vybíráme na základě vlastního nezávislého testování a hodnocení/recenzí skutečných uživatelů.

Zaplo - Půjčka pro dlužníky s první půjčkou zdarma

Vítězem v našem srovnání je společnost Zaplo. Tento poskytovatel rychlých krátkodobých půjček v České republice je známý především svou nabídkou první půjčky zdarma (až 16 000 Kč).

Při včasném splacení nejsou účtovány žádné úroky ani poplatky, můžete ji tedy mít skutečně úplně zdarma. Schválení půjčky probíhá velmi rychle, často během několika minut, a stejně jako to má mít každá solidní okamžitá půjčka pro dlužníky, peníze jsou okamžitě převedeny na účet žadatele.

Zaplo výhody

Zaplo nevýhody

Kamali - První půjčka zdarma při splacení do 14 dní

Kamali je další společností, která v našem porovnání skutečně zazářila. Je to česká společnost s důrazem na transparentnost a zákaznickou podporu, která dokonce pravidelně vítězí v hodnocení Člověka v tísni pro nejvýhodnější malé půjčky.

Co se týče půjček, Kamali rovněž nabízí první půjčku zdarma a to jen o něco málo nižší než je tomu u Zaplo. Schvalování je bleskurychlé, se zástupci je skvelé jednání. K výhodám patří i menší vychytávky, jako možnost sledovat svoje půjčky v jejich mobilní aplikaci nebo možnost si splátky rozložit až na 10 měsíců.

Kamali - výhody

Kamali - nevýhody

Provident - Nejlepší půjčka v hotovosti

Provident na českém trhu už působí dlouhou dobu a je známý hlavně svojí flexibilitou a různými možnostmi výběru. V našem hodnocení uspěl hlavně z tohoto důvodu.

Můžete si totiž vybrat, jestli chcete peníze na účet nebo v hotovosti. Agenti společnosti také patří mezi ty, s kterými je lepší domluva a celý proces od podání žádosti po její schválení byl při našem testování velice plynulý.

Provident - výhody

Provident - nevýhody

Co vlastně znamená půjčka pro dlužníky? V podstatě se jedná o běžný spotřebitelský úvěr, který ale banky a nebankovní společnosti poskytují i osobám, které mají i nějaký jiný dluh. Může se jednat například o hypotéku nebo další spotřebitelský úvěr.

Určitě byste si ale neměli půjčovat peníze na to, abyste splatili jiné dluhy. V tomto případě existuje mnoho jiných možností, jak se zbavit dluhů. Může být jimi například konsolidace, v horších případech vyhlášení osobního bankrotu.

Princip fungování půjček pro dlužníky je stejný jako u jakýchkoli jiných typů půjček. Rozdíl je v tom, že dané společnosti vám j sou ochotny půjčit i se záznamem v registru dlužníků.

Společnosti, které poskytují půjčky pro dlužníky v registru, si kompenzují zvýšené riziko nesplácení daného úvěru tím, že nabídnou klientovi poměrně vysoké úrokové sazby a poplatky. Z tohoto důvodu po takovém typu půjčky sáhnou obvykle lidé, kterým už nepůjčí nikde jinde.

Na druhou stranu výhodou těchto půjček je vysoké procento schvalovatelnosti. Daným společnostem totiž nevadí ani negativní záznam v registrech. Stále však budou kontrolovat, jestli máte dostatečně vysoký příjem na to, aby vám mohli danou částku půjčit.

Jak jsme již zmínili největší pravděpodobnost získat půjčku pro zadlužené je od nebankovních společností. Ve většině případů tyto společnosti nevyžadují vaši osobní přítomnost na pobočce. To znamená, že celý proces žádosti o půjčku vyřešíte jednoduše online nebo z pohodlí vašeho domova. U některých poskytovatelů je možná i půjčka pro dlužníky ihned na účet, a to během několika minut od schválení žádosti.

Tento typ půjčky pro dlužníky bohužel nebo spíše naštěstí neexistuje. Od roku 2016 se změnily povinnosti bank a nebankovních institucí. Dle novely zákona o spotřebitelském úvěru jsou všechny bankovní i nebankovní společnosti povinny žádat doložení příjmů žadatelů o půjčku i nahlížet do registrů dlužníků.

V České republice existují tři hlavní úvěrové registry:

• BRKI (Bankovní registr klientských informací) – spravuje údaje o úvěrech u bank. Záznamy se udržují po dobu trvání smlouvy a ještě 4 roky po ukončení.
• NRKI (Nebankovní registr klientských informací) – funguje na podobném principu jako BRKI, ale slouží nebankovním úvěrovým společnostem. Lhůta pro uchování údajů je stejná.
• SOLUS – negativní registr, kam se dostanete například při opožděné splátce o více než 30 dní. Záznam v SOLUSu zůstává 3 roky od splacení dluhu.

Každá úvěrová společnost tak potřebuje doložit alespoň nějaký doklad o pravidelném příjmu a udělat si náhled do registrů. Více o registrech dlužníků se dozvíte i v našem článku o tom, jak zjistit své dluhy.

Přestože u bank si se záznamem v registru dlužníků nepůjčíte, kvůli nízkým doložitelným příjmům se banky zdráhají půjčit důchodcům, ženám na mateřské, nebo začínajícím OSVČ. Nebankovní instituce jsou ochotné převzít na sebe i drobnější riziko.

Existuje tedy spousta nebankovních společností, které vám i přes záznam v registru dlužníků půjčí. Počítejte ale s vyšším RPSN, které se u nebankovních půjček pro dlužníky typicky pohybuje mezi 30–50 %.

Po změně zákona musí všechny společnosti prověřit žadatelovu situaci. Tedy i zjistit z dostupných registrů, kolik a komu člověk dluží a jestli má nějaké negativní záznamy o jeho platební morálce.

Jediná výhoda je v tom, že je to "jen" zákon. Všichni věřitelé ho musí dodržet, ale některé mají své schvalovací požadavky mírnější. Takže sice nahlédnou do registrů, ale některé drobnější záznamy jako pár opožděných plateb nebo o měsíc později zaplacená složenka je nemusí tolik zajímat.

Vážnější prohřešky jako současně dlužná částka po splatnosti nebo zesplatněný úvěr, jsou už skutečně na obtíž a skoro žádná úvěrová společnost v té chvíli nebude chtít nebankovní půjčku poskytnout. To samé zrovna probíhající insolvence. Půjčky pro dlužníky v insolvenci totiž ani žádná společnost poskytovat nemůže. Některé ovšem ještě trochu tolerují probíhající exekuci.

Rychlou půjčku pro každého je možné získat vcelku pohodlně online. Několik firem si tak jen udělá náhled do registrů, aby dodržely zákon, a případné záznamy mohou projít jejich schvalovacím procesem.

Samozřejmě je znovu nepřekonatelnou překážkou insolvence. Peníze se k vám z principu nemohou dostat. Okamžitě by totiž šly k insolvenčnímu správci, a tak by je nemělo smysl vůbec vyplácet.

Věřitel těmito půjčkami podstupuje vyšší riziko, a kvůli vyššímu riziku nesplacení tak navyšuje úroky nebo poplatky. Rychlá půjčka pro zadlužené vám může pomoci překonat složitější období mezi dvěma výplatami, každopádně se ale nedá využívat jako dlouhodobá půjčka pro dlužníky.

Exekuce vám může v některých případech zablokovat bankovní účet. Účet je pomyslně přečerpaný do minusu až do výše dlužné částky, a než se vyrovná alespoň na nulu, nebudete s ním moci zacházet jako obvykle.

Jakým způsobem si pak ale můžete půjčit? Na tyto situace se specializuje několik firem, které vám mohou poskytnout půjčku hotově na ruku. Vyplníte online žádost, obchodní zástupce si s vámi domluví osobní schůzku, na které vám představí a vysvětlí smlouvu. Když se ji rozhodnete podepsat, peníze vám vyplatí na místě během.

Jednou z posledních možností je využít půjčku se zástavou. V těchto případech je to i jediná šance, jak získat vysoký úvěr. Nebankovní půjčka pro dlužníky je tak možná i s exekucí výměnou za zajištění úvěru vaší nemovitostí.

Většinou tak máte možnost získat okolo 50 procent hodnoty vašeho pozemku, domu nebo bytu. Například za majetek v hodnotě milion a půl tak můžete i jako dlužník získat úvěr okolo 750 tisíc. Na našem trhu existuje několik společností, které se na tyto nabídky zaměřují.

Nevýhodou je samozřejmě to, že při problémech se splácením je vaše nemovitost v ohrožení, protože může přejít do majetku úvěrové společnosti.

Vzhledem k tomu, že půjčky jsou koncipované tak, aby byly minimálně rizikové pro věřitele, je třeba počítat s vyšší úrokovou mírou a případnými poplatky. Pokud je to tedy nezbytně nutné, půjčte si minimální potřebnou částku a tu pak řádně splácejte.

Než si půjčíte, měli byste si ujasnit, jak půjčku budete splácet. Bez této základní úvahy vám další půjčka jen přitíží. Vyplatí se taky porovnat si několik půjček, protože rozdíly v nabídkách mohou být markantní, k tomu vám může pomoci i naše stránka.

Srovnání půjček