Půjčka Plus: srovnání a podmínky

Půjčka Plus je krátkodobá nebankovní půjčka online od společnosti LeaderFin s.r.o. Cílí hlavně na lidi, kteří potřebují menší částku rychle na účet a chtějí vše vyřídit přes internet. Podle webu PůjčkaPlus lze u první půjčky získat až 20 000 Kč na 10 dní zdarma, opakovaně až 30 000 Kč.

To zní dobře, ale u krátkodobých půjček platí jednoduché pravidlo: nejdřív počítejte, potom klikejte. U modelového příkladu 1 000 Kč na 30 dní uvádí poskytovatel poplatek 360 Kč, úrok 36,5 % p.a. a RPSN přes 5 395 %. Tak vysoké RPSN je u třicetidenní půjčky matematicky běžné, protože se krátký poplatek přepočítává na roční sazbu. Pro peněženku je ale důležitější celková částka k zaplacení a to, zda ji zvládnete splatit včas.

Na této stránce bereme Půjčku Plus jako jednu z možností v širším srovnání půjček. Sledujeme cenu, splatnost, možnost prodloužení, ověření poskytovatele, registry a rizika. Pokud hledáte rychlé peníze na pár týdnů, porovnejte Půjčku Plus i s dalšími rychlými půjčkami, protože rozdíl v poplatku za jeden měsíc může být větší než večeře pro celou rodinu.

U Půjčky Plus není hlavní otázka jen to, zda peníze dorazí rychle. Hlavní otázka zní, jestli je to nejlevnější a nejbezpečnější varianta pro vaši situaci. Ve srovnávacím nástroji proto začněte částkou a dobou splatnosti, které opravdu odpovídají vašemu rozpočtu.

Nabídky řaďte podle RPSN nebo podle celkových nákladů, pokud je tento údaj dostupný. U krátkodobých půjček může RPSN vypadat extrémně, proto vždy kontrolujte i částku v korunách: kolik si půjčíte, kolik zaplatíte za poplatek, kdy je splatnost a kolik bude stát prodloužení.

Pokud potřebujete půjčit například 10 000 Kč, podívejte se také na samostatné srovnání půjček 10 000 Kč. U vyšších částek a delší splatnosti často vychází lépe klasický spotřebitelský úvěr než krátkodobá mikro půjčka.

Půjčku nehodnotíme podle největšího tlačítka na webu. To by vyhrál každý poskytovatel s dobrým grafikem. U Půjčky Plus sledujeme hlavně cenu, transparentnost a to, jestli podmínky dávají smysl pro člověka, který půjčku opravdu splatí včas.

První filtr je RPSN a celková částka k zaplacení. ČNB vysvětluje RPSN jako ukazatel, který zahrnuje celkové náklady spotřebitelského úvěru, nejen samotný úrok. Pokud se vám tyto pojmy pletou, začněte u našeho průvodce co je RPSN.

Druhý filtr je délka splatnosti. Krátká půjčka může být levná, pokud ji splatíte přesně v termínu a první půjčka je opravdu zdarma. Jakmile potřebujete prodloužení nebo platíte pozdě, výhoda se může rychle vypařit. Třetí filtr je bezpečnost: kdo půjčku poskytuje, zda má oprávnění ČNB, jak posuzuje úvěruschopnost a jak řeší stížnosti.

Půjčka Plus spadá do oblasti spotřebitelských úvěrů. ČNB uvádí, že spotřebitelským úvěrem může být odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná spotřebiteli. Poskytovatelé a zprostředkovatelé spotřebitelských úvěrů podléhají pravidlům zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru.

Na webu PůjčkaPlus je jako poskytovatel uvedena společnost LeaderFin s.r.o. Ve zveřejněném výpisu ČNB je LeaderFin veden jako nebankovní poskytovatel spotřebitelského úvěru s povolením. I tak si při každé žádosti ověřte aktuální stav v seznamech ČNB, protože licence je základní hygienický test. Bez něj byste si finanční službu neměli brát ani za cenu velmi lákavé reklamy.

V Česku se u úvěrů pracuje s registry BRKI, NRKI a SOLUS. Nejde o americké FICO skóre, ale o české úvěrové registry a záznamy o závazcích, žádostech a splácení. Ministerstvo financí upozorňuje, že BRKI a NRKI jsou pozitivní i negativní registry, zatímco SOLUS je negativní registr. Záznam v registru může ovlivnit, jestli vám poskytovatel půjčí a za jakých podmínek.

Půjčka Plus může dávat smysl člověku, který potřebuje menší částku na krátkou dobu, má jistý příjem v nejbližších týdnech a ví, že půjčku splatí jednorázově. Typicky může jít o překlenutí drobného výpadku před výplatou nebo nečekaný účet, který nejde odložit.

Dobře může fungovat hlavně první půjčka zdarma, pokud opravdu splníte podmínky a vrátíte peníze včas. Tady je potřeba číst smlouvu doslova. Zdarma často znamená zdarma jen při určité částce, určité splatnosti a řádném splacení. Jakmile přijde prodloužení nebo prodlení, matematika se mění.

Naopak se nehodí pro lidi, kteří už mají několik závazků, řeší dlouhodobý nedostatek peněz nebo potřebují půjčku na větší nákup. V takové situaci nejdřív porovnejte nebankovní půjčky a bankovní úvěry, případně zvažte odklad výdaje. Krátkodobá půjčka je náplast. Když ji lepíte každý měsíc, problém není v náplasti.

U spotřebitelských úvěrů máte obecně možnost úvěr předčasně splatit. Praktický dopad ale záleží na typu půjčky, smlouvě a nákladech, které si poskytovatel může podle pravidel účtovat. U krátkodobé půjčky je předčasné splacení často méně důležité než to, zda vůbec zvládnete zaplatit v den splatnosti.

Při prodlení se krátká půjčka umí rychle změnit v drahou záležitost. Věřitel může účtovat úrok z prodlení, smluvní náklady, upomínky a věc může později skončit ve vymáhání. Pokud víte, že nezaplatíte včas, komunikujte s poskytovatelem dřív, než splatnost uteče. Ticho není strategie, jen dražší verze odkladu.

Když vznikne spor ze spotřebitelského úvěru, můžete se podle povahy věci obrátit na finančního arbitra. Ten řeší například spory o předčasné splacení, poplatky, platnost smlouvy, posouzení úvěruschopnosti nebo výpočet RPSN. Nejdřív si ale vždy připravte smlouvu, předsmluvní informace, komunikaci a přehled plateb.

Než odešlete žádost, zkuste projít i méně drahé možnosti. Pokud jde o účet, který snese několik dní odkladu, domluvte splátkový kalendář přímo s dodavatelem. Pokud jde o větší výdaj, může být levnější bankovní spotřebitelský úvěr s delší splatností a nižší RPSN.

Jestli už máte několik menších půjček, další krátkodobá půjčka obvykle nepomůže. V takové situaci dává větší smysl přehled dluhů, kontaktování věřitelů a případně konsolidace. Porovnávejte celkové přeplacení, ne jen novou měsíční splátku.

Půjčka Plus patří mezi produkty, které mohou být rychlé a pohodlné. Pohodlí ale není totéž co výhodnost. U peněz je to podobné jako s taxíkem v dešti: někdy vás zachrání, ale jezdit tak každý den do práce by rozpočet dlouho nevydržel.