Jedná se o výpočet provedený společností Financer a neodráží skutečné náklady pro společnost Zonky. Individuální posouzení úvěru provede daná společnost.Výpočet
Jedná se o výpočet provedený společností Financer a neodráží skutečné náklady pro společnost Zaplo. Individuální posouzení úvěru provede daná společnost.Výpočet
Jedná se o výpočet provedený společností Financer a neodráží skutečné náklady pro společnost Kamali. Individuální posouzení úvěru provede daná společnost.Výpočet
Jedná se o výpočet provedený společností Financer a neodráží skutečné náklady pro společnost Creditstar. Individuální posouzení úvěru provede daná společnost.Výpočet
Jedná se o výpočet provedený společností Financer a neodráží skutečné náklady pro společnost Movinero. Individuální posouzení úvěru provede daná společnost.Výpočet
Jedná se o výpočet provedený společností Financer a neodráží skutečné náklady pro společnost Air Bank. Individuální posouzení úvěru provede daná společnost.Výpočet
Jedná se o výpočet provedený společností Financer a neodráží skutečné náklady pro společnost Cool Credit. Individuální posouzení úvěru provede daná společnost.Výpočet
Jedná se o výpočet provedený společností Financer a neodráží skutečné náklady pro společnost Razdva půjčka. Individuální posouzení úvěru provede daná společnost.Výpočet
Jedná se o výpočet provedený společností Financer a neodráží skutečné náklady pro společnost ViaSMS. Individuální posouzení úvěru provede daná společnost.Výpočet
Jedná se o výpočet provedený společností Financer a neodráží skutečné náklady pro společnost Raiffeisenbank. Individuální posouzení úvěru provede daná společnost.Výpočet
I když se snažíme udržovat data aktuální, nemůžeme zaručit úplnou přesnost na denní bázi
Filtry
Výše půjčky
Statistiky produktů
Kompletní přehled všech datových bodů napříč produkty v tomto srovnání, který vám pomůže učinit správné rozhodnutí.
Výše půjčky
500 Kč - 2 500 000 Kč (192 083,33 Kč)
Doba půjčky
1 den - 122 měsíců (21 měsíců)
Roční úroková sazba
0 % - 542 068,32 % (10 720,61 %)
Minimální věk
18 - 20 (18,07)
Minimální příjem
0 Kč - 10 000 Kč (703,70 Kč)
Tuzemský bankovní účet
25 (92,6 %)
Tuzemské telefonní číslo
27 (100 %)
Občanství
10 (37 %)
Elektronická identifikace
5 (18,5 %)
Půjčka se špatnou úvěrovou historii
16 (59,3 %)
Výplata do 24 hodin
23 (85,2 %)
Víkendová výplata
11 (40,7 %)
Prodloužení půjčky
27 (100 %)
Předčasné splacení
26 (96,3 %)
Zprostředkovatel půjček
4 (14,8 %)
První půjčka bez úroku
6 (22,2 %)
Možný spoludlužník
0 (0 %)
Lhůta pro odstoupení
27 (100 %)
Statistiky vycházejí z 27 produktů typu Půjčky v naší databázi.
SpolečnostNejnižšíNejvyšší
Zonky3,99 %19,99 %
Zaplo0 %279,83 %
Kamali0 %0 %
Creditstar35 %35 %
Movinero0 %4 678,99 %
Air Bank4,4 %17,9 %
Cool Credit0 %0 %
Razdva půjčka7,43 %212,32 %
ViaSMS0 %184 %
Raiffeisenbank4,9 %17,9 %
VistaCredit0 %4 692 %
FlexiFin12,65 %100,99 %
Hyperpůjčka5,11 %10,7 %
ESSOX6,9 %17,9 %
Tommy Stachi7,9 %39 %
CreditPortal12 %40 %
Malá Hyperpůjčka0 %279,83 %
SOS Credit0 %4 620 %
Ferratum146,95 %146,95 %
Open Factor10 %25 %
Půjčka 736 %36 %
ExpressCash246,22 %272,44 %
CreditGo9 038,62 %542 068,32 %
Profi Credit27,37 %143 %
Provident25 %69 %
Komerční Banka4,99 %12,56 %
AvaFin5 628,84 %5 628,84 %
Úrokové sazby
Podívejte se, jak se sazby srovnávají u všech poskytovatelů. Sloupce zobrazují rozsah mezi nejnižší a nejvyšší sazbou nabízenou každou společností.
Volba Financera
Nejlépe hodnoceno
Zonky
Zonky nabízí úvěry s úrokem od 3,99 % ročně, což je konkurenceschopné i vůči bankám. Jednorázový poplatek 2 % z půjčené částky je však nad průměrem nebankovních poskytovatelů.
Zákaznická podpora Zonky byla velmi vstřícná a ochotná. Odpověď přišla rychle, komunikace byla příjemná a profesionální. Celkově pozitivní zkušenost, která působí důvěryhodně a lidsky.
Půjčka od 5 000 do 2 000 000 Kč se splatností 1–10 let. Předčasné splacení i mimořádné splátky zdarma. Možnost splátkového volna až 2 měsíce.
Zákazníci oceňují rychlé online vyřízení, transparentní podmínky a možnost mimořádných splátek zdarma. Hodnocení na Financera.cz je 5/5 hvězd.
Získejte exkluzivní podmínky od nejlepších finančních společností
Revolvingový úvěr
Nečekané výdaje jsou součástí života, ať už jde o opravu spotřebičů, náklady na zdravotní péči nebo jiné nenadálé situace. Co ale dělat, když nemáte našetřenou finanční rezervu? Revolvingový úvěr může být řešením, které vám zajistí okamžitý přístup k financím a přitom vám ponechá volnost v rozhodování, kolik si půjčit a kdy splácet.
Tento moderní typ úvěru nabízí flexibilitu a jednoduchost, kterou oceníte zejména v případě nepravidelných výdajů. V našem článku se podrobně podíváme na to, jak revolvingový úvěr funguje, pro koho je vhodný, jaké jsou jeho výhody a na co si dát pozor. Pokud hledáte spolehlivý způsob, jak mít finance vždy po ruce, pokračujte ve čtení a zjistěte, zda je tento produkt pro vás tím pravým řešením.
Co je revolvingový úvěr?
Revolvingový úvěr je moderní forma spotřebitelského úvěru, která nabízí flexibilitu a pohodlí při nakládání s financemi. Na rozdíl od tradičních půjček, které se čerpají jednorázově, revolvingový úvěr umožňuje opakované čerpání finančních prostředků do předem schváleného limitu. Tento limit můžete využít podle své aktuální potřeby, ať už jednorázově, nebo po částech.
Hlavní předností revolvingového úvěru je jeho nezávislost na vašem běžném účtu. Není tedy navázán na váš bankovní účet jako kontokorent, což z něj činí samostatný finanční produkt. Často je spojen s kreditní kartou, která usnadňuje přístup k prostředkům. Peníze si můžete převádět na účet nebo je přímo využívat ke svým nákupům.
Další výhodou je flexibilita splácení. Po čerpání úvěru si sami určíte, zda částku splatíte celou najednou, nebo postupně v menších splátkách. Úroky a poplatky platíte pouze za část prostředků, kterou jste skutečně využili. Nevyužitá část limitu zůstává k dispozici pro další potřebu.
U spotřebitelských revolvingů se úrokové sazby v Česku pohybují průměrně kolem 14 % p.a. Například Home Credit nabízí Flexibilní půjčku s úrokovou sazbou od 11,9 % a RPSN od 12,6 %. Při výběru vždy sledujte RPSN, které zahrnuje veškeré náklady úvěru.
Revolvingový úvěr je oblíbeným řešením zejména pro ty, kdo hledají rychlý přístup k financím bez složité administrativy. Po schválení úvěru již nemusíte pokaždé dokládat své příjmy nebo podepisovat nové smlouvy. Stačí jen pár kliknutí a potřebná částka je na vašem účtu.
Revolvingové úvěry - srovnání
Poskytovatel
Maximální výše
Úroková sazba
RPSN
Sjednání
Home Credit
250 000 Kč
od 11,9 % p.a.
od 12,6 %
Online
Česká spořitelna
150 000 Kč
individuální
individuální
Na pobočce
Cofidis
200 000 Kč
individuální
individuální
Online
Jak funguje revolvingový úvěr?
Revolvingový úvěr je skvělým řešením pro ty, kteří nechtějí stále dokola řešit nové půjčky, dokládat své příjmy a podepisovat nové smlouvy. Po sjednání revolvingového úvěru jej můžete čerpat opakovaně, bez dalších papírovaček. Peníze vrátíte jednoduše zpátky, když budete mít dostatečné finanční prostředky.
Poplatky a úroky platíte pouze za peníze, které jste využili. Tedy za peníze, které jste si nechali poslat na váš účet. Zbylá část vašeho limitu pak čeká jen na dobu, kdy ji budete potřebovat. Když tedy budete okamžitě potřebovat například další 4 tisíce, po několika snadných kliknutích je uvidíte na svém bankovním účtu klidně už večer.
Srovnaní úvěrů
Revolvingový úvěr
Spotřebitelský úvěr
Kontokorent
Flexibilita čerpání
Možnost čerpat opakovaně dle potřeby do schváleného limitu.
Jednorázové čerpání celé částky.
Čerpání dle potřeby až do výše povoleného přečerpání.
Splácení
Volitelné: celá částka najednou nebo postupné splátky.
Pevně stanovené měsíční splátky.
Splácení závislé na příjmech na účet, obvykle bez pevného plánu.
Poplatky a úroky
Platíte pouze za skutečně využité prostředky.
Úroky z celé vypůjčené částky bez ohledu na použití.
Úroky často vyšší než u jiných úvěrů.
Opakovatelnost
Opakované využití bez nové žádosti.
Nutnost nové žádosti při každé další půjčce.
Automatická obnova při splnění podmínek banky.
Úroková sazba
Mírně vyšší než u spotřebitelských úvěrů.
Obvykle nižší než revolving.
Vyšší než u spotřebitelského a často i revolvingového úvěru.
Dostupnost financí
Peníze dostupné ihned po schválení úvěru.
Peníze dostupné po schválení žádosti.
Peníze okamžitě k dispozici po schválení kontokorentu.
Pro koho je revolving určen?
Revolvingový úvěr je určen zejména těm, kteří potřebují flexibilní a opakovaný přístup k financím bez nutnosti znovu žádat o nový úvěr. Ideálně se hodí pro OSVČ, ale i jednotlivce, kteří čelí nepravidelným výdajům nebo hledají záložní finanční rezervu. Revolving nabízí jak banky (Česká spořitelna, Komerční banka), tak nebankovní společnosti (Home Credit, Cofidis). Nebankovní revolvingový úvěr má často jednodušší proces schválení, ale vyšší úrokové sazby.
OSVČ: Pro OSVČ je revolving vhodný především na pokrytí provozních nákladů, jako jsou nákupy zásob nebo neplánované výdaje.
Fyzické osoby: Fyzické osoby ho zase mohou využít například pro financování nečekaných výdajů či postupné řešení krátkodobých nedostatků hotovosti.
Revolvingový úvěr poskytuje finanční flexibilitu, což znamená, že je ideální pro lidi nebo firmy, které chtějí mít rychlý přístup k financím bez toho, aby musely podstupovat složité žádosti o nový úvěr.
Pokud tedy máte nepravidelné výdaje, sezónní příjmy, nebo prostě jen potřebujete rychlou rezervu, může být tento typ úvěru tím správným řešením.
Revolvingový úvěr - výhody a nevýhody
Jako každý finanční produkt má i revolvingový úvěr své klady a zápory. Mezi hlavní výhody patří následující.
Revolvingový úvěr - výhody
Flexibilita: Revolvingový úvěr poskytuje možnost čerpat peníze kdykoli podle potřeby, což znamená, že máte vždy k dispozici finanční rezervu. Po splacení dlužné částky se kredit automaticky obnovuje.
Platíte jen za využité prostředky: Úrok platíte pouze z částky, kterou aktuálně čerpáte, což může být ekonomičtější než klasický úvěr, pokud úvěr čerpáte nepravidelně nebo po menších částkách.
Bez opakované administrativy: Po schválení úvěru nemusíte při každém čerpání znovu dokládat příjmy nebo podepisovat nové smlouvy. Stačí pár kliknutí a peníze jsou na vašem účtě.
Naopak mezi možné nevýhody, na které je třeba si dát pozor, patří:
Revolvingový úvěr - nevýhody
Riziko dlouhodobého zadlužení: Flexibilita tohoto úvěru může vést k situaci, kdy si půjčíte více, než jste plánovali, a dluh se stane obtížně splatitelným.
Poplatky: Někteří poskytovatelé mohou účtovat poplatky za správu úvěrového rámce nebo za nečerpání úvěru, což může zvýšit celkové náklady úvěru.
Jak vybrat správný revolvingový úvěr?
Výběr správného revolvingového úvěru je klíčovým krokem, který ovlivní, jak efektivně a výhodně budete moci tento produkt využívat. Na trhu existuje mnoho poskytovatelů, jejichž nabídky se liší nejen výší úvěrového limitu, ale také poplatky, úrokovými sazbami a podmínkami splácení.
Zde jsou hlavní faktory, na které byste se měli zaměřit při srovnávání jednotlivých nabídek:
Úroková sazba je zásadní, protože ovlivňuje celkovou cenu úvěru. Čím nižší úrok, tím méně zaplatíte za peníze, které čerpáte. Pokud plánujete využívat revolvingový úvěr pravidelně nebo dlouhodobě, věnujte úrokové sazbě zvláštní pozornost.
Někteří poskytovatelé účtují měsíční nebo roční poplatky za vedení revolvingového úvěru. Tyto poplatky mohou zvýšit celkovou nákladnost úvěru, zejména pokud jej nevyužíváte často. Vyberte si poskytovatele s nízkými nebo nulovými poplatky za vedení.
Zamyslete se nad tím, kolik peněz budete potřebovat. Někteří poskytovatelé nabízejí nižší limity, což může být omezující, pokud plánujete financovat větší výdaje. Naopak příliš vysoký limit může vést k riziku nadměrného zadlužení.
Flexibilita při čerpání i splácení je jednou z hlavních výhod revolvingového úvěru. Ujistěte se, že poskytovatel umožňuje čerpat prostředky podle potřeby a nabízí možnost splácet úvěr buď jednorázově, nebo v menších splátkách.
Pozorně si přečtěte podmínky úvěru a zjistěte, zda nejsou spojeny s dodatečnými poplatky, například za předčasné splacení, nečerpání úvěru nebo prodlení při splácení.
Někteří poskytovatelé umožňují sjednání úvěru online, což je rychlé a pohodlné. Jiní preferují osobní jednání na pobočce nebo telefonické konzultace. Vyberte si způsob, který vám vyhovuje.
Pokud si nejste jisti, jakou nabídku zvolit, použijte online srovnávače půjček. Ty vám umožní rychle porovnat úrokové sazby, poplatky a podmínky jednotlivých poskytovatelů. Důkladným porovnáním nabídek získáte přehled o tom, která možnost je pro vás nejvýhodnější.
Získání revolvingového úvěru je relativně jednoduchý proces, ale klíčové je splnit požadavky poskytovatele a doložit potřebné dokumenty. Nejprve si vyberte vhodného poskytovatele, který nabízí úvěrové podmínky odpovídající vašim potřebám.
Následně budete muset vyplnit žádost, která může být podána online nebo na pobočce. Poskytovatel bude chtít vidět důkazy o vašich příjmech, například výpisy z účtu, potvrzení od zaměstnavatele nebo daňová přiznání, které prokáží vaši schopnost úvěr splácet.
Proces žádosti obvykle zahrnuje posouzení vaší bonity, což znamená, že poskytovatel bude zkoumat vaši úvěrovou historii a aktuální finanční závazky.
Některé banky nebo finanční instituce mohou rovněž požadovat doložení záměru, jak budou peníze využity, zejména pokud žadatelem je firma. Po schválení žádosti získáte úvěrový limit, který můžete opakovaně čerpat podle potřeby, přičemž splácíte jen to, co skutečně využijete.
Jak splácet revolvingový úvěr?
Splácení revolvingového úvěru nabízí značnou flexibilitu, která vám umožňuje přizpůsobit splátky vaší aktuální finanční situaci. Můžete se rozhodnout splácet minimální částky, hradit větší splátky, nebo dokonce celou částku najednou, a tím okamžitě obnovit dostupnost úvěrového limitu.
Měsíční vyúčtování
Na konci každého měsíce obdržíte od poskytovatele úvěru vyúčtování, které obsahuje klíčové informace o vašem úvěru:
Výše čerpané částky: Toto je částka, kterou jste si během měsíce vybrali z úvěrového limitu.
Úroky: Vypočítané na základě čerpané částky a délky období, po které jste prostředky využívali.
Minimální splátka: Nejnižší částka, kterou musíte zaplatit, abyste se vyhnuli sankcím. Obvykle se jedná o procento z čerpané částky (např. 3–5 %).
Vyúčtování vám poskytne jasný přehled o tom, kolik dlužíte a jaká je nejmenší částka, kterou musíte v daném měsíci zaplatit.
Možnosti splácení
Jednorázové splacení celého dluhu je nejrychlejší způsob, jak minimalizovat náklady na úroky. Jakmile splatíte čerpanou částku, celý úvěrový limit se obnoví a je připraven k opětovnému použití. Tento způsob je ideální, pokud máte dostatek prostředků na jednorázovou úhradu a nechcete platit zbytečné úroky.
Pokud nemáte možnost splatit celý dluh najednou, můžete se rozhodnout pro postupné splácení. Zaplatíte minimální splátku, která je povinná, a dle svých možností přidáte další částky. Tento přístup umožňuje flexibilitu, ale je třeba počítat s vyššími náklady na úroky, protože dluh zůstává aktivní déle.
Máte-li nečekané příjmy (například bonus v práci nebo jiný zdroj příjmu), můžete provést doplňkovou splátku nad rámec minimální povinné splátky. Tím snížíte zbývající dluh rychleji a ušetříte na úrocích. Tato varianta je ideální, pokud chcete svůj dluh splatit co nejdříve, ale nechcete se zavazovat k jednorázové velké úhradě.
Automatické splácení
Někteří poskytovatelé úvěrů nabízejí možnost automatického splácení, kdy si nastavíte inkaso z vašeho běžného účtu.
Automatické splátky zajistí, že minimální splátka bude vždy uhrazena včas, což vás ochrání před zpožděním a sankčními poplatky. Tento způsob je obzvláště užitečný pro ty, kdo chtějí mít jistotu, že nezmeškají splátku.
Často kladené otázky
Co je revolvingový úvěr?
Revolvingový úvěr je speciální forma spotřebitelského úvěru. Jedná se o krátkodobý úvěr, který se vám neustále obnovuje. Můžete současně splácet i čerpat. Je velmi podobný kontokorentu, ale na rozdíl od něj není navázán na žádný bankovní účet. Úrokové sazby se u spotřebitelských revolvingů v Česku pohybují průměrně kolem 14 % p.a.
Jak funguje revolvingový účet?
Po sjednání revolvingového úvěru je už jen na vás, kdy budete peníze čerpat a jestli je vyčerpáte najednou nebo postupně. Stejně tak je i se splácením. Buď můžete částku splatit celou, nebo si její splácení rozložit do více splátek. Úroky platíte pouze za skutečně čerpanou část limitu.
Pro koho je revolvingový účet vhodný?
Revolving je vhodný především pro ty, kdo chtějí mít neustálou finanční rezervu, kterou mohou v případě potřeby použít. Hodí se pro OSVČ na pokrytí provozních nákladů i pro fyzické osoby s nepravidelnými výdaji. Čerpat by jej však měli pouze ti, kteří jsou schopni jej následně splatit.
Má revolvingový úvěr nějaká rizika?
Hlavní riziko spočívá v tom, že flexibilita čerpání může vést k nadměrnému zadlužení. Pokud nesplácíte včas, narůstají úroky a sankční poplatky. Někteří poskytovatelé také účtují poplatky za správu úvěrového rámce. Vždy si předem zjistěte celkovou výši RPSN a podmínky pro případ prodlení.
Jak zrušit revolvingový úvěr?
Pro zrušení revolvingového úvěru nejprve splaťte veškeré čerpané prostředky včetně úroků a poplatků. Poté kontaktujte poskytovatele s žádostí o ukončení smlouvy. U některých institucí stačí telefonát nebo žádost přes internetové bankovnictví, jiní vyžadují písemnou výpověď. Smlouvu lze zpravidla ukončit bez sankcí, pokud nemáte žádné nesplacené závazky.
Jaký je rozdíl mezi revolvingem a kontokorentem?
Kontokorent je vázán na váš běžný účet a automaticky se vyrovnává příchozími platbami. Revolvingový úvěr je samostatný produkt s vlastním úvěrovým limitem, často spojený s kreditní kartou. Revolving obvykle nabízí vyšší limity a delší dobu splatnosti, ale kontokorent bývá jednodušší na správu. Úrokové sazby kontokorentů bývají zpravidla vyšší než u revolvingových úvěrů.
Připojte se k Financer Stacks - Váš týdenní průvodce učení o základech peněz, vytváření dodatečného příjmu a budováním života, kdy peníze pracují pro vás.
