Jedná se o výpočet provedený společností Financer a neodráží skutečné náklady pro společnost Zonky. Individuální posouzení úvěru provede daná společnost.Výpočet
Jedná se o výpočet provedený společností Financer a neodráží skutečné náklady pro společnost Cofidis. Individuální posouzení úvěru provede daná společnost.Výpočet
Jedná se o výpočet provedený společností Financer a neodráží skutečné náklady pro společnost ACEMA Credit. Individuální posouzení úvěru provede daná společnost.Výpočet
Jedná se o výpočet provedený společností Financer a neodráží skutečné náklady pro společnost Air Bank. Individuální posouzení úvěru provede daná společnost.Výpočet
Jedná se o výpočet provedený společností Financer a neodráží skutečné náklady pro společnost Raiffeisenbank. Individuální posouzení úvěru provede daná společnost.Výpočet
Jedná se o výpočet provedený společností Financer a neodráží skutečné náklady pro společnost ČSOB. Individuální posouzení úvěru provede daná společnost.Výpočet
Jedná se o výpočet provedený společností Financer a neodráží skutečné náklady pro společnost Komerční Banka. Individuální posouzení úvěru provede daná společnost.Výpočet
Jedná se o výpočet provedený společností Financer a neodráží skutečné náklady pro společnost UniCredit Bank. Individuální posouzení úvěru provede daná společnost.Výpočet
I když se snažíme udržovat data aktuální, nemůžeme zaručit úplnou přesnost na denní bázi
Filtry
Výše půjčky
Statistiky produktů
Kompletní přehled všech datových bodů napříč produkty v tomto srovnání, který vám pomůže učinit správné rozhodnutí.
Výše půjčky
5 000 Kč - 5 000 000 Kč (1 117 812,50 Kč)
Doba půjčky
3 měsíce - 243 měsíců (74 měsíců)
Roční úroková sazba
3,99 % - 19,99 % (11,31 %)
Minimální věk
18 - 18 (18)
Minimální příjem
0 Kč - 0 Kč (0 Kč)
Tuzemský bankovní účet
8 (100 %)
Tuzemské telefonní číslo
7 (87,5 %)
Občanství
3 (37,5 %)
Elektronická identifikace
2 (25 %)
Půjčka se špatnou úvěrovou historii
0 (0 %)
Výplata do 24 hodin
7 (87,5 %)
Víkendová výplata
2 (25 %)
Prodloužení půjčky
8 (100 %)
Předčasné splacení
8 (100 %)
Zprostředkovatel půjček
1 (12,5 %)
První půjčka bez úroku
0 (0 %)
Možný spoludlužník
1 (12,5 %)
Lhůta pro odstoupení
8 (100 %)
Statistiky vycházejí z 8 produktů typu Půjčky v naší databázi.
SpolečnostNejnižšíNejvyšší
Zonky3,99 %19,99 %
Cofidis9,27 %14,82 %
ACEMA Credit9,69 %19,3 %
Air Bank4,4 %17,9 %
Raiffeisenbank4,9 %17,9 %
ČSOB4,9 %14 %
Komerční Banka4,99 %12,56 %
UniCredit Bank3,99 %18,4 %
Úrokové sazby
Podívejte se, jak se sazby srovnávají u všech poskytovatelů. Sloupce zobrazují rozsah mezi nejnižší a nejvyšší sazbou nabízenou každou společností.
Historické úrokové sazby Půjčka se zástavou nemovitosti
Průměrné sazby sledované měsíčně u 23 poskytovatelů
Průměrné sazby sledované měsíčně u 23 poskytovatelů
Průměr
Nejnižší
Nejvyšší
září 2026
11 134,75 %
3,99 %
542 068,32 %
říjen 2026
11 134,75 %
3,99 %
542 068,32 %
Aktuální průměr11 134,75 %→ 0 p. b.
Nejnižší dostupná3,99 %
Nejvyšší dostupná542 068,32 %
Sledovaní poskytovatelé23
Volba Financera
Nejlépe hodnoceno
Zonky
Zonky nabízí úvěry s úrokem od 3,99 % ročně, což je konkurenceschopné i vůči bankám. Jednorázový poplatek 2 % z půjčené částky je však nad průměrem nebankovních poskytovatelů.
Zákaznická podpora Zonky byla velmi vstřícná a ochotná. Odpověď přišla rychle, komunikace byla příjemná a profesionální. Celkově pozitivní zkušenost, která působí důvěryhodně a lidsky.
Půjčka od 5 000 do 2 000 000 Kč se splatností 1–10 let. Předčasné splacení i mimořádné splátky zdarma. Možnost splátkového volna až 2 měsíce.
Zákazníci oceňují rychlé online vyřízení, transparentní podmínky a možnost mimořádných splátek zdarma. Hodnocení na Financera.cz je 5/5 hvězd.
Získejte exkluzivní podmínky od nejlepších finančních společností
Půjčka se zástavou nemovitosti patří mezi nejvýhodnější způsoby, jak získat větší finanční částku. Ručíte bytem, domem nebo pozemkem a díky tomu dostanete nižší úrok, než kdybyste si brali nezajištěný úvěr.
V praxi to funguje jednoduše: poskytovatel zapíše zástavní právo do katastru nemovitostí a vy získáte peníze, které můžete použít na cokoliv. Rekonstrukce, vyplacení jiných dluhů, investice do podnikání, nákup další nemovitosti. Účel nemusíte dokládat.
Níže najdete srovnání aktuálních nabídek na českém trhu, přehled podmínek a tipy, jak vybrat tu nejlepší půjčku se zástavou nemovitosti.
Co je půjčka se zástavou nemovitosti?
Půjčka se zástavou nemovitosti (označovaná také jako americká hypotéka) je typ úvěru, kde vaše nemovitost slouží jako zajištění pro věřitele. Na rozdíl od klasické hypotéky nemusíte peníze použít na bydlení. Jedná se o neúčelový úvěr.
Věřitel zapíše zástavní právo do katastru nemovitostí. Pokud splácíte řádně, na vaší nemovitosti se nic nemění. Zástavní právo se vymaže po doplacení celého úvěru.
Typické parametry půjčky se zástavou nemovitosti v roce 2026:
Částky od 50 000 Kč do 50 000 000 Kč
Úrokové sazby od 6,9 % p.a. (nebankovní) nebo od 4 % p.a. (bankovní)
Doba splatnosti od 1 roku do 30 let
LTV (poměr úvěru k hodnotě nemovitosti) obvykle 50–80 %
Americká hypotéka vs. nebankovní půjčka se zástavou
Na českém trhu existují dva hlavní typy úvěrů zajištěných nemovitostí. Každý se hodí pro jiný typ žadatele.
Americká hypotéka (bankovní) je neúčelový úvěr, který nabízejí banky jako Moneta, Raiffeisenbank nebo Komerční banka. Sazby se pohybují od 4 % p.a., ale banky kladou přísné požadavky na bonitu. Potřebujete čistý záznam v registrech, prokazatelný příjem a nemovitost v dobrém stavu.
Nebankovní půjčka se zástavou nemovitosti nabízí větší flexibilitu. Společnosti jako Acema nebo Profi Credit půjčí i klientům s nižší bonitou nebo záznamy v registrech. Sazby začínají kolem 6,9 % p.a. a RPSN se typicky pohybuje mezi 8–15 %.
Americká hypotéka (bankovní)
Nebankovní půjčka se zástavou
Úroková sazba
od 4 % p.a.
od 6,9 % p.a.
Výše úvěru
100 000 - 50 000 000 Kč
50 000 - 50 000 000 Kč
Doba splatnosti
1-30 let
6 měsíců - 25 let
Maximální LTV
60-70 %
50-80 %
Rychlost schválení
týdny
24-48 hodin
Požadavky na bonitu
přísné
flexibilní
Záznam v registru
většinou ne
často ano
Výhody a nevýhody
Půjčka zajištěná nemovitostí má oproti nezajištěným půjčkám několik zásadních předností. Zároveň ale přináší rizika, která nesmíte přehlédnout.
Nižší úrokové sazby než u nezajištěných úvěrů (od 4 % p.a. u bank, od 6,9 % p.a. u nebankovních)
Možnost půjčit si vyšší částky (až desítky milionů Kč)
Dlouhá doba splatnosti až 30 let, nižší měsíční splátky
Neúčelové využití: peníze můžete použít na cokoliv
Možnost získat úvěr i s nižší bonitou (u nebankovních poskytovatelů)
Riziko ztráty nemovitosti při neschopnosti splácet
Vyšší počáteční náklady (odhad nemovitosti, notář, zápis do katastru)
Delší schvalovací proces u bank (týdny vs. dny u nebankovních)
Nemovitost musí být v dobrém stavu a bez právních vad
Pro koho je půjčka se zástavou nemovitosti?
Tento typ úvěru se hodí především pro vlastníky nemovitostí, kteří potřebují vyšší finanční částku a chtějí využít výhod nižších úroků. Nejčastěji ji lidé využívají v těchto situacích:
Konsolidace dluhů - vyplacení několika drahých půjček jedním výhodným úvěrem se zástavou
Rekonstrukce nebo opravy nemovitosti - když nevyužijete klasickou hypotéku
Do zástavy můžete dát byt, rodinný dům, komerční prostor, chatu nebo pozemek. Někteří poskytovatelé přijmou i nezkolaudované stavby.
Podmínky pro získání úvěru se zástavou nemovitosti
Podmínky se liší podle toho, jestli žádáte u banky nebo u nebankovní společnosti. Obecné požadavky jsou ale podobné:
Věk: minimálně 18 let (některé banky vyžadují 21+)
Příjem: pravidelný a doložitelný (ze zaměstnání, podnikání, důchodu). Nebankovní společnosti bývají flexibilnější
Bonita: čistý záznam v registrech (SOLUS, CBCB, CNCB) u bank. Nebankovní poskytovatelé často půjčí i se záznamy
Nemovitost: musí být ve vašem vlastnictví (nebo spoluvlastnictví), zapsaná v katastru, bez exekucí a jiných zástavních práv
Odhad nemovitosti: věřitel nechá nemovitost ocenit soudním znalcem. Některé společnosti odhad hradí za vás
U nebankovních půjček se zástavou nemovitosti je typické, že nepotřebujete dokládat účel, a schválení proběhne rychleji. U bankovních amerických hypoték počítejte s přísnějším prověřováním.
Jak požádat o půjčku se zástavou nemovitosti
Celý proces se skládá z několika kroků. U nebankovních poskytovatelů bývá rychlejší (půjčka se zástavou nemovitosti ihned během 24–48 hodin), u bank trvá obvykle 2–4 týdny.
Porovnejte nabídky na trhu
Prostudujte nabídky bank i nebankovních společností. Srovnejte nejen úrokovou sazbu, ale hlavně RPSN, které zahrnuje veškeré náklady. Využijte srovnávače jako Financera.
Ověřte, zda splňujete podmínky
Zjistěte požadavky konkrétního poskytovatele na příjem, bonitu a typ nemovitosti. Zkontrolujte si vlastní záznam v registrech (SOLUS, CBCB).
Podejte žádost
Většina poskytovatelů přijímá žádosti online. Vyplníte základní údaje o sobě, požadované částce a nemovitosti, kterou chcete ručit.
Doložte potřebné dokumenty
Připravte si občanský průkaz, potvrzení o příjmu (výplatní pásky, daňové přiznání), výpis z katastru nemovitostí a případně pojistnou smlouvu na nemovitost.
Absolvujte odhad nemovitosti
Poskytovatel zajistí znalecký posudek, který určí tržní hodnotu vaší nemovitosti. Od ní se odvíjí maximální výše úvěru (LTV).
Podepište smlouvu a čerpejte
Po schválení podepíšete úvěrovou smlouvu, notář ověří zástavní smlouvu a proběhne zápis do katastru. Peníze obvykle dostanete na účet do 24 hodin po dokončení zápisu.
LTV: Kolik si můžete půjčit?
LTV (Loan-to-Value) udává poměr mezi výší úvěru a hodnotou zastavené nemovitosti. Je to klíčový parametr, který rozhoduje o tom, kolik peněz vám věřitel půjčí.
Příklad: Vlastníte byt s tržní hodnotou 3 000 000 Kč. Při LTV 60 % si můžete půjčit maximálně 1 800 000 Kč.
Banky obvykle nabízejí LTV 50–70 %
Nebankovní společnosti se pohybují mezi 50–80 %, výjimečně až 85 %
Vyšší LTV znamená vyšší riziko pro věřitele, a tedy i vyšší úrokovou sazbu. Pokud potřebujete co nejnižší úrok, snažte se o LTV pod 60 %.
Na co si dát pozor
Půjčka zajištěná nemovitostí může být velmi výhodná, ale jen pokud víte, na co si dávat pozor. Nejde jen o úrokovou sazbu.
Poplatky navíc: Kromě úroku počítejte s náklady na znalecký posudek (3 000–8 000 Kč), notářský zápis, poplatek za zápis do katastru a případně poplatek za vyřízení úvěru. Některé nebankovní společnosti tyto poplatky neúčtují, jiné si berou 1–3 % z částky.
Předčasné splacení: Podle zákona o spotřebitelském úvěru (č. 257/2016 Sb.) máte právo splatit úvěr předčasně. U některých poskytovatelů je to po prvním roce splácení zdarma, jiní si účtují poplatek.
Pojištění nemovitosti: Většina věřitelů vyžaduje, abyste měli nemovitost pojištěnou po celou dobu splácení. Zkontrolujte, jestli vám nevnucují drahé pojištění od svého partnera.
Licence ČNB: Ověřte si, že poskytovatel má platnou licenci od České národní banky. Zejména u nebankovních společností je to zásadní.
Smlouva: Nechte si smlouvu projít právníkem. Zaměřte se na podmínky při prodlení se splátkami, sankce a podmínky realizace zástavy.
Příklad měsíční splátky
Abyste si udělali představu o reálných nákladech, připravili jsme orientační příklady měsíčních splátek pro půjčku se zástavou nemovitosti ve výši 500 000 Kč.
Při splatnosti 10 let a úrokové sazbě 7,9 % p.a. (RPSN 10,47 %) zaplatíte měsíčně přibližně 6 050 Kč. Celkem přeplatíte asi 226 000 Kč.
Při splatnosti 20 let a stejné sazbě klesne měsíční splátka na zhruba 4 150 Kč, ale celkové přeplacení vzroste na 496 000 Kč.
U bankovní americké hypotéky se sazbou 5 % p.a. a splatností 10 let vychází splátka na přibližně 5 300 Kč. Za 20 let to je asi 3 300 Kč měsíčně.
Kratší splatnost = vyšší splátka, ale výrazně nižší celkové náklady. Vždy si spočítejte, kolik celkem přeplatíte, ne jen výši měsíční splátky.
Často kladené otázky
Co je půjčka se zástavou nemovitosti?
Jedná se o neúčelový úvěr, kde jako zajištění slouží vaše nemovitost (byt, dům, pozemek). Věřitel zapíše zástavní právo do katastru. Díky tomu získáte nižší úrok a vyšší částku než u nezajištěných půjček. Peníze můžete použít na cokoliv.
Jaké jsou úrokové sazby u půjček se zástavou?
Bankovní americké hypotéky nabízejí sazby od cca 4 % p.a. Nebankovní půjčky se zástavou začínají kolem 6,9 % p.a. s RPSN typicky mezi 8–15 %. Vždy porovnávejte RPSN, ne jen úrokovou sazbu.
Kolik si mohu půjčit?
Záleží na hodnotě nemovitosti a LTV (Loan-to-Value). Banky půjčí typicky 50–70 % odhadní ceny, nebankovní společnosti až 80 %. Při nemovitosti za 3 miliony Kč a LTV 60 % získáte maximálně 1,8 milionu Kč.
Jaká je obvyklá doba splatnosti?
U bankovních amerických hypoték až 30 let. U nebankovních půjček se zástavou typicky 6 měsíců až 25 let. Delší splatnost znamená nižší splátky, ale vyšší celkové náklady na úrocích.
Jaká jsou rizika půjčky se zástavou nemovitosti?
Hlavní riziko je ztráta nemovitosti při neschopnosti splácet. Věřitel má právo nemovitost prodat k úhradě dluhu. Proto si před podpisem vždy pečlivě spočítejte, jestli splátky zvládnete i v případě zhoršení finanční situace.
Proč porovnávat půjčky na Financera?
Financera nabízí rychlé a přehledné srovnání půjček od ověřených poskytovatelů na českém trhu. Porovnání je zdarma, nezávazné a pomůže vám najit nejvýhodnější nabídku za pár minut.
Připojte se k Financer Stacks - Váš týdenní průvodce učení o základech peněz, vytváření dodatečného příjmu a budováním života, kdy peníze pracují pro vás.
