Finanční pojmy od A do Z

Ve vztahu k hypotékám nebo půjčkám ze stavebního spoření je akontace definována jako platba, kterou žadatel o půjčku nebo úvěr musí poskytnout předem při sjednávání finančního produktu.

Obecněji tedy jde například o část ceny nemovitosti, kterou klient musí uhradit z vlastních prostředků, většinou udávána v procentech z cílové částky (příklad - hypotéka s akontací 20 % znamená, že 20 % z ceny nemovitosti zaplatíte z vlastních prostředků a zbylých 80 % si půjčíte.)

Termín " akceptace " v kontextu půjček se obvykle odkazuje na situaci, kdy poskytovatel půjčky schvaluje žádost o půjčku a nabízí konkrétní podmínky, jako jsou výše úroku, doba splatnosti, měsíční splátky a podobně.

Jedná se tedy o fázi, kdy je žádost o půjčku akceptována ze strany poskytovatele a stanovené podmínky jsou předány žadateli.

Akceptace půjčky může probíhat různými způsoby a může zahrnovat formální proces, jako je podpis smlouvy o půjčce, nebo může být provedena elektronicky prostřednictvím online formulářů nebo aplikací.

Akceptační úvěr je specifický typ úvěru, který je poskytován na krátkodobou dobu, obvykle na dobu nejčastěji do 180 dnů, a slouží k financování obchodních transakcí u mezinárodního obchodu.

Jedná se o formu úvěru, která poskytuje finanční prostředky dodavatelům zboží nebo služeb na základě přijetí směnky nebo úpisu závazku (draftu) věřitelem, kterým může být banka či jiná finanční instituce.

U akceptačního úvěru  banka nikam žádné peníze neposílá, pouze potvrzuje, že se stává jakousi zárukou, že klient svůj závazek splatí v domluveném termínu. Pokud to nestihne, mění se akceptační úvěr v běžný úvěr.

Pod pojmeme americká hypotéka (anglicky také home equity loan), rozumíme neúčelový hypotečný úvěr, který je zajištěný zástavním právem k nemovitosti.

V praxi to znamená, že si sjednáte neúčelový úvěr, za který ručíte vámi vlastněnou nemovitostí. Mezi výhody patří nižší úrokové sazby jako při spotřebních půjčkách, nevýhodou je samozřejmě riziko ztráty jistící nemovitosti v případě neschopnosti úvěr splácet.

Pravidelná platba, která zahrnuje jak úrokové platby, tak i částku na splácení půjčeného kapitálu. Jedná se o metodu splácení půjčky, kde měsíční nebo roční platby jsou pevné a konstantní po celou dobu splatnosti úvěru.

Anuita obsahuje dvě složky:

Více informací o pojmu anuita

Administrativní registr finančních subjektů - informační systém, který umožňuje vyhledávání údajů o ekonomických subjektech registrovaných v České republice.

Australská hypotéka (viz. také offsetová hypotéka) je speciální typ hypotéky,  u které banka úročí pouze částku odpovídající rozdílu mezi nesplacenou částí hypotečního úvěru a měsíčním zůstatkem na vašem běžném účtu.

V praxi sjednání tohoto typu hypotéky znamená, že čím víc si půjčíte, tím nižší je úroková sazba.

Avalový nebo-li ručitelský úvěr je druh ručení, kdy se osoba nebo firma zaručuje za splacení půjčky nebo úvěru druhé osobě, pokud půjčitel nesplní své závazky.

Tento druh ručení je často používán v obchodní sféře, kdy banka nebo finanční instituce vyžaduje další záruku pro poskytnutí úvěru. Osoba nebo firma, která poskytuje aval, se stává "avalistou" a je povinna splatit dluh, pokud půjčitel nesplní své závazky.

Osobní bankrot je prohlášení dlužníka, že již není schopný splácet dluhy svým věřitelům. Jedná se tedy o legální cestu pro osoby, které se dostanou do zdánlivě neřešitelné situace tváří v tvář obrovskému množstvu dluhů.

Pokud jsou splněny zákonné podmínky (závazky u více věřitelů, více než 30 dní po splatnosti atd.), je možné v takové situaci vyhlásit osobní bankrot a vstoupit do oddlužení, v rámci kterého se zavazujete splatit minimálně 30% svých závazků v dobe následujících 5 let.

Více informací o osobním bankrotu

Bezhotovostní platba je transakce, při které se finanční prostředky přesouvají z účtu jednoho účastníka na účet druhého účastníka bez použití hotovosti.

Tato platba se obvykle provádí prostřednictvím bankovního převodu, platební karty, či elektronických platebních systémů, jako je internetové bankovnictví nebo mobilní platby.

Bezúčelová půjčka je finanční úvěr, který není vázán na určitý účel, na který by měly být peníze použity. To znamená, že půjčitel n emusí poskytnout žádné vysvětlení nebo doklady o tom, jak budou prostředky použity.

Osoba, která obdrží bezúčelovou půjčku, může peníze využít podle svého uvážení, ať už na úhradu běžných výdajů, investice, nákup zboží nebo jiné potřeby.

Bezúčelová hypotéka je druh hypotečního úvěru zajištěného zástavním právem k nemovitosti, který není vázán na konkrétní účel.

To znamená, že prostředky z této hypotéky mohou být použity na jakýkoli účel, který si žadatel zvolí, ať už je to refinancování stávající hypotéky, investice, konsolidace dluhů nebo jiné potřeby. Bezúčelová hypotéka poskytuje žadatelům větší flexibilitu při použití finančních prostředků.

Bezúročná půjčka je finanční transakce, při které půjčitel poskytuje peníze půjčovateli bez nároku na úroky za poskytnutí půjčky. Tento typ půjčky je často používán mezi rodinnými příslušníky, přáteli nebo v charitativních organizacích.

I když není úrok účtován, může být uzavřena písemná smlouva, která stanoví podmínky půjčky, jako je lhůta splatnosti a způsob splácení. Bezúročná půjčka může být užitečným nástrojem pro podporu v nouzových situacích nebo pro řešení krátkodobých finančních potíží.

Bank Identifier Code ( BIC), známý také jako SWIFT kód, je jednoznačný identifikační kód banky, který se používá při mezinárodních finančních transakcích.

BIC kód je složen z kombinace písmen a čísel, která identifikuje konkrétní banku a umožňuje rychlé a spolehlivé zpracování plateb. Tento kód je klíčový pro zajištění přesného směřování finančních prostředků na správný bankovní účet a minimalizaci rizika chyb v mezinárodním bankovním systému.

Blankosměnka je typ směnky, která neobsahuje určeného příjemce, čímž umožňuje držiteli směnky převádět ji na jinou osobu. Tento druh směnky může být použit jako flexibilní platba nebo záruka v obchodních transakcích.

Blankosměnka může být podepsána a vyplněna jednoduše jménem držitele, což zvyšuje její přenosnost a využití v obchodním prostředí.

Bonita je finanční ukazatel, který posuzuje schopnost jednotlivce, firmy nebo subjektu splácet své finanční závazky včas a v plné výši. Tento ukazatel je založen na historii úvěrových plateb, úvěrové bonitě, finanční stabilitě a dalších faktorech, které ovlivňují schopnost subjektu splácet své dluhy.

Je to důležitý faktor pro posuzování rizika spojeného s poskytováním úvěru nebo půjčky ze strany banky nebo nebankovní instituce.

Víc informací o pojmu bonita

BRKI nebo-li Bankovní registr klientských informací, je databáze založená samotnými bankami a provozovaná institucí CBCB (Czech Banking Credit Bureau), která slouží bankám k posuzování rizika spojeného s poskytováním úvěrů a půjček a usnadňuje rozhodování o schválení či zamítnutí žádostí o finanční produkty.

Obsahuje informace o klientech bank, včetně jejich úvěrové historie, platebních návyků a dalších relevantních údajů. V BRKI je možné zjistit, jaké úvěry byly nebo jsou konkrétní fyzické osobě (ať již občanovi nebo podnikateli) poskytnuty.

Dále také jaká je výše pravidelných splátek, historie splácení těchto závazků, informace o jejich zajištění a také údaje o žádostech o další úvěrové produkty.

Brutto/netto je koncept, který označuje rozdíl mezi celkovou částkou příjmu (brutto) a částkou po odečtení daní, poplatků nebo jiných odvodů (netto).

V bankovnictví a půjčkách se pojem netto často používá pro vyjádření celkového a čistého příjmu klienta po odečtení veškerých nákladů a daní.

Běžný účet je služba poskytovaná bankami, která umožňuje klientům provádět běžné finanční operace, jako jsou vklady, výběry, platby a převody. Tento typ účtu je určen pro každodenní použití a poskytuje klientům snadný přístup k jejich financím.

K běžnému účtu obvykle patří debetní karta, která umožňuje pohodlné provádění transakcí. Běžný účet může být veden v různých měnách a může být spojen s dalšími službami, jako jsou elektronické bankovnictví nebo mobilní aplikace.

Cena půjčky se odkazuje na celkové náklady spojené s půjčenými finančními prostředky, zahrnující nejenom úrokové sazby, ale i další poplatky a poplatky spojené s půjčkou.

Tato cena může být vyjádřena jako roční procentní sazba (RPSN)**, která zahrnuje všechny náklady spojené s půjčkou, včetně úroků, poplatků za zpracování, pojištění, či jiných poplatků.

Celková cena půjčky je důležitým faktorem, který dlužníci zvažují při výběru mezi různými úvěrovými produkty a poskytovateli úvěrů.

Centrální registr úvěrů (CRÚ) je centrální databáze, kterou vede Česká národní banka, a slouží k shromažďování informací o úvěrových produktech a úvěrových závazcích a historiích fyzických osob podnikatelů a právnických osob.

V CRÚ nejsou na rozdíl od BRKI evidovány spotřebitelské úvěry fyzických osob, hypoteční úvěry fyzických osob, ručitelské závazky klientů, údaje o depozitních účtech (běžné účty bez povoleného debetu, spořicí, termínové účty).

Časová hodnota se v oblasti financí a investic odkazuje na koncept, který vyjadřuje hodnotu peněz v různých časových obdobíc h. Tento koncept se zakládá na tom, že částka peněz má odlišnou hodnotu v různých bodech času, a to z důvodu možnosti investovat, zhodnotit nebo využít peněžních prostředků.

Časová hodnota je klíčovým faktorem při rozhodování o investicích, úvěrech a dalších finančních transakcích, protože reflektuje možnost zisku nebo ztráty v průběhu času.

Čerpání půjčky se vztahuje k procesu, kdy klient, který si sjednal úvěr, postupně vybírá finanční prostředky poskytnuté v rámci této půjčky.

Čerpání půjčky obvykle probíhá podle domluvených podmínek a může klientovi umožňovat jistou flexibilitu v tom, kdy a jak často si půjčené prostředky vybírá.

Půjčku je obecně možné čerpat třemi způsoby - jednorázově, postupně a opakovaně.

Čistá úroková sazba je míra, která vyjadřuje skutečný roční úrok, který klient platí nebo obdrží za půjčené nebo uložené peníze, protože zohledňuje jak nominální úrok, tak vliv daně z příjmu.

Čistá úroková sazba poskytuje transparentní pohled na skutečné náklady na financování a pomáhá dlužníkům lépe porozumět celkovým úrokovým nákladům svých půjček.

ČNB je zkratka pro Českou národní banku, což je nezávislý orgán, který je odpovědný za měnovou politiku a dohled nad finančním systémem v České republice. ČNB je také centrální bankou České republiky a má za úkol udržovat cenovou stabilitu, podporovat ekonomický růst a stabilizovat finanční trhy.

Jako nezávislý úřad má ČNB pravomoc stanovovat úrokové sazby, vydávat bankovky a mince, řídit měnovou politiku a provádět dohled nad bankami a dalšími finančními institucemi.

Charge karta je kreditní karta, která umožňuje držiteli provádět nákupy na úvěr a splácet celý dluh každý měsíc. Na rozdíl od klasických kreditních karet, které umožňují klientům splácet dluh postupně v průběhu času, charge karta vyžaduje, aby byl dluh uhrazen v plné výši každý měsíc.

Tím pádem neposkytuje možnost splátek a neumožňuje revolvovat zůstatek na účtu. Charge karta zato často nabízí vyšší limity a výhody, jako jsou odměny za nákupy a pojištění.

Daň je finanční povinnost, kterou fyzické nebo právnické osoby platí státu nebo jiné správní jednotce na základě jejich příjmů, majetku nebo transakcí. Jedná se o povinný poplatek, který slouží k financování veřejných služeb, infrastruktury a dalších veřejných výdajů.

Daně mohou být vybírány z různých zdrojů, včetně příjmu, majetku, spotřeby a dědictví, a mohou být stanoveny na místní, státní nebo dokonce mezinárodní úrovni.

Debet je transakce, při které se z bankovního účtu klienta vybírá peníze nebo jsou prostředky odečteny, obvykle na základě platby nebo převodu peněz. Tento termín také označuje stav, kdy je na bankovním účtu záporný zůstatek, což znamená, že klient má dluh u banky.

Debetní operace mohou zahrnovat platby za nákupy, výběry hotovosti z bankomatu, převody na jiné účty nebo inkasa poplatků bankou.

Depozitáři jsou důležitým prvkem finanční infrastruktury a pomáhají zajišťovat transparentnost a důvěru v trzích s cennými papíry.

Jde o instituce nebo organizace, která má za úkol se starat o různé funkce fondu na základě tzv. depozitářské smlouvy. Depozitáři spravují majetek fondu, v edou finanční účet, vedou evidenci pohybů peněžních prostředků a dohlížejí na zákonnost aktivit fondu.

Kromě toho často poskytují i další služby, jako je vyplácení dividend, správa práv a zprostředkování transakcí s cennými papíry a jako takový jsou v ČR pod dohledem a ohlašovací povinností vůči ČNB.

Depozitní certifikát je finanční instrument, který představuje potvrzení o vkladu peněz u banky nebo jiné finanční instituce na určitou dobu a za určitý úrok. Držitel certifikátu obdrží úroky za uložené peníze na základě dohodnutých podmínek.

Po uplynutí doby splatnosti má pak právo na vrácení původního vkladu včetně nahromaděných úroků. Depozitní certifikáty jsou běžně používány k dlouhodobému zhodnocení úspor a jsou obvykle považovány za relativně bezpečnou formu investice.

Depreciace nebo amortizace je úbytek hodnoty majetku nebo investice v důsledku opotřebení, zastarávání nebo jiných faktorů, které snižují její ekonomickou užitečnost nebo tržní cenu.

V oblasti účetnictví a financí se jedná o systematické snižování hodnoty majetku v průběhu času, což je obvykle vykazováno jako náklad v účetnictví a odráží se v účetních výkazech.

Depreciace je důležitým konceptem pro určení správného vykázání hodnoty majetku a zohlednění jeho postupného opotřebení či ztráty hodnoty.

Uvolnění závazku. což znamená, že v případě plnění bude částka vyplacena vám a ne třetí osobě (zástavnímu věřiteli). K devinkulaci je  nutné mít prohlášení věřitele o úhradě vinkulovaného závazku  a výhradní souhlas společnosti, v jejíž prospěch je pojištění vinkulováno, s devinkulací.

Devizový účet je bankovní účet, který umožňuje klientům ukládat, spravovat a provádět transakce v cizí měně.

Na rozdíl od běžného účtu, který je obvykle denominován v domácí měně, devizový účet umožňuje klientům pracovat s různými měnami, což je užitečné pro mezinárodní obchod, cestování a diverzifikaci portfolia.

Devizové účty mohou být vedeny v různých měnách a nabízejí různé možnosti, včetně spořicích účtů, běžných účtů a termínovaných vkladů.

Délka splatnosti nebo doba splatnosti je období, po které je dlužník povinen vrátit půjčené peníze, úhrady za nákup nebo jiný finanční závazek. Tento časový rámec je dohodnut mezi věřitelem a dlužníkem při uzavírání smlouvy.

Délka splatnosti může být různá v závislosti na typu úvěru nebo závazku, například může být krátkodobá, střednědobá nebo dlouhodobá. Je důležitým faktorem při plánování financí a určuje, kdy je třeba provést platbu nebo splatit dluh.

Diskontní sazba je míra, za kterou Česká národní banka poskytuje půjčky komerčním bankám. Je to jedna ze tří úrokových sazeb, sloužících jako nástroj kterým ČNB ovlivňuje ekonomiku (další dvě jsou repo sazba a lombardní sazba)

Diskontní sazba je nástrojem měnové politiky, který ovlivňuje množství dostupných peněz v ekonomice a stimuluje nebo utlumuje hospodářský růst. Úpravy diskontní sazby mohou mít vliv na úrokové sazby pro spotřebitelské úvěry, hypotéky a další finanční produkty.

Diskontní úvěr je specifický druh úvěru, poskytovaný komerčním bankám** ze strany České národní banky. Úvěr slouží jako nástroj pro zvládání krátkodobých výkyvů likvidity.

Komerční banky díky nim mají možnost doplnit svoje rezervy v situacích kdy například poskytly příliš úvěrů nebo si jejich vkladatelé vybrali najednou příliš velké množství vkladů.

Diskontní úvěr je úročen diskontní sazbou.

Dluh je finanční závazek, který vzniká, když jedna strana, známá jako dlužník, půjčí peníze nebo jiné hodnoty od druhé strany, známé jako věřitel, a souhlasí s jejich následným vrácením nebo splacením v budoucnu.

Dluh může být vytvořen na základě půjček, úvěrů, obchodních transakcí, nebo na základě jiných závazků, jako jsou například faktury. Dlužník se zavazuje splatit dluh v dohodnutém termínu a za určitých podmínek, které mohou zahrnovat úrokové sazby a další poplatky.

Neplacení dluhů může mít vážné následky, včetně zvýšených nákladů, soudních sporů a špatné kreditní historie.

Dluhopis je dlužníkem emitovaný **cenný papír , který představuje závazek dlužníka zaplatit držiteli určitou částku peněz včetně úroků v určeném termínu.

Tímto způsobem investoři poskytují financování dlužníkovi, který může být například státem, městem, korporací nebo jinou institucí. Dluhopisy jsou obvykle vydávány s pevně stanovenou sazbou úroku a datem splatnosti.

Investoři kupují dluhopisy za určitou cenu a následně obdrží pravidelné úrokové platby a vrátí si původní investici včetně úroků po uplynutí splatnosti dluhopisu.

Dluhopisy jsou považovány za relativně bezpečnou formu investice, zejména pokud jsou vydány vládou nebo státní institucí.

Více informací o investicích do dluhopisů

Dluhová past označuje situaci, ve které dlužník nedokáže splácet své dluhy**, což ho uvádí do cyklu nekonečného zadlužení. Tento termín se obvykle používá k popisu stavu, kdy se dlužník ocitne v začarovaném kruhu závazků, kdy překročí své finanční možnosti a je neschopen splácet své dluhy.

Situace může vzniknout v důsledku neuvážených úvěrů, zvýšení úrokových sazeb, neplánovaných výdajů nebo neočekávaných událostí, jako je ztráta zaměstnání či nemoc.

Dluhová past může mít pro dlužníka závažné důsledky, včetně finančních potíží, negativního dopadu na kreditní historii a ztráty majetku.

Dodavatelský úvěr je forma obchodního financování, kdy dodavatel zboží nebo služeb poskytuje svým zákazníkům možnost nakupovat na úvěr. Tento typ úvěru umožňuje zákazníkům financovat své nákupy bez nutnosti okamžité platby, čímž mohou lépe spravovat svou hotovost.

Dodavatelé mohou poskytovat dodavatelské úvěry sami nebo spolupracovat s externími finančními institucemi. Podmínky dodavatelského úvěru, jako je výše úroku, lhůta splatnosti a další podmínky, se mohou lišit v závislosti na politice dodavatele a dohodě mezi dodavatelem a zákazníkem.

Dohoda o prodloužení splatnosti úvěru je dohoda mezi dlužníkem a věřitelem, ve které se obě strany shodnou na rozšíření původní doby splatnosti úvěru.

Tato dohoda umožňuje dlužníkovi získat více času na splacení dluhu, často v důsledku finančních obtíží, které mu neumožňují splatit dluh v původní lhůtě. Prodloužení splatnosti může zahrnovat změnu podmínek úvěru, jako je například zvýšení úrokové sazby nebo úhrada dodatečných poplatků.

Dohoda musí být obvykle uzavřena písemně a může vyžadovat souhlas obou stran a možná i přezkum kreditní historie dlužníka.

Eskontní úvěr je forma krátkodobého úvěru, který poskytuje banka nebo jiná finanční instituce na základě eskontu, což je postup, při kterém banka nebo finanční instituce odkupuje cenné papíry (například směnky nebo dluhopisy) od dlužníka před jejich splatností a poskytuje mu okamžitou hotovost.

Tento typ úvěru je obvykle poskytován za zvýhodněné podmínky a umožňuje dlužníkovi získat rychlé finanční prostředky, aniž by musel čekat na splatnost svých pohledávek. Po splatnosti cenné papíry banka vymáhá od dlužníka.

Eskontní úvěry jsou často využívány pro krátkodobé financování obchodních potřeb a řízení pracovního kapitálu, obecně se však v Česku netěší veliké oblíbenosti.

ETF (z anglického Exchange-Traded Fund) je typ investičního fondu, který je obchodovatelný na burze, což znamená, že investoři mohou koupit nebo prodat podíly fondu během obchodního dne stejně jako akcie.

Fond obvykle sleduje výkonnost konkrétního indexu, komoditního zboží nebo jiného aktivního portfolia. Investoři kupují podíly ETF za cenu blízkou hodnotě čistého majetku fondu a mají tak možnost diverzifikovat své portfolio a investovat do různých trhů a odvětví s nižšími náklady a větší likviditou než u jiných investičních fondů.

ETF jsou populární formou investic pro širokou škálu investorů, od jednotlivců po institucionální investory.

Exekuce je právní proces, ve kterém soud na základě rozhodnutí věřitele nebo zákona umožňuje zabavit majetek dlužníka a prodat ho veřejně, aby se uspokojily dluhy dlužníka.

Tento proces je používán v případech, kdy dlužník nedodrží své závazky k věřiteli, například nezaplatí dlužné peníze. Exekuce může postihnout různé formy majetku, včetně nemovitostí, automobilů, bankovních účtů a dalších aktiv dlužníka.

Pro pokrytí dluhu a nákladů spojených s exekucí se často následně koná veřejná dražba nebo prodej zabaveného majetku.

Exekutor je soudní exekuční úředník**, který je pověřen prováděním exekučních opatření na základě rozhodnutí soudu. Jeho hlavní funkcí je vykonávat exekuční tituly, jako jsou exekuční rozkazy nebo soudní rozhodnutí, a zajistit, aby dlužník splatil své závazky.

Exekutor má pravomoc zabavit majetek dlužníka** a provést jeho prodej, aby se uspokojily dluhy věřitele. Tento proces je prováděn v souladu s českými právními předpisy a je zajištěn transparentností a spravedlností.

Exekutor je nezávislým úředníkem, který musí jednat v souladu se zákonem a dbát na ochranu práv všech zúčastněných stran.

Exekutorský zápis je oficiální dokument sepsaný exekutorem, který potvrzuje provedení určitých exekučních opatření v souladu s rozhodnutím soudu nebo exekučním titulem.

Obsahuje detailní informace o provedených krocích exekutora, včetně zabavení majetku dlužníka, provedených dražeb, výnosu z prodeje a dalších relevantních událostech spojených s exekucí.

Exekutorský zápis slouží jako důkaz o provedení exekučního procesu a může být použit k dalšímu vykonání rozhodnutí soudu a k uplatnění práv a povinností účastníků exekučního řízení.

Expresní půjčka je typ půjčky, která je poskytována velmi rychle a obvykle se vyřizuje online nebo prostřednictvím mobilní aplikace.

Tento druh půjčky je často charakterizován rychlým schválením a výplatou peněz, často do několika hodin nebo dokonce minut po schválení žádosti. Expresní půjčky jsou obvykle určeny pro krátkodobé finanční potřeby, nebývají moc vysoké a často mají vyšší úrokové sazby než tradiční bankovní úvěry.

Expresní půjčky mohou být vhodné pro lidi, kteří potřebují okamžitý přístup k penězům v naléhavých situacích, ale je důležité si uvědomit, že by měly být používány s opatrností a uvážlivě.

Finanční rezerva je určitá částka peněz nebo finančních aktiv, kterou jednotlivec, firma nebo instituce udržuje jako zdroj nouzových prostředků nebo jako způsob obrany proti neočekávaným událostem, jako jsou ztráta zaměstnání, nemoc či neočekávané výdaje.

Jde o formální způsob, jak zabezpečit likviditu a finanční stabilitu v případě potřeby. Finanční rezervy mohou být uloženy na spořících účtech, termínovaných vkladech, investicích s nízkým rizikem nebo jiných likvidních finančních nástrojích.

Jejich velikost a způsob, jakým jsou udržovány, se může lišit v závislosti na individuálních finančních potřebách a cílech každého jednotlivce nebo instituce.

Finanční deriváty jsou finanční nástroje**, jejichž hodnota je odvozena od hodnoty jiného aktiva, kterým může být akcie, komodity, měnové páry nebo indexy. Jsou to kontrakty uzavírané mezi dvěma stranami, které se z avazují k určitému budoucímu obchodu za předem stanovenou cenu.

Mezi nejčastější typy finančních derivátů patří futures, opce, forwardy a swapové smlouvy. Finanční deriváty se často využívají ke spekulaci, hedgingu rizik a spravování portfolia, a jsou obchodovány na organizovaných burzách nebo v mezinárodním mezibankovním trhu.

Finská půjčka je specifické označení pro krátkodobou nebankovní půjčku. S tímto názvem přišla na našem trhu působící finská nebankovní společnost Ferratum, postupně však zevšedněl a stal se univerzálnějším.

Finské neboli krátkodobé půjčky jsou často charakterizovány jednoduchým a rychlým procesem schválení, kdy peníze jsou převedeny na účet žadatele do několika minut nebo hodin od podání žádosti.

Na druhou stranu, úrokové sazby a poplatky spojené s těmito půjčkami mohou být vyšší než u tradičních bankovních úvěrů, a proto je důležité pečlivě zvážit podmínky před uzavřením smlouvy.

Fixace úrokové sazby je dohoda mezi věřitelem a dlužníkem, při kterém se stanovuje pevná úroková sazba pro určité období, obvykle po dobu několika let (např. 3,5,7,10).

Během této doby se úroková sazba nemění, což umožňuje dlužníkovi předvídatelnost a stabilní splátky, nezávisle na změnách na trhu s úrokovými sazbami. Fixace úrokové sazby poskytuje ochranu proti riziku nárůstu úrokových sazeb a umožňuje dlužníkům lépe plánovat své finanční závazky.

Po uplynutí doby fixace může být úroková sazba znovu přehodnocena a může být nastavena nová fixace nebo variabilní sazba v souladu s aktuálními podmínkami na trhu.

Více informací o úrokových sazbách

Float sazba je typ úrokové sazby, která se mění v souladu s aktuálními podmínkami na trhu. Na rozdíl od fixní úrokové sazby, která zůstává neměnná po celou dobu fixace, float sazba se může měnit v průběhu doby v souladu s pohyby referenčních sazeb na trhu.

Tato flexibilita může mít výhody pro dlužníky v obdobích poklesu úrokových sazeb, ale také může představovat riziko v obdobích zvyšování úrokových sazeb. Float sazby jsou často používány u hypotečních úvěrů nebo úvěrů s proměnlivou úrokovou sazbou.

Hotovostní platba je forma platby, při které se platba provádí fyzicky hotově, tedyv bankovkách nebo mincích. Tato forma platby se liší od bezhotovostních plateb, jako jsou platby kreditními kartami, převody bankovními účty nebo platby pomocí mobilních platebních aplikací, které se provádějí elektronicky.

Hotovostní platby jsou obvykle okamžité a nevyžadují žádné elektronické zařízení nebo propojení s bankovním účtem. Tyto platby jsou běžně přijímány v maloobchodních prodejnách, na trzích a v dalších místech, kde není k dispozici elektronické platební zařízení.

Hypotéka je dlouhodobý úvěr zajištěný nemovitostí, obvykle domem či bytem, který dlužník používá k financování nemovitosti.

Tento typ úvěru umožňuje dlužníkovi získat finanční prostředky od věřitele (banky nebo jiné finanční instituce) s tím, že nemovitost slouží jako zástava, což znamená, že v případě nesplacení úvěru může věřitel zabavit nemovitost.

Hypotéky obvykle mají pevnou nebo proměnlivou úrokovou sazbu a jsou spláceny po dobu několika let nebo desetiletí v pravidelných splátkách. Tento typ úvěru je běžně využíván samozřejmě při nákupu domu nebo bytu, ale může být také použit pro refinancování existujícího dluhu nebo k financování jiných projektů.

Hypoteční poradci jsou odborníci na finanční produkty, zejména na hypotéky, kteří poskytují poradenství a pomoc jednotlivcům při hledání a uzavírání hypotečních úvěrů.

Tito poradci mají hluboké znalosti o různých hypotečních produktech, úrokových sazbách, podmínkách a procesech spojených s uzavíráním hypoték.

Jejich úkolem je pomoci klientům porozumět jejich finančním potřebám a možnostem, analyzovat trh a nabídky hypoték, a nakonec vybrat a uzavřít nejvhodnější hypoteční úvěr pro jejich konkrétní situaci.

Hypoteční zóna je aplikace zaměřená na správu vaší hypotéky online. S její pomocí získáte přehled o splátkách, stavu hypotéky, současné úrokové sazbě a možnosti refinancování.

Tuto službu jako první v Česku zavedla Hypoteční banka, od níž se název odvozuje, a dnes ji lze nalézt i u ČSOB a pod jinými názvy (například Smart Banka od Moneta, nebo George od České spořitelny).

Hypoteční zástavní listy jsou cenné papíry vydávané ze zákona bankami, které slouží jako záruka pro věřitele poskytujícího hypoteční úvěr.

Tyto listy jsou zajištěny nemovitostí a představují právo věřitele na uspokojení svých pohledávek z hodnoty nemovitosti v případě, že dlužník nesplácí úvěr v souladu s dohodnutými podmínkami.

Hypoteční zástavní listy jsou často využívány při financování nemovitostí, zejména při vydávání hypotečních úvěrů. Díky nim má věřitel zajištěný nárok na hodnotu nemovitosti, což mu poskytuje určitou jistotu v případě, že dlužník nedodrží své platební povinnosti.

Inkaso, známé také jako inkasní příkaz, je forma platebního příkazu, kterým věřitel požaduje platbu od dlužníka prostřednictvím banky. Dlužník poskytuje souhlas s tím, aby banka automaticky provedla platbu na základě inkasního příkazu.

Tento mechanismus je často využíván k pravidelným platbám, jako jsou například splátky úvěrů, účty za služby nebo pravidelné platby za nájem. Inkaso je zabezpečené prostřednictvím inkasní smlouvy mezi dlužníkem a věřitelem, a banka zpracovává platbu na základě instrukcí uvedených v inkasním příkazu.

Inkasní příkaz zjednodušuje a automatizuje platby, což snižuje riziko omeškání plateb a umožňuje efektivní správu financí.

Inflace je míra, jakou dochází ke zvyšování cen zboží a služeb v ekonomice v průběhu času. Jedná se o ukazatel růstu cenové hladiny, který obvykle vyjadřuje procentní změnu cenového indexu za určité období.

Inflace může být způsobena různými faktory, včetně rostoucí poptávky, omezení nabídky, zvyšování nákladů na výrobu nebo expanze peněžní zásoby (např. tlačení peněz). Přestože mírná inflace může být pro ekonomiku přirozená a podporovat růst, vysoká inflace může mít negativní dopady na kupní sílu peněz a ekonomickou stabilitu.

Centralní banky obvykle sledují míru inflace a přijímají opatření, jako je nastavování úrokových sazeb, aby ji udržely na stabilní úrovni.

Chci více informací o inflaci

Insolvence nebo-li platební neschopnost je stav, kdy jednotlivec nebo podnik není schopen splnit své finanční závazky, zejména včetně splacení dluhů. Tento stav může nastat, když aktivní výnosy jednotlivce nebo podniku nedostačují k pokrytí svých finančních povinností.

Toto může vést k vyhlášení osobního nebo podnikového bankrotu. Insolvence může být způsobena různými faktory, včetně nadměrného zadlužení, poklesu příjmů, neúspěšných investic nebo hospodářské recese.

Chci více informací o insolvenci

Insolvenční řízení je právní proces, který probíhá v situaci, kdy jednotlivec nebo podnik není schopen splácet své dluhy a je v insolvenci. Cílem insolvenčního řízení je ochránit věřitele a spravedlivě řešit finanční situaci dlužníka.

Během tohoto procesu mohou být vyhodnocovány dluhy, majetek dlužníka, jednání věřitelů a prováděny kroky k maximalizaci úhrady dluhů a minimalizaci ztrát.

V některých případech může insolvenční řízení vést k restrukturalizaci dluhu nebo k prodeji majetku dlužníka za účelem uspokojení pohledávek věřitelů.

/bu

Investiční hypotéka je forma úvěru, která umožňuje jednotlivcům nebo firmám financovat nákup nemovitostí za účelem investice. Na rozdíl od tradiční hypotéky, která slouží k financování vlastního bydlení, investiční hypotéka je zaměřena na získání nemovitostí s cílem pronájmu nebo dalšího prodeje za účelem dosažení zisku.

Tato forma úvěru obvykle vyžaduje vyšší úrokové sazby a může být spojena s vyššími požadavky na záruky nebo splácení. Investiční hypotéka může být využita k financování nákupu obchodních nemovitostí, bytových domů, kancelářských prostor nebo jiných komerčních nebo rezidenčních nemovitostí.

Je vhodná pro investory, kteří mají zkušenosti s nemovitostním trhem a chtějí využít potenciálních výnosů z pronájmu nebo prodeje nemovitostí.

Jistina je částka peněz, kterou dlužník obdržel v rámci úvěru a kterou je povinen vrátit věřiteli. Jedná se o z **ákladní část úvěru, která není zatížena úrokovými sazbami. Jistina se v průběhu splácení úvěru postupně snižuje, neboť částka, která byla splacena, je odečtena od celkové jistiny.

Kapitál je (podle užší definice) finanční prostředek, majetek nebo investice, které jsou k dispozici pro podnikání nebo investování. Může to zahrnovat peníze, majetek, akcie, dluhopisy nebo jiné formy aktiv, které mají hodnotu a mohou být využity k financování podnikání, investic nebo jiných činností.

Kapitál může být vlastní (např. vklady vlastníků podniku) nebo cizí (např. půjčky, hypotéky). Je klíčovým prvkem pro růst a rozvoj podniku nebo investičních aktivit.

Kapitálový účet je **účet v účetní knize společnosti, který sleduje pohyby vlastního kapitálu. Jedná se o účet, na který se zaznamenávají vklady majitelů do společnosti (například vklad peněz nebo majetku).

Vklady jsou zaznamenávány včetně zisků nebo ztrát, které mohou vzniknout během provozu společnosti a které se následně připisují nebo odepisují z kapitálového účtu.

Kapitálový účet slouží k evidenci majetkového základu společnosti a přispívá k určení jejího celkového vlastního kapitálu.

Klient je jednotlivec, podnik nebo organizace, která využívá služby nebo produkty poskytované firmou nebo poskytovatelem služeb.

V bankovnictví a finančním sektoru se klientem rozumí osoba nebo společnost, která využívá bankovních služeb, jako jsou účty, půjčky, investiční produkty atd. V obchodním světě se termín "klient" také používá pro označení osob nebo společností, které nakupují zboží nebo služby od konkrétní firmy.

Klient může být zákazníkem, který pravidelně využívá určité služby, nebo novým zájemcem o produkty či služby dané společnosti.

Konsolidace půjček je finanční postup, při kterém jednotlivec nebo firma sloučí více stávajících úvěrů do jednoho nového úvěru. Cílem je často snížení celkových měsíčních splátek nebo úrokových sazeb, což může vést k lepší správě dluhů a snížení finanční zátěže.

Konsolidace půjček může být realizována prostřednictvím nového úvěru, často s nižší úrokovou sazbou nebo delší dobou splatnosti, nebo prostřednictvím alternativních finančních nástrojů.

Je důležité mít na paměti, že konsolidace půjček může změnit podmínky úvěrů a mít dopady na celkové náklady a dobu splatnosti dluhů.

Chci se dozvědět víc o konsolidaci úvěrů

Kontokorent je forma úvěru poskytovaná spravidla bankou, která umožňuje klientovi překročit běžný zůstatek na svém bankovním účtu až do určitého limitu. Jedná se o flexibilní formu krátkodobého financování, která umožňuje klientům okamžitý přístup k penězům přesahujícím jejich aktuální zůstatek na účtu.

Úrokové sazby a poplatky za kontokorent jsou často vyšší než u běžných úvěrů**, a proto by měl být kontokorent využíván zodpovědně a pouze na krátkodobé financování nebo v případě nečekaných výdajů.

Krátkodobá půjčka je finanční nástroj, který poskytuje klientům rychlé a obvykle menší finanční prostředky na krátkou dobu, obvykle do jednoho roku, s možností rychlého schválení a vyplacení.

Tyto půjčky jsou často využívány pro pokrytí nečekaných výdajů nebo dočasných finančních potřeb, ačkoli mají obvykle vyšší úrokové sazby a poplatky ve srovnání s tradičními úvěry.

Kvůli své flexibilitě a rychlosti schválení jsou populární mezi jednotlivci i malými podnikateli, kteří potřebují finanční prostředky naléhavě.

Kód banky je unikátní identifikační číslo přidělené každé bance, které se používá k identifikaci banky při provádění bankovních transakcí, jako jsou převody peněz, inkasa nebo další platební operace.

Tento kód se skládá z určité posloupnosti čísel nebo písmen a je důležitý pro správné směrování finančních transakcí mezi bankami a bankovními institucemi**.

Více informací o kódech jednotlivých bank v ČR

Likvidita je finanční pojem, který odkazuje na schopnost konvertovat aktivum na hotovost nebo peněžní prostředky bez výrazných ztrát na hodnotě.

V bankovním prostředí se to obvykle týká aktiva, jako jsou depozita nebo investice, které lze snadno prodat nebo prodat za hotovost, což umožňuje bankám uspokojovat poptávku po hotovosti ze strany klientů nebo provádět jiné finanční operace.

Lombardní sazba je úroková míra, za kterou centrální banka poskytuje půjčky komerčním bankám na krátkodobé základě, přičemž banky poskytují jako zástavu určitý druh aktiv, jako jsou cenné papíry, akcie nebo jiné hodnotné předměty.

Tato sazba je důležitým n ástrojem měnové politiky centrální banky, který ovlivňuje likviditu na trhu a úrokové sazby v ekonomice. Lombardní sazba také odráží riziko, které centrální banka přijímá při poskytování půjček.

Lombardní úvěr je forma většinou krátkodobého úvěru, která je zajištěna cennými papíry nebo jinými hodnotnými aktivy klienta a poskytovaná bankou nebo jinou finanční institucí.

Klient poskytuje tato aktiva jako záruku za úvěr, což umožňuje bankám poskytovat úvěry za výhodnějších podmínek, jako jsou nižší úrokové sazby nebo vyšší úvěrové limity.

LTC je finanční poměr používaný v realitním průmyslu k vyhodnocení míry financování projektu. Vyjadřuje vztah mezi výší poskytnutého úvěru a celkovými náklady na projekt, včetně stavebních nákladů, akvizičních nákladů a dalších výdajů.

V praxi tedy jde o poměr mezi tím, kolik za nemovitost zaplatíte ze svého a kolik z úvěru. Vyšší hodnota LTC může v praxi naznačovat vyšší riziko pro věřitele, což může ovlivnit podmínky financování projektu.

Vyšší LTV může znamenat vyšší riziko pro věřitele, zejména v případě, že hodnota aktiva klesne, v praxi to tedy znamená, že čím nižší LTV, tím atraktivnější úrok můžete získat.

LTV je poměr mezi **výší poskytnutého úvěru a hodnotou zastaveného aktiva , jako je nemovitost. Tento poměr je klíčový pro posouzení rizika pro věřitele a rovněž může ovlivnit podmínky a schválení úvěru.

Měsíční splátka je pravidelná platba, kterou klient platí každý měsíc na účet svého úvěru nebo půjčky. Zahrnuje část splátky a úrokové náklady.

Výše měsíční splátky je stanovena v souladu se smluvními podmínkami a může být ovlivněna délkou splatnosti, výší úrokové sazby a dalšími faktory.

Mimořádná splátka úvěru je dodatečná platba, kterou klient provádí nad rámec stanovených měsíčních splátek.

Tato platba může být provedena kdykoli během trvání úvěru a jejím cílem může být urychlit splacení dluhu,snížit celkové náklady na úvěr nebo zlepšit finanční situaci klienta.

Podle českých zákonů může ve spojení s mimořádnou splátkou požadovat **uhrazení poplatku , jehož výši reguluje zákon. Jedná se nejvýše o 1 % z předčasně splacené výše spotřebitelského úvěru, pokud je mezi sjednaným koncem spotřebitelského úvěru a jeho předčasným splacením více než 1 rok. Pokud je uvedená doba kratší než 1 rok , výše poplatku může být maximálně 0,5 %. 

Mikropůjčka je typ půjčky poskytovaný v menších částkách, obvykle jednotlivcům nebo malým podnikatelům, často s rychlým schválením a minimálními formálními nároky.

Tyto půjčky jsou často určeny k pokrytí krátkodobých finančních potřeb nebo mimořádných výdajů a mohou být užitečné pro ty, kteří potřebují rychlé a flexibilní financování.

Multiměnový účet je bankovní účet, který umožňuje držení a transakce v různých měnách.

Tento účet je užitečný pro ty, kteří často obchodují v zahraničí** nebo mají příjmy nebo výdaje v různých měnách. Poskytuje možnost snadné směny měn a minimalizuje riziko spojené s výkyvy směnných kurzů.

Měnový kurz je cena jedné měny vyjádřená v jiné měně. Určuje hodnotu měnového páru při směně mezi těmito měnami a je důležitým faktorem pro mezinárodní obchod a finanční transakce.

Měnové kurzy se mohou měnit v závislosti na mnoha faktorech, včetně nabídky a poptávky na trhu, makroekonomických událostí a monetární politiky centrální banky.

Návrh na prodloužení půjčky je žádost klienta o prodloužení doby splatnosti stávajícího úvěru. Tento proces umožňuje klientům prodloužit dobu splatnosti svého úvěru v souladu s novými smluvními podmínkami, které mohou zahrnovat změnu úrokové sazby, měsíčních splátek nebo celkové částky úvěru.

Nebankovní půjčka je f inanční produkt poskytovaný soukromými finančními institucemi, které nejsou bankami. Tyto instituce poskytují úvěry mimo tradiční bankovní sektor a často mají flexibilnější podmínky schvalování úvěrů.

Nebankovní půjčky jsou často využívány klienty, kteří nemohou získat úvěr od běžných bankovních institucí z různých důvodů.

Negociační úvěr je typ úvěru, který klient získává na základě přímého vyjednávání s poskytovatelem úvěru, často bez tradičního procesu žádosti o úvěr.

Podmínky tohoto typu úvěru jsou obvykle stanoveny individuálně a mohou být přizpůsobeny potřebám a schopnostem klienta.

NRKI je systém, který shromažďuje informace o  úvěrových produktech klientů leasingových společností, společností poskytujících spotřebitelské a další úvěry a  faktoringových společnost í. Slouží k posouzení úvěruschopnosti, bonity a platební historie klientů, a tím k redukci rizika pro poskytovatele úvěrů.

Systém NRKI umožňuje poskytovatelům úvěrů lépe hodnotit žádosti o úvěr a snižovat riziko spojené s neplatičstvím.

Obchodní rejstřík České republiky je veřejný seznam právnických a fyzických osob, které podnikají v České republice.

Obsahuje údaje o obchodních společnostech, živnostnících a dalších podnikatelích registrovaných v ČR, včetně informací o firmách, sídlech, členech statutárních orgánů a dalších skutečnostech týkajících se jejich podnikání.

Je spravován Ministerstvem spravedlnosti, dostupný i online a slouží jako důležitý nástroj pro transparentnost a evidenci obchodních subjektů v České republice.

Odhadce je odborník, který provádí ocenění majetku, jako jsou nemovitosti, vozidla nebo jiné cenné předměty. Jeho úkolem je stanovit spravedlivou tržní hodnotu aktiv na základě různých faktorů, včetně stavu, lokalizace a aktuálních tržních podmínek.

Spolehlivé ocenění odhadce je důležité pro různé účely, včetně prodeje, pojištění nebo financování.

Odmítnutí nabídky nastává, když jedna ze stran smlouvy odmítne akceptovat podanou nabídku na uzavření smlouvy.

Důvody odmítnutí se mohou lišit od nevhodných podmínek, nesouhlasu s požadavky nebo jednoduše z jiných obchodních nebo právních důvodů.

Odmítnutí nabídky vytváří zpravidla právní následky, které závisejí na smluvních ujednáních a místních právních předpisech.

Offsetová hypotéka je zvláštní typ hypotéky, který umožňuje klientům spojit svůj běžný účet s hypotečním úvěrem. Úspory uložené na běžném účtu jsou použity k vyrovnání zůstatku hypotečního úvěru, což může vést k úspoře na úrocích a zkrácení doby splatnosti.

Offsetové hypotéky jsou populární pro svou flexibilitu a možnost snížení celkových úrokových nákladů.

Odložená platba je platba za zboží nebo služby, která není vyžadována okamžitě, ale je odložena na určité časové období v budoucnosti.

Tento mechanismus umožňuje klientům získat přístup k produktům nebo službám okamžitě a zaplatit za ně později, často s dodatečnými podmínkami, jako jsou úroky nebo poplatky.

Odložená platba může být užitečná v situacích, kdy je k dispozici omezená likvidita, nebo kdy je potřeba čas na zhodnocení produktu nebo služby před platbou.

Odstoupení od smlouvy je právní proces, který umožňuje jedné ze stran smlouvy ukončit smluvní vztah. Tento krok může být podniknut z různých důvodů, včetně porušení smluvních podmínek, neplnění povinností nebo změny okolností.

Odstoupení od smlouvy může mít právní důsledky, které jsou stanoveny v platných právních předpisech a v textu smlouvy.

Oferta je formální návrh nebo sdělení obsahující podrobnosti o dostupných službách, produktech nebo transakcích.

Tento dokument obvykle obsahuje informace o ceně, podmínkách a dalších důležitých aspektech, které umožňují klientovi nebo zákazníkovi rozhodnout se, zda přijmout nabídku.

Oferta může být vytvořena písemně nebo ústně a může být závazná, pokud je přijata.

Opakovaná půjčka je druh úvěru, který umožňuje klientovi opakovaně půjčovat peníze po splnění určitých podmínek.

Tento typ půjčky je často poskytován bankami nebo nebankovními institucemi a umožňuje klientovi půjčit si další finanční prostředky, aniž by musel opakovaně procházet procesem žádosti o nový úvěr.

Opakované půjčky mohou být užitečné pro pokrytí krátkodobých finančních potřeb, jako jsou neočekávané výdaje nebo náhlé výdaje.

Osobní údaj je jakákoli informace, která se vztahuje k identifikované nebo identifikovatelné fyzické osobě.

Toto zahrnuje jméno, adresu, telefonní číslo, identifikační číslo nebo jakékoli jiné údaje, které by mohly vést k identifikaci konkrétní osoby. Ochrana osobních údajů je klíčová pro ochranu soukromí jednotlivců a zahrnuje dodržování příslušných zákonů a nařízení.

Otevřená hypotéka je druh hypotečního úvěru, který umožňuje klientovi čerpat finanční prostředky dle potřeby, aniž by musel využít celý dostupný úvěrový limit najednou.

Tento typ hypotéky poskytuje klientovi flexibilitu čerpat peníze podle svých potřeb a zároveň platit úroky pouze z částky, kterou skutečně využije. Otevřená hypotéka je často využívána pro financování rekonstrukcí, oprav nebo jiných investic do nemovitostí.

P2P (peer-to-peer) půjčky představují alternativní způsob financování, kde jednotlivci mohou půjčovat a investovat peníze přímo mezi sebou pomocí online platforem.

Tento systém umožňuje investorům dosahovat výnosů z úroků, zatímco půjčitelé mohou získat přístup k financím mimo tradiční bankovní instituce, čímž se poskytuje větší flexibilita a konkurenceschopnost na trhu s půjčkami.

P.A. (per annum) je způsob úročení, který je spojen s ročními úrokovými sazbami, kde jsou úroky spočítány na základě zůstatku dluhu na konci každého účetního období.

Tento model se často využívá u dlouhodobých finančních produktů, jako jsou hypoteční úvěry, kde klient platí úroky na základě ročního procentního sazebníku.

Peníze jsou univerzálním platidlem, které slouží jako prostředek směny hodnoty, obvykle ve formě mincí, bankovek nebo digitálních záznamů. Plní nezbytnou funkci při fungování jakékoliv ekonomiky, protože usnadňují obchodování, investování a platby za zboží a služby.

Pevná úroková sazba je sazba úroku, která zůstává neměnná po celou dobu trvání úvěru nebo investice. Tento druh úrokové sazby poskytuje klientům jistotu a stabilitu v rámci splátek, neboť se nemění v závislosti na tržních podmínkách, což umožňuje přesnější plánování financí a rozpočtů.

P.M. (per mensem, per month) představuje způsob úročení, kde jsou úroky spočítány na základě zůstatku dluhu na konci každého kalendářního měsíce.

Tento model se často využívá u krátkodobých finančních produktů, jako jsou spotřebitelské úvěry nebo kreditní karty, kde se úroky hradí pravidelně každý měsíc.

Podnikatelský úvěr je forma finančního produktu, který je určen pro podnikatele nebo firmy k financování jejich podnikání.

Poskytuje kapitál pro provozování a rozvoj podniku, ať už jde o investice do zařízení, rozšíření podnikatelských aktivit nebo řešení krátkodobých finančních potřeb. Je obvykle zajištěn aktivy podniku a může být poskytován bankami, nebankovními institucemi nebo investory.

Podílové fondy představují investiční nástroje, které shromažďují finanční prostředky od různých investorů s cílem investovat je do širokého spektra aktiv, včetně akcií, dluhopisů a komodit.

Tyto fondy umožňují investorům diversifikovat svůj portfólio a snižovat riziko spojené s investováním do jednotlivých aktiv. Majetek fondu je spravován profesionálními manažery, kteří sledují trhy a rozhodují o optimálním rozložení investic.

Pohledávka představuje nárok věřitele na zaplacení peněžní částky nebo poskytnutí služby ze strany dlužníka.

Tento nárok vzniká na základě smlouvy nebo právního vztahu mezi věřitelem a dlužníkem a může být spojen s nezaplacenými fakturami, úvěry, nebo půjčkami.

Věřitelé mohou mít různé nástroje k vymáhání svých pohledávek, včetně soudního vymáhání nebo prodeje dluhu třetí straně.

Pojištění platební neschopnosti je forma pojištění, která chrání věřitele před ztrátami v případě, že dlužník není schopen splácet své závazky včas.

Tento druh pojištění může být uzavřen mezi dlužníkem a pojišťovnou a může pokrýt různé typy závazků, včetně úvěrů, půjček nebo hypoték.

V případě platební neschopnosti dlužníka může pojišťovna nahradit věřiteli částku dlužnou podle pojištěné smlouvy.

Poplatek je platba, kterou musí klient nebo zákazník uhradit za poskytnutí určité služby nebo využívání produktu.

V různých situacích mohou být spojeny s různými finančními transakcemi, včetně bankovních služeb, investičních produktů, nebo platby za různé služby a úrovně servisu.

Poplatky mohou být pevně stanovené nebo se mohou měnit v závislosti na specifických podmínkách smlouvy nebo transakce.

Poddlužník je osoba nebo subjekt, který má závazky vůči věřitelům a který není schopen je splácet včas nebo v plné výši.

Může být jednotlivcem nebo firmou a může mít různé důvody pro vznik dluhů, jako jsou finanční obtíže, neplacení faktur nebo nezvládnuté úvěry.

Poddlužník může čelit různým právním postupům ze strany věřitelů, včetně soudního vymáhání nebo exekuce majetku.

Předčasné splacení půjčky nebo úvěru je proces, kdy dlužník rozhodne splatit celý zbývající dluh dříve než je stanovena doba splatnosti smlouvy. Tento krok může být výhodný pro dlužníka, protože může ušetřit na úrocích a snížit celkové náklady na úvěr.

Předčasné splacení úvěru může být prováděno z různých důvodů, včetně finanční stability, snížení dluhů, nebo změny životní situace dlužníka.

Překlenovací úvěr je krátkodobý úvěr poskytnutý s cílem pokrýt dočasné finanční potřeby, než se dlužník dostane k finančním prostředkům nebo splatí závazky.

Tento typ úvěru je často využíván v oblasti nemovitostí, kdy dlužník potřebuje financovat nákup nového domu nebo bytu před prodejem stávajícího majetku.

Překlenovací úvěr může mít vyšší úrokovou sazbu než tradiční hypotéky a je obvykle splacen po krátké době, typicky po prodeji nemovitosti.

PRIBID (Prague Interbank Bid Rate) je úroková sazba, za kterou si banky vzájemně půjčují peníze na pražském mezibankovním trhu.

Tato sazba je důležitým ukazatelem pro stanovení úrokových podmínek v různých finančních produktech, jako jsou úvěry, hypotéky a termínované vklady.

PRIBID je monitorován Českou národní bankou a slouží k vyhodnocování stability a likvidity bankovního systému.

PRIBOR (Prague Interbank Offered Rate) je úroková sazba, za kterou si banky mezi sebou půjčují peníze na pražském mezibankovním trhu.

Tato sazba je klíčovým ukazatelem pro stanovení úrokových podmínek v širokém spektru finančních produktů, včetně hypoték, úvěrů a termínovaných vkladů.

PRIBOR je rovněž monitorován Českou národní bankou a slouží jako důležitý referenční bod pro finanční trhy a bankovní operace.

Prodloužení splatnosti je proces, který umožňuje dlužníkovi prodloužit dobu, po kterou musí splatit svůj úvěr nebo půjčku.

Tato možnost může být poskytnuta věřitelem v případě, že dlužník není schopen splatit své závazky v původní lhůtě.

Prodloužení splatnosti může vést ke změně úrokových podmínek nebo celkové výše splatné částky a může být spojeno s poplatky nebo dalšími náklady.

Půjčky bez registru a doložení příjmů jsou finanční produkty, které umožňují klientům získat úvěr bez nutnosti doložení své platební historie nebo příjmu.

Tyto půjčky jsou často poskytovány nebankovními subjekty a mohou být vhodné pro lidi s nízkou kreditní hodnocením nebo nepravidelnými příjmy.

Úrokové sazby a podmínky těchto půjček jsou obvykle vyšší než u tradičních bankovních úvěrů.

Refinancování hypotéky je proces, kdy dlužník refinancuje svou stávající hypotéku novým úvěrem s jinými podmínkami, jako jsou nižší úrokové sazby, delší doba splatnosti nebo změna typu úvěru.

Tento krok může být učiněn za účelem snížení měsíčních splátek, ušetření na úrocích nebo získání finanční flexibility. Refinancování hypotéky může být výhodné v době poklesu úrokových sazeb nebo zlepšení finanční situace dlužníka.

Repo sazba je úroková sazba, za kterou centrální banka poskytuje krátkodobé úvěry bankám na základě zástavy cenných papírů. Tento nástroj je využíván centrálními bankami k ovlivnění likvidity v bankovním systému a k regulaci úrokových sazeb na mezibankovním trhu.

Repo sazba je důležitým ukazatelem pro sledování monetární politiky a může ovlivnit i podmínky pro spotřebitele a podniky.

Více informací o repo sazbě

Registrační poplatek je platba, kterou musí klient uhradit při registraci do určitého systému, programu nebo služby.

Tento poplatek může být spojen s různými finančními produkty, včetně bankovních účtů, kreditních karet nebo investičních účtů.

Registrační poplatky mohou být pevně stanovené nebo se mohou měnit v závislosti na specifických podmínkách poskytovatele služby.

BRKI (Bankovní registr klientských informací) je databáze založená samotnými bankami a provozovaná institucí CBCB (Czech Banking Credit Bureau), která slouží bankám k posuzování rizika spojeného s poskytováním úvěrů a půjček a usnadňuje rozhodování o schválení či zamítnutí žádostí o finanční produkty.

Obsahuje informace o klientech bank, včetně jejich úvěrové historie, platebních návyků a dalších relevantních údajů. V BRKI je možné zjistit, jaké úvěry byly nebo jsou konkrétní fyzické osobě (ať již občanovi nebo podnikateli) poskytnuty.

Dále také jaká je výše pravidelných splátek, historie splácení těchto závazků, informace o jejich zajištění a také údaje o žádostech o další úvěrové produkty.

Registr dlužníků označuje laicky klientský nebo úvěrový registr. Jde o databázi, která obsahuje informace o osobách nebo firmách z hlediska jejich platební morálky při splácení dluhů.

Tyto registry jsou vedeny centrálními bankami, nebankovními subjekty nebo regulačními orgány a slouží k posuzování kreditní schopnosti a rizik pro poskytovatele úvěrů a další finanční instituce.

V Česku najdeme množství registrů, např. BRKI (Bankovní registr klientských informací), Centrální registr dlužníků, SOLUS nebo Centrální registr úvěrů pod správou ČNB.

Nebankovní registr je databáze, která obsahuje informace o osobách nebo firmách, které mají neuhrazené dluhy nebo záznamy o platební neschopnosti u nebankovních poskytovatelů finančních služeb, jako jsou nebankovní úvěrové společnosti nebo leasingové firmy.

Tyto registry slouží k posuzování kreditní schopnosti a rizik pro nebankovní finanční instituce a mohou být použity při rozhodování o schválení půjčky nebo úvěru.

V Česku obecně funguje jeden spolehlivý nebankovní registr - NRKI (Nebankovní registr klientských informací).

Remboursní úvěr je specifická forma financování, kde dlužník nemusí platit za zboží nebo službu předem, ale až v době doručení nebo převzetí, což mu poskytuje jistotu a ochranu před nevyplácením peněz za nekvalitní zboží či služby.

Jeho hlavní výhodou je možnost získat zboží nebo službu bez nutnosti vlastní hotovostní platby, což usnadňuje nákupy na dálku a internetový obchod.

Remboursní úvěr je často využíván při nákupu cenných předmětů, jako jsou šperky, elektronika či vybavení do domácnosti.

Revolvingový úvěr je flexibilní forma úvěru, která umožňuje dlužníkovi opakovaně čerpat finanční prostředky do stanoveného limitu a splácet je dle svých možností.

Jeho charakteristickým rysem je, že částka splatná každý měsíc se může měnit v závislosti na čerpání a splácení úvěru, což poskytuje dlužníkovi větší flexibilitu v úhradě svých finančních závazků.

Revolvingový úvěr je často využíván pro krytí krátkodobých finančních potřeb, jako jsou neplánované výdaje nebo úhrada faktur.

Roční procentní sazba nákladů (RPSN) je komplexní ukazatel vyjadřující skutečné náklady spojené s úvěrem, zahrnující nejen úrokovou sazbu, ale také veškeré poplatky a provize spojené s jeho poskytnutím a správou.

Jeho výpočet umožňuje dlužníkovi srovnávat různé finanční produkty na trhu a rozhodovat se na základě celkových nákladů spojených s jejich využitím.

RPSN poskytuje užitečné informace o celkových nákladech na úvěr a umožňuje dlužníkovi lépe porovnat různé nabídky a vybrat tu nejvýhodnější.

Ručitel je osoba, která se zavazuje nést odpovědnost za splacení úvěru nebo půjčky v případě, že původní dlužník nesplní své závazky.

Ručitel poskytuje věřiteli další záruku pro případ, že půjčka nebude uhrazena, a tím zvyšuje pravděpodobnost schválení úvěru nebo půjčky.

Ručitel může být vyžadován při žádosti o úvěr zejména v případech, kdy dlužník nemá dostatečné finanční zázemí nebo má nepříznivou úvěrovou historii.

Rychlá půjčka je finanční produkt, který umožňuje dlužníkovi získat potřebné finanční prostředky rychle a bez zdlouhavých formalit. Je často poskytována online nebo prostřednictvím mobilních aplikací a její schválení a vyplacení probíhá v řádu hodin či dokonce minut.

Tato forma úvěru je vhodná pro řešení krátkodobých finančních potřeb či nečekaných výdajů. Rychlé půjčky jsou obvykle poskytovány na menší částky a s kratší dobou splatnosti než tradiční bankovní úvěry.

Směnka je písemný finanční dokument, který slouží k zajištění platby určité částky peněz a obsahuje slib dlužníka (směnečníka) zaplatit určitou částku v budoucnosti věřiteli (držitele směnky) nebo další oprávněné osobě.

Tento nástroj je běžně využíván jako záruka pro půjčky, obchodní transakce nebo jiné finanční operace.

Smlouva o půjčce nebo smlouva o zápůjčce představuje právní dohodu mezi věřitelem a dlužníkem, kde jsou detailně upraveny podmínky poskytnutí půjčky.

Tato dohoda obsahuje informace o výši půjčky, úrokové sazbě, době splatnosti a dalších aspektech, včetně možných sankcí za nesplnění dohodnutých podmínek.

Smluvní pokuta je peněžní sankce, která je stanovena v smlouvě jako náhrada za porušení smluvních podmínek nebo zpoždění s plněním povinností jedné nebo obou smluvních stran.

Slouží k zajištění dodržování smluvních ujednání a motivaci k řádnému plnění. Smluvní pokuta je obvykle pevně stanovena v smlouvě nebo stanovení výše pokuty může být svěřeno rozhodnutí smluvního soudu v případě sporu.

Splátkové období je časový úsek, během kterého je možné provádět platby nebo splácet úvěr či půjčku. Toto období je stanoveno v rámci smlouvy mezi věřitelem a dlužníkem a určuje frekvenci a termíny splátek.

Během splátkového období dlužník pravidelně uhrává částku na úhradu závazku, často podle předem stanoveného harmonogramu splátek.

Splátkový kalendář je seznam plánovaných plateb, které má dlužník zaplatit v průběhu splátkového období. Obsahuje informace o termínech a výších jednotlivých splátek, které jsou součástí úvěrového nebo půjčkového závazku.

Tento kalendář slouží k plánování finančních toků a umožňuje dlužníkovi přehled o tom, kdy a kolik má splatit. Je stanoven podle dohody mezi věřitelem a dlužníkem a může být pravidelný nebo se může měnit v závislosti na podmínkách smlouvy.

Splatnost půjčky je doba, ve které je dlužník povinen splatit veškeré dlužné částky v rámci úvěrové smlouvy.

Tento termín je pevně stanoven v dohodě mezi věřitelem a dlužníkem a představuje konečný termín, do kterého musí být splatné částky uhrazeny, aby nedošlo k porušení podmínek úvěrové smlouvy.

Často je spojen s termínem nebo datem, kdy je splatná poslední splátka úvěru.

Spotřebitelský úvěr představuje formu půjčky, která je určena pro spotřební účely fyzických osob.

Je poskytován bankami nebo nebankovními institucemi a slouží k financování osobní spotřeby, jako jsou nákupy zboží, dovolená, nebo jiné běžné výdaje. Tyto úvěry obvykle vyžadují pravidelné splátky s úrokovými sazbami stanovenými v úvěrových smlouvách.

SOLUS – úvěrový registr je centrální databáze, která shromažďuje informace o úvěrové historii jednotlivých klientů v České republice. Slouží k posouzení bonity a platební schopnosti klientů bankami a nebankovními institucemi.

SOLUS umožňuje poskytovatelům úvěrů získat přehled o historii půjček a závazků klientů a hodnotit tak jejich rizikovost při poskytování nových úvěrů.

Spoludlužník je osoba, která se zavazuje spolu s hlavním dlužníkem nést odpovědnost za splacení úvěru. Spoludlužník ručí za splacení úvěru spolu s hlavním dlužníkem a může být povolán ke splacení dluhu v případě, že hlavní dlužník nesplní své závazky.

Stoprocentní hypotéka je úvěr zajištěný nemovitostí, při kterém je výše půjčených prostředků rovná hodnotě nemovitosti, tj. není vyžadováno žádné vlastní zajištění ze strany žadatele. Tento typ hypotéky je často využíván pro financování nemovitostí, přičemž nemovitost slouží jako jediné zajištění úvěru.

Švýcarská půjčka je jen další "zdomácnělý" název pro nebankovní bezhotovostní půjčky, které jsou poskytovány bez stanoveného účelu, což znamená, že peníze lze využít na jakýkoli účel podle potřeb žadatele.

Proces žádosti a vyřízení této půjčky probíhá online, což zahrnuje podání žádosti a ověření podmínek. V případě schválení půjčky může být žadatelovi poskytnuta částka peněz na jeho bankovní účet v krátkém časovém horizontu, obvykle během několika málo minut.

Tranše je finanční termín označující část dluhového cenného papíru nebo cenného papíru zajištěného majetkem, který je emisní společností nebo emitentem rozdělen na menší části.

Jedná se o segmenty, do kterých je rozdělena celková hodnota cenného papíru, který je nabízen investorům k nákupu. Tranše mohou být odlišné podle doby splatnosti, úrokových sazeb nebo jiných charakteristik, aby lépe odpovídaly potřebám různých investorů.

Ukazatel DTI ( dluhový poměr k příjmu) a DSTI ( dluhový servisní poměr k příjmu) jsou finanční ukazatele používané při posuzování finanční stability jednotlivců nebo domácností.

DTI vyjadřuje poměr mezi celkovým dluhem a příjmem jednotlivce nebo domácnosti, zatímco DSTI vyjadřuje poměr mezi celkovými měsíčními dlužnými platbami (včetně úvěrů na bydlení) a měsíčními příjmy.

Tyto ukazatele se používají při posuzování úvěruschopnosti a finančního zdraví jednotlivců a domácností ze strany věřitelů, bank a finančních institucí. Čím nižší jsou hodnoty těchto ukazatelů, tím menší je finanční zátěž a tím pravděpodobnější je schválení žádosti o úvěr.

Upomínka je oficiální sdělení, které obvykle vydávají věřitelé nebo poskytovatelé služeb, aby upozornili dlužníka na zpoždění v platbě nebo na nesplnění jiných finančních povinností.

Obsahuje informace o dlužné částce, termínu platby, možných sankcích za zpoždění a dalších důležitých podmínkách. Upomínka může být prvním krokem v procesu vymáhání pohledávky a má za cíl přimět dlužníka k promptnímu vyřešení situace a dodržení finančních závazků.

Úrok je poplatek, který je placen za možnost využívat peněžních prostředků poskytnutých v rámci úvěru nebo vkladu.

Tato platba je obvykle vyjádřena jako procento z původní či zbývající částky dluhu nebo vkladu a je určena podle dohody mezi věřitelem a dlužníkem nebo mezi bankou a klientem.

Úrok je jedním z hlavních faktorů, které ovlivňují celkové náklady na úvěr a výnosnost vkladu.

Úrokový swap je finanční derivát, který umožňuje dvěma stranám vyměnit si budoucí úrokové platby mezi sebou. Tyto platby mohou být fixní nebo plovoucí ( float), což umožňuje stranám účastnícím se swapu upravit svůj úrokový riziko nebo optimalizovat svou finanční situaci podle svých potřeb.

Úrokový swap je často využíván k zajištění proti výkyvům úrokových sazeb, snižování nákladů na financování nebo jako součást finančního inženýrství při strukturování investičních portfolií.

Úvěr je finanční prostředek poskytnutý věřitelem dlužníkovi s podmínkou jeho vrácení včetně úroků a dalších nákladů v určeném časovém horizontu.

Často je poskytován na základě smlouvy, která detailně stanoví podmínky, jako je výše půjčky, úroková sazba, doba splatnosti a případné zajištění.

Úvěr může být poskytnut fyzickým osobám, podnikům nebo vládním institucím a slouží k financování různých aktivit a projektů.

Úvěrová historie je záznam o platebních aktivitách jednotlivce nebo subjektu, který zahrnuje informace o jeho úvěrové aktivitě v minulosti.

Tato historie zahrnuje údaje o splácení půjček, platební morálce, historii zpoždění plateb a další relevantní informace. Poskytovatelé úvěrů využívají úvěrovou historii k posouzení kreditní spolehlivosti žadatele při rozhodování o schválení nových úvěrů nebo půjček.

Její kvalita může ovlivnit schopnost získání úvěru a podmínky jeho poskytnutí.

Úvěrová schopnost je schopnost jednotlivce nebo subjektu splácet půjčky nebo úvěry na základě jeho finanční situace, příjmů a platební historie.

Tato schopnost se obvykle posuzuje pomocí kreditního skóre, které bere v úvahu různé faktory, jako jsou platby včas, dřívější úvěrová historie a aktuální zadlužení.

Úvěrová smlouva je právní dohoda mezi věřitelem a dlužníkem, která stanovuje podmínky poskytnutí úvěru.

Obsahuje detailní informace o částce úvěru, úrokové sazbě, době splatnosti, možných sankcích za nesplnění dohodnutých podmínek a dalších důležitých aspektech.

Úvěrová smlouva chrání jak věřitele, tak dlužníka, stanoví jejich práva a povinnosti a poskytuje právní ochranu v případě sporu.

Úvěrové podmínky jsou souborem pravidel a podmínek, které určují, jak bude úvěr poskytnut a splácen.

Zahrnují informace o úrokových sazbách, poplatcích, době splatnosti, sankcích za předčasné splacení, požadavcích na zajištění úvěru a dalších důležitých aspektech.

Úvěrové podmínky jsou důležité pro dlužníka, aby porozuměl nákladům a povinnostem spojeným s úvěrem.

Úvěrové registry jsou databáze, které uchovávají informace o úvěrových historiích jednotlivců a subjektů.

Tyto registry sbírají údaje o úvěrech, půjčkách, platebních dějinách a dalších relevantních informacích, které používají věřitelé k posouzení kreditní spolehlivosti žadatelů o úvěr.

Úvěrové registry pomáhají věřitelům minimalizovat riziko neplacení a umožňují jim poskytovat úvěry za férových podmínek.

Úvěrový účet je bankovní účet, který umožňuje dlužníkovi čerpat úvěr do určitého limitu a splácet ho v souladu s dohodnutými podmínkami.

Dlužník může čerpat finance z úvěrového účtu podle svých potřeb a úvěrového limitu, přičemž platí úroky pouze za čerpané finance.

Úvěrové účty poskytují flexibilitu při financování krátkodobých potřeb a jsou často spojeny s kreditními kartami.

Úvěr ze stavebního spoření je typ úvěru, který je poskytován dle naspořených prostředků na stavebním spoření.

Tyto úvěry jsou určeny především pro financování bydlení, jako je nákup nebo rekonstrukce nemovitostí.

Díky preferenčním úrokovým sazbám a státním podporám jsou úvěry ze stavebního spoření oblíbenou formou financování bydlení.

Vázaný spotřebitelský úvěr je typ úvěru, který je vázán na konkrétní účel nebo nákup zboží či služby. Tento druh úvěru je poskytován za specifických podmínek, jako jsou pevně stanovené úrokové sazby a doba splatnosti.

Vázaný spotřebitelský úvěr obvykle nabízí nižší úrokové sazby než běžné spotřebitelské úvěry, ale je omezen pouze na konkrétní účely.

Věřitel je osoba nebo instituce, která poskytuje úvěr nebo půjčku dlužníkovi za určitých podmínek. Věřitel poskytuje finanční prostředky dlužníkovi za účelem získání zisku v podobě úroků nebo jiných poplatků.

Věřitel má právo požadovat splnění dohodnutých podmínek úvěrové smlouvy a může v případě nedodržení těchto podmínek uplatnit sankce.

Výpočet splátky hypotéky je proces stanovení výše měsíčních splátek úvěru na základě celkové výše úvěru, úrokové sazby a doby splatnosti.

Tento výpočet umožňuje dlužníkovi znát přesnou částku, kterou musí každý měsíc splácet, aby úvěr byl úspěšně splacen v daném termínu.

Žadatel o úvěr je osoba nebo subjekt, který žádá o poskytnutí úvěru nebo půjčky od věřitele. Žadatel musí obvykle splnit určité podmínky a poskytnout potřebné informace a dokumenty pro posouzení své kreditní spolehlivosti a schopnosti splácet úvěr.

Žádost o půjčku je dokument nebo formulář, který žadatel vyplňuje a odevzdává věřiteli jako žádost o poskytnutí úvěru. Tato žádost obsahuje informace o žadateli, požadované částce úvěru, účelu úvěru, příjmech a dalších relevantních informacích potřebných k posouzení žádosti.

Zajištění úvěru je proces, kterým dlužník poskytuje věřiteli záruku nebo zástavu jako zabezpečení za úvěr. Toto zajištění může být v podobě nemovitosti, cenných papírů nebo jiných aktiv, které věřitel může zabavit v případě, že dlužník nesplní své závazky.

Zákon o spotřebitelském úvěru je právní předpis, který upravuje vztahy mezi věřiteli a spotřebiteli při poskytování úvěrů a půjček. Cílem tohoto zákona je chránit spotřebitele před nepřiměřenými podmínkami a praktikami v oblasti úvěrových služeb a zajišťovat transparentnost a férové jednání v této oblasti.

Zástavní právo je právní mechanismus, který umožňuje věřiteli vymáhat své pohledávky na majetku dlužníka v případě, že dlužník nesplácí své závazky. Tento majetek slouží jako zástava nebo záruka za splacení dluhu a může být zabaven a prodán věřitelem v případě nesplnění dohodnutých podmínek úvěrové smlouvy.

Zástavní věřitel je osoba nebo instituce, která má zástavní právo na majetek dlužníka jako záruku za splacení dluhu. V případě nesplacení dluhu může zástavní věřitel zabavit a prodat zástavu, aby pokryl neuhrazené pohledávky.