Nejlepší investiční platformy
Spoření versus investování
Nikdo si nedovolí tvrdit, že pravidelné šetření peněz na horší časy nemá smysl. Právě finanční rezerva vám dokáže ulevit ve chvílích, kdy přicházejí nečekané výdaje, nebo má člověk kvůli pracovní neschopnosti nebo ztrátě zaměstnání snížený příjem.
Problémy v dnešní době ovšem může způsobovat neustále rostoucí inflace. Ta v roce 2022 dosahovala rekordních hodnot a v září 2022 vystoupila až nad hranici 18%.
Aktuálně je míra inflace u nás už naštěstí podstatně nižší (2,6%), což však stále znamená, že se meziročně rozloučíte s pěknou částí svých nezhodnocených úspor.
Zároveň, když se díváme do budoucnosti, stanovujeme si cíle, jako například koupě vlastního bydlení, nového auto nebo jiné menší radosti. Každý z nás chce vydělat co nejvíce peněz, případně je výhodně investovat za účelem zisku.
Šetření
Právě odkládání jakékoli částky bokem na horší časy je jeden ze základních finančních návyků. Řízení osobních financí pak jde mnohem lépe, protože si můžete pomalu vytvořit krizovou finanční rezervu na výnosném spořicím účtu.
Tyto peníze pak slouží skutečně jen k pokrývání nečekaných výdajů, díky nim můžete nečekané složenky nebo opravy domácnosti zaplatit na místě, a nemusíte spoléhat na rychlé půjčky.
Také je potřebujete mít uložené na bezpečném místě stranou od ostatních peněz, protože tím lehce zabráníte i případnému bezhlavému utrácení. A právě dobrý spořicí účet vám tuto službu splní spolehlivě.
Vytváření rezerv
Jakmile máte hotovou vlastní rezervu, vyplatí se mít část svých peněz i na termínovaných účtech. Na nich máte své peníze na nějakou dobu uzamčené, ale na druhou stranu na nich dostanete velice zajímavější úrok. Je to navíc i skutečně bezpečná forma uložení volných peněz.
Mít naspořené peníze v hotovosti je totiž nebezpečné kvůli hrozbě krádeže, a také vám z nich každý rok část ukrajuje inflace. Všechny peníze uložené v bankách jsou ze zákona pojištěné až do výše 100 000 eur a termínovaný účet vám pomůže na vašich úsporách překonat vliv každoroční inflace.
Výše naspořené částky by v ideálním případě měla činit náklady na domácnost až na dobu 6 měsíců. Pokud máte naspořeno více, dobře pro vás. U vyšších částek je ale rozumné zvážit všechny možnosti uložení peněz a s penězi pracovat. Jinak hrozí popsané riziko snižování hodnoty úspor z titulu inflace.
Další možnosti spoření
Při vyřizování úvěrů na bydlení vám zase dost pomůže i založení vlastního stavebního spoření. Šetříte si na něm vlastní peníze, pravidelně dostáváte i státní podporu, z obou příspěvků dostáváte garantovaný úrok a navíc máte i možnost čerpat levný úvěr ze stavebního spoření.
Právě tyto úvěry mají velmi dobré podmínky, možnost dlouhé doby splatnosti a nízké úrokové sazby.
Svůj význam má samozřejmě i šetření a příprava na odchod do důchodu. U penzijního připojištění také získáváte státní příspěvek a díky různorodému výběru investičních fondů si i můžete nastavit své spoření na důchod podle vaší tolerance k riziku i celkové době vašeho odchodu do důchodu.
Na důchod od státu se totiž nedá spoléhat protože zodpovědnost za poklidné stáří se stále více přesouvá na samotné občany. Navíc se vám při odchodu do důchodu sníží měsíční příjem o třetinu a někdy až o polovinu.
Pokud jste tedy zvyklí na určitý životní standard, vaše vlastní penzijní připojištění vám celou situaci značně ulehčí.
Jak ušetřit peníze?
Stav vašich osobních financí odpovídá i vaší schopnosti zacházet s penězi a úrovní vaší finanční gramotnosti. Každý z nás samozřejmě s ohledem na výši svých měsíčních příjmů by měl být schopný ušetřit alespoň 10% z celkových příjmů.
Kromě toho, jak zhodnotit úspory, je proto třeba zmínit i to, jak ušetřit peníze. S našimi tipy jak ušetřit můžete ušetřit i několik stovek eur měsíčně a vytvořit si tak dostatečnou rezervu krok za krokem. Takto ušetřené peníze si odkládejte na spořící účet.
Sofistikovanější model spoření: Pravidelné investování
Investice znamená odložení spotřeby pro dosažení budoucího zisku. Znamená to tedy to, že vám peníze časem přinesou větší užitek, když je ihned neutratíte a vložíte je místo toho do něčeho jiného.
Investování vašich peněz vám, v porovnání se spořením na spořících nebo termínovaných účtech, může přinést mnohem vyšší výnosy.
Typ investice si můžete vybrat dle míry investičního rizika, které jste schopni snášet. Mezi konzervativní investice patří například státní dluhopisy, popřípadě P2P platformy. Na opačném spektru stojí investice do akcií, či do kryptoměn.
Jsou lidé, kteří se zvýšenou mírou rizika u různých typů investic počítají. Na druhé straně v jejich prospěch hovoří minimálně vidina vyššího výnosu, která pomáhá překonat průměrnou roční hodnotu inflace.
Podívejte se, do čeho můžete investovat
Možností investice je dnes na výběr mnoho a vy si můžete vybrat, na základě vašich možností, schopností a míry rizika, které jste ochotni snášet. Mezi základní investiční formy patří:
- Investování do akcií
- Investování do podílových fondů
- Investování do ETF fondů
- Investování do nemovitostí
- Investování do P2P půjček
- Investování do kryptoměn
- Investování do dluhopisů
- Obchodování na Forexu
Pro koho investování není?
Investování se sebou nese ale i implicitní risk. Proto by jste neměli investovat za těchto podmínek:
- Nikdy napřímo neinvestujte do něčeho, čemu nerozumíte
- Nikdy nezačínejte s investováním kvůli vidině rychlého zbohatnutí
- Nikdy neinvestujte peníze, o které si nemůžete dovolit přijít
- Nikdy se nepouštějte do investování, pokud je pro vás míra rizika neakceptovatelná
Investování do akcií
Nejvyužívanějším způsobem investování v současnosti jsou akcie. Přestože si pod pojmem investování do akcií mnoho lidí představuje něco složitého, ve skutečnosti tomu není úplně tak.
Když nakoupíte akcie konkrétní společnosti, stáváte se akcionářem, tedy částečným vlastníkem a tím pádem máte podíl ze zisků dané společnosti. To, že nakoupíte 1% akcií nějaké společnosti však neznamená, že se budete podílet i na jejím řízení.
Akcie jsou velmi zajímavou volbou v případě, že hledáte vyšší zhodnocení úspor. Jsou však zároveň i více rizikové, zejména v důsledku kolísání cen akcií. Chcete-li se o tomto tématu dozvědět více, přečtěte si náš článek Jak investovat do akcií.
Jak investovat do akcí
Pokud by jste chtěli začít investovat do akcí, ale nevíte jak, odpověď je jednoduchá. Pro drobné investory je nejlepší využít některou z investičních platforem dostupných online.
Platformy však nabízejí různé podmínky a ne každá platforma je vhodná pro každého investora. Proto doporučujeme, abyste si před výběrem nabídky pečlivě prostudovali.
Pokud jde o univerzální platformy, které nabízejí dobré podmínky téměř pro každého, doporučení na základě našeho vlastního testování jednoznačně patří platformě Freedom24.
Freedom24
Freedom24, jako relativně nový přírůstek na českém investičním trhu, tvrdě pracuje na své konkurenceschopnosti. Najdete zde obrovskou nabídku různých investičních fondů, příjemné poplatky a uživatelsky přívětivou mobilní aplikaci. Navíc si můžete vyzkoušet obchodování bez rizika vlastních peněz na bezplatném demo účtu.
Medzi ďalšie výhody patrí:
- Žádný minimální vklad
- Žádné poplatky za nečinnost na účtu
- Dostupnost v českém jazyce
- Vzdělávací materiály a odborné analýzy trhů
- Možnost zhodnocení neinvestovaného kapitálu na spořicím D-účtu s úrokem 5,33 % (dolarový účet) nebo 3,61 % (eurový účet).
Investování do podílových fondů
Podílové fondy zase patří mezi nejjednodušší způsoby, jak pravidelně a postupně zhodnocovat své peníze. Určitě vám již investování do podílových fondů nabídla banka nebo nezávislý finanční poradce.
Jedná se o kolektivní způsob investování. Podílové fondy jsou tvořené společným majetkem podílníků, který byl shromážděn správcovskou společností. Nejčastěji se jedná o banku, už iv České republice se však setkáme is nebankovními správci podílových fondů.
Váš podíl představují podílové listy, které zároveň představují hodnotu vaší celkové investice. Vaše peníze správcovská společnost dále investuje například do nemovitostí, akcií nebo derivátů. Toto vše se děje za podstatně výhodnějších podmínek, jaké byste si z pozice investora uměli vydobýt sami.
Chcete-li o investování do podílových fondů zjistit více, přečtěte si náš článek Jak investovat do podílových fondů.
Investování do ETF
ETF fondy, tedy Exchange-Traded Funds patří k relativně novým investičním nástrojům. Jedná se o veřejně, respektive burzovně obchodovatelné fondy, které vydávají a spravují je speciální finanční instituce.
ETF jsou obchodovány na velkých akciových burzách a investování do ETF je podobné investování do podílových fondů, případně akcií. Nakupují je především malí investoři, kteří nemají dostatek finančních prostředků na to, aby si mohli koupit akcie všech společností, obsažených v daném indexu.
Podle toho, zda chcete do ETF fondů investovat aktivně nebo spíše pasivně, si můžete vybrat z různých investičních platforem. Z těch nejlepších zmíníme například Freedom24, Degiro, Fondee, Portu nebo eToro.
Investování do ETF – srovnání
Pro srovnání uvádíme několik nejlepších platforem, které jsme u nás ve Financera.cz testovali. Pokud máte zájem, můžete si přečíst podrobné recenze, které jsme na základě našeho testování připravili, nebo si platformy sami vyzkoušet.
| Freedom24 | eToro | Plus500 | |
|---|---|---|---|
| Regulace |  | | |
| Minimální vklad | 0 | 50$ | 100 $ |
| Provize | 0,02 €/$ za akci | 0 | 0 |
| Demo účet | | | |
| Poplatek za neaktivitu | 0 | 10 $ | 10 $ |
| Poplatek za vklad | 0 | 0 $ | 0 $ |
| Odkaz | ⮕ | ⮕ | ⮕ |
Investování do nemovitostí
Konzervativní a poměrně bezpečnou investicí je investování do nemovitostí. Nemovitosti dokáží zhodnotit vaše úspory a ochránit je před inflací po desetiletí. I z tohoto důvodu mnoho lidí volí právě tuto formu investování.
Do nemovitostí se stále vyplatí investovat i s využitím hypotečního úvěru. K dispozici musíte mít určitou část vlastních finančních prostředků a zbytek dofinancujete prostřednictvím hypotéky. Po splacení úvěru se nemovitost stává vaším právoplatným majetkem.
Investovat do nemovitostí však můžete také podílově, a tím pádem nepotřebujete tak velký obnos vlastních finančních prostředků. Prostřednictvím ověřené platformy EstateGuru můžete podílově investovat do nemovitostí již od 50 EUR.
Pokud vás toto téma zaujalo a chcete o něm zjistit více, přečtěte si náš článek o investování do nemovitostí.
Investování do P2P půjček
Jedním z poměrně nových způsobů investování je investování do P2P půjček. Jedná se o půjčování peněz mezi lidmi navzájem, přičemž mezi sebou je propojují takzvané peer-to-peer (P2P) platformy. V Čechách jsou to například Zonky nebo Mintos.
Je důležité podotknout, že vy jako investor neinvestujete celou částku do jednoho žadatele, ale vaše částka se rozdělí na několik menších částí. Samotné investování probíhá prostřednictvím platformy, kde se potýká poptávka a nabídka.
Investoři profitují z poměrně vysokého zhodnocení svých úspor. Žadatelé o úvěr, zase dostanou půjčku za mnohem lepších podmínek a s lepší úvěrovou sazbou, jako by obdrželi u běžných úvěrů v bankách.
Zjistěte více o tomto způsobu investování na naší stránce věnované P2P investicím.
Investování do kryptoměn
Dalším zajímavým způsobem investování peněz jsou investice do kryptoměn. Jedná se o virtuální respektive digitální menu ve virtuálním prostoru. Většina kryptoměn je založena na technologii blockchain, díky které dochází k bezpečným a transparentním transakcím.
Kryptoměny se těží a také obchodují na burze, přičemž se ukládají na takzvané kryptopeněženky. Tato forma investování je jednou z nejrizikovějších forem investic, jelikož trh s kryptoměnami je žádným způsobem regulován a samotné měny jsou velmi volatilní.
Obecně se doporučuje, aby kryptoměny tvořily zhruba 5% vašeho investičního portfolia. Chcete-li se o investování do kryptoměn dozvědět více, přečtěte si naši stránku věnovanou investicím do kryptoměn.
Investování do dluhopisů
I investování do dluhopisů je jedním ze způsobů, jak zhodnocovat své peníze. Dluhopisy jsou oblíbené především kvůli jejich bezpečnosti, jakož i relativně dlouhé době splatnosti.
Jedná se o cenný papír, který je kupován za účelem půjčení peněz emitentovi. Emitentem může být firma, případně jiná organizace, a také stát. Investor, který cenné papíry, tedy dluhopisy nakoupí, má nárok na pravidelné vyplácení kuponu.
Dluhopisy vám nejčastěji nabídnou bankovní domy, ty jsou prodejci i takzvaných státních dluhopisů. V České republice je to především ČSOB a Česká spořitelna.
V případě, že plánujete s dluhopisy obchodovat, můžete využít brokerské platformy, jednou z nejoblíbenějších je jednoznačně LYNX.
Obchodování na Forexu
Forex je největším a nejlikvidnějším trhem, na kterém se obchodují měny. V rámci obchodování se na něm denně obchodují měny v hodnotě více než 5 bilionů dolarů.
Funguje na principu vyměňování měn, jakými je například euro, dolar, libra či japonský jen. Vztah jednotlivých měn je odvozen od aktuální poptávky po konkrétní měně. Čím je tedy poptávka větší, tím výhodnější měnu prodáte a nevýhodněji koupíte.
Forex nemá fixní dobu obchodování. Můžete tam proto obchodovat prakticky nepřetržitě. Obchodování se tak účastní rovnou několik finančních subjektů. Tyto služby využívají například centrální banky, vládní instituce nebo soukromé firmy.
Chcete-li začít obchodovat na Forexu, budete potřebovat vhodnou platformu, jejímž prostřednictvím budete své transakce realizovat. Mezi nejznámější platformy patří:
Další možnosti investování
Kromě výše uvedených existují i další možnosti investování peněz. Stále stejné oblibě se těší zlato, které je stále vnímáno jako uchovatel hodnoty a jeho hodnota stoupá především v obdobích krize. Pro více informací o této formě investování si přečtěte náš článek věnovaný investování do zlata.
Mezi méně tradiční investice patří investice do luxusního alkoholu, veteránů či investičních diamantů. Většina investorů si tyto předměty kupuje i pro radost, záleží tedy hlavně na vás, zda zvolíte umění nebo sběratelské předměty.
