Recenze XTB
XTB je mezinárodní broker založený v roce 2002 v Polsku, který umožňuje obchodování s akciemi, ETF, kryptoměnami, CFD, forexem a komoditami. V Česku působí od roku 2007 s licencí České národní banky a vlastní pobočkou v Praze.
Platforma i zákaznická podpora jsou plně v češtině. S více než 2,5 milionu klientů celosvětově patří XTB mezi největší brokery v Evropě.
| Založeno | 2002 (v ČR od 2007) |
|---|---|
Regulace | ČNB, KNF (Polsko), FCA (UK), CySEC |
Dostupné instrumenty | 7 000+ akcií, 1 800+ ETF, 69 forexových párů, 40+ kryptoměn |
Platforma | xStation 5 (web, desktop, mobilní app) |
Provize akcie/ETF | 0 % do 100 000 EUR měsíčně |
Měna účtu | CZK, EUR, USD |
Minimální vklad | Není stanoven |
Úročení volných prostředků | Až 3,80 % p.a. (prvních 90 dní, CZK) |
Demo účet | Zdarma na 30 dní |
Hlavním lákadlem XTB je možnost nakupovat akcie a ETF bez jakékoli provize do měsíčního objemu 100 000 EUR. Platforma nabízí také investiční plány pro pasivní investování, frakční práva a úročení neinvestovaných prostředků.
Pokud se s investováním teprve začínáte, můžete využít demo účet zdarma s virtuálním vkladem 200 000 Kč. V této recenzi sdílíme naše zkušenosti s XTB a podíváme se na vše, co potřebujete vědět.
Co je XTB?
XTB (X-Trade Brokers) je veřejně obchodovatelná společnost kotovaná na varšavské burze. V České republice působí od roku 2007 pod dohledem České národní banky a disponuje pobočkou v Praze na adrese Boudníkova 2506/3.
Prostřednictvím XTB můžete obchodovat reálné akcie, ETF fondy, kryptoměny, CFD kontrakty na indexy, komodity i forex. U reálných akcií a ETF jste skutečným vlastníkem cenného papíru. U CFD kontraktů je XTB protistranou obchodu.
Peníze klientů jsou uloženy na oddělených účtech od prostředků společnosti. V případě insolvence brokera jsou pojištěny garančním fondem až do výše 22 000 EUR.
Jak funguje XTB?
Obchodování na XTB probíhá prostřednictvím platformy xStation 5, která je k dispozici jako webová aplikace, desktopový program i mobilní aplikace pro iOS a Android.
Platforma nabízí pokročilé grafy s technickými indikátory, vyhledávání aktiv, kalkulačku obchodníka pro výpočet marže a provize, cenové alerty a přehlednou správu portfolia. Podporovány jsou všechny běžné typy příkazů:
- Tržní příkazy
- Limitní příkazy
- Stop loss
- Take profit
- Trailing stop
Investiční plány
Investiční plány XTB umožňují automatické pasivní investování do portfolií složených z ETF fondů. Stačí si zvolit ETF fondy, nastavit alokaci a frekvenci vkladů (denně, týdně nebo měsíčně).
Na výběr je více než 1 600 ETF fondů. Veškeré transakce v rámci investičních plánů jsou bez poplatků do měsíčního objemu 100 000 EUR. Pravidelné vklady lze nastavit přes platební kartu, bankovní převod nebo z volných prostředků na účtu.
Investiční plány jsou ideální pro začátečníky i zkušené investory, kteří chtějí pravidelně investovat bez nutnosti aktivního řízení portfolia.
Frakční práva
XTB nabízí možnost nakupovat frakční práva k akciím a ETF již od 10 EUR (resp. 10 USD). To znamená, že můžete investovat například do akcií společnosti Apple nebo Amazonu, aniž byste museli kupovat celou akcii.
Frakční práva fungují na principu vlastnictví podílu na skutečné akcii. Máte nárok na poměrnou část dividendy a váš podíl se zhodnocuje stejně jako celá akcie.
Úročení volných prostředků
XTB automaticky úročí neinvestované prostředky na vašem účtu. Noví klienti získávají zvýhodněnou sazbu po prvních 90 dní (na ekvivalent do 100 000 EUR):
- CZK účet: 3,80 % p.a.
- EUR účet: 2,30 % p.a.
- USD účet: 4,20 % p.a.
Po uplynutí 90 dní se sazba snižuje na 0,90 % (CZK, EUR) resp. 2,10 % (USD). Úrokové sazby jsou pohyblivé a aktualizují se na týdenní bázi. Úroky se počítají denně a připisují na začátku následujícího měsíce.
XTB registrace
Registrace u XTB je rychlá a probíhá kompletně online. Celý proces obvykle zabere 10–15 minut.
Navštivte web XTB
Přejděte na xtb.com/cz a klikněte na tlačítko Otevřít účet v pravém horním rohu.
Zadejte přihlašovací údaje
Vyplňte svůj e-mail a zvolte heslo. Tyto údaje budou sloužit jako přihlašovací údaje do platformy.
Vyplňte osobní údaje
Zadejte jméno, adresu, rodné číslo a další požadované informace. XTB také vyžaduje údaje o vašich příjmech a zkušenostech s investováním.
Dokončete verifikaci
Nahrajte kopii občanského průkazu, cestovního pasu nebo řidičského průkazu. Verifikace je vyžadována regulací a obvykle proběhne do několika hodin.
XTB demo účet
XTB nabízí bezplatný demo účet s virtuálním vkladem 200 000 Kč. Demo účet je ideální způsob, jak si vyzkoušet platformu xStation a obchodování bez rizika ztráty reálných peněz.
Nevýhodou je, že demo účet u XTB můžete využívat pouze 30 dní. U konkurentů jako eToro je demo účet neomezený. Na druhou stranu, DEGIRO demo účet nenabízí vůbec.
Pro aktivaci demo účtu stačí zadat e-mail a heslo – plná registrace není nutná.
Vklady a výběry
U XTB si zvolíte měnu účtu – CZK, EUR nebo USD. Možné je mít otevřených více účtů současně, což pomáhá vyhnout se nákladům na konverzi měn.
Minimální vklad není stanoven – začít můžete s jakoukoli částkou. Výběry nad 3 000 Kč jsou zdarma, u nižších částek se účtuje poplatek 350 Kč.
Akceptované platební metody:
- Bankovní převod (zdarma)
- Platební karty VISA a Mastercard (poplatek 0,77 % v CZK)
- PayPal a další elektronické peněženky (poplatek 0,85 %)
Obchodování
Nabídka XTB zahrnuje přes 11 400 finančních instrumentů. Čeští klienti mohou obchodovat reálné akcie a ETF i CFD kontrakty na různé třídy aktiv.
Jediná aktiva, která XTB nenabízí, jsou dluhopisy, podílové fondy, opce a futures.
Dostupné instrumenty:
- 7 000+ akcií z 16 světových burz
- 1 800+ ETF fondů
- 69 forexových měnových párů
- 27 indexů
- 27 komodit (zlato, stříbro, ropa a další)
- 40+ kryptoměn
Na XTB je možné obchodovat s finanční pákou. Výše páky se liší podle instrumentu:
- Forex: až 1:30
- Indexy: až 1:20
- Komodity: až 1:10–1:20
- Kryptoměny: až 1:2
- Akciová CFD: až 1:5
Obchodování s pákou znamená možnost vyšších zisků, ale i výrazně vyšší riziko. XTB nabízí ochranu proti zápornému zůstatku, takže nemůžete ztratit více, než jste vložili.
XTB poplatky
XTB se řadí mezi cenově nejdostupnější brokery na českém trhu. Poplatková struktura je přehledná a bez skrytých nákladů.
Akcie a ETF: Nákup a prodej reálných akcií a ETF je bez provize do měsíčního objemu obchodů 100 000 EUR (cca 2,5 milionu Kč). Po překročení limitu se účtuje 0,2 % z objemu (min. 10 EUR).
CFD: U CFD kontraktů platíte spread. U forexu začínají spready od 0,8 pipu, u akciových CFD je provize 0,30 %.
Konverze měn: 0,5 % z objemu ve všední dny, 0,8 % o víkendech a svátcích. Pokud obchodujete v měně, ve které máte vedený účet, konverze se vás netýká.
Custoční poplatek: 0,02 % ročně z hodnoty portfolia přesahujícího 250 000 EUR, účtováno měsíčně. Pro většinu drobných investorů není relevantní.
Vklady platební kartou: 0,77 % v CZK, 0,70 % v EUR, 0,95 % v USD. Online platby (např. PayPal) jsou zpoplatněny sazbou 0,85 %.
Danění příjmů z XTB
Příjmy z investování na XTB podléhají danění. Kapitálové zisky jsou v Česku zdaněny 15% sazbou daně z příjmu. Pokud držíte akcie déle než 3 roky a roční příjem z prodeje nepřesáhne 100 000 Kč, jsou od daně osvobozeny.
U dividend je situace složitější. Americké dividendy jsou po vyplnění formuláře W-8BEN zdaněny 15 %. České dividendy však podléhají srážkové dani 35 %, což je výrazně více než u zahraničních titulů. To je důležitý faktor při výběru dividendových akcií.
Je XTB bezpečné?
XTB patří mezi nejregulovanější brokery na trhu. Společnost podléhá dohledu České národní banky (ČNB), polského KNF, britského FCA a kyperského CySEC.
Peníze klientů jsou uloženy na oddělených bankovních účtech a v případě insolvence brokera kryje garanční fond až 22 000 EUR (100 % do 3 000 EUR a 90 % z částky mezi 3 000 a 22 000 EUR). Jako veřejně obchodovatelná společnost na varšavské burze musí XTB zveřejňovat finanční výsledky, což zvyšuje transparentnost.
XTB také nabízí ochranu proti zápornému zůstatku, takže při obchodování s pákou nemůžete ztratit více, než kolik jste na účet vložili.
XTB vs. konkurence
Jak si XTB stojí ve srovnání s dalšími brokery dostupnými v Česku? Podrobné srovnání najdete na naší stránce nejlepší broker na akcie.
| Broker | Provize akcie/ETF | Min. vklad | Investiční plány | Demo účet |
|---|---|---|---|---|
XTB | 0 % (do 100k EUR) | 0 Kč | Ano | 30 dní |
eToro | 0 % | $10 | Ano (kopie) | Neomezený |
DEGIRO | Od 1 EUR | 0 EUR | Ne | Ne |
Portu | 0,9 % ročně | 500 Kč | Ano | Ne |
Často kladené dotazy
Co je XTB?
XTB je mezinárodní broker založený v roce 2002 v Polsku. V Česku působí od roku 2007 pod dohledem ČNB. Nabízí obchodování akcií, ETF, forexu, CFD, kryptoměn a komodit prostřednictvím platformy xStation 5.
Kolik stojí XTB?
Nákup a prodej akcií a ETF je u XTB bez provize do měsíčního objemu 100 000 EUR. Po překročení se účtuje 0,2 % (min. 10 EUR). Konverze měn stojí 0,5 % a poplatek za neaktivitu je 10 EUR měsíčně po 12 měsících.
Jaký je u XTB minimální vklad?
XTB nevyžaduje žádný minimální vklad. Účet můžete začít používat s jakoukoli částkou. Frakční práva umožňují investovat do akcií již od 10 EUR.
Je XTB bezpečné?
Ano. XTB je regulováno ČNB, KNF, FCA a CySEC. Peníze klientů jsou na oddělených účtech a pojištěny garančním fondem do 22 000 EUR. Společnost je veřejně obchodovatelná na varšavské burze.
Nabízí XTB demo účet?
Ano, XTB nabízí demo účet zdarma s virtuálním vkladem 200 000 Kč. Demo účet je však omezen na 30 dní. Pro aktivaci stačí zadat e-mail a heslo.
Na čem vydělává XTB?
XTB vydělává především na spreadech u CFD kontraktů a forexového obchodování. Dalším zdrojem příjmů jsou poplatky za konverzi měn (0,5 %), poplatek za neaktivitu a provize po překročení měsíčního limitu 100 000 EUR.
Jak danit příjmy z XTB?
Kapitálové zisky z prodeje akcií se v Česku daní 15% sazbou daně z příjmu. Při držení déle než 3 roky a příjmu do 100 000 Kč ročně jsou osvobozeny. Americké dividendy podléhají 15% dani (s W-8BEN), české dividendy 35% srážkové dani.