Jak investovat do podílových fondů?

Investice do fondů v posledních letech získávají na popularitě. Mnoho lidí hledá efektivní způsob, jak nechat své peníze pracovat, aniž by museli sami sledovat trhy a analyzovat jednotlivé akcie. Investice do podílových fondů nabízejí ideální řešení – profesionální správu, diverzifikaci a možnost pravidelného investování.

Pokud se zajímáte o investování do fondů, ale nevíte, kde začít, jste na správném místě. Tento článek vám poskytne ucelený pohled na to, jak investiční fondy a další možnosti na trhu fungují, jaké mají výhody a jak si vybrat ten správný.

Investiční fond je kolektivní investiční nástroj, který umožňuje jednotlivcům spojit své finance s dalšími investory a získat přístup k širokému portfoliu aktiv. Místo toho, aby investor vybíral jednotlivé akcie nebo dluhopisy sám, svěří své prostředky správcovské společnosti, která se stará o jejich alokaci a zhodnocení.

Tento model investování přináší několik zásadních výhod. Díky kombinaci menších vkladů od mnoha investorů může fond nakupovat různorodá aktiva, což pomáhá rozkládat riziko a dosahovat dlouhodobých stabilních výnosů.

Podílové fondy jsou jedním z nejdostupnějších a nejpopulárnějších způsobů investování. Jsou spravovány investičními společnostmi, jako jsou fondy KB , ČSOB nebo Conseq, které shromažďují kapitál od jednotlivých investorů a spravují ho podle předem stanovené strategie.

Díky podílovým fondům mohou i drobní investoři efektivně rozložit riziko, protože jejich peníze jsou investovány do širokého portfolia aktiv – od akcií a dluhopisů až po komodity a nemovitosti.

Proč jsou podílové fondy vhodné i pro začátečníky?

Podílové fondy jsou ideální volbou pro ty, kteří chtějí investovat, ale nemají dostatek času nebo znalostí k aktivnímu obchodování.

Podílové fondy jsou proto skvělým prvním krokem do světa investování, ať už hledáte stabilní růst, nebo dlouhodobé zajištění kapitálu.

Jedná se o nejrozšířenější typ fondu. Funguje na principu, který jsme již zmiňovali. Tedy na akumulování finančních prostředků menších investorů přes správcovskou společnost na globálním finančním trhu s cílem výnosu.

Prostředky investorů jsou diverzifikované mezi velké množství akcií a jiných investičních příležitostí. Takovým rozdělením investic podléhá důkladná analýza výnosnosti a budoucího chování. To mají na starosti zkušení finančníci.

Druhy podílových fondů

Investování do podílových fondů funguje velmi jednoduše. Stačí když k aždý měsíc pošlete správci fondů nějaký určený obnos peněz. On je za vás investuje do diverzifikovaného porfolia cenných papírů. Závisí také na vaší investiční strategii.

Typy fondů na základě investiční strategie:

Na českém trhu je dostupných celkem asi 750 fondů kolektivního investování. Do kterých podílových fondů se však vyplatí investovat?

Válka na Ukrajině otřásla celým finančním světem a první dny vojenského konfliktu jsme zažili i obrovské propady. V této souvislosti je obtížné předpovědět další vývoj, můžeme se však obhlédnout za minulými lety.

V roce 2020 dominovaly v žebříčku úspěšnosti zejména fondy zaměřené na technologie, které profitovaly ze vzniklé pandemické situace a celoplošných lockdownů.

Minulý rok to byly zejména fondy zaměřené na energie, tedy především ropu a zemní plyn. Největší propad naopak zaznamenaly fondy zaměřené na asijské akce, a to především ty čínské.

Nejvýkonnější fondy minulého roku

Pokud zvažujete investování do fondů, pravděpodobně se setkáte se dvěma hlavními možnostmi: podílovými fondy a ETF fondy (exchange-traded funds). Oba typy umožňují diverzifikované investování, ale liší se v několika klíčových aspektech.

Podílové fondy jsou vhodné pro dlouhodobé pasivní investory, kteří chtějí své investice svěřit profesionálním správcům, jako jsou KB fondy, ČS fondy nebo Conseq. Na druhé straně ETF fondy nabízejí větší flexibilitu a nižší náklady, což je dělá atraktivními pro investory, kteří chtějí mít větší kontrolu nad svými obchody.

Kde investovat do ETF fondů?

Pokud vás ETF fondy zajímají, je klíčové vybrat si spolehlivou a uživatelsky přívětivou platformu. Na základě zkušeností našeho týmu považujeme eToro za nejlepší volbu na trhu .

Proč eToro?

Pokud hledáte snadný a efektivní způsob obchodování do ETF, eToro je podle našeho týmu nejlepší volbou na trhu. Platforma je uživatelsky přívětivá, umožňuje investovat bez provizí za ETF a nabízí široký výběr fondů od top poskytovatelů, jako jsou Vanguard, iShares nebo ARK Invest.

Jednou z největších výhod eToro je sociální obchodování, což znamená, že můžete sledovat a kopírovat strategie úspěšných investorů. To ocení hlavně začátečníci, kteří se chtějí učit z reálných investičních rozhodnutí zkušenějších traderů.

Dalším plusem je nízký minimální vklad, což znamená, že nemusíte mít obrovský kapitál na to, abyste začali. Na druhou stranu, je potřeba myslet na měnové konverze, protože eToro pracuje primárně s USD – při vkladu a výběru v CZK si tak platforma účtuje poplatek za převod měny.

Existuje několik faktorů, které byste při investování do fondů měli vzít v úvahu. Vyhnete se jak začátečnickým chybám, tak nemilým překvapením.

Jednorázové versus pravidelné investování

Při jednorázovém investování vložíte určitý obnos peněz jednorázově do vybraného fondu. Zejména u takových typů investic je třeba být velmi opatrný.

Na rozdíl od toho při pravidelném investování pravidelně, ať už jednou měsíčně nebo čtvrtletně posíláte určitou částku peněz do fondů.

Při pravidelném investování průměrujete své nákupní náklady a tím zároveň snižujete rizikovost dané investice.

Investiční horizont

Fondy, ať už podílové nebo ETF fondy jsou dlouhodobé investice. Optimální investiční horizont je u tohoto investičního nástroje asi 10 let.

Vše samozřejmě závisí na typu investičního fondu. Obecně však nemůžete očekávat, že rychle zbohatnete.

Důležité je zároveň investovat jen takové finanční prostředky, které nebudete v nejbližší době potřebovat. Nikdy proto neinvestujte vaši finanční rezervu.

Výše investice

S výše zmiňováním souvisí i zvolení minimální výše vaší investice. Jak jsme již zmiňovali, je důležité investovat pouze peníze, které víte, že v nejbližší době nepotřebujete.

Dále je třeba si ale dávat pozor i na dostatečnou diverzifikaci vašeho investičního portfolia, čímž lze výrazně snížit riziko.

Likvidita

Likvidita znamená, za jakou dobu dokážete vaše investice přeměnit na hotové peníze a následně s nimi disponovat.

Ve srovnání s ostatními investicemi mají investice do podílových fondů relativně vysokou míru likvidity. Ve většině případů vám mohou být vyplaceny do 30 dnů.

Ani při investování do fondů se nevyhnete poplatkům. Liší se však v závislosti na poskytovateli i typu investičního produktu. Na Financera.cz jsme pro vás shrnuli ty nejčastější.