Investování pro začátečníky: Jak začít investovat v 2026

Chcete začít investovat, ale nevíte, jak na to? Investování je ve skutečnosti jednodušší, než si většina lidí myslí. Stačí si vybrat investiční nástroj, otevřít účet u brokera nebo investiční platformy a vložit peníze.

Před prvním investováním je ale důležité pochopit několik základních pravidel. Kolik peněz chcete investovat? Jak dlouho? Jaké riziko jste ochotni podstoupit? Odpovědi na tyto otázky vám pomohou vybrat správnou strategii.

V tomto průvodci vám ukážeme základy investování krok za krokem – od prvních kroků přes výběr konkrétních investičních nástrojů až po daňové povinnosti. Pokud chcete vědět, jak investovat peníze chytře a bezpečně, jste na správném místě. Díky investování můžete ochránit své úspory před inflací, budovat finanční svobodu a zlepšit své osobní finance.

Investování není jen pro bohaté – dnes může začít prakticky každý. Pravidelné investice již od několika stokorun měsíčně mohou v dlouhodobém horizontu přinést významné zhodnocení díky složenému úročení.

Každá investice nese určitou míru rizika. Před tím, než začnete investovat, je důležité porozumět hlavním rizikům a naučit se je řídit.

Investování je běh na dlouhou trať. Než vložíte první korunu, projďtěte si těchto 5 klíčových kroků, které vám pomohou vybudovat pevný základ.

Existuje řada investičních nástrojů, každý s jiným poměrem rizika a výnosu. Zde je přehled těch nejdůležitějších pro české investory.

ETF fondy (Exchange Traded Funds) jsou burzovně obchodované fondy, které kopírují vývoj zvoleného indexu – například S&P 500 nebo MSCI World. Jsou ideální pro začátečníky, protože nabízejí okamžitou diverzifikaci za nízké poplatky.

Historický průměrný roční výnos širokých akciových indexů se pohybuje kolem 7–8 % ročně. Investovat do ETF můžete prostřednictvím brokerů jako XTB, DEGIRO nebo Portu. Minimální investice začíná často od několika stovek korun.

Investování do akcií je jedním z nejpopulárnějších způsobů zhodnocení peněz. Koupí akcií získáváte podíl ve společnosti a profitujete z růstu její hodnoty i z vyplácených dividend.

Pro začátečníky je nejvhodnější pasivní přístup prostřednictvím robo-advisory platforem (Fondee, Portu), které sestaví portfolio za vás. Investování do akcií pro začátečníky tak může být jednodušší, než si myslíte. Aktivní investoři mohou nakupovat jednotlivé akcie přes brokerské platformy.

Podílové fondy jsou spravovány profesionálními portfolio manažery. Vhodné jsou pro investory, kteří nechtějí aktivně spravovat své investice. V České republice nabízejí podílové fondy všechny velké banky.

Nevýhodou jsou vyšší poplatky za správu (typicky 1–2 % ročně) ve srovnání s ETF fondy (0,1–0,5 % ročně). Při výběru fondu porovnávejte poplatky za správu (TER), historickou výkonnost a investiční strategii.

Investice do nemovitostí patří mezi tradiční a oblíbené investiční nástroje. Přímá koupě nemovitosti k pronájmu vyžaduje značný počáteční kapitál a financování hypotékou. Aktuální hypoteční sazby v ČR se pohybují kolem 4,5–5,5 % ročně.

Alternativou jsou crowdfundingové platformy, které umožňují investovat do nemovitostí podílově již od malých částek. Investovat do nemovitostí můžete i prostřednictvím nemovitostních fondů (REITs) dostupných přes brokerské účty.

U P2P půjček si lidé půjčují mezi sebou bez prostředníka. Jako investor poskytujete část půjčky a získáváte úrok. Výnosy se typicky pohybují kolem 6–12 % ročně v závislosti na riziku.

Mezi populární platformy patří Bondster nebo Mintos. Investovat můžete již od několika stokorun. Pozor ale na vyšší riziko – pokud dlužník nesplácí, můžete přijít o část investice.

Investování do kryptoměn láká vysokými potenciálními výnosy, ale je spojeno s extrémně vysokou volatilitou. Ceny kryptoměn mohou během dní vzrůst nebo klesnout o desítky procent.

Pokud se rozhodnete investovat do kryptoměn, vkládejte pouze peníze, které jste ochotni ztratit. Nakupujte výhradně přes ověřené platformy a zvažte zabezpečení kryptoměn v hardwarové peněžence (například český Trezor).

Spořicí účty nabízejí nejnižší riziko, ale také nižší výnosy. S repo sazbou ČNB na úrovni 3,50 % se úroky na spořicích účtech pohybují typicky kolem 3–4,5 % ročně. Jsou vhodné pro krátkodobé uložení peněz nebo jako součást finanční rezervy.

Státní dluhopisy České republiky (tzv. reinvestiční dluhopisy) nabízejí garantovaný výnos a jsou považovány za jednu z nejbezpečnějších forem investování.

Od roku 2024 mají čeští investoři k dispozici Dlouhodobý investiční produkt (DIP), který nabízí daňové výhody při investování na důchod. DIP umožňuje investovat do akcií, ETF, dluhopisů i podílových fondů.

Daňové výhody DIP:

• Od základu daně si můžete odečíst až 48 000 Kč ročně
• Zaměstnavatel vám může přispívat až 50 000 Kč ročně bez zdanění
• Výnosy jsou osvobozeny od daně při dodržení podmínek

Podmínkou je, že peníze nesmíte vybrat dříve než v 60 letech a minimální doba trvání je 10 let. DIP je alternativou k doplňkovému penzijnímu spoření s výrazně větší svobodou ve výběru investic.

Šetření a investování nejsou protiklady – ideálně byste měli dělat obojí. Šetření je základ pro vytvoření finanční rezervy, investování pak slouží k dlouhodobému zhodnocení peněz.

Peníze uložené na běžném účtu postupně ztrácejí hodnotu kvůli inflaci. Pokud je inflace 3 % ročně, za 10 let ztratí vaše úspory přibližně čtvrtinu své kupní síly. Investováním máte šanci inflaci překonat a reálně své peníze zhodnotit.

Při investování v ČR je důležité znát daňové povinnosti. Příjmy z prodeje cenných papírů (akcií, ETF) podléhají dani z příjmů 15 %, ale existují dvě důležité výjimky:

• Časový test: Pokud držíte cenné papíry déle než 3 roky, příjem z prodeje je osvobozen od daně
• Roční limit: Pokud celkový příjem z prodeje cenných papírů nepřesáhne 100 000 Kč za rok, je rovněž osvobozen

Dividendy z českých akcií podléhají srážkové dani 15 %, kterou za vás odvádí broker. Dividendy ze zahraničních akcií je třeba přiznávat v daňovém přiznání.

Čas je nejcennějším spojencem investora. Díky složenému úročení roste hodnota investic exponenciálně – čím dříve začnete, tím více pro vás čas pracuje.

Pokud začnete investovat ve 25 letech s částkou 2 000 Kč měsíčně při průměrném výnosu 7 % ročně, v 65 letech budete mít přibližně 5 280 000 Kč. Pokud začnete až ve 35 letech se stejnými podmínkami, budete mít jen 2 440 000 Kč – tedy méně než polovinu.

Dva příjmy jsou vždy lepší než jeden. Investování vám umožňuje budovat druhý finanční pilíř, který vás ochrání v nečekaných situacích a umožní vám naplnit vaše životní cíle bez nutnosti brát si půjčky.