Editor Jakub OndruškaOsobní půjčka
6 388 zákazníků si vybralo tuto možnost
Osobní půjčka
4 974 zákazníků si vybralo tuto možnost
Osobní půjčka
2 670 zákazníků si vybralo tuto možnost
Osobní půjčka
884 zákazníků si vybralo tuto možnost
Osobní půjčka
1 430 zákazníků si vybralo tuto možnost
I když se snažíme udržovat data aktuální, nemůžeme zaručit úplnou přesnost na denní bázi
Výše půjčky
Kompletní přehled všech datových bodů napříč produkty v tomto srovnání, který vám pomůže učinit správné rozhodnutí.
Statistiky vycházejí z 25 produktů typu Půjčky v naší databázi.
Podívejte se, jak se sazby srovnávají u všech poskytovatelů. Sloupce zobrazují rozsah mezi nejnižší a nejvyšší sazbou nabízenou každou společností.
Získejte exkluzivní podmínky od nejlepších finančních společností
Půjčka pro problémové klienty je finanční produkt určený lidem, kteří mají potíže získat úvěr od klasické banky. Může jít o klienty se záznamem v registru dlužníků, s nedoložitelnými příjmy, v exekuci nebo s nízkou bonitou.
Banky tyto žadatele automaticky odmítají na základě kontroly registrů SOLUS, BRKI a NRKI. Podle zákona o spotřebitelském úvěru musí totiž každý poskytovatel ověřit úvěruschopnost žadatele. Pokud máte v registru záznam o nesplácení, banka vaši žádost s vysokou pravděpodobností zamítne.
Nebankovní společnosti s licencí od ČNB ale mohou přistupovat k hodnocení individuálněji. Neznamená to, že půjčí každému, ale dokáží lépe posoudit vaši aktuální finanční situaci místo automatického odmítnutí.
Z pohledu finančních institucí se za problémového klienta považuje každý, u koho existuje zvýšené riziko nesplácení. Půjčka pro zadlužené klienty je proto vždy spojena s přísnějšími podmínkami. Do této kategorie spadá několik skupin:
Dostat se do takové situace přitom nemusí být vaše vina. Ztráta zaměstnání, zdravotní problémy nebo rodinná krize mohou z běžného klienta udělat "problémového" prakticky přes noc.
Pokud patříte mezi klienty, kterým banka nepůjčí, musíte být při výběru poskytovatele obzvlášť opatrní. Vyšší riziko totiž přitahuje nejen seriózní společnosti, ale i podvodníky.
Na co se zaměřit při výběru:
Na Financera najdete přehledné srovnání s hodnocením od skutečných klientů. Všechny důležité údaje (úrok, RPSN, poplatky, doba splatnosti) vidíte na jednom místě.
Ptáte se, kde půjčí problémovým klientům? Nebankovní společnosti s licencí od ČNB představují hlavní možnost, jak získat půjčku, pokud vás banka odmítla. Na rozdíl od bank nemusí dodržovat tak přísné interní směrnice a mohou přijmout klienty s vyšším rizikovým profilem.
Typické vlastnosti nebankovních půjček pro problémové klienty:
I nebankovní společnosti mají ale hranice. Pokud máte aktivní exekuci na příjem nebo jste v insolvenci, většina seriózních poskytovatelů vám nepůjčí. V takovém případě zvažte konsolidaci půjček nebo kontaktujte bezplatnou dluhovou poradnu.
Většinu nebankovních půjček pro problémové klienty dnes vyřídíte kompletně online. Nepotřebujete nikam chodit, stačí vyplnit formulář na webu poskytovatele.
Jak probíhá online žádost:
Výhodou online procesu je diskrétnost a rychlost. Nevýhodou může být omezená možnost vyjednávání o podmínkách. U osobního jednání máte větší prostor vysvětlit svou situaci.
Oproti standardním bankovním úvěrům mají půjčky pro problémové klienty několik zásadních odlišností. Výše půjčky bude omezená a nedosáhne plného rozsahu běžné nabídky dané společnosti.
Připravte se na výrazně vyšší náklady. Nebankovní společnosti kompenzují zvýšené riziko nesplacení vyšším RPSN. Zatímco u běžného spotřebitelského úvěru v bance se RPSN pohybuje kolem 5-10 %, u půjček pro problémové klienty to může být 15-50 % i více.
Další specifikum je kratší doba splatnosti. Většina těchto půjček se pohybuje v rozmezí 1 až 12 měsíců. Delší splatnost poskytovatel nabídne jen výjimečně a za příplatek.
I jako problémový klient můžete své šance na schválení půjčky zvýšit. Několik kroků, které vám pomohou:
Nejlepší cestou k lepším podmínkám půjčky je zbavit se záznamu v registru dlužníků. Mnoho lidí se ptá, jak se zbavit záznamu v registru. V České republice fungují tři hlavní registry:
Minimální výše dluhu pro zápis do registru SOLUS je 500 Kč s prodlením delším než 30 dní.
Po výmazu z registru se vaše pozice zásadně změní. Můžete žádat o úvěr i u bank s výrazně lepšími podmínkami a nižším RPSN.
Ocitli jste se v dluhové spirále a nevíte, jak dál? Přečtěte si náš podrobný návod, jak se zbavit dluhů.
Ano, některé nebankovní společnosti s licencí od ČNB nabízejí půjčky i klientům se záznamem v registru SOLUS, BRKI nebo NRKI. Podmínky ale bývají přísnější a RPSN vyšší. Záleží na typu záznamu, jeho stáří a vaší aktuální finanční situaci.
Žádná seriózní společnost nepůjčí úplně každému. Každý poskytovatel musí ze zákona ověřit vaši schopnost splácet. Nebankovní společnosti ale posuzují žádosti individuálně a jsou ochotné akceptovat vyšší riziko než banky. Vyhněte se inzerátům slibujícím půjčku bez jakéhokoli ověřování, obvykle jde o podvod.
Pokud máte aktivní dluhy, ale nejste v insolvenci ani v exekuci na příjem, některé nebankovní společnosti vám mohou půjčit. Důležitá je vaše schopnost novou splátku zvládnout vedle stávajících závazků. Zvažte ale, zda další půjčka vaši situaci opravdu vyřeší, nebo ji naopak zhorší.
Většinou budete potřebovat doklad totožnosti, doložení příjmů (výpis z účtu nebo potvrzení od zaměstnavatele) a číslo bankovního účtu. Některé společnosti využívají ověření přes BankID, které celý proces urychlí. Konkrétní požadavky se liší podle poskytovatele.
Po splacení celého dluhu se záznam v registru SOLUS automaticky maže po 3 letech (u telekomunikačních dluhů po 1 roce). V registrech BRKI a NRKI je lhůta minimálně 4 roky. Rychlejší výmaz je možný přes odvolání souhlasu se zpracováním osobních údajů u původního věřitele.
Během aktivní insolvence vám žádný seriózní poskytovatel nepůjčí, protože by to bylo v rozporu se zákonem. Po úspěšném oddlužení ale možnosti existují. Záznamy o insolvenci zůstávají v Insolvenčním rejstříku 5 let po ukončení. Více informací najdete v našem článku o půjčce v insolvenci.
Máte otázku k tomuto tématu? Zeptejte se komunity.
E-mail potvrzen. Váš komentář se zobrazí po kontrole.
Odkaz vypršel. Přidejte komentář znovu.
Anonymní
Finanční expert · Financer
5 min čteníPůjčky
6 min čteníPůjčky
7 min čteníPůjčky
6 min čteníPůjčky
8 min čteníPůjčky
Připojte se k Financer Stacks - Váš týdenní průvodce učení o základech peněz, vytváření dodatečného příjmu a budováním života, kdy peníze pracují pro vás.
