Nejlepší půjčky 2024
- Půjčka s nejlepším hodnocením: Kamali
- Nejlepší půjčka od lidí pro lidi: Zonky
- Nejvýhodnější první půjčka zdarma: Zaplo
- Nejlepší srovnávač půjček: Chytrá půjčka
- Nejlepší flexibilní půjčka: Ferratum
Co je půjčka pro problémové klienty?
Půjčka pro problémové klienty je určena pro lidi, kteří se dostali do finančních potíží nebo mají nízký příjem a mohou mít problém získat běžnou půjčku. Tyto půjčky jsou obvykle poskytovány nebankovními společnostmi a mohou být považovány za alternativu ke klasickým bankovním úvěrům.
Dle současné novely zákona o spotřebitelském úvěru jsou všechny bankovní i nebankovní společnosti povinné ověřovat registry žadatelů o půjčku. Jakmile máte v registru záznam o problémech se splácením úvěru, jste pro banku rizikový klient a vaše žádost o bankovní úvěr bude s velikou pravděpodobností zamítnuta.
Kdo jsou (z pohledu bank) problémoví klienti?
Mezi problémové klienty se dále řadí i občané s absencí doložitelných příjmů, jelikož vzniká riziko, že nebudou moci své závazky splácet. Poslední skupinou jsou občané, na jejichž majetek byla vyhlášena exekuce, nebo např. ty, kteří nemají vlastní bankovní účet.
Problematický je obecně každý klient u kterého nemá banka dostatečnou jistotu, že úvěr bude řádně splácet. Toto černobíle třídění je komplikací, protože život černobílý rozhodně není a do podobné situace se může dostat (ať už vlastním přičiněním nebo ne) takřka každý.
Klientů s problémy každopádně neustále přibývá a ruku v ruce s tím roste i počet společností, které se na tento druh klientů zaměřují. Nutno dodat, že tyto subjekty v bankovním světě nenajdete.
Jak vybrat nejlepší půjčku pro problémové klienty?
Problémoví klienti jsou často lidé, kteří již dluhy mají, a i proto je na místě být obzvláště opatrní, aby zbytečně nepřišli o další peníze. Pečlivý výběr finančního partnera je v této situaci obzvlášť důležitý.
Pokud do této cílové skupiny patříte, měli byste si poskytovatele půjčky pečlivě vybrat a zbytečně neriskovat. Pro vaše rozhodování naleznete na našich stránkách všechny důležité informace.
Před samotnou žádostí o půjčku se dobře seznamte se všemi důležitými informacemi jako je úvěrový rámec, úrok, RPSN, doba splatnosti, a také si zjistěte vše o poplatcích, které jsou s danou půjčkou spojeny.
Informace, které potřebujete naleznete v přehledné formě na našich stránkách. Výsledkem je příklad, který můžete vidět níže – všechny informace, data a hodnocení jsou uspořádané do přehledné tabulky, takže výběr je brnkačka.
Peníze ihned – ověření poskytovatelé
| Společnost | Celkové hodnocení | Nejnižší RPSN | Částka půjčky | Bezplatné předčasné spl… | Rychlá výplata | |
|---|---|---|---|---|---|---|
doporučeno
| 0,00% | 1 000 Kč – 20 000 Kč | Ne | Ano | Prohlédnout si nabídku | |
doporučeno
| 0,00% | 1 000 Kč – 60 000 Kč | Ano | Ano | Prohlédnout si nabídku | |
| 34,49% | 6 000 Kč – 130 000 Kč | Ne | Ne | Prohlédnout si nabídku |
| Společnost |
|---|
|
doporučeno
|
|
doporučeno
|
|
|
| Začínáme |
|---|
| Prohlédnout si nabídku |
| Prohlédnout si nabídku |
| Prohlédnout si nabídku |
| Společnost | Celkové hodnocení | Nejnižší RPSN | Částka půjčky | Bezplatné předčasné spl… | Rychlá výplata | Začínáme |
|---|---|---|---|---|---|---|
|
doporučeno
| 0,00% | 1 000 Kč – 20 000 Kč | Ne | Ano | Prohlédnout si nabídku | |
|
doporučeno
| 0,00% | 1 000 Kč – 60 000 Kč | Ano | Ano | Prohlédnout si nabídku | |
|
| 34,49% | 6 000 Kč – 130 000 Kč | Ne | Ne | Prohlédnout si nabídku |
Nebankovní půjčka pro problémové klienty
Půjčky pro problémové lidi pravděpodobně neodmítnou nebankovní finanční domy. Díky méně svazujícím direktivám ze strany centrální banky si totiž mohou dovolit přijmout klienty, které banky odmítnou. Samozřejmě, že záleží na závažnosti prohřešku.
Nebankovní instituce jsou ochotny akceptovat jistou míru rizika, ale ani zde se nepustí do úplného hazardu. Vaše úvěrová historie bude pravděpodobně podrobena důkladnějšímu zkoumání. To má chránit nejen věřitele, ale i dlužníka, který se díky důkladnému zvážení rizika neocitne v dluhové spirále.
I přesto lze na českém trhu najít solidní společnosti, které vám poskytnou půjčku za férových podmínek. Financera vytváří vlastní žebříčky na základě výše uvedených kritérií. Podílejí se na nich i samotní klienti, kteří se s námi dělí o své zkušenosti a hodnocení.
Kamali – rychlá půjčka
Vybraný 4 740 krát- Půjčka až do výše 20 000 Kč
- Doba splatnosti až 30 dní
- Úrok od 0 %
- Okamžité posouzení žádosti
Příkladem takového férového nebankovního věřitele je společnost Kamali. Kromě poměrně vysokého limitu (můžete si zde půjčit až 20 000 Kč) nabízí Kamali rychlé a hlavně lidské posouzení žádosti a pro první zákazníky i bezúročnou půjčku až 15 000 Kč – tedy zcela zdarma.
Online půjčka pro problémové klienty
I půjčky pro problémové klienty máte možnost sjednat zcela online. Jedná se o relativně dostupný produkt. Hlavní výhodou online půjčky pro problémové klienty je zejména její rychlost a jednoduchost sjednání.
Ve většině případů je tato půjčka posouzena a schválena do několika minut. Rovněž rychle trvá i zaslání finančních prostředků na váš bankovní účet. Navíc, jak jsme již zmínili, můžete ji vybavit online, z pohodlí vašeho domova, a ve většině případů k tomu potřebujete minimum dokumentů.
Samozřejmě i s tímto produktem se pojí i určitá rizika. Mluvíme především o vysokých úrocích a poplatcích, které se s podobnými půjčkami většinou pojí. Z tohoto důvodu byste si vždy měli půjčovat pouze v případě, že jste si jisti, že budete moci danou půjčku také splatit.
Zaplo – rychlá půjčka
Vybraný 4 665 krát- Okamžité připsání půjčky na účet
- První půjčka zdarma
- Vyplnění žádosti online
- Ověření bankovou identitou
Příkladem rychlé půjčky, kterou lze vybavit zcela online a kterou je možné získat i v případě problémů s historii klienta je Zaplo. U této společnosti si můžete půjčit až 60 000 Kč se solidním úrokem a možností prodloužit dobu splácení. Stejně jako u Kamali, i Zaplo nabízí první půjčku (až 16 000 Kč) zcela zdarma.
Jak ušetřit 216 840,00 Kč na vaší půjčce
Rozdíl v ceně půjčky 10 000,00 Kč za 90 dní je 216 840,00 Kč.
Čím jsou půjčky pro problémové klienty specifické?
Obecně lze uvést, že nebankovní společnosti vám sice půjčí, ale stejně jako jejich bankovní protějšky se snaží co nejvíce zmírnit možné negativní dopady případného nesplácení. To se projeví tak, že výše půjčky bude omezená a nedosáhne plného rozsahu bežné nabídky nebankovní společnosti.
Navíc je třeba se připravit na výrazně vyšší úrok, který budou nebankovní společnosti požadovat v podobě velmi vysoká RPSN (roční procentní sazba nákladů) nebo možnost prodloužení půjčky za poplatek. Délka úvěru se v těchto případech často pohybuje maximálně do jednoho měsíce.
Výhody a nevýhody půjček pro problémové klienty
- Úvěr i pro ty, kterým banka nepůjčí
- Vyřízení žádosti je rychlé, vše lze vyřídit online
- Lze si vybrat, zda si peníze vyberete v hotovosti nebo necháte poslat na účet
- Negativní zápis v registru dlužníků není problém
- Připravte se na vyšší úrok
- Vysoké poplatky za porušení smluvních podmínek
- Doba splatnosti je krátká
- Obvykle je třeba prokázat pravidelný příjem
Výmaz z registru dlužníků
Problematičnost klienta se posuzuje na základě záznamů v registrech dlužníků. Věděli jste, že existuje opravná metoda, která vám umožní výmaz z registru dlužníků? Například v registru SOLUS lze výmazu záznamu dosáhnout následujícím způsobem:
Jak se zbavit záznamu v registrech?
Vždy je potřeba nějakým způsobem doplatit vzniklý dluh. Pak by se mohlo zdát, že se záznam z registru dlužníků ihned smaže, v praxi ale zůstává viditelný ještě nějakou dobu. Celý postup vymazání z rejstříku SOLUS je vcelku jednoduchý:
- Obraťte se na společnost, která vás do něj zadala.
- Splaťte jim celou dlužnou částku včetně úroků, sankcí a pokut.
- Zrušte s ní už podepsané smlouvy.
- Pošlete jim odvolání souhlasu se zpracováním osobních údajů.
- Požádejte registr SOLUS o vymazání vašich údajů.
Tento postup by měl vést k výmazu z registru dlužníků. Bez záznamu v registrech se v případě žádosti o úvěr můžete obrátit i na klasické bankovní domy, kde by vás měli posuzovat jako klienta s dobrou platební historií.
Ocitli jste se v dluhové spirále a nevíte, jak se z ní dostat ven? Právě pro vás jsme připravili podrobný článek o tom, jak se zbavit dluhů.
Často kladené otázky
Je možné získat půjčku, i když mám záznam v registru dlužníků?
Ano, některé nebankovní společnosti nabízejí půjčky i pro klienty se záznamem v registru dlužníků. Tyto půjčky často mají vyšší úroky a přísnější podmínky, ale mohou být dostupné. Výsledek žádosti závisí na řadě faktorů, například na tom, o jaký typ záznamu se jedná, jak je starý a jak vybraná společnost na záznamy nahlíží.
Jaké dokumenty potřebuji pro získání půjčky jako problémový klient?
Obvykle budete potřebovat doklad totožnosti, potvrzení o příjmu a případně další dokumenty podle požadavků poskytovatele. Některé společnosti mohou mít jednodušší požadavky, ale je důležité si je předem ověřit na stránce konkrétní společnosti.
