Půjčka pro problémové klienty 2025

Co je půjčka pro problémové klienty?

Půjčka pro problémové klienty je určena pro lidi, kteří se dostali do finančních potíží nebo mají nízký příjem a mohou mít problém získat běžnou půjčku. Tyto půjčky jsou obvykle poskytovány nebankovními společnostmi a mohou být považovány za alternativu ke klasickým bankovním úvěrům.

Dle současné novely zákona o spotřebitelském úvěru jsou všechny bankovní i nebankovní společnosti povinné ověřovat registry žadatelů o půjčku. Jakmile máte v registru záznam o problémech se splácením úvěru, jste pro banku rizikový klient a vaše žádost o bankovní úvěr bude s velikou pravděpodobností zamítnuta.

Kdo jsou (z pohledu bank) problémoví klienti?

Mezi problémové klienty se dále řadí i občané s absencí doložitelných příjmů, jelikož vzniká riziko, že nebudou moci své závazky splácet. Poslední skupinou jsou občané, na jejichž majetek byla vyhlášena exekuce, nebo např. ty, kteří nemají vlastní bankovní účet.

Problematický je obecně každý klient u kterého nemá banka dostatečnou jistotu, že úvěr bude řádně splácet. Toto černobíle třídění je komplikací, protože život černobílý rozhodně není a do podobné situace se může dostat (ať už vlastním přičiněním nebo ne) takřka každý.

Klientů s problémy každopádně neustále přibývá a ruku v ruce s tím roste i počet společností, které se na tento druh klientů zaměřují. Nutno dodat, že tyto subjekty v bankovním světě nenajdete.

Jak vybrat nejlepší půjčku pro problémové klienty?

Problémoví klienti jsou často lidé, kteří již dluhy mají, a i proto je na místě být obzvláště opatrní, aby zbytečně nepřišli o další peníze. Pečlivý výběr finančního partnera je v této situaci obzvlášť důležitý.

Pokud do této cílové skupiny patříte, měli byste si poskytovatele půjčky pečlivě vybrat a zbytečně neriskovat. Pro vaše rozhodování naleznete na našich stránkách všechny důležité informace.

Před samotnou žádostí o půjčku se dobře seznamte se všemi důležitými informacemi jako je úvěrový rámec, úrok, RPSN, doba splatnosti, a také si zjistěte vše o poplatcích, které jsou s danou půjčkou spojeny.

Informace, které potřebujete naleznete v přehledné formě na našich stránkách. Výsledkem je příklad, který můžete vidět níže - všechny informace, data a hodnocení jsou uspořádané do přehledné tabulky, takže výběr je brnkačka.

Nebankovní půjčka pro problémové klienty

Půjčky pro problémové lidi pravděpodobně neodmítnou nebankovní finanční domy. Díky méně svazujícím direktivám ze strany centrální banky si totiž mohou dovolit přijmout klienty, které banky odmítnou. Samozřejmě, že záleží na závažnosti prohřešku.

I přesto lze na českém trhu najít solidní společnosti, které vám poskytnou půjčku za férových podmínek. Financera vytváří vlastní žebříčky na základě výše uvedených kritérií. Podílejí se na nich i samotní klienti, kteří se s námi dělí o své zkušenosti a hodnocení.

Příkladem takového férového nebankovního věřitele je společnost Kamali. Kromě poměrně vysokého limitu (můžete si zde půjčit až 20 000 Kč) nabízí Kamali rychlé a hlavně lidské posouzení žádosti a pro první zákazníky i bezúročnou půjčku až 15 000 Kč - tedy zcela zdarma.

Online půjčka pro problémové klienty

I půjčky pro problémové klienty máte možnost sjednat zcela online. Jedná se o relativně dostupný produkt. Hlavní výhodou online půjčky pro problémové klienty je zejména její rychlost a jednoduchost sjednání.

Ve většině případů je tato půjčka posouzena a schválena do několika minut. Rovněž rychle trvá i zaslání finančních prostředků na váš bankovní účet. Navíc, jak jsme již zmínili, můžete ji vybavit online, z pohodlí vašeho domova, a ve většině případů k tomu potřebujete minimum dokumentů.

Samozřejmě i s tímto produktem se pojí i určitá rizika. Mluvíme především o vysokých úrocích a poplatcích, které se s podobnými půjčkami většinou pojí. Z tohoto důvodu byste si vždy měli půjčovat pouze v případě, že jste si jisti, že budete moci danou půjčku také splatit.

Příkladem rychlé půjčky, kterou lze vybavit zcela online a kterou je možné získat i v případě problémů s historii klienta je Zaplo. U této společnosti si můžete půjčit až 60 000 Kč se solidním úrokem a možností prodloužit dobu splácení. Stejně jako u Kamali, i Zaplo nabízí první půjčku (až 16 000 Kč) zcela zdarma.

Čím jsou půjčky pro problémové klienty specifické?

Obecně lze uvést, že nebankovní společnosti vám sice půjčí, ale stejně jako jejich bankovní protějšky se snaží co nejvíce zmírnit možné negativní dopady případného nesplácení. To se projeví tak, že výše půjčky bude omezená a nedosáhne plného rozsahu bežné nabídky nebankovní společnosti.

Navíc je třeba se připravit na výrazně vyšší úrok, který budou nebankovní společnosti požadovat v podobě velmi vysoká RPSN (roční procentní sazba nákladů) nebo možnost prodloužení půjčky za poplatek. Délka úvěru se v těchto případech často pohybuje maximálně do jednoho měsíce.

Výhody a nevýhody půjček pro problémové klienty

• Úvěr i pro ty, kterým banka nepůjčí

• Vyřízení žádosti je rychlé, vše lze vyřídit online

• Lze si vybrat, zda si peníze vyberete v hotovosti nebo necháte poslat na účet

• Negativní zápis v registru dlužníků není problém

• Připravte se na vyšší úrok

• Vysoké poplatky za porušení smluvních podmínek

• Doba splatnosti je krátká

Výmaz z registru dlužníků

Problematičnost klienta se posuzuje na základě záznamů v registrech dlužníků. Věděli jste, že existuje opravná metoda, která vám umožní výmaz z registru dlužníků? Například v registru SOLUS lze výmazu záznamu dosáhnout následujícím způsobem:

Tento postup by měl vést k výmazu z registru dlužníků. Bez záznamu v registrech se v případě žádosti o úvěr můžete obrátit i na klasické bankovní domy, kde by vás měli posuzovat jako klienta s dobrou platební historií.

Ocitli jste se v dluhové spirále a nevíte, jak se z ní dostat ven? Právě pro vás jsme připravili podrobný článek o tom, jak se zbavit dluhů.