Půjčka pro dlužníky: Jak vybrat tu správnou?
Pokud máte negativní záznam v registru dlužníků, může být získání půjčky poměrně obtížné. Půjčka se záznamem v registru je obtížná hlavně v bance, ty totiž v takových případech obvykle žádost automaticky zamítají.
V nejlepším případě se pak vaše žádost sice může dostat „na stůl“ živého zaměstnance, ale to ke zvýšení pravděpodobnosti schválení příliš nepřispěje. U nebankovních společností jsou vaše šance sice vyšší, můžete zde ale narazit na nevýhodné nabídky.
Proto jsme pro vás připravili přehled nejlepších nebankovních společností na českém trhu, které jsou ochotny s vámi spolupracovat a kde je možná půjčka i pro dlužníky, i když máte záznam v registru dlužníků.
Nejlepší půjčky 2024
- Půjčka s nejlepším hodnocením: Kamali
- Nejlepší půjčka od lidí pro lidi: Zonky
- Nejvýhodnější první půjčka zdarma: Zaplo
- Nejlepší srovnávač půjček: Chytrá půjčka
- Nejlepší flexibilní půjčka: Ferratum
Nejlepší půjčky pro dlužníky
V této části naleznete naše top volby pro dlužníky pro rok 2024. Společnosti vybíráme na základě vlastního nezávislého testování a hodnocení/recenzí skutečných uživatelů.
Zaplo – Půjčka pro dlužníky s první půjčkou zdarma
Vybraný 4 642 krát- Okamžité připsání půjčky na účet
- První půjčka zdarma
- Vyplnění žádosti online
- Ověření bankovou identitou
Vítězem v našem srovnání je společnost Zaplo. Tento poskytovatel rychlých krátkodobých půjček v České republice je známý především svou nabídkou první půjčky zdarma (až 16 000 Kč).
Při včasném splacení nejsou účtovány žádné úroky ani poplatky, můžete ji tedy mít skutečně úplně zdarma. Schválení půjčky probíhá velmi rychle, často během několika minut, a stejně jako to má mít každá solidní okamžitá půjčka pro dlužníky, peníze jsou okamžitě převedeny na účet žadatele.
První půjčka zdarma do 16 000 Kč
Rychlé schválení a převod peněz na účet
Ověření totožnosti přes Bank ID
Zaplo výhody
Nutnost pečlivě sledovat splatnost z důvodu poměrné vysokých poplatků za prodlení
Zaplo nevýhody
Kamali – První půjčka zdarma při splacení do 14 dní
Vybraný 4 694 krát- Půjčka až do výše 20 000 Kč
- Doba splatnosti až 30 dní
- Úrok od 0 %
- Okamžité posouzení žádosti
Kamali je další společností, která v našem porovnání skutečně zazářila. Je to česká společnost s důrazem na transparentnost a zákaznickou podporu, která dokonce pravidelně vítězí v hodnocení Člověka v tísni pro nejvýhodnější malé půjčky.
Co se týče půjček, Kamali rovněž nabízí první půjčku zdarma a to jen o něco málo nižší než je tomu u Zaplo. Schvalování je bleskurychlé, se zástupci je skvelé jednání. K výhodám patří i menší vychytávky, jako možnost sledovat svoje půjčky v jejich mobilní aplikaci nebo možnost si splátky rozložit až na 10 měsíců.
První půjčka zdarma při splacení do 14 dnů
Super rychlé schvalování
Možnost převodu peněz už za 10 minut
Možnost rozložit splátky až na 10 měsíců
Mobilní aplikace pro správu půjčky
Kamali – výhody
Půjčky nejsou dostupné o víkendu
Poměrně krátká doba splatnosti na první půjčce (14 dnů)
Kamali – nevýhody
Provident – Nejlepší půjčka v hotovosti
Vybraný 2 497 krát- Půjčka od 3 000 do 130 000 Kč
- Splatnost 6 až 36 měsíců
- Půjčka v hotovosti
- Možnost sjednat pojištění
Provident na českém trhu už působí dlouhou dobu a je známý hlavně svojí flexibilitou a různými možnostmi výběru. V našem hodnocení uspěl hlavně z tohoto důvodu.
Můžete si totiž vybrat, jestli chcete peníze na účet nebo v hotovosti. Agenti společnosti také patří mezi ty, s kterými je lepší domluva a celý proces od podání žádosti po její schválení byl při našem testování velice plynulý.
Půjčka až 130 000 Kč
Ochotní zástupci a bezproblémové schvalování
Transparentnost a garance celkové ceny
Provident – výhody
Vyšší úroky při půjčkách s dlouhou splatností
Provident – nevýhody
Co je půjčka pro dlužníky?
Co vlastně znamená půjčka pro dlužníky? V podstatě se jedná o běžný spotřebitelský úvěr, který ale banky a nebankovní společnosti poskytují i osobám, které mají i nějaký jiný dluh. Může se jednat například o hypotéku nebo další spotřebitelský úvěr.
Můžete tak mít například hypotéku, ale zároveň si chcete vzít půjčku na nové auto. Případně jste si půjčili na zateplení domu a pokazila se vám do toho pračka, tak jste nuceni si půjčit znovu.
Určitě byste si ale neměli půjčovat peníze na to, abyste splatili jiné dluhy. V tomto případě existuje mnoho jiných možností, jak se zbavit dluhů. Může být jimi například konsolidace, v horších případech vyhlášení osobního bankrotu.
Jak půjčky pro dlužníky fungují?
Princip fungování půjček pro dlužníky je stejný jako u jakýchkoli jiných typů půjček. Rozdíl je v tom, že dané společnosti vám jsou ochotny půjčit i se záznamem v registru dlužníků.
Společnosti, které poskytují půjčky pro dlužníky v registru, si kompenzují zvýšené riziko nesplácení daného úvěru tím, že nabídnou klientovi poměrně vysoké úrokové sazby a poplatky. Z tohoto důvodu po takovém typu půjčky sáhnou obvykle lidé, kterým už nepůjčí nikde jinde.
Na druhou stranu výhodou těchto půjček je vysoké procento schvalovatelnosti. Daným společnostem totiž nevadí ani negativní záznam v registrech. Stále však budou kontrolovat, jestli máte dostatečně vysoký příjem na to, aby vám mohli danou částku půjčit.
Jak získat půjčku pro dlužníky?
Jak jsme již zmínili největší pravděpodobnost získat půjčku pro zadlužené je od nebankovních společností. Ve většině případů tyto společnosti nevyžadují vaši osobní přítomnost na pobočce. To znamená, že celý proces žádosti o půjčku vyřešíte jednoduše online nebo z pohodlí vašeho domova.
- Srovnejte si nabídku poskytovatelů: Důležitým krokem ještě předtím než požádáte o půjčku pro zadlužené je srovnat si nabídky jednotlivých poskytovatelů na našich stránkách Financera.cz. V našem porovnávači uvidíte přesně, kolik jsou vám ochotni půjčit, na jak dlouhou dobu a při jaké úrokové sazbě.
- Vyberte si správnou nabídku: Poté, co si vyberete tu nejlepší půjčku pro dlužníky, která bude vyhovovat vašim potřebám stačí už jen kliknout na modré tlačítko „Prohlédnout si nabídku“.
- Vyplňte formulář: Následně stačí už jen zvolit jakou částku si chcete půjčit a na jak dlouho. Vyplníte krátký formulář s osobními údaji a vaši žádost odešlete. Společnost by se vám měla co nejdříve ozvat s vyhodnocením vaší žádosti.
- Vyberte si způsob vyplacení: Následně je už jen na vás jestli si danou půjčku necháte vyplatit na účet nebo v některých případech i v hotovosti.
Jak ušetřit 216 840,00 Kč na vaší půjčce
Rozdíl v ceně půjčky 10 000,00 Kč za 90 dní je 216 840,00 Kč.
Půjčka pro dlužníky bez registru
Tento typ půjčky pro dlužníky bohužel nebo spíše naštěstí neexistuje. Od roku 2016 se změnily povinnosti bank a nebankovních institucí. Dle novely zákona o spotřebitelském úvěru jsou všechny bankovní i nebankovní společnosti od 1.12.2016 povinné žádat doložení příjmů žadatelů o půjčku i nahlížet do registrů dlužníků.
Každá úvěrová společnost tak potřebuje doložit alespoň nějaký doklad o pravidelném příjmu a udělat si náhled do registrů. Například do BRKI, pokud má společnost možnost náhledu do tohoto bankovního registru. Ve většině případů však nahlížejí do NRKI nebo SOLUSu. Více o registrech dlužníků se dozvíte i v našem článku o tom, jak zjistit své dluhy.
Přestože u bank si se záznamem v registru dlužníků nepůjčíte. Kvůli nízkým doložitelným příjmům se banky zdráhají půjčit důchodcům, ženám na mateřské, nebo začínajícím OSVČ. Na situaci nahlížejí jinak nebankovní instituce, které jsou ochotní převzít na sebe i drobnější riziko.
Existuje tedy spousta nebankovních společností, které vám i přes záznam v registru dlužníků půjčí. Ale jak jsme již zmínili počítejte s předražením daného úvěru.
Půjčky pro dlužníky bez registru – srovnání
| Společnost | Celkové hodnocení | Úrok | Nejnižší RPSN | Částka půjčky | Akceptuje záznamy v reg… | |
|---|---|---|---|---|---|---|
doporučeno
| 4,99% – 8,97% | 4,99% | 5 000 Kč – 1 200 000 Kč | Ne | Prohlédnout si nabídku | |
|
doporučeno
| 0,00% – 242,10% | 0,00% | 1 000 Kč – 60 000 Kč | Ano | Prohlédnout si nabídku | |
| 9,60% – 238,25% | 9,60% | 10 000 Kč – 250 000 Kč | Ne | Prohlédnout si nabídku |
| Společnost |
|---|
|
doporučeno
|
|
doporučeno
|
|
|
| Začínáme |
|---|
| Prohlédnout si nabídku |
| Prohlédnout si nabídku |
| Prohlédnout si nabídku |
| Společnost | Celkové hodnocení | Úrok | Nejnižší RPSN | Částka půjčky | Akceptuje záznamy v reg… | Začínáme |
|---|---|---|---|---|---|---|
|
doporučeno
| 4,99% – 8,97% | 4,99% | 5 000 Kč – 1 200 000 Kč | Ne | Prohlédnout si nabídku | |
|
doporučeno
| 0,00% – 242,10% | 0,00% | 1 000 Kč – 60 000 Kč | Ano | Prohlédnout si nabídku | |
|
| 9,60% – 238,25% | 9,60% | 10 000 Kč – 250 000 Kč | Ne | Prohlédnout si nabídku |
Půjčky pro dlužníky v insolvenci
Po změně zákona musí všechny společnosti prověřit žadatelovu situaci. Tedy i zjistit z dostupných registrů, kolik a komu člověk dluží a jestli má nějaké negativní záznamy o jeho platební morálce.
Jediná výhoda je v tom, že je to „jen“ zákon. Všichni věřitelé ho musí dodržet, ale některé mají své schvalovací požadavky mírnější. Takže sice nahlédnou do registrů, ale některé drobnější záznamy jako pár opožděných plateb nebo o měsíc později zaplacená složenka je nemusí tolik zajímat.
Vážnější prohřešky jako současně dlužná částka po splatnosti nebo zesplatněný úvěr, jsou už skutečně na obtíž a skoro žádná úvěrová společnost v té chvíli nebude chtít nebankovní půjčku poskytnout. To samé zrovna probíhající insolvence. Půjčky pro dlužníky v insolvenci totiž ani žádná společnost poskytovat nemůže. Některé ovšem ještě trochu tolerují probíhající exekuci.
Půjčky pro dlužníky po insolvenci – srovnání
| Společnost | Celkové hodnocení | Úrok | Nejnižší RPSN | Částka půjčky | Akceptuje záznamy v reg… | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 97,00% – 299,98% | 97,00% | 2 500 Kč – 80 000 Kč | Ne | Prohlédnout si nabídku | |
|
doporučeno
| 0,00% | 0,00% | 1 000 Kč – 20 000 Kč | Ano | Prohlédnout si nabídku | |
| 0,00% – 8 588,00% | 0,00% | 1 000 Kč – 60 000 Kč | Ne | Prohlédnout si nabídku |
| Společnost |
|---|
|
|
|
doporučeno
|
|
|
| Začínáme |
|---|
| Prohlédnout si nabídku |
| Prohlédnout si nabídku |
| Prohlédnout si nabídku |
| Společnost | Celkové hodnocení | Úrok | Nejnižší RPSN | Částka půjčky | Akceptuje záznamy v reg… | Začínáme |
|---|---|---|---|---|---|---|
|
| 97,00% – 299,98% | 97,00% | 2 500 Kč – 80 000 Kč | Ne | Prohlédnout si nabídku | |
|
doporučeno
| 0,00% | 0,00% | 1 000 Kč – 20 000 Kč | Ano | Prohlédnout si nabídku | |
|
| 0,00% – 8 588,00% | 0,00% | 1 000 Kč – 60 000 Kč | Ne | Prohlédnout si nabídku |
Rychlá půjčka pro zadlužené klienty
Rychlou půjčku i pro zadlužené je možné získat vcelku pohodlně online. Několik firem si tak jen udělá náhled do registrů, aby dodržely zákon, a případné záznamy mohou projít jejich schvalovacím procesem.
Samozřejmě je znovu nepřekonatelnou překážkou insolvence. Peníze se k vám z principu nemohou dostat. Okamžitě by totiž šly k insolvenčnímu správci, a tak by je nemělo smysl vůbec vyplácet.
Věřitel těmito půjčkami podstupuje vyšší riziko, a kvůli vyššímu riziku nesplacení tak navyšuje úroky nebo poplatky. Rychlá půjčka pro zadlužené vám může pomoci překonat složitější období mezi dvěma výplatami, každopádně se ale nedá využívat jako dlouhodobá půjčka pro dlužníky.
Rychlá půjčka pro dlužníky – srovnání
| Společnost | Celkové hodnocení | Úrok | Nejnižší RPSN | Částka půjčky | Akceptuje záznamy v reg… | |
|---|---|---|---|---|---|---|
|
doporučeno
| 4,99% – 8,97% | 4,99% | 5 000 Kč – 1 200 000 Kč | Ne | Prohlédnout si nabídku | |
| 11,90% – 31,80% | 11,90% | 10 000 Kč – 250 000 Kč | Ne | Prohlédnout si nabídku | |
| 0,00% – 4 620 886,00% | 0,00% | 1 000 Kč – 30 000 Kč | Ne | Prohlédnout si nabídku |
| Společnost |
|---|
|
doporučeno
|
|
|
|
|
| Začínáme |
|---|
| Prohlédnout si nabídku |
| Prohlédnout si nabídku |
| Prohlédnout si nabídku |
| Společnost | Celkové hodnocení | Úrok | Nejnižší RPSN | Částka půjčky | Akceptuje záznamy v reg… | Začínáme |
|---|---|---|---|---|---|---|
|
doporučeno
| 4,99% – 8,97% | 4,99% | 5 000 Kč – 1 200 000 Kč | Ne | Prohlédnout si nabídku | |
|
| 11,90% – 31,80% | 11,90% | 10 000 Kč – 250 000 Kč | Ne | Prohlédnout si nabídku | |
|
| 0,00% – 4 620 886,00% | 0,00% | 1 000 Kč – 30 000 Kč | Ne | Prohlédnout si nabídku |
Půjčka pro dlužníky v hotovosti
Exekuce vám může v některých případech zablokovat bankovní účet. Účet je pomyslně přečerpaný do minusu až do výše dlužné částky, a než se vyrovná alespoň na nulu, nebudete s ním moci zacházet jako obvykle.
Jakým způsobem si pak ale můžete půjčit? Na tyto situace se specializuje několik firem, které vám mohou poskytnout půjčku hotově na ruku. Vyplníte online žádost, obchodní zástupce si s vámi domluví osobní schůzku, na které vám představí a vysvětlí smlouvu. Když se ji rozhodnete podepsat, peníze vám vyplatí na místě během.
Půjčky pro zadlužené v hotovosti – srovnání
| Společnost | Celkové hodnocení | Úrok | Nejnižší RPSN | Částka půjčky | Akceptuje záznamy v reg… | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 20,78% – 329,98% | 20,78% | 4 000 Kč – 150 000 Kč | Ano | Prohlédnout si nabídku | |
|
| 224,68% – 272,44% | 224,68% | 5 000 Kč – 70 000 Kč | Ano | Prohlédnout si nabídku | |
| 8,00% – 272,44% | 8,00% | 5 000 Kč – 70 000 Kč | Ne | Prohlédnout si nabídku |
| Společnost |
|---|
|
|
|
|
|
|
| Začínáme |
|---|
| Prohlédnout si nabídku |
| Prohlédnout si nabídku |
| Prohlédnout si nabídku |
| Společnost | Celkové hodnocení | Úrok | Nejnižší RPSN | Částka půjčky | Akceptuje záznamy v reg… | Začínáme |
|---|---|---|---|---|---|---|
|
| 20,78% – 329,98% | 20,78% | 4 000 Kč – 150 000 Kč | Ano | Prohlédnout si nabídku | |
|
| 224,68% – 272,44% | 224,68% | 5 000 Kč – 70 000 Kč | Ano | Prohlédnout si nabídku | |
|
| 8,00% – 272,44% | 8,00% | 5 000 Kč – 70 000 Kč | Ne | Prohlédnout si nabídku |
Půjčka pro dlužníky se zástavou nemovitosti
Jednou z posledních možností je využít půjčku se zástavou. V těchto případech je to i jediná šance, jak získat vysoký úvěr. Nebankovní půjčka pro dlužníky je tak možná i s exekucí výměnou za zajištění úvěru vaší nemovitostí.
Většinou tak máte možnost získat okolo 50 procent hodnoty vašeho pozemku, domu nebo bytu. Například za majetek v hodnotě milion a půl tak můžete i jako dlužník získat úvěr okolo 750 tisíc. Na našem trhu existuje několik společností, které se na tyto nabídky zaměřují.
Nevýhodou je samozřejmě to, že při problémech se splácením je vaše nemovitost v ohrožení, protože může přejít do majetku úvěrové společnosti.
Nejlepší půjčka pro dlužníky se zástavou nemovitosti
Vybraný 2 998 krát- Půjčte si až 50 000 000 Kč
- S úrokovou sazbou od 9,69 %
- Garance nejnižší nabídky
- Úvěry zajištěné nemovitostí
Na co si dát pozor?
Vzhledem k tomu, že půjčky jsou koncipované tak, aby byly minimálně rizikové pro věřitele, je třeba počítat s vyšší úrokovou mírou a případnými poplatky. Pokud je to tedy nezbytně nutné, půjčte si minimální potřebnou částku a tu pak řádně splácejte.
Než si půjčíte, měli byste si ujasnit, jak půjčku budete splácet. Bez této základní úvahy vám další půjčka jen přitíží. Vyplatí se taky porovnat si několik půjček, protože rozdíly v nabídkách mohou být markantní, k tomu vám může pomoci i naše stránka.
Často kladené otázky
Potřebuji si půjčit velkou částku, ale co když mám záznam v registru?
Záleží na tom, jak vážný záznam v registrech máte a také kdy k němu došlo. Například půjčky od lidí Zonky někdy dokáží přimhouřit oči u malých záznamů, nebo u těch, které už dávno nejsou platné. Záleží to případ od případu.
Jsou ale i opravdu vážné záznamy, jako je například zesplatněný úvěr. Při takovém typu záznamu v registrech by vám správně neměl poskytnout půjčku nikdo. Některé firmy poskytující půjčky zajištěné nemovitostí na ně ale tolik nehledí.
Jak se vyhnout podvodné nabídce?
Žádejte jen u prověřených a legálně fungujících firem. Všechny nabídky půjček například od soukromých osob jsou podvodné a je jedno, jestli jsou na různých letácích nebo diskuzních fórech.
Půjčku může podle zákona nabízet jen firma. Navíc musí být ověřená, musí na ni dohlížet úřady a musí splnit všechny povinnosti dané zákonem. Pokud nabízí své půjčky na internetu, najdete na stránkách jméno jejich obchodní firmy s adresou, identifikační číslo, všeobecné podmínky, ukázku jejich smlouvy o úvěru s reprezentativním příkladem a mnoho dalších věcí.
U nás srovnáváme nabídky jen legálně fungujících firem poskytujících půjčky, a tak zde nenarazíte na žádnou podvodnou nabídku.
Proč banky neposkytují půjčku pro dlužníky?
Bankovní úvěr při záznamu v registrech nedostanete. Je to proto, že banky mají dost svázané ruce kvůli různým zákonům a nařízením.
Při žádosti o půjčku v bance musí banka skutečně zkontrolovat všechny registry, ověřit si veškeré údaje (bydliště, zaměstnavatele, výši vašeho platu apod.) a podle nich se pak zařídit. Jakýkoli záznam v registrech je pak překážkou nejen pro vás, ale i pro banku.
Všechny záznamy v registrech ale nejsou na stejné úrovni. Některé jsou méně významné – například jen pár opožděných plateb. V tomto případě jde ještě využít některých dobrých nebankovních půjček. U hodně vážných záznamů – třeba dlouhodobé neplacení úvěru – je možností si půjčit minimum.
Kdy je lepší si nepůjčovat
- Nepůjčujte si raději na věci, které mají krátkodobý užitek (nákupy, dovolená).
- Nepůjčujte si u společností o nichž nic nevíte (hledejte informace a recenze).
- Nepůjčujte si pod nátlakem (časovým i finančním), nebo pokud něčemu nerozumíte.
