Co je nebankovní půjčka?
Nebankovní úvěr je půjčka, kterou vám poskytne nebankovní společnost s licencí od České národní banky. Nebankovní společnosti by měly dodržovat všechna pravidla, předpisy a zákony spojené s půjčováním peněz.
Princip nebankovních půjček spočívá v tom, že jsou půjčovány rychleji a snadněji než půjčky v bankách. Většinu z nich můžete dokonce sjednat zcela online. Na nebankovní společnosti se obracejí především ti, kterým nepůjčí banky. Jejich pravidla půjčování jsou totiž mnohem benevolentnější. Některé vám půjčí i s negativním záznamem v registru dlužníků.
V České republice získaly nebankovní společnosti v posledních letech negativní reputaci, a to zejména ty, které poskytují rychlou půjčku před výplatou. Tyto společnosti si dostatečně neprověřovaly příjmy žadatelů, neschopnost dlužníků splácet si jistili vysokými úroky a poplatky.
Dlužníci, kteří nebyli schopni splácet, se dostali do nekonečné spirály dluhů, kterých se nebylo možné zbavit. Z tohoto důvodu je velmi důležité půjčovat si jen u ověřených a spolehlivých společností, jejich porovnání spolu s recenzemi vám přinášíme na našich stránkách.
Nejlepší půjčky 2024
- Půjčka s nejlepším hodnocením: Kamali
- Nejlepší půjčka od lidí pro lidi: Zonky
- Nejvýhodnější první půjčka zdarma: Zaplo
- Nejlepší srovnávač půjček: Chytrá půjčka
- Nejlepší flexibilní půjčka: Ferratum
V České republice získaly nebankovní společnosti v posledních letech negativní reputaci, a to zejména ty, které poskytují rychlou půjčku před výplatou. Tyto společnosti si dostatečně neprověřovaly příjmy žadatelů, neschopnost dlužníků splácet si jistili vysokými úroky a poplatky.
Dlužníci, kteří nebyli schopni splácet, se dostali do nekonečné spirály dluhů, kterých se nebylo možné zbavit. Z tohoto důvodu je velmi důležité půjčovat si jen u ověřených a spolehlivých společností, jejich porovnání spolu s recenzemi vám přinášíme na našich stránkách.
Nebankovní půjčky: Výhody a nevýhody
Možnost získat první půjčku zdarma
Vše vyřídíte online
Jednoduché a rychlé vybavení
Peníze kdykoli k dispozici
Pracují o víkendu i o svátcích
Možnost získat půjčku za výhodnějších podmínek
Nebankovní půjčky výhody
Vyšší úroky a poplatky
Nebezpečí dluhové pasti
Existence podvodných společností
Nebankovní půjčky nevýhody
Druhy nebankovních půjček
Nebankovní společnosti poskytují širokou nabídku různých nebankovních půjček. Kromě klasických půjček zde naleznete i revolvingové úvěry, půjčky bez registru, rychlé půjčky před výplatou nebo půjčky o víkendu.
Do skupiny nebankovních půjček zařazujeme i P2P půjčky, tedy půjčky od lidí lidem. V České republice je to relativně nový druh půjček, který se však těší stále větší a větší oblibě.
Klasické půjčky
Většina nebankovních společností poskytuje v dnešní době také klasické půjčky. Půjčit si tak můžete od menších částek až po statisíce korun, přičemž dobu splatnosti si nastavíte individuálně podle vašich potřeb.
Rozdíl mezi bankovními a nebankovními půjčkami spočívá v tom, že nebankovní půjčky můžete doplácet bez sankcí a dalších poplatků. V některých případech není dokonce zpoplatněno ani posílání mimořádných splátek. Nevýhodami ve srovnání s bankovními půjčkami jsou ale například vyšší úroky, popřípadě poplatky za vedení účtu.
Klasická půjčky – srovnání
| Společnost | Celkové hodnocení | Nejvyšší RPSN | Minimální výše půjčky | Maximální výše půjčky | Podmínky prodloužení vý… | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 299,98% | 2 500 Kč | 80 000 Kč | Ano | Prohlédnout si nabídku | |
| 272,44% | 5 000 Kč | 70 000 Kč | Ne | Prohlédnout si nabídku | |
| 31,80% | 10 000 Kč | 250 000 Kč | Ne | Prohlédnout si nabídku |
| Společnost |
|---|
|
|
|
|
|
|
| Začínáme |
|---|
| Prohlédnout si nabídku |
| Prohlédnout si nabídku |
| Prohlédnout si nabídku |
| Společnost | Celkové hodnocení | Nejvyšší RPSN | Minimální výše půjčky | Maximální výše půjčky | Podmínky prodloužení vý… | Začínáme |
|---|---|---|---|---|---|---|
|
| 299,98% | 2 500 Kč | 80 000 Kč | Ano | Prohlédnout si nabídku | |
|
| 272,44% | 5 000 Kč | 70 000 Kč | Ne | Prohlédnout si nabídku | |
|
| 31,80% | 10 000 Kč | 250 000 Kč | Ne | Prohlédnout si nabídku |
Nebankovní půjčky online
Nebankovní půjčky online poskytuje většina nebankovních společností. V podstatě se jedná o půjčky, jejichž celý průběh vyřídíte online, popřípadě prostřednictvím vašeho mobilního telefonu.
Nebankovní společnost si vás ověří přes bankovní účet, následně proběhne celý schvalovací proces a vy už jen podepíšete potřebné smlouvy. To vše lze vybavit online, v některých případech, můžete k podepsání smluv zajít na pobočku, pokud nějakou daná bankovní společnost má.
Půjčky online – srovnání
| Společnost | Celkové hodnocení | Nejnižší RPSN | Maximální výše půjčky | Vyplacení o víkendu | Bezplatné předčasné spl… | |
|---|---|---|---|---|---|---|
doporučeno
| 0,00% | 60 000 Kč | Ano | Ano | Prohlédnout si nabídku | |
doporučeno
| 0,00% | 20 000 Kč | Ano | Ne | Prohlédnout si nabídku | |
| 7,90% | 1 000 000 Kč | Ne | Ano | Prohlédnout si nabídku |
| Společnost |
|---|
|
doporučeno
|
|
doporučeno
|
|
|
| Začínáme |
|---|
| Prohlédnout si nabídku |
| Prohlédnout si nabídku |
| Prohlédnout si nabídku |
| Společnost | Celkové hodnocení | Nejnižší RPSN | Maximální výše půjčky | Vyplacení o víkendu | Bezplatné předčasné spl… | Začínáme |
|---|---|---|---|---|---|---|
|
doporučeno
| 0,00% | 60 000 Kč | Ano | Ano | Prohlédnout si nabídku | |
|
doporučeno
| 0,00% | 20 000 Kč | Ano | Ne | Prohlédnout si nabídku | |
|
| 7,90% | 1 000 000 Kč | Ne | Ano | Prohlédnout si nabídku |
P2P půjčky
Jak jsme již nastínili, P2P půjčky a jejich princip si v České republice relativně nové, ale těší se stále větší oblibě. Zjednodušeně se jedná o půjčky, kde lidé půjčují lidem. Takové půjčky v Česku poskytují firmy, jako jsou Zonky nebo Bondster.
Tyto společnosti dokáží klientům poskytnout půjčky za přijatelné úrokové sazby, přičemž mají v porovnání s ostatními půjčkami mnohdy i výhodnější podmínky. P2P půjčky jsou v rámci nebankovních půjček považovány za ty nejlepší a nejvýhodnější. Přečtěte si recenze zmíněných společností a přesvědčte se sami.
Nejlepší P2P půjčka
Vybraný 5 904 krát- Úroková sazba již od 4,49 %
- Půjčka od 5 000 do 1 200 000 Kč
- Peníze na účtu do 24 hodin
- Přehledné podmínky a principy půjček
Půjčky bez registru a doložení příjmů
S tímto typem půjček se můžete u nebankovních půjček častokrát setkat. Vysvětlíme si však co konkrétně znamenají. Nebankovní půjčky bez registru jsou půjčky, u nichž nebankovní společnosti sice do registrů dlužníků nahlížejí, avšak menší záznam v registrech dlužníků pro ně není dobré.
Je třeba si ale dávat pozor. Zvýšené riziko nesplácení pro banku, se odrazí ve vyšší úrokové sazbě pro vás. Rovněž i půjčka bez doložení příjmů neznamená, že vaše příjmy nemusíte dokládat vůbec. Rozdíl je v tom, že nemusí být potvrzeny, respektive orazítkovány vaším zaměstnavatelem. Rovněž nemusíte dokládat vaše výplatní pásky nebo výpisy z účtu.
Nejlepší půjčka bez registru
Vybraný 3 935 krát- Půjčka od 500 – 60 000 Kč
- Splatnost až 12 měsíců
- Rychlé vyřízení žádostí
- Ověřená společnost a člen APNÚ
Rychlá půjčka před výplatou
Půjčky s tímto názvem patří mezi ty nejrizikovější, proto byste při nich měla být velmi opatrní. Ve většině případů mají relativně krátkou dobu splatnosti, přičemž se počítá s tím, že celý obnos peněz vrátíte najednou.
Většina společností při rychlých půjčkách před výplatou láká na nulový úrok, případně nízké poplatky. Ano, tento typ půjček může být v některých případech opravdu výhodný. Třeba si ale velice dobře prostudovat všechny podmínky, a to nejdůležitější splatit vše včas.
Nejlepší rychlá půjčka před výplatou
Vybraný 493 krát- Možnost půjčit si od 500 do 30 000 Kč
- Peníze na účtu do 15 minut od schválení
- Vše vyřídíte online
- Peníze můžete použít na cokoliv
Revolvingový úvěr
Také revolvingový úvěr patří mezi nebankovní půjčky. Jeho princip spočívá v tom, že peníze můžete flexibilně splácet a také vybírat. U některých revolvingových úvěrů dostanete i kreditní kartu, tím pádem je pro vás vybírání peněz z bankomatu či platba u obchodníků jednodušší.
I u tohoto typu úvěru je třeba si důkladně přečíst všechny podmínky, a to především podmínky mimořádných splátek či předčasného splacení. Zároveň si dávejte pozor na poplatky spojené s vedením účtu, zajímat by vás měla také výše úroků.
Nejlepší revolvingový úvěr
Vybraný 1 384 krát- Nejstarší krátkodobá půjčka na českém trhu
- Půjčit si můžete až 80 000 Kč
- Flexibilní doba splácení
- Možnost odložení splatnosti
Půjčka na ruku i o víkendu
Nebankovní společnosti mohou vyplatit peníze i v hotovosti nebo o víkendu. Občas se stane, že potřebujete vyplatit peníze na ruku, nebo je potřebujete během soboty, neděle nebo svátků. V té chvíli vám mohou pomoci jen nebankovní půjčky v hotovosti.
Výhodou nebankovních společností je tedy i jejich pracovní doba. Netýká se to samozřejmě všech, ale u mnoha z nich si umíte peníze půjčit i o víkendu, protože pracují 7 dní v týdnu.
Nejlepší půjčka na ruku
Vybraný 4 694 krát- Půjčka až do výše 20 000 Kč
- Doba splatnosti až 30 dní
- Úrok od 0 %
- Okamžité posouzení žádosti
Bezúročná půjčka
Mnoho nebankovních domů nabízí pro své první zákazníky bezúročnou půjčku. Tato nabídka je výhodná jak pro ně, tak i pro vás. Firma získá lepší povědomí o své značce, a vy máte možnost si půjčit napoprvé bez žádných úroků ani poplatků.
Nejčastěji si můžete vzít nebankovní půjčku zdarma až do částky 8 – 10 tisíc korun a splatnost je obvykle 30 dní. Více najdete na stránce bezúročných půjček.
Nejlepší bezúročná půjčka
Vybraný 4 642 krát- Okamžité připsání půjčky na účet
- První půjčka zdarma
- Vyplnění žádosti online
- Ověření bankovou identitou
Jak ušetřit 216 840,00 Kč na vaší půjčce
Rozdíl v ceně půjčky 10 000,00 Kč za 90 dní je 216 840,00 Kč.
Proč si vybrat zrovna nebankovní půjčku?
Existuje několik důvodů proč je nebankovní půjčka pro vás výhodná. Přinášíme vám některé z nich.
Jsou flexibilnější
Každá finanční společnost má dnes povinnost prověřit situaci žadatele před poskytnutím úvěru. U některé nebankovní společnosti k těmto kontrolám ale nepřikládají takový význam. Takže máte u nebankovních půjček mnohem vyšší šanci, i když máte například záznam v registrech.
Nebo nižší příjem – máte tak možnost si půjčit i při mateřské dovolené nebo v důchodě. Případně i v situaci, kdy jste nezaměstnaní, nebo nechcete dokládat svůj příjem.
Jsou jednoduché
Mezi největší výhody nebankovních půjček patří jednoduchost. Mnohdy stačí pro podání žádosti vyplnit krátký online formulář nebo zavolat na infolinku společnosti.
Svou totožnost prokážete nahráním skenů nebo fotek občanského průkazu a řidičáku. Stejně lehce pošlete i případný doklad o příjmu od zaměstnavatele, fakturu za služby nebo i výpis z banky.
Jsou rychlé
Získat peníze od banky trvá někdy i několik dní. Nebankovní rychlou půjčku naproti tomu dokážete i s celou žádostí vyřídit za pár desítek minut a své peníze můžete mít na účtě ještě ten samý den.
Když potřebujete peníze skutečně rychle, požádejte o nebankovní půjčku ihned. Stačí totiž zvolit věřitele, který používá tu samou banku jako vy. Jakmile pak pošle platbu, na váš účet se zaúčtuje už do několika málo minut.
Často kladené otázky
Co je nebankovní půjčka?
Nebankovní úvěr je půjčka, kterou vám poskytne nebankovní společnost s licencí od České národní banky. Nebankovní společnosti by měly dodržovat všechna pravidla, předpisy a zákony spojené s půjčováním peněz.
Princip nebankovních půjček spočívá v tom, že jsou půjčovány rychleji a snadněji než půjčky v bankách. Většinu z nich můžete dokonce sjednat zcela online. Na nebankovní společnosti se obracejí především ti, kterým nepůjčí banky.
Jaké jsou výhody nebankovních půjček?
Výhod nebankovních půjček je hned několik.
- JEDNODUCHOST: u nebankovních poskytovatelů lze získat úvěr jednoduše, bez zbytečného papírování, do několika minut a z pohodlí vašeho obýváku.
- ŠIROKÝ VÝBĚR: různorodost půjček, spočívá v nabízených částkách úvěrů, tak i variabilitě konkrétních produktů. Vybírat lze z mikropůjček v řádech od tisíců korun, z půjček bez registru, z půjček před výplatou, z online půjček i z půjček bez doložení příjmů.
- BENEVOLENCE: Podmínky pro získání půjčky jsou oproti těm bankovním mírnější, díky čemuž lze snadno zažádat i o půjčku v hotovosti.
Pro koho jsou nebankovní půjčky vhodné?
Pokud potřebujete půjčit zdarma, mohou vám pomoci jen nebankovní společnosti. Pokud si u některých společností půjčujete poprvé, máte možnost využít jejich pravidelných nabídek bezúročných půjček.
Jsou také vhodné, pokud si potřebujete na krátkou dobu vypůjčit jen několik tisíc. Částku až 10 – 15 tisíc korun vám dokáží nabídnout rychlé půjčky. Peníze je potřeba obyčejně vrátit za jeden měsíc, spousta firem vám ale umožní si datum splatnosti za poplatek odložit.
Také jsou jednou z mála možností, pokud nemůžete (nebo nechcete) nějakým způsobem dokládat váš příjem. Nebo máte nějaký záznam v registrech – třeba opožděné nebo nezaplacené splátky. Pro tyto případy jsou na trhu půjčky pro nezaměstnané a půjčky pro zadlužené.
Často se stává, že pravidelný příjem sice máte, ale bance pro poskytnutí úvěru nestačí. Může se to stát, když chcete získat půjčku při mateřské dovolené, půjčit si v důchodu nebo si chcete půjčit při studiu.
Jaké musím splňovat podmínky?
Ve většině případů je to jen několik bodů:
Půjčit si můžete nejdříve v 18 letech. To je základ jak u bankovních, tak i nebankovních nabídek. A také české občanství. Půjčky cizincům se u nás moc nevyskytují, protože jsou náročné na zpracování a zákony.
Máte vlastní emailovou adresu a přístup na internet. Žádost o nebankovní půjčku se prakticky vždy podává přes bezpečné online formuláře na jejich stránkách. Důležité bývá i číslo mobilního telefonu, protože vám na něj přijde SMS kód, díky kterému můžete podepsat smlouvu o úvěru přes internet a nemusíte tak vyplňovat ani posílat žádné papíry.
Vlastníte bankovní účet na své jméno. Získat peníze převodem na účet je levnější než v případě půjček v hotovosti. Účet také musí být váš, protože se tím zabraňuje tomu, aby si někdo vzal úvěr jen pomocí vašeho jména.
Pro koho nejsou vhodné?
Nebankovní půjčka pro vás není vhodná, pokud máte možnost požádat o spotřebitelský úvěr u banky.
Také to není moc dobrý nápad, pokud si nejste jistí, že půjčené peníze dokážete splatit včas. Prodlužování data zaplacení se může už po pár měsících prodražit. Stejné je to i v případě, že si potřebujete vypůjčit vyšší částky na delší dobu.
Na co si dát u nebankovních půjček pozor?
Důležité je požádat si o půjčku u ověřené a kvalitní společnosti.
Nabídky nebankovních půjček na diskuzních fórech, v komentářích, mailech a inzerátech jsou vždy podvodné. V žádném případě si od pochybných společností a soukromých osob nepůjčujte. Jen přijdete o peníze i nervy. Každý poskytovatel půjček musí disponovat licencí od České národní banky.
Ze zhruba šedesáti tisíc poskytovatelů jich je díky nové kontrole aktuálně k mání něco málo přes osmdesát. Pro spotřebitele se tak výběr značně zúžil a zjednodušil.
Půjčí mi o víkendu?
Většina rychlých půjček schvaluje nebo zamítá žádosti už do několika málo minut. Mimo pracovní dobu, o víkendech a o svátcích se tato doba trochu prodlužuje, stále však dostanete vědět nejpozději do hodiny.
Při žádosti o spotřebitelský úvěr on-line je situace o trochu složitější. U nebankovních společností budete vědět své už asi za 15 až 30 minut.
Při žádosti u bank můžete vědět v rozmezí od několika málo minut (například minutová půjčka Equa bank) do několika málo hodin. Ovšem jen v případě, že nastanou nějaké komplikace, nebo je vaše situace složitější a banka se musí doptat na některé podrobnosti.
Po vyplnění žádosti o půjčku je proces schválení zpravidla to nejméně časově náročné. Díky automatickým postupům tak můžete mít schválenou půjčku poměrně rychle.
Jak probíhá ověření bankovního účtu
Ve spoustě případů ještě budete potřebovat ověřit číslo svého bankovního účtu, na který vám přijdou peníze. Jde jen o poslání jedné koruny z vašeho účtu na účet dané společnosti. Slouží jako rychlá a snadná kontrola – protože tak firma vidí, že o nebankovní půjčku žádáte skutečně vy a že také přijde na správný účet.
Proč byste měli porovnávat půjčky na Financer.com?
Služba Financer.com nabízí rychlé srovnání dostupných půjček na českém trhu. Porovnání půjček prostřednictvím naší služby je velice snadné. Používání Financer.com je navíc pro zákazníka vždy bezplatné.
