Co kalkulačka úrokové sazby umí
Výpočet úrokové sazby vám ukáže, jaký úrok se schovává za vaší splátkou. Zadáte výši půjčky, dobu splácení a měsíční splátku a kalkulačka dopočítá roční úrokovou sazbu v procentech. Hodí se, když máte nabídku půjčky bez jasně uvedeného úroku, nebo si chcete ověřit, kolik vás financování opravdu stojí. Úroková sazba ze splátky se totiž nedá spočítat z hlavy, je v ní schované postupné umořování dluhu.
Zadejte výši půjčky
Napište částku, kterou jste si půjčili nebo plánujete půjčit, tedy jistinu. Třeba 200 000 Kč.
Doplňte dobu splácení
Uveďte, kolik měsíců (nebo let) budete splácet. Čím delší doba, tím nižší splátka, ale tím víc na úrocích nakonec zaplatíte.
Vyplňte měsíční splátku
Zadejte částku, kterou platíte každý měsíc. Najdete ji ve smlouvě nebo ve splátkovém kalendáři.
Přečtěte si výsledek
Kalkulačka zobrazí roční úrokovou sazbu. Z ní hned poznáte, jestli je nabídka spíš výhodná, nebo ne.
Jak se úroková sazba počítá
Splátka se skládá ze dvou částí: úmoru (splácíte jistinu) a úroku (platíte za půjčení peněz). Na začátku tvoří větší díl splátky úrok, protože dlužíte nejvíc. Jak dluh klesá, klesá i úrok a větší část splátky jde na jistinu. Kvůli tomu se sazba nedá vytáhnout obyčejným dělením. Kalkulačka ji hledá iterací, tedy postupným přibližováním, dokud výpočet nesedí na vaši splátku.
Příklad: Půjčíte si 300 000 Kč a 48 měsíců splácíte po 7 325 Kč. Celkem zaplatíte 351 600 Kč, o 51 600 Kč víc, než kolik jste si půjčili. Z těchto čísel kalkulačka dopočítá roční úrokovou sazbu zhruba 8 %.
Úroková sazba není totéž co RPSN
Úroková sazba říká jen cenu za samotné půjčení peněz. RPSN (roční procentní sazba nákladů) k ní přidává i poplatky, pojištění a další náklady, takže skutečnou cenu půjčky ukazuje líp. Při porovnávání nabídek se proto dívejte hlavně na RPSN a na celkovou částku, kterou nakonec zaplatíte. Dvě půjčky se stejným úrokem můžou mít kvůli poplatkům jiné RPSN.
Co ovlivňuje výši úroku
Vaše bonita. Čím lepší příjem a platební historie, tím nižší úrok vám poskytovatel obvykle nabídne.
Doba splácení. Delší splatnost mívá vyšší úrok, protože poskytovatel nese riziko déle.
Výše a typ úvěru. Hypotéka má jiné sazby než spotřebitelská půjčka nebo kreditní karta.
Zajištění. Půjčka krytá nemovitostí nebo ručitelem bývá levnější než půjčka bez zajištění.
Pár tipů na přesnější výpočet
Hlídejte si stejné jednotky. Když zadáváte měsíční splátku, doba musí být v měsících.
Sazba z kalkulačky je orientační. Smlouva může mít poplatky, které do čistého úroku nevidíte.
Pro reálnou cenu půjčky hledejte ve smlouvě RPSN a celkovou splatnou částku.
U lákavého úroku porovnejte i délku splácení. Delší doba zlevní splátku, ale prodraží celou půjčku.
Časté dotazy
Jak vypočítat úrokovou sazbu ze splátky?
Potřebujete tři údaje: výši půjčky, počet splátek a měsíční splátku. Ruční výpočet je složitý, protože úrok se počítá z klesajícího dluhu. Kalkulačka to zvládne za vás, sazbu najde iterací a rovnou ji ukáže v procentech za rok.
Jaký je rozdíl mezi úrokovou sazbou a RPSN?
Úroková sazba je cena za samotné půjčení peněz. RPSN k ní přidává poplatky, pojištění a další náklady, takže ukazuje skutečnou cenu půjčky. Při porovnávání nabídek se řiďte hlavně podle RPSN.
Proč mi vyjde jiná sazba, než je ve smlouvě?
Kalkulačka počítá čistý úrok ze splátky. Pokud má půjčka poplatky za sjednání nebo měsíční vedení, reálné náklady jsou vyšší a projeví se až v RPSN. Drobné rozdíly můžou vzniknout i zaokrouhlováním splátek.
Co znamená roční úroková sazba?
Je to procento, které za rok zaplatíte navíc z dlužné částky. U sazby 8 % a dluhu 100 000 Kč by roční úrok byl 8 000 Kč. U splácené půjčky ale dluh postupně klesá, takže na úrocích nakonec zaplatíte méně.
Sníží delší doba splácení úrokovou sazbu?
Na samotnou sazbu většinou nemá vliv, tu určuje poskytovatel. Delší doba sníží měsíční splátku, zároveň ale zvedne celkovou částku, kterou na úrocích zaplatíte. Kratší splácení vás vyjde celkově levněji.
Půjčky