A
Anonymní
Finanční expert · Financer
Kalkulačka refinancování hypotéky
Spočítejte, kolik ušetříte na splátkách. Kalkulačka refinancování hypotéky vám ukáže novou splátku, celkovou úsporu i návratnost poplatků.
Kč
1 414 Kčnyní→1 228 Kčpo refinancování
185 KčMěsíční úspora
Bod zlomu: 1 r 10 měs | Celková úspora za celou dobu splácení: 51 615 Kč
Úspora v čase
Kumulovaná úspora oproti zachování současného úvěru — záporná, dokud nejsou pokryty náklady
Roční přehled
| Rok | Současný úvěr (zaplaceno doposud) | Refinancování (zaplaceno doposud) | Čistá úspora |
|---|---|---|---|
| Rok 1 | 16 963 Kč | 18 738 Kč | -1 775 Kč |
| Rok 2 | 33 925 Kč | 33 476 Kč | 449 Kč |
| Rok 3 | 50 888 Kč | 48 214 Kč | 2 674 Kč |
| Rok 4 | 67 851 Kč | 62 952 Kč | 4 898 Kč |
| Rok 5 | 84 814 Kč | 77 690 Kč | 7 123 Kč |
| Rok 6 | 101 776 Kč | 92 429 Kč | 9 348 Kč |
| Rok 7 | 118 739 Kč | 107 167 Kč | 11 572 Kč |
| Rok 8 | 135 702 Kč | 121 905 Kč | 13 797 Kč |
| Rok 9 | 152 664 Kč | 136 643 Kč | 16 021 Kč |
| Rok 10 | 169 627 Kč | 151 381 Kč | 18 246 Kč |
| Rok 11 | 186 590 Kč | 166 119 Kč | 20 471 Kč |
| Rok 12 | 203 552 Kč | 180 857 Kč | 22 695 Kč |
| Rok 13 | 220 515 Kč | 195 595 Kč | 24 920 Kč |
| Rok 14 | 237 478 Kč | 210 333 Kč | 27 144 Kč |
| Rok 15 | 254 441 Kč | 225 071 Kč | 29 369 Kč |
| Rok 16 | 271 403 Kč | 239 810 Kč | 31 594 Kč |
| Rok 17 | 288 366 Kč | 254 548 Kč | 33 818 Kč |
| Rok 18 | 305 329 Kč | 269 286 Kč | 36 043 Kč |
| Rok 19 | 322 291 Kč | 284 024 Kč | 38 267 Kč |
| Rok 20 | 339 254 Kč | 298 762 Kč | 40 492 Kč |
| Rok 21 | 356 217 Kč | 313 500 Kč | 42 717 Kč |
| Rok 22 | 373 179 Kč | 328 238 Kč | 44 941 Kč |
| Rok 23 | 390 142 Kč | 342 976 Kč | 47 166 Kč |
| Rok 24 | 407 105 Kč | 357 714 Kč | 49 390 Kč |
| Rok 25 | 424 068 Kč | 372 452 Kč | 51 615 Kč |
Předpokládá fixní sazby a zachování současného úvěru do konce splatnosti. Cesta refinancování zahrnuje jednorázové náklady. Daně a průběžné poplatky nejsou zahrnuty.
K čemu slouží kalkulačka refinancování hypotéky
Refinancování hypotéky znamená, že svůj stávající úvěr přesunete k jiné bance, nebo si vyjednáte lepší sazbu u té současné. Kalkulačka refinancování hypotéky vám během pár vteřin spočítá, o kolik klesne měsíční splátka a kolik dohromady ušetříte za zbývající dobu splácení. Zadáte několik čísel ze své smlouvy a hned vidíte, jestli se přechod vyplatí, nebo jestli vás poplatky připraví o větší část úspory.
Zadejte zůstatek hypotéky
Najdete ho ve výpisu nebo v aplikaci banky. Jde o částku, kterou ještě dlužíte, ne o původní výši úvěru.
Vyplňte současnou úrokovou sazbu
Použijte sazbu z aktuální smlouvy, například 4,9 %. Je to číslo, podle kterého se počítá vaše dnešní splátka.
Doplňte zbývající dobu splácení
Kolik let nebo měsíců vám ještě zbývá hypotéku doplatit.
Zadejte novou sazbu a dobu
Vepište nabídku, kterou jste dostali od jiné banky. Můžete zkusit i kratší dobu splácení a podívat se, jak se změní výsledek.
Připočtěte poplatky za refinancování
Odhad nemovitosti, poplatek za vyřízení, případně náhradu za předčasné splacení, pokud refinancujete mimo konec fixace. Kalkulačka je odečte od úspory, abyste viděli reálný přínos.
Jak se úspora počítá
Kalkulačka pracuje s anuitní splátkou, tedy se splátkou ve stejné výši po celou dobu fixace. Spočítá měsíční splátku pro vaši původní sazbu i pro novou nabídku a rozdíl mezi nimi je vaše měsíční úspora. Tu pak vynásobí počtem zbývajících měsíců a odečte náklady spojené s přechodem.
Vzorec pro splátku vypadá takto: splátka = jistina × (měsíční úrok × (1 + měsíční úrok)^počet splátek) ÷ ((1 + měsíční úrok)^počet splátek − 1). Měsíční úrok je roční sazba dělená dvanácti.
Příklad: dlužíte ještě 2 500 000 Kč, máte sazbu 5,9 % a zbývá vám 25 let splácení. Při této sazbě platíte zhruba 15 955 Kč měsíčně. Nová banka nabídne 4,5 % na stejnou dobu a splátka klesne na 13 896 Kč. Ušetříte tedy asi 2 059 Kč měsíčně, přes 24 700 Kč za rok. Pokud refinancování stojí kolem 7 000 Kč, vrátí se vám do čtyř měsíců a zbytek je čistá úspora.
Na jaké náklady a podmínky myslet
Největší úspora vzniká, když refinancujete ke konci fixačního období. Mimo něj po vás banka může chtít náhradu za předčasné splacení, a ta dokáže spolknout celou výhodu nižší sazby.
Počítejte také s odhadem nemovitosti a poplatkem za vyřízení nového úvěru, i když řada bank dnes láká na refinancování bez poplatků. Pozor si dejte na prodlužování doby splácení. Nižší splátka vypadá lákavě, ale když k úvěru přidáte dalších pět let, na úrocích nakonec můžete zaplatit víc, než kolik na splátce ušetříte. Dívejte se proto na splátku i na celkové přeplacení dohromady.
Tipy, než podepíšete
- Sledujte konec fixace a začněte sbírat nabídky dva až tři měsíce dopředu. Vyjednávání i schvalování něco trvá.
- Porovnávejte RPSN, ne jen úrok. RPSN zahrnuje i poplatky a ukáže reálnou cenu úvěru.
- Vyžádejte si protinabídku od stávající banky. Často sazbu sníží sama, jen aby vás neztratila.
- Hlídejte si LTV, tedy poměr výše úvěru k hodnotě nemovitosti. Čím nižší LTV, tím lepší sazbu obvykle dostanete.
- Když sazby klesly jen o pár desetin procenta nebo máte malý zůstatek, ověřte, že úspora vůbec pokryje poplatky.
Časté dotazy k refinancování hypotéky
Kdy se vyplatí refinancovat hypotéku?
Typicky tehdy, když je nová sazba o víc než půl procenta nižší a refinancujete ke konci fixace, kdy neplatíte sankci za předčasné splacení. Klíčové je, aby měsíční úspora pokryla poplatky za přechod během několika měsíců. U vysokého zůstatku a delší zbývající doby se vyplatí i menší rozdíl v sazbě.
Kolik stojí refinancování hypotéky?
Hlavními položkami bývají odhad nemovitosti a poplatek za vyřízení úvěru, dohromady často kolem několika tisíc korun. Řada bank dnes refinancování nabízí bez poplatku, aby získala nového klienta. Pokud splácíte mimo konec fixace, počítejte navíc s náhradou bance za předčasné splacení.
Můžu refinancovat hypotéku kdykoliv?
Technicky ano, ale mimo konec fixačního období může být přechod drahý kvůli náhradě za předčasné splacení. Nejlevnější je proto refinancovat k datu konce fixace. Banky vám obvykle pošlou nabídku na další období s předstihem, takže máte čas porovnat i konkurenci.
Jaký je rozdíl mezi refinancováním a refixací?
Refixace znamená, že zůstáváte u stávající banky a jen si s ní domluvíte novou sazbu na další období. Refinancování je převod hypotéky k jiné bance s novou smlouvou. Refinancování dává větší prostor k vyjednávání, ale je administrativně náročnější.
Sníží refinancování dobu splácení?
Nemusí, záleží na tom, co si nastavíte. Můžete ponechat stejnou dobu a snížit splátku, nebo nechat splátku podobnou a zkrátit dobu splácení. Kratší doba znamená vyšší splátku, ale nižší celkové přeplacení na úrocích.
Financera diskuze
Máte otázku k tomuto tématu? Zeptejte se komunity.
E-mail potvrzen. Váš komentář se zobrazí po kontrole.
Odkaz vypršel. Přidejte komentář znovu.
Porovnat nejlepší poskytovatele úvěrů
od 3,99 % RPSN
31 možností
Zdarma · Bez vlivu na úvěrovou historii
Zobrazit moji sazbuPorovnat nejlepší poskytovatele úvěrů
od 3,99 % RPSN
31 možností
Newsletter zdarma
Jste ve stresu kvůli penězům?
Připojte se k Financer Stacks - Váš týdenní průvodce učení o základech peněz, vytváření dodatečného příjmu a budováním života, kdy peníze pracují pro vás.