K čemu slouží kalkulačka americké hypotéky
Americká hypotéka kalkulačka vám během pár vteřin ukáže, kolik byste měsíčně spláceli a kolik na úvěru nakonec přeplatíte. Stačí zadat výši úvěru, úrokovou sazbu a dobu splácení. Hodí se, když si chcete srovnat nabídky bank ještě dřív, než vyplníte první žádost.
Co je americká hypotéka
Americká hypotéka je bezúčelový úvěr zajištěný nemovitostí. Peníze využijete skoro na cokoli, třeba na rekonstrukci, auto nebo sloučení dřívějších půjček do jedné splátky. Banka si jako jistotu zapíše zástavní právo na vaši nemovitost, a právě díky tomu bývá sazba nižší než u běžné spotřebitelské půjčky. Proti klasické hypotéce na bydlení je ale úrok zpravidla vyšší a banka vám půjčí menší část hodnoty nemovitosti.
Zadejte výši úvěru
Vyplňte částku, kterou potřebujete. U americké hypotéky se nabídky obvykle pohybují od statisíců korun výš.
Doplňte úrokovou sazbu
Sazbu zadejte v procentech ročně (p.a.). Pokud ji ještě neznáte, vyzkoušejte několik hodnot a uvidíte, jak citlivá je splátka na změnu úroku.
Nastavte dobu splácení
Zvolte počet let. Delší doba sníží měsíční splátku, zato celkové přeplacení vyroste.
Přečtěte si výsledek
Kalkulačka dopočítá měsíční splátku, celkovou zaplacenou částku a kolik z ní tvoří úroky.
Jak se splátka počítá
Splátka americké hypotéky se počítá jako anuita, tedy stejná částka každý měsíc po celou dobu splácení. Na začátku jde větší část splátky na úroky a menší na jistinu, postupem času se poměr obrací. Konečnou výši ovlivní jen tři vstupy: výše úvěru, úroková sazba a počet měsíců.
Příklad: Půjčíte si 1 000 000 Kč se sazbou 7,9 % p.a. na 15 let. Měsíční splátka vyjde zhruba na 9 500 Kč. Za celých patnáct let bance zaplatíte okolo 1 710 000 Kč, z toho asi 710 000 Kč připadne na úroky. Kdybyste stejnou částku rozložili na 20 let, splátka klesne, na úrocích ale zaplatíte ještě víc.
S čím počítat kromě úroku
Kalkulačka pracuje s úrokem, jenže skutečná cena úvěru je vyšší. Sledujte hlavně RPSN. Banka do ní započítá i poplatky, takže uvidíte reálnou roční cenu a nabídky pak srovnáte podle jednoho čísla. Počítejte i s odhadem nemovitosti, který banka u zástavy téměř vždy vyžaduje, a s poplatky za sjednání nebo vedení úvěru.
U americké hypotéky je dobré vědět dopředu, kolik vám banka vůbec půjčí. Limit se odvíjí od hodnoty nemovitosti (parametr LTV) a bývá nižší než u klasické hypotéky na bydlení. Dražší nemovitost v zástavě znamená vyšší dosažitelný úvěr.
Tipy, než si americkou hypotéku sjednáte
Srovnejte víc bank najednou. I rozdíl půl procenta v sazbě udělá na dlouhém úvěru desítky tisíc korun.
Vyzkoušejte v kalkulačce kratší dobu splácení. Splátka bude vyšší, na úrocích ale ušetříte hodně.
Ptejte se na mimořádné splátky a poplatky za předčasné splacení. Když přijde lepší období, hodí se umět úvěr rychleji umořit.
Nepůjčujte si víc, než kolik reálně potřebujete. Ručíte nemovitostí, takže jde o vážné rozhodnutí.
Připravte si doklady o příjmech a odhad nemovitosti předem, schválení pak proběhne rychleji.
Časté dotazy k americké hypotéce
Na co můžu americkou hypotéku použít?
Americká hypotéka je bezúčelová, peníze tedy využijete prakticky na cokoli. Lidé jí financují rekonstrukce, auto, vybavení domácnosti nebo sloučení dřívějších půjček. Bance nemusíte dokládat, na co prostředky jdou.
Jaký je rozdíl mezi americkou a klasickou hypotékou?
Klasická hypotéka je účelová, peníze musí jít na bydlení a jejich použití dokládáte. Americká hypotéka je bezúčelová a má zpravidla vyšší úrok. Banka u ní také půjčí menší část hodnoty nemovitosti a doba splatnosti bývá kratší.
Kolik si můžu půjčit?
Výše úvěru závisí na hodnotě zastavené nemovitosti a na vašich příjmech. Banky obvykle půjčí jen část odhadní ceny, takže dražší nemovitost umožní vyšší úvěr. Přesný limit zjistíte až z konkrétní nabídky.
Je úrok u americké hypotéky vyšší než u běžné hypotéky?
Ano, sazba je obvykle vyšší než u účelové hypotéky na bydlení. Proti nezajištěné spotřebitelské půjčce ale bývá nižší, protože úvěr je krytý nemovitostí. Konkrétní sazbu vám banka určí podle vaší situace a bonity.
Potřebuju k americké hypotéce odhad nemovitosti?
Skoro vždy ano. Banka potřebuje znát hodnotu nemovitosti, kterou dáváte do zástavy, aby věděla, kolik vám může půjčit. Odhad je jednorázový náklad, se kterým je dobré počítat dopředu.
Co se stane, když přestanu splácet?
U americké hypotéky ručíte nemovitostí, takže při dlouhodobém nesplácení může banka přistoupit k jejímu prodeji. Půjčujte si proto jen tolik, kolik bezpečně zvládnete. Pokud se dostanete do potíží, ozvěte se bance včas, často jde domluvit odklad nebo úpravu splátek.