Půjčka v insolvenci

Insolvence je pro mnoho lidí v České republice poslední možností, jak se vypořádat s neřešitelnými dluhy. Přestože tento proces může být záchranou, přináší s sebou také mnoho omezení, včetně velmi obtížné možnosti získání půjčky. V tomto článku se dočtete, jaké možnosti máte, pokud jste v insolvenci nebo těsně po ní, a na co si při půjčování dát pozor.

Kromě toho vám nabízíme také bezplatný srovnávač půjček, který vám pomůže najít v nabídce nejlepší možné řešení. Půjčka v insolvenci díky němu může být zvolena tak, aby nejlépe vyhovovala vaší aktuální situaci.

Co znamená být v insolvenci?

Insolvence je právní proces, který umožňuje dlužníkům vypořádat se s dluhy, které již nejsou schopni splácet. V České republice byl zatím v roce 2024 zaznamenán nárůst počtu insolvenčních řízení, což ukazuje, že stále více lidí se dostává do finančních potíží.

Insolvence zahrnuje buď oddlužení, což je forma reorganizace dluhů, nebo konkurz, který vede k prodeji majetku dlužníka.

Když vstoupíte do insolvence, všechny vaše dluhy jsou zahrnuty do insolvenčního řízení a musí být splaceny podle rozhodnutí soudu. Tento proces obvykle trvá několik let, během kterých dlužník splácí dluhy, zachovává si jenom životní minimum a (mimo jiného) má vážné důsledky pro vaši schopnost získat jakýkoli nový úvěr.

Je možné získat půjčku v insolvenci?

Z právního hlediska je v České republice velmi obtížné získat půjčku během insolvence. V první řadě – zákon udává bankovním i nebankovním společnostem povinnost kontrolovat bonitu klienta v registrech dlužníků, takže se na případnou insolvenci vždy přijde.

Takřka 100 % českých bank automaticky odmítne půjčit lidem v insolvenci, protože jsou z jejich hlediska tito dlužníci považováni za extrémně rizikové. Podle údajů z insolvenčního rejstříku jen velmi malé procento dlužníků v insolvenci dokáže získat jakýkoli další úvěr. Jistá půjčka v insolvenci jednoduše neexistuje.

Existují ale i (některé) nebankovní společnosti a soukromé osoby, které nabízejí půjčky i lidem v insolvenci. Tyto půjčky jsou však mnohokrát spojeny s vysokými úroky a riziky. Například se můžete setkat s půjčkou, která slibuje rychlé peníze, ale ve skutečnosti vás může navázat do ještě většího dluhu. Při výběru takové půjčky je proto nezbytné být velmi opatrný.

Je rozumné si brát půjčku v insolvenci?

Půjčka v insolvenci je sice teoreticky možná, zejména u nebankovních poskytovatelů, kteří často nevyžadují tak přísné podmínky jako banky. Přesto je tento krok spojen s výraznými riziky, která mohou mít dalekosáhlé důsledky pro vaši finanční budoucnost.

Když se nacházíte v insolvenčním řízení, vaše finanční aktivity jsou pod přísným dohledem insolvenčního správce, který má za úkol zajistit, že splácíte své závazky dle rozhodnutí soudu.

Pokud byste si během insolvence vzali půjčku a dostali se do prodlení se splátkami, může to mít závažné následky. Insolvenční správce má právo takové jednání prověřit a v případě zjištění, že jste si vzali další závazek, aniž byste jej byli schopni splácet, může navrhnout zrušení insolvence.

Navíc nebankovní půjčky, které jsou dostupné během insolvence, bývají často spojeny s velmi vysokými úroky a skrytými poplatky. I když se na první pohled může zdát, že je to, co se tváří jako „půjčka v insolvenci ihned“ rychlé řešení finanční krize, ve skutečnosti se můžete velmi rychle dostat do ještě horší situace. Půjčky v insolvenci mají tendenci posouvat dlužníka do spirály zadlužení, kde je stále obtížnější vyhnout se dalším problémům.

Vzhledem k těmto rizikům je zásadní zvážit všechny alternativy, než si vezmete půjčku během insolvenčního procesu. Pokud je to možné, měli byste nejprve hledat jiné způsoby, jak vyřešit svou situaci. Zvažte například projednat možnost odkladu splátek, získat pomoc od rodiny či přátel, nebo zvýšit své příjmy.

Půjčka pro dlužníky v insolvenci od soukromé osoby

Půjčky pro dlužníky v insolvenci od soukromé osoby patří mezi nejhorší možné možnosti, jak získat peníze. Tyto nabídky lze často najít na internetu, ale je důležité si uvědomit, že takové půjčky jsou nejen nelegální, ale mohou vás dostat do ještě větších finančních (a jiných) problémů.

Soukromé osoby, které poskytují půjčky bez právního dohledu, mohou nastavit velmi nevýhodné podmínky a extrémně vysoké úroky. V některých případech může dojít i k ohrožení vašeho osobního bezpečí, protože nelegální půjčky často provázejí nátlakové praktiky.

Jednou výjimkou může být půjčka od blízkého přítele nebo člena rodiny. I v tomto případě však musíte důkladně zvážit, zda budete schopni půjčku splatit, abyste neohrozili svůj vztah. Před tím, než si půjčíte od kohokoliv, byste měli upřednostnit jiné, legální možnosti, jako jsou konzultace v dluhové poradně nebo hledání oficiálních finančních řešení.

Je možná půjčka po insolvenci?

Ano, po skončení insolvence je možné si vzít půjčku, ale proces je o něco složitější. Každá banka či nebankovní instituce je podle zákona povinna ověřit bonitu, tedy úvěruschopnost žadatele.

Bonita zohledňuje vaši schopnost splácet půjčku a je zásadně ovlivněna tím, zda jste v minulosti měli finanční problémy, jako je zápis v insolvenčním rejstříku nebo exekučním řízení. Tyto zápisy mají velký vliv na to, jak vás poskytovatelé půjček vnímají, a značně snižují vaši šanci na schválení úvěru. Půjčka po insolvenci je proto často dost zložitá.

Zápis v insolvenčním rejstříku zůstává viditelný po dobu 5 let od ukončení insolvence, a po této době je automaticky vymazán. Pokud byla vaše žádost o insolvenci zamítnuta, můžete o výmaz z rejstříku požádat po uplynutí tří měsíců od právní moci rozhodnutí.

Po uplynutí těchto 5 let se vaše šance na získání úvěru zvýší, ale je důležité vědět, že minimálně během prvních 2–3 let po ukončení insolvence může být velmi obtížné získat půjčku. Tady ovšem platí, že nebankovní půjčka po insolvenci je ale stále mnohem dostupnější než půjčka z banky.

Jaké půjčky jsou dostupné po insolvenci?

Jak bylo zmíněno, po ukončení insolvence existují nebankovní společnosti, které jsou ve svých podmínkách pro poskytování půjček o něco mírnější. Je však důležité si uvědomit, jak problematické je získání půjčka po insolvenci ihned.

Z pohledu poskytovatele jde totiž hlavné o to, zdali jste si od doby jejího skončení vybudovali solidní kreditní historii. Pokud jste po skončení insolvence pečlivě spláceli své závazky a prokázali schopnost finančně se stabilizovat, můžete mít lepší šanci získat půjčku.

Je však důležité mít na paměti, že půjčky po insolvenci stále přinášejí určitá rizika. Tyto úvěry často přicházejí s vyššími úroky a poplatky, protože pro věřitele představujete zvýšené riziko.

Proto je nezbytné provádět vlastní srovnání dostupných nabídek. Na trhu můžete narazit na značné rozdíly mezi podmínkami jednotlivých poskytovatelů, a vybráním té nejvýhodnější můžete ušetřit peníze a vyhnout se dalším finančním problémům.

Nejčastěji se setkáte s krátkodobými půjčkami nebo půjčkami bez registru, které nevyžadují kontrolu insolvenčního rejstříku, ale jejich úrok může být vyšší. Klíčem je pečlivé posouzení všech nabídek a výběr té, která nejlépe odpovídá vaší aktuální situaci a schopnostem splácení.

Srovnávání půjček

Společnost	Celkové hodnocení	Nejnižší RPSN	Částka půjčky	Termínovaný úvěr	Podmínky prodloužení vý…
doporučeno	4.5	0,00%	1 000 Kč – 60 000 Kč	7 dní – 1 rok	Ano	Prohlédnout si nabídku
doporučeno	4.6	4,99%	5 000 Kč – 1 200 000 Kč	1 rok – 10 let	Ne	Prohlédnout si nabídku
doporučeno	4.6	0,00%	1 000 Kč – 20 000 Kč	7 dní – 1 měsíc	Ano	Prohlédnout si nabídku

Společnost
doporučeno
doporučeno
doporučeno

Začínáme
Prohlédnout si nabídku
Prohlédnout si nabídku
Prohlédnout si nabídku

Společnost	Celkové hodnocení	Nejnižší RPSN	Částka půjčky	Termínovaný úvěr	Podmínky prodloužení vý…	Začínáme
doporučeno	4.5	0,00%	1 000 Kč – 60 000 Kč	7 dní – 1 rok	Ano	Prohlédnout si nabídku
doporučeno	4.6	4,99%	5 000 Kč – 1 200 000 Kč	1 rok – 10 let	Ne	Prohlédnout si nabídku
doporučeno	4.6	0,00%	1 000 Kč – 20 000 Kč	7 dní – 1 měsíc	Ano	Prohlédnout si nabídku

Na co si dát pozor při půjčování v insolvenci nebo po ní?

Pokud se rozhodnete pro půjčku během insolvence nebo po jejím ukončení, měli byste být velmi obezřetní. Zde jsou některé klíčové body, na které si dát pozor:

• Vysoké úroky a poplatky: Půjčky pro lidi v insolvenci často přicházejí s vysokými úrokovými sazbami a skrytými poplatky, které mohou výrazně zvýšit celkovou částku, kterou budete muset splatit.

• Podvodné společnosti: Buďte na pozoru před podvodníky, kteří slibují snadné půjčky, ale jejich cílem je vás pouze okrást o peníze. Vždy si důkladně prověřte společnost, u které si plánujete půjčit.

• Zvažte důkladně všechny alternativy: Předtím, než se rozhodnete pro půjčku, zvažte jiné možnosti, jako je například odsunutí splátky nebo pomoc od rodiny a přátel.

Jak vám může pomoci náš nástroj pro porovnání půjček?

Pokud se ocitnete v situaci, kdy potřebujete půjčku během insolvence nebo po jejím ukončení, náš nástroj pro porovnání půjček vám může velmi pomoci. Co vám nabízíme?

• Přehled dostupných půjček: Náš nástroj vám umožní porovnat různé nabídky půjček na trhu, včetně nebankovních půjček pro OSVČ a půjček bez registru.

• Rychlé a snadné srovnání: Vyberte si nejvýhodnější půjčku během několika minut a ušetřete čas i peníze.

• Transparentní podmínky: U nás najdete pouze nabídky od ověřených společností s jasnými podmínkami, takže se nemusíte bát skrytých poplatků.

Využijte náš nástroj, srovnávejte půjčky a vyberte si tu, která se nejlépe hodí k vaší momentální finančné situaci.