Problémovým klientům jen tak jednoduše banka nepůjčí. Je velmi pravděpodobné, že vaší jedinou možností budou nebankovní společnosti. Na Financera.cz jsme pro vás vybrali TOP 3 alternativy pro problémové klienty:
Získat půjčku během exekuce je téměř nemožné, a i po jejím ukončení není cesta k novému úvěru snadná. Banky obvykle odmítají půjčovat lidem, kteří mají exekuci, a nebankovní půjčky často přicházejí s velmi nevýhodnými podmínkami.
Tento článek vás provede možnostmi, jak získat půjčku během exekuce i po jejím skončení, na co si dát pozor a jak správně postupovat, abyste si nepřivodili další finanční problémy.
Jak funguje exekuce?
Exekuce je právní proces, který přichází v momentě, kdy dlužník není schopen dobrovolně splatit své dluhy. Exekutor má právo nařizovat různé kroky k vymáhání dlužné částky, od srážek ze mzdy přes blokaci bankovního účtu až po zabavení movitého či nemovitého majetku.
V České republice je k roku 2024 na základě dat od společnosti Deloitte celkově v exekuci až 800 000 osob t.j. 7,5 % populace. To ukazuje, že se jedná o běžný, ale velmi závažný problém.
Exekuce se může dotknout téměř všech příjmů dlužníka, včetně platu, důchodu, rodičovského příspěvku a dalších. Kromě toho může být uvalena i na majetek – od vozidla po nemovitost. Člověk v exekuci má omezené finanční prostředky a jen velmi malý přístup k bankovním produktům, což činí jeho situaci ještě složitější.
Mám exekuci a potřebuji půjčku: Je to vůbec možné?
Lidé často hledají řešení své finanční tísně tím, že uvažují o půjčce i v době, kdy jsou v exekuci. Banky v takových situacích bohužel nejsou ochotny riskovat, a pokud mám exekuci a potřebuji půjčku, prakticky všechny banky mou žádost odmítnou. Bankovní instituce totiž nahlížejí do registrů a hodnotí dlužníky v exekuci jako extrémně rizikové, a proto nechtějí poskytovat půjčky lidem, kteří mají vážné finanční problémy.
Nebankovní možnosti: Půjčky v exekuci jako poslední řešení
Na rozdíl od bank jsou nebankovní společnosti ochotnější poskytnout půjčky pro dlužníky s exekucí, ale tato možnost s sebou přináší významná rizika. Nebankovní půjčky mají zpravidla mnohem vyšší úroky, poplatky a často velmi nepříznivé podmínky. Pokud se rozhodnete pro půjčku s exekucí na účet, musíte být obzvláště opatrní.
Existují také tzv. půjčky na ruku v exekuci, kde peníze dostanete přímo v hotovosti, aniž by se objevily na vašem zablokovaném bankovním účtu. Tato možnost může být rychlá, ale opět nese riziko vysokých nákladů.
Další variantou je půjčka v exekuci ihned, kdy vám poskytovatel slibuje okamžité schválení a vyplacení peněz. Tyto typy půjček jsou však často spojeny s podvodnými praktikami a extrémně nevýhodnými podmínkami, což může vést k ještě větším finančním potížím.
Jak vám může pomoci náš nástroj pro porovnání půjček?
Pokud se přesto rozhodnete pro půjčku v exekuci, je klíčové, abyste si předem porovnali různé nabídky a vybrali tu nejvýhodnější. Náš bezplatný nástroj pro porovnání půjček vám umožní srovnat podmínky jednotlivých poskytovatelů a najít tu, která má nejlepší poměr mezi úroky, poplatky a flexibilitou.
Při porovnávání půjček je důležité sledovat nejen výši úrokové sazby, ale také celkové náklady, včetně poplatků za sjednání, vedení účtu a případné sankce za pozdní splátky. Náš nástroj vám pomůže najít nejen nejlevnější, ale také nejtransparentnější a nejbezpečnější půjčku, čímž minimalizujete riziko podvodů a nevýhodných podmínek.
| Společnost | Celkové hodnocení | Akceptuje záznamy v reg… | Nejnižší RPSN | Částka půjčky | Termínovaný úvěr | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Ano | 34,49% | 6 000 Kč – 130 000 Kč | 3 měsíce(ů) – 3 let | Prohlédnout si nabídku | |
| Výše půjčky 50 000 Kč na 24 měsíců: měsíční splátka 2 757 Kč, poslední splátka 2 738 Kč, úrok 14 649 Kč, částka za zpracování 1 500 Kč, celková dlužná částka 66 149 Kč, úroková sazba 26,00 % p. a., RPSN 32,49 %. * Toto je pouze reprezentativní příklad půjčky. Skutečná výše a podmínky Vaší půjčky se mohou lišit v závislosti na Providentem provedeném posouzení Vaší úvěruschopnosti. | ||||||
doporučeno
| Ano | 0,00% | 1 000 Kč – 60 000 Kč | 7 dní – 1 rok | Prohlédnout si nabídku | |
| Příklad na první půjčku: 5 000 Kč na dobu splatnosti 30 dní, roční úroková sazba 0 %, RPSN 0 %, výše splátky 5 000 Kč. Celková částka splatná je 5 000 Kč. Při uzavření smlouvy je klientem zasílána 0,01 Kč pro identifikaci. Příklad na opakovanou půjčku: 7 000 Kč, dobu splatnosti 30 dní, roční úroková sazba 279,83 %, RPSN 1141,2 %, výše splátky 8 610 Kč. Celková částka splatná je 8 610 Kč. | ||||||
doporučeno
| Ano | 0,00% | 1 000 Kč – 20 000 Kč | 7 dní – 1 měsíc | Prohlédnout si nabídku | |
| Reprezentativní příklad: Pokud si dnes (29.10.2018) půjčíte 1000 Kč, peníze musíte vrátit nejpozději 28.11.2018. Pokud 13.11.2018 zaplatíte 10 % z půjčené částky a 49 Kč poplatek za prodloužení, stav půjčky Kamali se nastaví na „Připraven k prodloužení“. 28.11.2018 pak dojde k samotnému prodloužení až do 28.12.2018. | ||||||
| Společnost |
|---|
|
|
|
doporučeno
|
|
doporučeno
|
| Začínáme |
|---|
| Prohlédnout si nabídku |
| Prohlédnout si nabídku |
| Prohlédnout si nabídku |
| Společnost | Celkové hodnocení | Akceptuje záznamy v reg… | Nejnižší RPSN | Částka půjčky | Termínovaný úvěr | Začínáme |
|---|---|---|---|---|---|---|
|
| Ano | 34,49% | 6 000 Kč – 130 000 Kč | 3 měsíce(ů) – 3 let | Prohlédnout si nabídku | |
| Výše půjčky 50 000 Kč na 24 měsíců: měsíční splátka 2 757 Kč, poslední splátka 2 738 Kč, úrok 14 649 Kč, částka za zpracování 1 500 Kč, celková dlužná částka 66 149 Kč, úroková sazba 26,00 % p. a., RPSN 32,49 %. * Toto je pouze reprezentativní příklad půjčky. Skutečná výše a podmínky Vaší půjčky se mohou lišit v závislosti na Providentem provedeném posouzení Vaší úvěruschopnosti. | ||||||
|
doporučeno
| Ano | 0,00% | 1 000 Kč – 60 000 Kč | 7 dní – 1 rok | Prohlédnout si nabídku | |
| Příklad na první půjčku: 5 000 Kč na dobu splatnosti 30 dní, roční úroková sazba 0 %, RPSN 0 %, výše splátky 5 000 Kč. Celková částka splatná je 5 000 Kč. Při uzavření smlouvy je klientem zasílána 0,01 Kč pro identifikaci. Příklad na opakovanou půjčku: 7 000 Kč, dobu splatnosti 30 dní, roční úroková sazba 279,83 %, RPSN 1141,2 %, výše splátky 8 610 Kč. Celková částka splatná je 8 610 Kč. | ||||||
|
doporučeno
| Ano | 0,00% | 1 000 Kč – 20 000 Kč | 7 dní – 1 měsíc | Prohlédnout si nabídku | |
| Reprezentativní příklad: Pokud si dnes (29.10.2018) půjčíte 1000 Kč, peníze musíte vrátit nejpozději 28.11.2018. Pokud 13.11.2018 zaplatíte 10 % z půjčené částky a 49 Kč poplatek za prodloužení, stav půjčky Kamali se nastaví na „Připraven k prodloužení“. 28.11.2018 pak dojde k samotnému prodloužení až do 28.12.2018. | ||||||
Jaké typy půjček jsou během exekuce dostupné?
Jednou z možností je půjčka na vyplacení dluhů bez zástavy, kterou některé nebankovní společnosti nabízejí. Tato půjčka slouží k tomu, aby se exekuce vyplatila a dlužník získal určitou míru finanční svobody. Zatímco to může znít jako rozumné řešení, musíte být velmi obezřetní. Úroky a poplatky za tyto půjčky jsou často extrémně vysoké a mohou vás snadno dostat do dluhové spirály.
Další možností jsou půjčky bez registru, kdy poskytovatelé nekontrolují registr dlužníků. Tento typ půjčky může být atraktivní pro lidi v exekuci, ale opět nese s sebou rizika spojená s vysokými úroky a nejasnými podmínkami. Nakonec můžete zvážit P2P půjčky, kde vám peníze půjčí soukromí investoři. I když jsou podmínky často flexibilnější, i zde může být riziko vysokých nákladů a nejistoty.
Jak ušetřit 216 840,00 Kč na vaší půjčce
Rozdíl v ceně půjčky 10 000,00 Kč za 90 dní je 216 840,00 Kč.
Rizika spojená s půjčkami v exekuci
Jedním z největších rizik spojených s půjčkou pro lidi v exekuci jsou extrémně vysoké úroky a poplatky. Věřitelé, kteří jsou ochotní půjčit lidem v exekuci, si kompenzují riziko vyššími náklady. Pokud si takovou půjčku sjednáte, můžete se snadno ocitnout v situaci, kdy nejste schopni splácet, což může vést k další exekuci a prohloubení finančních potíží.
Dalším velkým problémem jsou podvodné společnosti. Mnoho dlužníků v exekuci se zoufale snaží najít řešení, a to je přesně situace, kterou podvodné firmy využívají. Tyto společnosti mohou požadovat vysoké poplatky předem nebo nabízet nejasné podmínky, které vedou k nekonečnému zadlužování. Je velmi důležité ověřit si důvěryhodnost poskytovatele, než se rozhodnete půjčku sjednat.
Dlouhodobé důsledky nevhodných půjček
Pokud zvolíte nevhodnou půjčku, mohou být důsledky velmi vážné. Kromě zvyšování dluhů a rizika další exekuce může nevhodně zvolená půjčka negativně ovlivnit vaši finanční stabilitu na dlouhou dobu. Předlužení, které není řešeno zodpovědně, vede často k tomu, že se dlužníci ocitají v nekonečné dluhové pasti, ze které je velmi těžké uniknout.
Závěr
Být v exekuci je velmi složitá a stresující situace. I když půjčka v exekuci může krátkodobě vyřešit některé problémy, musíte být velmi opatrní. Půjčky spojené s exekucí mají často vysoké náklady a mohou vést k dalším finančním potížím. Pečlivě zvažte své možnosti, využijte nástroje pro porovnání půjček a vždy si ověřte důvěryhodnost poskytovatele, abyste se vyhnuli dalšímu zadlužení.
Často kladené otázky
Můžu získat půjčku s exekucí na účet?
Ano, existují nebankovní společnosti, které nabízejí půjčku s exekucí na účet, i když máte exekuci. Tyto půjčky jsou často schvalovány rychle, ale bývají spojeny s vyššími úroky a poplatky. Je důležité pečlivě zvážit podmínky, protože špatně zvolená půjčka může vaši finanční situaci ještě zhoršit.
Jaké jsou možnosti pro půjčku pro lidi v exekuci?
Půjčka pro lidi v exekuci je dostupná především u nebankovních poskytovatelů. Banky většinou půjčky lidem v exekuci neposkytují kvůli vysokému riziku. Nebankovní půjčky mohou být sice dostupnější, ale často s nevýhodnými podmínkami, jako jsou vysoké úroky a krátká doba splatnosti.
Co je půjčka na ruku v exekuci?
Půjčka na ruku v exekuci znamená, že dostanete peníze v hotovosti, a to i v případě, že máte exekuci. Tento typ půjčky se hodí pro ty, kteří mají zablokovaný bankovní účet, a nemohou tak peníze obdržet převodem. Je však nutné být opatrný, protože úroky a poplatky u takových půjček bývají vyšší.
