Jak a kam investovat 100 000 pro nejlepší zhodnocení?
- Praktický průvodce, jak investovat 100 000 Kč podle rizika a časového horizontu.
- Srovnání možností: spořicí účty, ETF fondy, P2P platformy a dluhopisy.
- Tipy, jak se vyhnout častým chybám a dosáhnout nejlepšího zhodnocení v roce 2025.
8 minut čtení | Investice
Kam investovat 100 000 Kč v roce 2025
Máte na účtu 100 000 Kč a přemýšlíte, co s nimi? Gratulujeme, už teď jste udělali první krok. Teď přichází ten důležitější – rozhodnout se, kam peníze vložit, aby nepřišly vniveč. V roce 2025 inflace v Česku dosahuje 2,3%, což znamená, že peníze ležící na běžném účtu každým rokem ztrácejí reálnou hodnotu. Co loni stálo 100 000 Kč, dnes vyjde na 102 300 Kč. Necháte-li tedy peníze ležet ladem, za rok si za ně koupíte o něco méně.
Ať už se vám online snaží namluvit cokoliv, neexistuje investice, která by vám nabídla vysoký výnos, nulové riziko a okamžitou dostupnost peněz (likviditu) zároveň. Vždycky jde o kompromis. Chcete bezpečí? Připravte se na nižší výnos. Toužíte po vyšších ziscích? Musíte akceptovat volatilitu a čas. Tento průvodce vám ukáže, jak 100 000 Kč rozumně rozložit podle toho, jak dlouho můžete peníze postrádat a kolik rizika jste ochotni znést.
V článku se dočtete, jaké máte možnosti – od spořicích účtů přes ETF fondy až po P2P platformy. Dozvíte se, jak vytvořit diverzifikované portfolio, kterému rozumíte a které vám pomůže dosáhnout vašich cílů. Není to žádná atomová fyzika, ale zároveň to vyžaduje trochu trpělivosti a disciplíny. Čtení článku vám zabere jen pár minut, ale může vám ušetřit tisíce korun na častých chybách, kterým se lze lehce vyhnout.
Co budete potřebovat
Volných 100 000 Kč, které vám nebudou v dohledné době scházet
Základní finanční rezervu na 3–6 měsíců výdajů (odděleně od investice)
Otevřený bankovní účet v ČR
Ověřenou identitu pro registraci u brokerů nebo P2P platforem
Jasně definovaný investiční horizont (krátkodobý 1–3 roky, střednědobý 3–10 let, dlouhodobý 10+ let)
Pochopení vlastní tolerance k riziku (konzervativní, vyvážený, nebo agresivní přístup)
Základní znalost zdanění investic v ČR (15% daň z dividend a úroků)
Jak investovat 100 000 Kč: krok za krokem
Následující postup vás provede celým procesem od stanovení cílů až po konkrétní investice. Každý krok je důležitý pro vytvoření vyváženého portfolia.
Stanovte si investiční horizont a cíle
Než vložíte první korunu, musíte vědět, jak dlouho můžete peníze postrádat. Investiční horizont určuje, jaké nástroje jsou pro vás vhodné.
Krátkodobý horizont (1–3 roky) vyžaduje nižší riziko a vysokou likviditu. Pokud plánujete za dva roky koupit auto nebo potřebujete peníze jako rezervu, sáhněte po spořicích účtech s úrokem 2,6–4% ročně nebo termínovaných vkladech. Volatilní investice jako akcie nejsou vhodné, protože trh může krátkodobě klesnout o 10–20% a vy byste realizovali ztrátu.
Střednědobý horizont (3–10 let) umožňuje kombinovat bezpečnější dluhopisy s ETF fondy. Máte čas přečkat krátkodobé výkyvy a těžit z dlouhodobého růstu trhů. Typické portfolio může obsahovat 40% dluhopisů a 60% akcií prostřednictvím ETF.
Dlouhodobý horizont (10+ let) vám dává prostor být agresivnější. Historicky akciové trhy rostou průměrně 8–10% ročně, ale s občasnými propady. Pokud investujete na penzi nebo pro děti, můžete si dovolit 60–80% portfolia v akciích a ETF fondech. Čas je vaším spojencem – složený úrok pracuje nejlépe právě dlouhodobě.
Určete svůj rizikový profil
Rizikový profil odráží, jak moc jste ochotni unést krátkodobé ztráty výměnou za potenciálně vyšší výnosy. Nejde jen o finance, ale i o vaši psychiku. Budete v klidu spát, když vaše portfolio klesne o 15% během měsíce?
Konzervativní investor preferuje bezpečnost nad výnosem. Je ochotný akceptovat 3–5% ročně výměnou za minimální volatilitu. Typické portfolio: 50% spořicí účty a termínované vklady, 30% dluhopisy, 20% ETF nebo smíšené fondy. Tato strategie sotva poráží inflaci, ale chrání kapitál.
Vyvážený investor hledá zlatou střední cestu mezi rizikem a výnosem. Cílí na 5–7% ročně a je připraven na krátkodobé výkyvy 10–15%. Portfolio: 30% dluhopisy a spořicí účty, 40% ETF, 30% P2P platformy nebo nemovitostní projekty. Tato kombinace nabízí rozumný růst s přijatelným rizikem.
Agresivní investor toleruje vysokou volatilitu pro potenciál 8–10%+ ročně. Je mladší nebo má dlouhý investiční horizont a dokáže ignorovat krátkodobé poklesy. Portfolio: 10% hotovost, 60% ETF a akcie, 30% P2P a alternativní aktiva. Tato strategie může přinést nejvyšší výnosy, ale vyžaduje silné nervy a disciplínu.
Zvažte svou finanční situaci, věk a schopnost unést případné krátkodobé ztráty. Mladší investoři mohou riskovat více, protože mají čas ztráty dohnat. Lidé blízko důchodu by měli být opatrnější.
Vytvořte diverzifikované portfolio
Diverzifikace je jediná skutečná freebee v investování. Rozložením peněz do různých aktiv snížíte riziko, že vás jedna špatná investice položí. BlackRock, největší správce aktiv na světě, doporučuje pravidlo 50/30/20: 50% akcie a ETF, 30% dluhopisy, 20% alternativní aktiva.
Pro 100 000 Kč to může vypadat takto:
Konzervativní portfolio:
- 30 000 Kč spořicí účet (4% ročně) – okamžitá likvidita, nulové riziko
- 30 000 Kč státní nebo podnikové dluhopisy (2–4% ročně) – stabilní výnos
- 25 000 Kč ETF na světové indexy (historicky 8% ročně) – dlouhodobý růst
- 15 000 Kč P2P platformy (5–8% ročně) – vyšší výnos s mírným rizikem
Vyvážené portfolio:
- 20 000 Kč spořicí účet (4% ročně) – rychlá dostupnost
- 30 000 Kč ETF fondy (8% ročně) – hlavní růstový motor
- 30 000 Kč P2P platformy (8–10% ročně) – diverzifikace výnosů
- 20 000 Kč dluhopisy nebo nemovitostní projekty (3–6% ročně) – stabilizace
Agresivní portfolio:
- 10 000 Kč hotovost – pouze pro nouzové situace
- 50 000 Kč ETF na akciové indexy (10%+ ročně) – maximální růst
- 30 000 Kč P2P platformy (10–13% ročně) – vysoký výnos
- 10 000 Kč individuální akcie – spekulativní složka
Klíčem je rozložit riziko tak, aby žádná jednotlivá investice nemohla zničit celé portfolio. Když akcie klesnou, dluhopisy často rostou. Když P2P platforma zkrachuje, máte stále 70% portfolia jinde.
Otevřete si spořicí účet s nejvyšší sazbou
Spořicí účet je základ každého portfolia. Nabízí okamžitou likviditu, nulové riziko (díky pojištění vkladů do 100 000 EUR) a slušný výnos bez práce. V roce 2025 nejlepší sazby dosahují 3–4% ročně.
Aktuální nabídky:
- ČSOB Spoření Plus: 4% ročně do 250 000 Kč, ale vyžaduje splnění podmínek (pravidelný příjem na účet, platby kartou)
- Česká spořitelna eSpoření: 3,8% ročně s podmínkami
- Creditas: 3% ročně bez podmínek – nejjednodušší varianta
- Air Bank Spořicí účet: 4,01% ročně s podmínkami
I když podmínky splníte, jde o bezpečný základ portfolia. Doporučujeme vložit 20 000–30 000 Kč podle vašeho rizikového profilu. Tyto peníze jsou okamžitě dostupné, pokud potřebujete zaplatit nečekanou opravu auta nebo lékařský zákrok.
Registrace je jednoduchá: vyplníte online formulář, ověříte identitu (občankou nebo videozáznamem) a propojíte běžný účet. Peníze převedete a začnou okamžitě vydělávat. Úrok se připisuje měsíčně nebo čtvrtletně a podléhá 15% dani, kterou banka strhne automaticky.
Spořicí účet není investice s vysokým výnosem, ale je to bezpečná kotva, která vám umožní riskovat s ostatními penězi.
Zaregistrujte se u online brokera pro ETF
ETF (Exchange Traded Funds) jsou fondy, které sledují výkonnost indexů jako S&P 500 nebo MSCI World. Kupujete tisíce akcií najednou za zlomek ceny a bez nutnosti vybírat jednotlivé firmy. Historicky světové akciové trhy rostou průměrně 8,5% ročně, i když s krátkodobými výkyvy.
Pro nákup ETF potřebujete online brokera. Doporučujeme:
XTB: Nulové poplatky do 100 000 EUR měsíčně, česká zákaznická podpora, široká nabídka ETF. Ideální pro začátečníky. Registrace trvá 10 minut – vyplníte osobní údaje, zodpovíte několik otázek o investičních zkušenostech, nahrajete občanku a propojíte bankovní účet.
Interactive Brokers: Pro pokročilé investory, nižší poplatky při vyšších objemech, ale složitější rozhraní.
DEGIRO: Levné poplatky (1 EUR za Core Selection ETF), ale bez české podpory.
Jak začít:
- Zaregistrujte se u brokera (XTB je nejjednodušší)
- Ověřte identitu nahráním občanky
- Vložte peníze bankovním převodem (obvykle 1–2 dny)
- Vyberte ETF – pro začátek doporučujeme iShares Core S&P 500 (ticker: CSPX) nebo Vanguard FTSE All-World (ticker: VWCE)
- Zadejte objednávku a potvrďte nákup
Kolik investovat? Podle rizikového profilu 25 000–50 000 Kč. Konzervativní investoři vloží méně, agresivní více.
Důležitý tip: Použijte DCA strategii (Dollar Cost Averaging). Místo jednorázového vkladu 50 000 Kč investujte 10 000 Kč měsíčně po dobu 5 měsíců. Tím průměrujete nákupní cenu a snížíte riziko, že nakoupíte vše na vrcholu trhu. Když ceny klesnou, koupíte více podílů za stejné peníze.
Diverzifikujte přes P2P platformy
P2P (peer-to-peer) platformy spojují investory s dlužníky. Půjčujete peníze jednotlivcům nebo firmám a dostávate úrok 5–13% ročně. Výnosy jsou vyšší než u spořicích účtů, ale s rizikem nesplácení.
Doporučujeme začít s 15 000–30 000 Kč a rozložit je mezi více platforem:
Mintos (Lotyšsko): Největší evropská P2P platforma s výnosy až 13% u konzervativního portfolia. Nabízí automatickou diverzifikaci do stovek úvěrů. Některé loan originators poskytují buy-back záruku – pokud dlužník neplati 60 dní, odkoupí úvěr zpět. Minimální investice: 10 EUR.
Zonky(Česko): Česká platforma s výnosem kolem 5% ročně. Půjčuje českým dlužníkům, takže rozumíte trhu. Minimální investice: 200 Kč. Zonky má dlouhou historii a transparentní statistiky výchozích úvěrů.
Ronda Invest (Česko): Zaměřuje se na nemovitostně zajištěné podnikatelské úvěry s výnosem až 8% ročně. Nižší riziko díky zajištění nemovitostí. Minimální investice: 10 000 Kč.
Bondster (Česko): Výnosy 5–10% ročně, na trhu od 2017. Nabízí úvěry zajištěné i nezajištěné.
Jak začít:
- Zaregistrujte se na platformě (doporučujeme začít se Zonky pro jednoduchost)
- Ověřte identitu
- Vložte peníze bankovním převodem
- Nastavte automatické investování podle rizikového profilu
- Sledujte výkonnost a průběžně reinvestujte výnosy
Varování: P2P není bez rizika. Loan originators mohou zkrachovat (stalo se na Mintose v minulosti), dlužníci mohou přestat splácet. Proto NIKDY nevkládejte více než 20–30% portfolia do P2P a vždy diverzifikujte mezi více platforem. Mintos má například přes 60 loan originators – rozložte investici mezi ně.
Pravidelně sledujte a rebalancujte portfolio
Portfolio není 'nastav a zapomeň'. Trhy se pohybují a vaše alokace se mění. Pokud jste začali s 50% akciemi a 50% dluhopisy a akcie vzrostly o 30%, máte najednou 60% akcií a 40% dluhopisů. To znamená vyšší riziko, než jste původně chtěli.
Rebalancování je proces, kdy obnovíte původní alokaci. Prodáte část akcií (které zhodnotily) a koupíte dluhopisy (které zaostaly). Tím nucíte sami sebe prodávat draze a kupovat levně – disciplinovaný přístup k investování.
Doporučený postup:
-
Kontrolujte portfolio každých 6–12 měsíců. Častější kontroly vedou k emočním rozhodnutím.
-
Pokud se alokace odchýlí o více než 5–10% od plánu, rebalancujte. Například: plánovali jste 50% ETF, ale máte 62% – prodejte 12% a přesuňte je do dluhopisů nebo spořicího účtu.
-
Využijte nové příspěvky k rebalancování. Místo prodeje investujte nové peníze do zaostávajících aktiv. Ušetříte na daních.
-
Sledujte makroekonomické ukazatele. Inflace, úrokové sazby ČNB a vývoj HDP ovlivňují výkonnost. V roce 2025 inflace 2,3% a stabilní ekonomika nahrávají vyváženým portfoliím.
-
Upravte strategii podle životních změn. Blížíte-li se důchodu, postupně snižujte podíl akcií a zvyšujte dluhopisy. Dostali jste povýšení? Možná můžete riskovat více.
Rebalancování není jen o číslech. Je to psychologická pojistka proti panice. Když trh klesne o 20%, budete vědět, že je to příležitost nakoupit levně podle plánu, ne důvod k prodeji.
Nejčastější chyby při investování 100 000 Kč
I zkušení investoři dělají chyby, které je stojí tisíce korun. Začátečníci jsou ještě zranitelnější. Následující seznam shrnuje nejčastější pasti, kterým se vyhnout.
Chyby, kterým se vyhnout
Investování všech 100 000 Kč najednou – Tržní timing je téměř nemožný. Nikdo neví, jestli je trh na vrcholu nebo na dně. Použijte DCA strategii a investujte postupně po 10 000–20 000 Kč měsíčně. Historicky DCA snižuje volatilitu a průměruje nákupní cenu, což vede k lepším výsledkům než pokus trefit dno trhu.
Nedostatečná diverzifikace – Vložit vše do jedné akcie, platformy nebo sektoru je hazard, ne investování. Rozložte investici do 4–6 různých nástrojů: akcie, dluhopisy, P2P, spořicí účet. Když jedno aktivum klesne o 50%, ostatní to vyváží. Diverzifikace je jediná skutečná ochrana proti nepředvídatelným událostem.
Ignorování poplatků – Vysoké poplatky u tradičních brokerů jako Fio nebo Patria mohou sníst 1–2% výnosu ročně. Za 10 let to znamená ztrátu desetitisíců korun kvůli složenému úroku. Vyberte si levného brokera jako XTB (nulové poplatky do 100 000 EUR měsíčně) nebo DEGIRO (1 EUR za Core Selection ETF).
Panikový prodej při poklesu – Emocionální rozhodnutí při krátkodobém poklesu trhu o 10–20% vede k realizaci ztrát. Historicky trhy vždy rostly dlouhodobě, i když s občasnými propady. Pokud prodáte v panice, promrháte příležitost nakoupit levně. Držte dlouhodobou strategii a ignorujte krátkodobý hluk.
Výběr stavebního spoření jako investice – S výnosem pouze 3% ročně, vysokými poplatky a nízkým státním příspěvkem je stavební spoření extrémně nevhodné pro zhodnocování 100 000 Kč. Po odečtení poplatků a inflace 2,3% reálně nevyděláte téměř nic. Použijte kombinaci spořicích účtů, ETF a P2P pro lepší výsledky.
Podcenění daňových povinností – Příjmy z dividend a úroků podléhají 15% dani z příjmů. U českých firem se daň strhává automaticky, ale u zahraničních ETF nebo P2P platforem musíte příjmy uvést v daňovém přiznání do 1. května následujícího roku. Opomenutí může vést k pokutám od finančního úřadu.
Investování bez finanční rezervy – Nikdy neinvestujte peníze, které můžete potřebovat do 1 roku. Nejprve si vytvořte rezervu na 3–6 měsíců výdajů na spořicím účtu. Pokud investujete všechno a pak potřebujete peníze, budete nuceni prodat v nevhodnou chvíli, možná se ztrátou. Rezerva vám dává klid a flexibilitu.
Honění výkonnosti minulého roku – To, že fond nebo akcie loni vydělaly 25%, neznamená, že to zopakují. Minulá výkonnost není zárukou budoucích výsledků. Zaměřte se na dlouhodobou konzistenci a diverzifikaci místo honění horkých tipů. ETF na široké indexy jako S&P 500 nabízejí stabilní růst bez nutnosti tipovat vítěze.
Vysoké provize brokerů vám ukrajují ze zisku.
Ušetřete tisíce výběrem nejlepšího brokera. Prohlídněte si naše srovnání a investujte rozumně.
Nejlepší broker
Tipy pro úspěšné investování
Disciplína a trpělivost jsou stejně důležité jako výběr správných nástrojů. Následující osvědčené strategie vám pomohou maximalizovat výnos a minimalizovat riziko při investování 100 000 Kč.
Osvědčené strategie
Začněte s DCA strategií – Investujte pravidelně menší částky (např. 10 000 Kč měsíčně po dobu 10 měsíců) místo jednorázového vkladu. Tím snížíte dopad krátkodobé volatility a průměrujete nákupní cenu. Když trh klesne, koupíte více podílů za stejné peníze. Když roste, těžíte z dřívějších nákupů. Historicky DCA přináší stabilnější výsledky než pokus trefit dno trhu.
Využijte automatické investování – Většina platforem jako Zonky, Mintos nebo brokeři nabízejí automatické reinvestování výnosů a pravidelné příkazy. Nastavte si měsíční převod 10 000 Kč z běžného účtu na investiční účet a automatický nákup ETF. Tím eliminujete emoce a zajistíte, že investujete konzistentně bez ohledu na náladu trhu.
Reinvestujte dividendy a úroky – Složený úrok je nejsilnější síla v investování. Reinvestováním dividend z ETF nebo úroků z P2P platforem můžete zvýšit výnos o 1–2% ročně. Za 20 let rozdíl mezi reinvestováním a výběrem dividend může činit desítky tisíc korun. Většina brokerů nabízí automatické reinvestování dividend – aktivujte ho.
Sledujte makroekonomické ukazatele – Inflace, úrokové sazby ČNB a vývoj HDP ovlivňují výkonnost investic. V roce 2025 inflace 2,3% a stabilní ekonomika nahrávají vyváženým portfoliím s kombinací akcií a dluhopisů. Když ČNB zvyšuje sazby, dluhopisy klesají a spořicí účty nabízejí vyšší výnosy. Sledujte zprávy a upravte alokaci podle podmínek.
Využijte daňové výhody – Účastnické penzijní fondy nabízejí daňové úlevy až 48 000 Kč ročně (odpočet od základu daně). Nejlepší fondy jako Conseq Globální akciový dosahují 6–7,9% ročně. Kombinací penzijního spoření a ETF portfolia maximalizujete daňovou efektivitu. Příspěvek 2 000 Kč měsíčně s daňovou úlevou efektivně stojí jen 1 700 Kč.
Vytvořte si investiční deník – Zapisujte si důvody každé investice, cíle a emoce v momentě rozhodnutí. Pomůže vám to vyhnout se impulzivním rozhodnutím a učit se z chyb. Když za rok přečtete, proč jste koupili konkrétní akcii, uvidíte, jestli důvody platí nebo jste jednali emočně. Deník je zrcadlo vašeho investičního chování.
Vzdělávejte se průběžně – Investiční prostředí se mění. Sledujte weby jako Financera.cz pro srovnání brokerů a aktuální sazby spořicích účtů, Penize.cz pro novinky z finančních trhů nebo P2P fóra pro zkušenosti ostatních investorů. Čím více rozumíte investicím, tím lepší rozhodnutí děláte a tím méně podléháte panice nebo chybám.
Často kladené otázky
Je lepší investovat 100 000 Kč najednou, nebo postupně?
Postupné investování pomocí DCA strategie (Dollar Cost Averaging) je pro většinu investorů bezpečnější a psychologicky snazší. Investováním 10 000 Kč měsíčně po dobu 10 měsíců snížíte riziko, že nakoupíte vše na vrcholu trhu. Historicky DCA přináší stabilnější výsledky než pokus o market timing. Když trh klesne, koupíte více podílů za stejné peníze. Když roste, těžíte z dřívějších nákupů. Jednorázové investování může být výhodnější v dlouhodobém horizontu 20+ let, ale vyžaduje silné nervy a schopnost ignorovat krátkodobé poklesy. Pro začátečníky je DCA lepší volba.
Kolik mohu reálně vydělat s 100 000 Kč ročně?
Závisí na vašem rizikovém profilu a investičním horizontu. Konzervativní portfolio (spořicí účty 4% + dluhopisy 3%) přinese 3 000–5 000 Kč ročně (3–5%). Vyvážené portfolio (ETF 8% + P2P 10% + dluhopisy 3%) může vydělat 5 000–7 000 Kč ročně (5–7%). Agresivní portfolio (převážně ETF a P2P s průměrem 10%) má potenciál 8 000–10 000 Kč+ ročně, ale s vyšší volatilitou. Historicky S&P 500 přináší průměrně 8,5% ročně, což znamená 8 500 Kč na 100 000 Kč investice. Nezapomeňte, že tyto výnosy nejsou garantované a v některých letech můžete být v mínusu. Dlouhodobě ale diverzifikované portfolio s akciovým podílem přináší 5–8% ročně.
Jaké jsou nejbezpečnější investice pro 100 000 Kč?
Nejbezpečnější jsou spořicí účty s pojištěním vkladů do 100 000 EUR, které nabízejí 2,6–4% ročně (ČSOB 4%, Creditas 3%). Další bezpečnou volbou jsou státní dluhopisy ČR s výnosem 1–3,5% ročně – stát má minimální riziko defaultu. Termínované vklady u bank nabízejí podobné výnosy jako spořicí účty, ale s pevnou dobou vázání. Tyto nástroje mají minimální riziko ztráty kapitálu, ale výnosy sotva pokryjí inflaci 2,3%. Pro dlouhodobé reálné zhodnocení doporučujeme kombinaci bezpečných aktiv (30–40% portfolia) s ETF na široké indexy a dluhopisy. ETF mají vyšší krátkodobou volatilitu, ale historicky přinášejí 8% ročně na dlouhý horizont.
Musím platit daně z investičních výnosů?
Ano, investiční výnosy podléhají zdanění v České republice. Dividendy a úroky se zdaňují srážkovou daní 15%. U českých firem a bank se daň strhává automaticky u zdroje, takže dostanete čistý výnos. U zahraničních akcií, ETF nebo P2P platforem musíte příjmy uvést v daňovém přiznání a odvést daň sami. Kapitálové zisky z prodeje akcií se zdaňují jako ostatní příjem – 15% do 36násobku průměrné mzdy (cca 1,9 milionu Kč v roce 2025), 23% nad tuto hranici. Výjimka platí pro prodej akcií držených déle než 3 roky – pak je zisk osvobozen od daně, pokud nejsou akcie součástí obchodního majetku. Daňové přiznání je nutné podat do 1. května následujícího roku. Sledujte výpisy od brokerů a platforem, které shrnují zdanitelné příjmy.
Jsou P2P platformy bezpečné?
P2P platformy nabízejí vyšší výnosy (5–13% ročně), ale s vyšším rizikem než spořicí účty nebo dluhopisy. Nesplácení úvěrů je reálné riziko – historicky 2–5% úvěrů na platformách jako Zonky nebo Mintos defaultuje. Některé loan originators na Mintose zkrachovaly v minulosti, což vedlo ke ztrátám investorů. Proto je klíčová diverzifikace: rozložte investici mezi více platforem (Mintos, Zonky, Ronda Invest, Bondster) a investujte maximálně 20–30% portfolia do P2P. Vybírejte platformy s dlouhou historií, transparentními informacemi o výchozích úvěrech a buy-back zárukou (Mintos nabízí u některých loan originators odkup nesplacených úvěrů po 60 dnech). P2P není pojištěno jako bankovní vklady, taktakže jde o riskantnější investici vhodnou pro část portfolia, ne celou částku.
Jaký broker je nejlepší pro začátečníky?
Pro začátečníky doporučujeme XTB jako nejlepší volbu. Nabízí nulové poplatky za nákup a prodej akcií a ETF do 100 000 EUR měsíčně, což je pro většinu investorů více než dost. XTB má českou zákaznickou podporu, intuitivní platformu a širokou nabídku ETF na světové indexy jako S&P 500 (iShares Core S&P 500, ticker CSPX) nebo MSCI World (Vanguard FTSE All-World, ticker VWCE). Registrace trvá 10 minut a vklad peněz je bankovním převodem do 1–2 dnů. Alternativně DEGIRO nabízí velmi nízké poplatky (1 EUR za Core Selection ETF), ale nemá českou podporu a rozhraní je méně přívětivé. Interactive Brokers je pro pokročilé investory s nižšími poplatky při vyšších objemech, ale složitější na používání. Vyhněte se tradičním bankám jako Fio nebo Patria, které si účtují vysoké poplatky (50–100 Kč za obchod + procento z objemu), což dlouhodobě sníží výnos.
Můžu si koupit nemovitost za 100 000 Kč?
Ano, ale s omezeními. Za 100 000 Kč lze koupit pozemek v méně žádané lokalitě, sklep, garáž nebo menší nemovitost k rekonstrukci. V Praze nebo Brně je 100 000 Kč nedostatečných i na malý byt. Rentabilita pronájmu v menších městech je 7–8% ročně, ale vyžaduje aktivní správu, údržbu a nese riziko neplacení nájmu nebo dlouhodobého prázdného stavu. Nemovitosti mají velmi nízkou likviditu – prodej může trvat měsíce nebo roky. Pro většinu investorů s 100 000 Kč jsou ETF, P2P platformy a spořicí účty praktičtější, likvidnější a vyžadují méně práce. Pokud chcete investovat do nemovitostí, zvažte nemovitostní crowdfunding na platformách jako Ronda Invest (minimálně 10 000 Kč), kde financujete konkrétní projekty s výnosem 6–8% ročně bez nutnosti vlastnit celou nemovitost.
Co je lepší – ETF nebo individuální akcie?
Pro začátečníky a většinu investorů jsou ETF fondy jednoznačně lepší volbou. ETF automaticky diverzifikují investici do stovek nebo tisíců firem. Například S&P 500 ETF obsahuje 500 největších amerických společností jako Apple, Microsoft, Amazon. Když jedna firma zkrachuje, ostatní to vyváží. Individuální akcie vyžadují detailní analýzu finančních výkazů, pochopení oboru a sledování zpráv. I zkušení investoři často podceňují individuální akcie. Historicky ETF na S&P 500 přinášejí průměrně 8,5% ročně s nižší volatilitou než jednotlivé akcie. Poplatky za ETF jsou minimální (0,05–0,3% ročně) a nákup u brokerů jako XTB je zdarma. Pokud chcete investovat do individuálních akcií, alokujte maximálně 10–20% portfolia a vybírejte stabilní firmy s dlouhou historií dividend. Zbytek držte v ETF pro diverzifikaci a stabilitu.
Závěr: Začněte investovat ještě dnes
Investování 100 000 Kč není komplikované, pokud postupujete systematicky a s rozumem. Klíčem k úspěchu je diverzifikace – kombinace spořicích účtů s úrokem 2,6–4% pro okamžitou likviditu, ETF fondů sledujících světové indexy s historickým výnosem 8,5% ročně pro dlouhodobý růst, P2P platforem nabízejících 5–13% ročně pro vyšší výnos a dluhopisů pro stabilizaci portfolia. Tato kombinace vytváří vyvážené portfolio, které snižuje riziko a maximalizuje potenciál zhodnocení.
Vyhněte se emočním rozhodnutím a panice při krátkodobých poklesech trhu. Použijte DCA strategii – investujte postupně po 10 000 Kč měsíčně místo jednorázového vkladu. Pravidelně rebalancujte portfolio každých 6–12 měsíců a reinvestujte dividendy pro maximální využití složeného úroku. S inflací 2,3% v roce 2025 je investování nutností, ne luxusem. Peníze na běžném účtu každým rokem ztrácejí reálnou hodnotu.
Začněte prvním krokem ještě dnes – otevřete si spořicí účet u ČSOB nebo Creditas, zaregistrujte se u brokera XTB pro nákup ETF nebo vložte část peněz na P2P platformu Zonky. Každý den, kdy odkládáte investování, je den, kdy peníze nepracují pro vás. Na Financera.cz najdete aktuální srovnání brokerů, spořicích účtů a dalších finančních produktů, které vám pomohou vybrat ty nejlepší nástroje pro vaši situaci. Dlouhodobé budování bohatství začíná dnes, ne zítra.
Zdroje
https://rondainvest.cz/media/mam-100-000-kc-do-ceho-investovat-v-roce-2023/
https://www.zonky.cz
https://www.mfcr.cz/cs/rozpoctova-politika/rizeni-statniho-dluhu/emise-statnich-dluhopisu/vynosy-sdd
https://csu.gov.cz/inflace-spotrebitelske-ceny
https://www.cnb.cz/cs/menova-politika/inflacni-cil/tema-inflace/index.html
https://www.iqmoney.cz/iqmagazin/akciove-portfolio-2025-dlouhodoby-rust-bez-zbytecnych-rizik
https://finlord.cz/2025/05/nejvykonnejsi-etf-fondy-od-zacatku-roku-2025-kam-investovat/
https://www.investown.com/get-funding
https://dostupnyadvokat.cz/blog/zdaneni-dividend
https://www.penize.cz/doplnkove-penzijni-sporeni/466573-vysledky-penzijnich-fondu-za-rok-2024-porovnani-ucastnickych-fondu
https://portal.gov.cz/informace/dane-z-prijmu-fyzickych-osob-INF-293
Náš závazek k transparentnosti
Ve společnosti Financer.com vám chceme pomoci s vašimi financemi. Veškerý náš obsah se řídí našimi edičními zásadami. Otevřeně informujeme o tom, jak hodnotíme produkty a služby v našem procesu hodnocení, a o tom, jak vyděláváme peníze, v našem zveřejnění inzerentů.
Komentáře
Nejste přihlášen/a