V dnešní hektické době se mnozí lidé dostávají do situací, kdy čelí vážným finančním problémům, exekucím a dokonce i insolvenci.
Důvody, které vedou k těmto komplikacím, mohou být různorodé, od nečekaných životních událostí až po nezvládnuté dluhy. V takových momentech si mnozí lidé kladou otázku: „Je rozumné se ještě více zadlužovat?“
Pravdou je, že stále příliš mnoho lidí se uchyluje k myšlence půjčky, i když jsou v insolvenci nebo v exekuci. Důvodů může být několik. Může jít o snahu o rychlé řešení finančních problémů.
Exekuce nebo hrozba konfiskace majetku může vytvořit naléhavou potřebu získat peníze na splacení dluhů nebo na pokrytí neodkladných výdajů. Pro mnohé se zdá, že půjčka je nejrychlejším způsobem, jak získat potřebné finanční prostředky.
Problémovým klientům jen tak jednoduše banka nepůjčí. Je velmi pravděpodobné, že vaší jedinou možností budou nebankovní společnosti. Na Financera.cz jsme pro vás vybrali TOP 3 alternativy pro problémové klienty:
Dalším důvodem, proč někteří lidé zvažují půjčku v insolvenci nebo exekuci, může být potřeba udržet si svůj životní standard, to však může vést k dalšímu pádu do dluhového začarovaného kruhu.
Co je půjčka v insolvenci?
Půjčka v insolvenci je úvěr, který je poskytován jednotlivcům/fyzickým osobám, které se ocitli v procesu insolvence. Tito žadatelé mají často omezený přístup k tradičním bankovním půjčkám.
Půjčky v insolvenci mohou být poskytovány nebankovními společnostmi nebo jinými alternativními poskytovateli financí. Ve většině případů jde o půjčku v insolvenci na ruku, v případě které vám bude finanční obnos přinesen až k vám domů.
Získat půjčku v insolvenci může být náročné a ne vždy je úspěšné. Žadatelé musí splňovat určité podmínky a často jsou vystaveni vyšším úrokovým sazbám kvůli zvýšenému riziku pro poskytovatele půjčky.
Dalším rizikem spojeným s půjčkou v insolvenci je, že v případě, kdy se splácením nové půjčky opozdíte, soud má právo vám oddlužení zrušit, čímž se dostanete zpátky do obrovských problémů.
Co je půjčka v exekuci?
Půjčka v exekuci je druh úvěru, který může být poskytnut jednotlivcům, kteří se ocitli v procesu exekuce. Ti, kteří hledají tuto možnost, mají často omezený přístup k tradičním bankovním půjčkám kvůli záznamům v registru dlužníků nebo jiným faktorům, které snižují jejich bonitu.
Bohužel poskytovatelé půjček v exekuci často poskytují půjčky s vyššími úrokovými sazbami a nevýhodnějšími podmínkami, neboť takoví žadatelé jsou považováni za značně rizikových. Zároveň musíte být připraveni na důkladné prozkoumání vaší finanční situace a možnosti splácení.
Je také důležité zhodnotit, zda je půjčka v exekuci skutečně nezbytná a zda neexistují jiné alternativy, než řešit vaši finanční situaci.
Možná byste mohli vaši situaci konzultovat se svým právníkem nebo finančním poradcem, abyste se dozvěděli o možnostech a řešeních, která by mohla být pro vás vhodnější a méně riziková.
Rizika spojená s těmito půjčkami
Půjčky v insolvenci nebo v exekuci se jeví jako možnost pro ty, kteří se ocitli v obtížné finanční situaci. Nicméně, než se rozhodnete pro tuto cestu, je důležité zvážit rizika, která mohou s takovými půjčkami souviset.
Na Financera.cz jsme pro vás shrnuli některá z těchto rizik a možné důsledky, které mohou nastat:
- Vysoké úrokové sazby. Půjčky v insolvenci nebo v exekuci často souvisejí s výrazně vyššími úrokovými sazbami než tradiční bankovní půjčky. To znamená, že budete muset zaplatit mnohem více peněz na úrocích, což může váš dluh ještě zvětšit.
- Skryté poplatky. Někteří poskytovatelé půjček v insolvenci nebo v exekuci mohou skrývat poplatky, které se objeví až po podepsání smlouvy. To může výrazně zvýšit celkovou částku, kterou musíte vrátit, a zhoršit vaši finanční situaci.
- Prodloužená splatnost. Některé půjčky v insolvenci nebo v exekuci mohou mít extrémně dlouhou dobu splatnosti. To znamená, že budete dlouho vázáni na splácení dluhu a může to ovlivnit vaši schopnost plánovat budoucnost.
- Zhoršení úvěrové historie. Pokud nedodržíte splátky půjčky, váš záznam v registru dlužníků se ještě zhorší. To může mít negativní vliv na vaši schopnost získat budoucí půjčky nebo kreditní karty.
- Konfiskace majetku. V případě, že se vám nepodaří splácet půjčku v insolvenci nebo v exekuci, váš majetek může být konfiskován na splacení dluhu. To může zahrnovat domy, auta a jiný majetek, což může mít vážné důsledky pro vaši rodinu a životní standard.
Je důležité si uvědomit tato rizika a pečlivě zvážit, zda je půjčka v insolvenci nebo v exekuci skutečně nezbytná. Před podepsáním jakýchkoli smluv si přečtěte podmínky a porovnejte různé nabídky.
V mnoha případech mohou existovat alternativní způsoby, jak řešit finanční problémy, které nepřinesou tak vysoká rizika a důsledky.
Alternativy k těmto půjčkám
Jak jsme již několikrát zmínili, zadlužování se k řešení dluhů má obrovská rizika, přičemž hrozí ještě větší obtíže. Existují však také alternativy, které nezahrnují další půjčky a mohou vám pomoci znovu získat kontrolu nad vašimi financemi.
-
Konzultace s odborníkem. Poraďte se se zkušeným finančním poradcem nebo právníkem, který vám může poskytnout vhodné rady a pomoci vám vytvořit plán na řešení vašich dluhů. Mohou vám také pomoci vyhodnotit vaši finanční situaci a identifikovat možnosti na splacení dluhů bez dalšího zadlužování.
-
Rozpoznání alternativních zdrojů příjmu. Uvažujte o možnostech zvýšení svých příjmů. To může zahrnovat hledání dalších zaměstnání, freelancing, nebo prodej zbytečných věcí. Každý další příjem může pomoci při řešení vašich finančních problémů.
-
Možnosti restrukturalizace dluhů. V některých případech může být možné dohodnout se se svými věřiteli na restrukturalizaci dluhů nebo na dohodnutém plánu splácení, který bude více slučitelný s vašimi finančními možnostmi.
-
Rozpoznání veřejných služeb. Zkontrolujte, zda máte nárok na sociální dávky nebo jiné veřejné služby, které vám mohou pomoci pokrýt základní náklady na živobytí, jako jsou bydlení a potraviny.
-
Osobní rozpočet. Vytvořte si osobní rozpočet a sledujte své výdaje. Identifikujte oblasti, kde můžete ušetřit peníze, a prozkoumejte své výdaje s cílem zajistit efektivnější řízení svých financí.
Půjčky „po“ insolvenci a exekuci
Banky jsou velmi opatrné při poskytování půjček po insolvenci nebo exekuci. Abyste mohli opět získat důvěru bankovního sektoru, je nezbytné splácet veškeré své závazky, včetně účtů za energie či mobilního telefonu, řádně a včas po dobu alespoň pěti let po ukončení insolvence či exekuce.
Je důležité si uvědomit, že uváznout v dluhové spirále je snazší, než se může zdát. Proto si vážte toho, že jste se zbavili tíživého břemene dluhů, a pečlivě zvažujte všechny budoucí finanční závazky.
Pokud opravdu půjčku potřebujete, mnohem jednodušší bude po skončení insolvence nebo exekuce, žádat o půjčku u nebankovní společnosti. Ty v dnešní době poskytují široké spektrum produktů, vše lze zařídit online a rychlost vyřízení žádostí je také bezkonkurenční.
Na Financera.cz jsme pro vás vybrali TOP tři půjčky „po“ insolvenci nebo exekuci:
Vybraný 5 931 krát- Výše úvěru od 5 000 do 1 200 000 Kč
- Splatnost od 12 do 120 měsíců
- Úrok od 4,99 %
- Peníze na účtu do 24 hodin
Vybraný 4 665 krát- Výše úvěru od 1 000 do 30 000 Kč
- Splatnost od 7 do 30 dní
- Úrok od 0%
- Peníze na účtu do 15 minut
Vybraný 628 krát- Výše úvěru od 10 000 do 250 000 Kč
- Flexibilní splatnost
- Úrok od 11,9 %
- Peníze na účtu do 25 hodin
Jak ušetřit 216 840,00 Kč na vaší půjčce
Rozdíl v ceně půjčky 10 000,00 Kč za 90 dní je 216 840,00 Kč.
Shrnutí
Půjčky v insolvenci nebo v exekuci se mohou zdát jako lákavá cesta, jak se vymanit z finančních problémů. Ale ve skutečnosti mohou přinést více škody než užitku. Tyto půjčky jsou často doprovázeny vysokými úrokovými sazbami a poplatky, což může ještě více zatížit vaši již tak těžkou finanční situaci.
Pokud se ocitnete v insolvenci nebo exekuci, zvažte konzultaci s odborníkem, jako je finanční poradce nebo právník, kteří vám může poskytnout cenné rady k řešení dluhů. Hledejte spíše alternativní řešení finančních problémů, která nezahrnují další zadlužování.
Nezapomeňte také na vytvoření osobního rozpočtu a sledování výdajů. Identifikujte oblasti, kde můžete ušetřit peníze, a plánujte pečlivě své finanční kroky.
Zdroje
- mBankshlédnuto dne 22. 9. 2023
174 přečtení 
