WIKI

Půjčka v insolvenci nebo v exekuci

Co potřebujete vědět

Půjčka v insolvenci nebo exekuci s sebou přináší obrovská rizika. Ideálním řešením je využít alternativních způsobů řešení finančních problémů, případně s půjčkou počkat až po ukončení procesu insolvence nebo exekuce.

Autor  Dominika Múdra
Poslední aktualizace: 26. 9. 2024

V dnešní hektické době se mnozí lidé dostávají do situací, kdy čelí vážným finančním problémům, exekucím a dokonce i insolvenci.

Důvody, které vedou k těmto komplikacím, mohou být různorodé, od nečekaných životních událostí až po nezvládnuté dluhy. V takových momentech si mnozí lidé kladou otázku: „Je rozumné se ještě více zadlužovat?“

Pravdou je, že stále příliš mnoho lidí se uchyluje k myšlence půjčky, i když jsou v insolvenci nebo v exekuci. Důvodů může být několik. Může jít o snahu o rychlé řešení finančních problémů.

Exekuce nebo hrozba konfiskace majetku může vytvořit naléhavou potřebu získat peníze na splacení dluhů nebo na pokrytí neodkladných výdajů. Pro mnohé se zdá, že půjčka je nejrychlejším způsobem, jak získat potřebné finanční prostředky.

Problémovým klientům jen tak jednoduše banka nepůjčí. Je velmi pravděpodobné, že vaší jedinou možností budou nebankovní společnosti. Na Financera.cz jsme pro vás vybrali TOP 3 alternativy pro problémové klienty:

  1. Zonky
  2. Zaplo 
  3. Home Credit

Srovnání půjček pro problémové klienty

Dalším důvodem, proč někteří lidé zvažují půjčku v insolvenci nebo exekuci, může být potřeba udržet si svůj životní standard, to však může vést k dalšímu pádu do dluhového začarovaného kruhu.

Nicméně, je důležité si uvědomit, že rozhodnutí o půjčce v insolvenci nebo exekuci nese s sebou určitá rizika. V následujících částech tohoto článku se jim budeme věnovat a budeme také prozkoumávat alternativní způsoby, jak řešit dluhy a finanční problémy bez nutnosti půjčovat si.

Co je půjčka v insolvenci?

Půjčka v insolvenci je úvěr, který je poskytován jednotlivcům/fyzickým osobám, které se ocitli v procesu insolvence. Tito žadatelé mají často omezený přístup k tradičním bankovním půjčkám.

Půjčky v insolvenci mohou být poskytovány nebankovními společnostmi nebo jinými alternativními poskytovateli financí. Ve většině případů jde o půjčku v insolvenci na ruku, v případě které vám bude finanční obnos přinesen až k vám domů.

Získat půjčku v insolvenci může být náročné a ne vždy je úspěšné. Žadatelé musí splňovat určité podmínky a často jsou vystaveni vyšším úrokovým sazbám kvůli zvýšenému riziku pro poskytovatele půjčky.

Dalším rizikem spojeným s půjčkou v insolvenci je, že v případě, kdy se splácením nové půjčky opozdíte, soud má právo vám oddlužení zrušit, čímž se dostanete zpátky do obrovských problémů.

Mnohem rozumnější je počkat a půjčit si až po skončení procesu insolvence. V tomto období je možné postupně obnovit svou finanční stabilitu a znovu získat přístup k tradičním finančním produktům. Měli byste se soustředit především na budování pozitivní úvěrové historie a pečlivou správu svých financí.

Co je půjčka v exekuci?

Půjčka v exekuci je druh úvěru, který může být poskytnut jednotlivcům, kteří se ocitli v procesu exekuce. Ti, kteří hledají tuto možnost, mají často omezený přístup k tradičním bankovním půjčkám kvůli záznamům v registru dlužníků nebo jiným faktorům, které snižují jejich bonitu.

Získat půjčku během exekuce je velmi náročné, ne-li přímo nemožné. Stejně jako při insolvenci, vám nepůjčí většina bankovních institucí, budete se tak muset obrátit na nebankovní poskytovatele.

Bohužel poskytovatelé půjček v exekuci často poskytují půjčky s vyššími úrokovými sazbami a nevýhodnějšími podmínkami, neboť takoví žadatelé jsou považováni za značně rizikových. Zároveň musíte být připraveni na důkladné prozkoumání vaší finanční situace a možnosti splácení.

Při hledání půjčky v exekuci byste měli být velmi opatrní a důkladně si prostudovat podmínky různých poskytovatelů. Zjistěte si všechny poplatky, úroky a termíny splátek, abyste měli jasný přehled o tom, kolik vás tato půjčka bude stát a jaký bude její celkový dopad na vaše finance.

Je také důležité zhodnotit, zda je půjčka v exekuci skutečně nezbytná a zda neexistují jiné alternativy, než řešit vaši finanční situaci.

Možná byste mohli vaši situaci konzultovat se svým právníkem nebo finančním poradcem, abyste se dozvěděli o možnostech a řešeních, která by mohla být pro vás vhodnější a méně riziková.

Porovnávejte půjčky od 41 poskytovatelů půjček

Najděte nejvýhodnější nabídku jedním kliknutím

Rizika spojená s těmito půjčkami

Půjčky v insolvenci nebo v exekuci se jeví jako možnost pro ty, kteří se ocitli v obtížné finanční situaci. Nicméně, než se rozhodnete pro tuto cestu, je důležité zvážit rizika, která mohou s takovými půjčkami souviset.

Na Financera.cz jsme pro vás shrnuli některá z těchto rizik a možné důsledky, které mohou nastat:

  • Vysoké úrokové sazby. Půjčky v insolvenci nebo v exekuci často souvisejí s výrazně vyššími úrokovými sazbami než tradiční bankovní půjčky. To znamená, že budete muset zaplatit mnohem více peněz na úrocích, což může váš dluh ještě zvětšit.
  • Skryté poplatky. Někteří poskytovatelé půjček v insolvenci nebo v exekuci mohou skrývat poplatky, které se objeví až po podepsání smlouvy. To může výrazně zvýšit celkovou částku, kterou musíte vrátit, a zhoršit vaši finanční situaci.
  • Prodloužená splatnost. Některé půjčky v insolvenci nebo v exekuci mohou mít extrémně dlouhou dobu splatnosti. To znamená, že budete dlouho vázáni na splácení dluhu a může to ovlivnit vaši schopnost plánovat budoucnost.
  • Zhoršení úvěrové historie. Pokud nedodržíte splátky půjčky, váš záznam v registru dlužníků se ještě zhorší. To může mít negativní vliv na vaši schopnost získat budoucí půjčky nebo kreditní karty.
  • Konfiskace majetku. V případě, že se vám nepodaří splácet půjčku v insolvenci nebo v exekuci, váš majetek může být konfiskován na splacení dluhu. To může zahrnovat domy, auta a jiný majetek, což může mít vážné důsledky pro vaši rodinu a životní standard.

Je důležité si uvědomit tato rizika a pečlivě zvážit, zda je půjčka v insolvenci nebo v exekuci skutečně nezbytná. Před podepsáním jakýchkoli smluv si přečtěte podmínky a porovnejte různé nabídky.

V mnoha případech mohou existovat alternativní způsoby, jak řešit finanční problémy, které nepřinesou tak vysoká rizika a důsledky.

Alternativy k těmto půjčkám

Jak jsme již několikrát zmínili, zadlužování se k řešení dluhů má obrovská rizika, přičemž hrozí ještě větší obtíže. Existují však také alternativy, které nezahrnují další půjčky a mohou vám pomoci znovu získat kontrolu nad vašimi financemi.

  • Konzultace s odborníkem. Poraďte se se zkušeným finančním poradcem nebo právníkem, který vám může poskytnout vhodné rady a pomoci vám vytvořit plán na řešení vašich dluhů. Mohou vám také pomoci vyhodnotit vaši finanční situaci a identifikovat možnosti na splacení dluhů bez dalšího zadlužování.

  • Rozpoznání alternativních zdrojů příjmu. Uvažujte o možnostech zvýšení svých příjmů. To může zahrnovat hledání dalších zaměstnání, freelancing, nebo prodej zbytečných věcí. Každý další příjem může pomoci při řešení vašich finančních problémů.

  • Možnosti restrukturalizace dluhů. V některých případech může být možné dohodnout se se svými věřiteli na restrukturalizaci dluhů nebo na dohodnutém plánu splácení, který bude více slučitelný s vašimi finančními možnostmi.

  • Rozpoznání veřejných služeb. Zkontrolujte, zda máte nárok na sociální dávky nebo jiné veřejné služby, které vám mohou pomoci pokrýt základní náklady na živobytí, jako jsou bydlení a potraviny.

  • Osobní rozpočet. Vytvořte si osobní rozpočet a sledujte své výdaje. Identifikujte oblasti, kde můžete ušetřit peníze, a prozkoumejte své výdaje s cílem zajistit efektivnější řízení svých financí.

Půjčky „po“ insolvenci a exekuci


Banky jsou velmi opatrné při poskytování půjček po insolvenci nebo exekuci. Abyste mohli opět získat důvěru bankovního sektoru, je nezbytné splácet veškeré své závazky, včetně účtů za energie či mobilního telefonu, řádně a včas po dobu alespoň pěti let po ukončení insolvence či exekuce.

Je důležité si uvědomit, že uváznout v dluhové spirále je snazší, než se může zdát. Proto si vážte toho, že jste se zbavili tíživého břemene dluhů, a pečlivě zvažujte všechny budoucí finanční závazky.

Půjčky a úvěry by měly být žádány pouze v případě, že jsou opravdu nezbytné pro nákup nezbytných věcí, a předem by mělo být dobře promyšleno, jak je budete schopni splácet.

Pokud opravdu půjčku potřebujete, mnohem jednodušší bude po skončení insolvence nebo exekuce, žádat o půjčku u nebankovní společnosti. Ty v dnešní době poskytují široké spektrum produktů, vše lze zařídit online a rychlost vyřízení žádostí je také bezkonkurenční.

Na Financera.cz jsme pro vás vybrali TOP tři půjčky „po“ insolvenci nebo exekuci:

Vybraný 5 941 krát
  • Výše úvěru od 5 000 do 1 200 000 Kč
  • Splatnost od 12 do 120 měsíců
  • Úrok od 4,99 %
  • Peníze na účtu do 24 hodin
Minimální výše půjčky5000
Maximální výše půjčky1500000
Nejnižší RPSN5.02
Nejvyšší RPSN26.94
Minimální délka splácení1 rok
Maximální doba splácení10 let
Akceptuje záznamy v registrechNe .
Minimální věk 18
Když si na Zonky půjčíte 150 000 Kč s pevnou úrokovou sazbou 6,99 % ročně na 60 měsíců, budete mít pravidelné splátky 3 030 Kč a poslední splátku 2 968,38 Kč. Protože jednorázový poplatek jsou vždy 2 % z výše půjčky, zaplatíte v tomto případě 3 000 Kč. Ty se vám rozpočítají do prvních 3 splátek. Výsledná RPSN tak bude 8,11 % a celkem zaplatíte 181 738,38 Kč.
Vybraný 4 666 krát
  • Výše úvěru od 1 000 do 30 000 Kč
  • Splatnost od 7 do 30 dní
  • Úrok od 0%
  • Peníze na účtu do 15 minut
Minimální výše půjčky1000
Maximální výše půjčky16000
Nejnižší RPSN0.00
Nejvyšší RPSN0.00
Minimální délka splácení7 dní
Maximální doba splácení1 měsíc
Akceptuje záznamy v registrechAno .
Minimální věk 18
Příklad na první půjčku: 5 000 Kč na dobu splatnosti 30 dní, roční úroková sazba 0 %, RPSN 0 %, výše splátky 5 000 Kč. Celková částka splatná je 5 000 Kč. Při uzavření smlouvy je klientem zasílána 0,01 Kč pro identifikaci. Příklad na opakovanou půjčku: 7 000 Kč, dobu splatnosti 30 dní, roční úroková sazba 279,83 %, RPSN 1141,2 %, výše splátky 8 610 Kč. Celková částka splatná je 8 610 Kč.
Vybraný 629 krát
  • Výše úvěru od 10 000 do 250 000 Kč
  • Flexibilní splatnost
  • Úrok od 11,9 %
  • Peníze na účtu do 25 hodin
Minimální výše půjčky10000
Maximální výše půjčky250000
Nejnižší RPSN11.90
Nejvyšší RPSN31.80
Minimální délka splácení3 měsíce(ů)
Maximální doba splácení7 let
Akceptuje záznamy v registrechNe .
Minimální věk 18
Při výši úvěru 150 000 Kč, výši splátky 2 349 Kč, počtu splátek 96, RPSN je 11,5 %, úrok 10,95 % p.a. a celková částka splatná spotřebitelem 225 504 Kč. Každá žádost o úvěr je posuzována individuálně a může se od prezentované lišit. Nejedná se o nabídku či veřejnou nabídku a platí při splnění podmínek Home Credit a.s.

Jak ušetřit 216 840,00 Kč na vaší půjčce

Rozdíl v ceně půjčky 10 000,00 Kč za 90 dní je 216 840,00 Kč.

Zjistěte jak

Shrnutí

Půjčky v insolvenci nebo v exekuci se mohou zdát jako lákavá cesta, jak se vymanit z finančních problémů. Ale ve skutečnosti mohou přinést více škody než užitku. Tyto půjčky jsou často doprovázeny vysokými úrokovými sazbami a poplatky, což může ještě více zatížit vaši již tak těžkou finanční situaci.

Pokud se ocitnete v insolvenci nebo exekuci, zvažte konzultaci s odborníkem, jako je finanční poradce nebo právník, kteří vám může poskytnout cenné rady k řešení dluhů. Hledejte spíše alternativní řešení finančních problémů, která nezahrnují další zadlužování.

Nezapomeňte také na vytvoření osobního rozpočtu a sledování výdajů. Identifikujte oblasti, kde můžete ušetřit peníze, a plánujte pečlivě své finanční kroky.

Pamatujte si, že insolvence a exekuce nejsou nutně koncem světa, ale výzvami, kterým můžete čelit s rozvahou a plánováním, abyste znovu získali kontrolu nad svými financemi a dosáhli dlouhodobé finanční stability.

Byl tento článek nápomocný?

Buďte první, kdo přidá hodnocení

Zdroje
Náš závazek k transparentnosti
U nás ve Financera.cz jsme odhodláni vám pomoci s vašimi financemi. Veškerý náš obsah se řídí našimi edičními zásadami. V rámci našeho procesu recenzování otevřeně informujeme o tom, jakým způsobem hodnotíme produkty a služby a o tom, odkud pochází naše zisky, se dozvíte v našem zveřejnění informací o inzerci.

Dominika Múdra je Country Manager pro web Financera.cz. Dlouhodobě se zajímá o oblasti jako jsou osobní finance, finanční gramotnost a investování. Ráda vám pomůže s vašimi finančními rozhodnutími.

Sdílet na
Read Icon 174 přečtení

Používáním stránky Financera.cz měníte svět.  Dozvědět se více.