Fondee (dnes známé také jako Direct Fondee) je investiční platforma, která se v roce 2024 stala součástí skupiny Direct. Díky tomu získala silné finanční zázemí a větší důvěryhodnost na českém trhu. Platforma funguje jako robo-advisor a umožňuje pasivní investování do ETF fondů s minimální investicí od 1 000 Kč.
V naší recenzi shrnujeme zkušenosti s Fondee, podíváme se na poplatky, nabízená portfolia, DIP účet, dětské účty a porovnáme Fondee s konkurenčním Portu. Zjistíte, jestli se Fondee investice vyplatí právě pro vás.
Česká investiční platforma pod skupinou Direct
Licence od České národní banky (ČNB)
7 investičních portfolií (klasická i ESG)
Minimální investice od 1 000 Kč
Poplatek za správu 0,9 % ročně (+ 0,15 % za ETF)
DIP účet s poplatkem 0,5 % a daňovými výhodami
Dětské účty s poplatkem pouhých 0,2 %
Co je Fondee?
Fondee je česká robo-advisory platforma, která za vás investuje do diverzifikovaných ETF portfolií. Společnost založili v roce 2017 manželé Eva a Honza Hlavsovi s cílem zpřístupnit investování běžným lidem. Na konci roku 2024 Fondee plně převzala skupina Direct Pavla Řeháka, známá především z oblasti pojišťovnictví.
Platforma má licenci od ČNB a peníze klientů jsou odděleny od majetku společnosti. Fondee investuje prostřednictvím ETF fondů obchodovaných v eurech, takže vaše koruny se při investici převádějí na eura.
Fondee se zaměřuje na jednoduchost. Vyberete si rizikový profil, pošlete peníze a platforma se o vše postará. Nemusíte sledovat trhy ani vybírat jednotlivé akcie.
Jak funguje Fondee?
Celý proces je jednoduchý. Po registraci si zvolíte jedno ze sedmi investičních portfolií podle toho, kolik rizika jste ochotni podstoupit. Každé portfolio má jiný poměr akcií a dluhopisů.
Jakmile pošlete peníze na investorský účet, Fondee za vás nakoupí podíly v několika ETF fondech podle zvoleného profilu. Platforma automaticky provádí rebalancování, takže váš poměr akcií a dluhopisů zůstane vždy podle plánu.
Jak začít investovat na Fondee
Registrace
Na stránce fondee.cz klikněte na "Chci investovat" a vyplňte registrační formulář. Můžete se přihlásit i přes Google nebo Facebook.
Investiční dotazník
Fondee vám na základě dotazníku doporučí vhodné portfolio. Výsledek je pouze doporučení, můžete si zvolit i jiný profil.
Ověření totožnosti
Projděte ověřením totožnosti a podepište smlouvu. Celý proces probíhá online.
První investice
Pošlete peníze bankovním převodem. Fondee je zainvestuje nejpozději do dvou pracovních dnů.
Fondee portfolia a výnosy
Fondee nabízí sedm investičních portfolií od konzervativního (20 % akcie, 80 % dluhopisy) po odvážné (92 % akcie, 8 % dluhopisy). Ke každému klasickému portfoliu existuje i ESG varianta zaměřená na udržitelné investice.
Historické roční výnosy se pohybují v rozmezí 3 % až 9 % podle zvoleného profilu. Čím více akcií v portfoliu, tím vyšší potenciální výnos, ale také vyšší riziko.
| Typ portfolia | Poměr akcií | Historický roční výnos |
|---|---|---|
| Konzervativní investor | 20 % | 3-4 % |
| Obezřetný investor | 30 % | 4-6 % |
| Rozvážný investor | 45 % | 6-7 % |
| Vyvážený investor | 60 % | 7-9 % |
| Smělý investor | 70 % | 8-10 % |
| Nebojácný investor | 85 % | 8-11 % |
| Odvážný investor | 92 % | 9-12 % |
Fondee poplatky
Poplatky patří mezi hlavní přednosti Fondee. V porovnání s klasickými podílovými fondy, které si běžně účtují 1,5-2,5 % ročně, vychází Fondee výrazně levněji.
| Typ účtu | Poplatek za správu | Celkové roční náklady |
|---|---|---|
| Klasický investiční účet | 0,9 % | ~1,05 % (vč. ETF poplatků) |
| DIP (penzijní účet) | 0,5 % | ~0,65 % |
| Dětský účet | 0,2 % | ~0,35 % |
Žádné vstupní poplatky
Žádné výstupní poplatky
Žádné poplatky za rebalancování
Žádné skryté poplatky
K poplatku za správu se přidává ještě poplatek za samotné ETF fondy, který činí v průměru 0,15 % ročně. Ten je strhován přímo správcem fondu a projeví se snížením hodnoty ETF. Celkové roční náklady běžného účtu tak vycházejí přibližně na 1,05 %.
Fondee DIP (dlouhodobý investiční produkt)
Od roku 2024 nabízí Fondee i DIP účet (dlouhodobý investiční produkt), který umožňuje investovat s daňovými výhodami. Příspěvky na DIP si můžete odečíst z daňového základu až do výše 48 000 Kč ročně, přičemž do stejného limitu spadají i příspěvky na penzijní spoření.
Poplatek za správu DIP účtu je snížený na 0,5 % ročně. Podmínkou pro zachování daňových výhod je investování minimálně 10 let a výběr peněz nejdříve v 60 letech.
Podmínky DIP účtu
Pokud peníze z DIP vyberete dříve nebo nedodržíte podmínky, budete muset vrátit daňové zvýhodnění za posledních 10 let. DIP je proto vhodný pouze pro dlouhodobé investování.
Dětské účty na Fondee
Fondee umožňuje zakládat investiční účty pro děti s výrazně sníženým poplatkem 0,2 % ročně. Účet spravuje rodič a po dosažení 18 let dítěte se automaticky převede na standardní účet.
Pravidelné investování pro děti může díky složenému úročení přinést zajímavé zhodnocení. Pokud budete investovat 1 000 Kč měsíčně po dobu 18 let s průměrným výnosem 7 %, nashromáždíte přibližně 430 000 Kč.
Fondee vs Portu
Hlavním konkurentem Fondee je investiční platforma Portu, za kterou stojí společnost Wood & Company. Obě platformy cílí na podobnou skupinu investorů, ale liší se v detailech.
| Fondee | Portu | |
|---|---|---|
| Poplatek za správu | 0,9 % | 1,0 % |
| DIP účet | Ano (0,5 %) | Ano |
| Počet portfolií | 7 (+ 7 ESG) | 10+ |
| Minimální vklad | 1 000 Kč | 500 Kč |
| Aktivní investování | Ne | Ano |
| Dětský účet | Ano (0,2 %) | Ano |
| Mobilní aplikace | Ano | Ano |
Fondee je vhodnější pro investory, kteří chtějí co nejjednodušší pasivní investování s nízkými poplatky. Portu nabízí širší nabídku a možnost aktivnějšího přístupu. Pokud hledáte maximální jednoduchost, Fondee je lepší volba. Pokud chcete větší kontrolu nad portfoliem, zvažte Portu.
Je Fondee bezpečné?
Fondee má licenci od České národní banky (ČNB) a je registrovaným obchodníkem s cennými papíry. Peníze klientů jsou odděleny od majetku společnosti, takže v případě problémů Fondee nemůže vaše prostředky použít na úhradu svých závazků.
Klientské investice jsou navíc chráněny Garančním fondem obchodníků s cennými papíry do výše 20 000 EUR na osobu. Po akvizici skupinou Direct má platforma ještě silnější finanční zázemí.
Často kladené dotazy
Co je Fondee?
Fondee je česká robo-advisory platforma pod skupinou Direct, která umožňuje pasivní investování do ETF fondů. Stačí si vybrat rizikový profil a platforma se o vše postará. Minimální investice je 1 000 Kč.
Jaké má Fondee poplatky?
Fondee si účtuje poplatek za správu 0,9 % ročně u běžného účtu. K tomu se přidává poplatek za ETF fondy v průměru 0,15 %. DIP účet má snížený poplatek 0,5 % a dětské účty pouhých 0,2 %. Žádné vstupní ani výstupní poplatky neexistují.
Je Fondee bezpečné?
Fondee má licenci od České národní banky a je součástí skupiny Direct. Peníze klientů jsou odděleny od majetku společnosti a chráněny Garančním fondem obchodníků s cennými papíry do výše 20 000 EUR na osobu.
Co je lepší, Fondee nebo Portu?
Fondee je vhodnější pro investory, kteří chtějí co nejjednodušší pasivní investování s nízkými poplatky (0,9 % vs 1,0 % u Portu). Portu nabízí větší výběr portfolií a možnost aktivnějšího investování. Záleží na vašich preferencích.
Co je Fondee DIP?
DIP (dlouhodobý investiční produkt) je účet na Fondee s daňovými výhodami. Příspěvky si můžete odečíst z daňového základu až do 48 000 Kč ročně. Poplatek za správu je snížený na 0,5 %. Podmínkou je investování minimálně 10 let s výběrem nejdříve v 60 letech.
Jaká je nejlepší investiční platforma?
Záleží na vašich potřebách. Pro jednoduché pasivní investování s nízkými poplatky je Fondee skvělá volba. Pro aktivnější investory může být vhodnější Portu nebo XTB. Porovnání investičních platforem najdete v našem přehledu na financera.cz.
Jak funguje Fondee?
Po registraci a vyplnění investičního dotazníku si zvolíte jedno ze sedmi portfolií. Pošlete peníze bankovním převodem a Fondee je do dvou pracovních dnů zainvestuje do ETF fondů. Platforma automaticky rebalancuje vaše portfolio.
