Investice do fondů v posledních letech získávají na popularitě. Mnoho lidí hledá efektivní způsob, jak nechat své peníze pracovat, aniž by museli sami sledovat trhy a analyzovat jednotlivé akcie. Investice do podílových fondů nabízejí ideální řešení – profesionální správu, diverzifikaci a možnost pravidelného investování.
Pokud se zajímáte o investování do fondů, ale nevíte, kde začít, jste na správném místě. Tento článek vám poskytne ucelený pohled na to, jak investiční fondy a další možnosti na trhu fungují, jaké mají výhody a jak si vybrat ten správný.
Co je fond?
Investiční fond je kolektivní investiční nástroj, který umožňuje jednotlivcům spojit své finance s dalšími investory a získat přístup k širokému portfoliu aktiv. Místo toho, aby investor vybíral jednotlivé akcie nebo dluhopisy sám, svěří své prostředky správcovské společnosti, která se stará o jejich alokaci a zhodnocení.
Tento model investování přináší několik zásadních výhod. Díky kombinaci menších vkladů od mnoha investorů může fond nakupovat různorodá aktiva, což pomáhá rozkládat riziko a dosahovat dlouhodobých stabilních výnosů.
Ujídají vám vysoké poplatky brokerů zisky?
Výběrem správného brokera můžete ušetřit více než 10 000 korun ročně.
Výhody a nevýhody investování do fondů
Snadný vstup na trh – nemusíte být expertem na investice
Možnost pravidelného investování – snižujete riziko nevhodného načasování
Nižší náklady než individuální obchodování s akciemi
Výhody investování do fondů
Poplatky za správu fondů – snižují celkový výnos
Nižší kontrola nad investicemi – nemůžete si vybrat jednotlivé akcie
Možné výkyvy trhu – i fondy podléhají tržní volatilitě
Nevýhody investování do fondů
Jak fungují fondy?
Podílové fondy jsou jedním z nejdostupnějších a nejpopulárnějších způsobů investování. Jsou spravovány investičními společnostmi, jako jsou fondy KB, ČSOB nebo Conseq, které shromažďují kapitál od jednotlivých investorů a spravují ho podle předem stanovené strategie.
Vybraný 729 krát- Součástí jedné z největších evropských finančních skupin
- Pestrá nabídka produktů a služeb
- Široká síť bankomatů a poboček
- Moderní internetové bankovnictví a mobilní aplikace
Díky podílovým fondům mohou i drobní investoři efektivně rozložit riziko, protože jejich peníze jsou investovány do širokého portfolia aktiv – od akcií a dluhopisů až po komodity a nemovitosti.
Jak probíhá investice do podílového fondu?
Investování do podílových fondů je jednoduchý proces, který nevyžaduje hluboké znalosti finančních trhů. Stačí si vybrat fond, který odpovídá vašim cílům, rozhodnout se, kolik chcete investovat, a nechat profesionály, aby se postarali o zbytek. Podílové fondy jsou flexibilní, což znamená, že můžete investovat jednorázově nebo pravidelně, podle toho, co vám nejlépe vyhovuje.
Kroky
Výběr fondu
Nejprve si investor vybere fond podle své investiční strategie. Fondy se obvykle dělí na konzervativní, vyvážené a agresivní, podle míry rizika a očekávaného výnosu.
Vložení investice
Investor odešle prostředky do fondu. Může se rozhodnout pro jednorázovou investici nebo pravidelné vklady, které pomáhají snižovat riziko špatného načasování trhu.
Správa investice
Manažeři fondu investují prostředky do různých aktiv podle strategie fondu. Cílem je maximalizovat výnos a minimalizovat riziko prostřednictvím diverzifikace.
Vývoj hodnoty investice
Hodnota podílových listů se mění podle toho, jak se daří aktivům v portfoliu. Investoři mohou sledovat růst nebo pokles své investice a rozhodnout se, kdy vybrat zisky nebo přikoupit další podíly.
Proč jsou podílové fondy vhodné i pro začátečníky?
Podílové fondy jsou ideální volbou pro ty, kteří chtějí investovat, ale nemají dostatek času nebo znalostí k aktivnímu obchodování.
- Nemusíte sledovat trh – Fond spravují profesionální investoři.
- Diverzifikace snižuje riziko – Investujete do více aktiv najednou.
- Možnost pravidelného investování – Snižujete riziko nevhodného načasování vstupu na trh.
Podílové fondy jsou proto skvělým prvním krokem do světa investování, ať už hledáte stabilní růst, nebo dlouhodobé zajištění kapitálu.
Podílové fondy
Jedná se o nejrozšířenější typ fondu. Funguje na principu, který jsme již zmiňovali. Tedy na akumulování finančních prostředků menších investorů přes správcovskou společnost na globálním finančním trhu s cílem výnosu.
Prostředky investorů jsou diverzifikované mezi velké množství akcií a jiných investičních příležitostí. Takovým rozdělením investic podléhá důkladná analýza výnosnosti a budoucího chování. To mají na starosti zkušení finančníci.
Dluhopisové fondy. Tyto fondy se skládají především z dluhopisů vydaných státem a soukromými společnostmi. Jsou vhodné pro investory se střednědobým horizontem na dobu alespoň 2 až 3 let.
Akciové fondy. Jedná se o nejvíce volatilní fondy, to znamená, že jejich hodnota nejvíce kolísá, ale na druhé straně jsou nejvýnosnější a vhodné pro investory ochotné nést výkyvy trhu s investičním horizontem nejméně 5 let.
Fondy peněžního trhu. Jsou vyhledávány konzervativními investory s cílem investování peněz na krátkou dobu. Tyto fondy sestávají zejména z cenných papírů jako státní pokladniční poukázky a část prostředků je ponechávána i na termínovaných účtech.
Smíšené fondy. Jsou složeny z více druhů investičních nástrojů. Nejčastěji jsou to akcie a dluhopisy, přičemž platí, že jejich poměr je v každém fondu procentuálně zastoupen jiným poměrem. Zvyknou se označovat jako zlatá střední cesta.
Fondy fondů. U tohoto druhu fondů zprostředkovaně investujete do podílových listů jiných fondů. Jejich největší výhoda je, že is menší vstupní investicí můžete vstoupit do fondů, do kterých byste se za normálních okolností dostali jen s vyšší vstupní investicí.
Speciální fondy. Tyto fondy se specializují výhradně na investice do specifické oblasti. V České republice jsou oblíbené realitní fondy. Jejich objem financí je investován do realitních a developerských projektů nebo do nákupu akcií realitních a stavebních společností.
Druhy podílových fondů
Investování do podílových fondů funguje velmi jednoduše. Stačí když každý měsíc pošlete správci fondů nějaký určený obnos peněz. On je za vás investuje do diverzifikovaného porfolia cenných papírů. Závisí také na vaší investiční strategii.
Typy fondů na základě investiční strategie:
- Konzervativní podílové fondy. Byly vytvořeny za účelem ochrany majetku investorů před znehodnocením. Investují do nich zejména starší lidé, kteří se chtějí vyhnout rizikovým finančním produktům. Výnos z nich se pohybuje na úrovni inflace, tedy 2-3%.
- Vyvážené podílové fondy. Jedná se o ideální kombinaci přiměřené míry rizika, jakož i relativně vysoké výnosnosti. Obvykle se jedná o kombinaci akcií a dluhopisů. Investorovi mohou přinést zhodnocení 4-6%.
- Agresivní podílové fondy. Obvykle se jedná o akciové podílové fondy. Nesou sebou největší míru rizika, protože se jedná o investování do aktiv, která mají zajímavý potenciál růstu ale zároveň i vysokou volatilitu. Návratnost investice může být od 7-9%.
Nejlepší podílové fondy 2025
Na českém trhu je dostupných celkem asi 750 fondů kolektivního investování. Do kterých podílových fondů se však vyplatí investovat?
Válka na Ukrajině otřásla celým finančním světem a první dny vojenského konfliktu jsme zažili i obrovské propady. V této souvislosti je obtížné předpovědět další vývoj, můžeme se však obhlédnout za minulými lety.
V roce 2020 dominovaly v žebříčku úspěšnosti zejména fondy zaměřené na technologie, které profitovaly ze vzniklé pandemické situace a celoplošných lockdownů.
Minulý rok to byly zejména fondy zaměřené na energie, tedy především ropu a zemní plyn. Největší propad naopak zaznamenaly fondy zaměřené na asijské akce, a to především ty čínské.
Schroder ISF Global Energy A Acc
BNPP Aqua Cap C RH CZK
NN (L) Global Sustainable Equity (CZK Hed)
Allianz Europe Equity Growth Select A (H2-CZK)
HSBC GIF Economic Scale US Equity AC USD
Nejvýkonnější fondy minulého roku
Zvyšte výnosy z vašeho investování během 5 minut
Specializovaní brokeři jsou obvykle mnohem levnější než banky.
ETF vs. Podílové fondy: Který typ fondu je lepší?
Pokud zvažujete investování do fondů, pravděpodobně se setkáte se dvěma hlavními možnostmi: podílovými fondy a ETF fondy (exchange-traded funds). Oba typy umožňují diverzifikované investování, ale liší se v několika klíčových aspektech.
Podílové fondy jsou vhodné pro dlouhodobé pasivní investory, kteří chtějí své investice svěřit profesionálním správcům, jako jsou KB fondy, ČS fondy nebo Conseq. Na druhé straně ETF fondy nabízejí větší flexibilitu a nižší náklady, což je dělá atraktivními pro investory, kteří chtějí mít větší kontrolu nad svými obchody.
| Podílové fondy | ETF fondy | |
|---|---|---|
| Obchodování | Nakupují se přes správce fondů (KB fondy, ČS fondy apod.) | Obchodují se jako akcie na burze (např. přes XTB, eToro, Portu) |
| Poplatky | Vyšší správcovské poplatky | Nižší poplatky, žádné vstupní poplatky |
| Likvidita | Převod trvá 1-2 dny | Možnost koupit/prodat kdykoliv během dne |
| Vhodné pro | Dlouhodobé pasivní investory | Aktivnější investory, kteří chtějí větší flexibilitu |
Kde investovat do ETF fondů?
Pokud vás ETF fondy zajímají, je klíčové vybrat si spolehlivou a uživatelsky přívětivou platformu. Na základě zkušeností našeho týmu považujeme eToro za nejlepší volbu na trhu.
Proč eToro?
Pokud hledáte snadný a efektivní způsob obchodování do ETF, eToro je podle našeho týmu nejlepší volbou na trhu. Platforma je uživatelsky přívětivá, umožňuje investovat bez provizí za ETF a nabízí široký výběr fondů od top poskytovatelů, jako jsou Vanguard, iShares nebo ARK Invest.
Vybraný 434 krát- Jednoduchý nástroj pro online investování a obchodování
- Více než 30 milionů uživatelů ze 170 zemí světa
- Stovky finančních instrumentů k dispozici
- Registrace do platformy eToro je zcela ZDARMA
Jednou z největších výhod eToro je sociální obchodování, což znamená, že můžete sledovat a kopírovat strategie úspěšných investorů. To ocení hlavně začátečníci, kteří se chtějí učit z reálných investičních rozhodnutí zkušenějších traderů.
Dalším plusem je nízký minimální vklad, což znamená, že nemusíte mít obrovský kapitál na to, abyste začali. Na druhou stranu, je potřeba myslet na měnové konverze, protože eToro pracuje primárně s USD – při vkladu a výběru v CZK si tak platforma účtuje poplatek za převod měny.
TIP
Pokud se chcete poplatku za konverzi vyhnout, můžete si otevřít multi-měnový účet, například u Revolutu, a vkládat na eToro už přímo v USD.
Co zvážit při investování do fondů?
Existuje několik faktorů, které byste při investování do fondů měli vzít v úvahu. Vyhnete se jak začátečnickým chybám, tak nemilým překvapením.
- Jednorázové versus pravidelné investování
- Investiční horizont
- Výše investice
- Likvidita
Jednorázové versus pravidelné investování
Při jednorázovém investování vložíte určitý obnos peněz jednorázově do vybraného fondu. Zejména u takových typů investic je třeba být velmi opatrný.
Na rozdíl od toho při pravidelném investování pravidelně, ať už jednou měsíčně nebo čtvrtletně posíláte určitou částku peněz do fondů.
Při pravidelném investování průměrujete své nákupní náklady a tím zároveň snižujete rizikovost dané investice.
Investiční horizont
Fondy, ať už podílové nebo ETF fondy jsou dlouhodobé investice. Optimální investiční horizont je u tohoto investičního nástroje asi 10 let.
Vše samozřejmě závisí na typu investičního fondu. Obecně však nemůžete očekávat, že rychle zbohatnete.
Důležité je zároveň investovat jen takové finanční prostředky, které nebudete v nejbližší době potřebovat. Nikdy proto neinvestujte vaši finanční rezervu.
Výše investice
S výše zmiňováním souvisí i zvolení minimální výše vaší investice. Jak jsme již zmiňovali, je důležité investovat pouze peníze, které víte, že v nejbližší době nepotřebujete.
Dále je třeba si ale dávat pozor i na dostatečnou diverzifikaci vašeho investičního portfolia, čímž lze výrazně snížit riziko.
Likvidita
Likvidita znamená, za jakou dobu dokážete vaše investice přeměnit na hotové peníze a následně s nimi disponovat.
Ve srovnání s ostatními investicemi mají investice do podílových fondů relativně vysokou míru likvidity. Ve většině případů vám mohou být vyplaceny do 30 dnů.
Diverzifikace portfolia je při investování velmi důležitá. Přečtěte si více o možnostech investování a zjistěte do čeho se vyplatí investovat v roce 2022.
Poplatky
Ani při investování do fondů se nevyhnete poplatkům. Liší se však v závislosti na poskytovateli i typu investičního produktu. Na Financera.cz jsme pro vás shrnuli ty nejčastější.
- Vstupní poplatek. Jedná se o poplatek, který si účtu téměř všechny správcovské společnosti. Je to poplatek za zprostředkování investice.
- Výstupní poplatek. Tento typ poplatku není již tak běžný. Některé společnosti si však mohou účtovat, za zpětné vybrání investice z podílového fondu.
- Správcovský poplatek. Nejčastější typ poplatku. Jedná se o odměnu správci fondu, strhává se z objemu investovaného kapitálu.
- Provozní náklady fondu. Také nazývané také TER (Total Expense Ratio). Jedná se o celkové roční náklady na fond.
Často kladené dotazy
Co jsou fondy?
Jedná se o poměrně oblíbený nástroj kolektivního investování. Spočívá ve shromažďování veřejných peněžních prostředků od více menších investorů. Takto shromážděné peníze se investují do zákonem určeného majetku s cílem produkovat zisk.
Jaké jsou druhy fondů?
V dnešní době již existují desítky různých fondů. Mezi základní druhy však patří například dluhopisové fondy, akciové fondy, fondy peněžního trhu nebo fondy fondů.
Jak mohu investovat do fondů?
Na výběr je několik možností. Podílové fondy jsou častokrát nabízeny bankami nebo jinými finančními institucemi. V České republice jsou to například Generali Investments CEE, Česká spořitelna ČSOB Asset Management a další.
Na co si dát při investování do fondů pozor?
Investování do fondů se řadí mezi dlouhodobé investice. Proto je důležité investovat pouze peníze, které nebudete v nejbližší době potřebovat a v žádném případě neinvestovat finanční rezervu. Zároveň je třeba počítat s tím, že fondy jsou volatilní.
Jak zrušit podílové fondy?
Žádost o vyplacení a zrušení podílových fondů můžete sepsat přímo u správcovské společnosti, přes kterou investujete do podílových fondů. Podle zákona by vám měly vyplatit peníze do 30 dnů od podání žádosti.
Prozkoumejte další průvodce
Nejnovější z kategorie Investice
Články
Srovnání
Společnosti
Články "Jak na to"
Wiki stránky