Co je americká hypotéka a pro koho je vhodná?

Autor Dominika Múdra

Poslední aktualizace: 26. 9. 2024

Podmínky klasických hypotečních úvěrů se neustále zpřísňují, a tak se stále častěji skloňuje speciální typ úvěru nazvaný americká hypotéka. Jedná se o hypoteční úvěr, který není účelově vázán.

Můžete jej tedy použít na cokoli, co je i hlavní výhodou tohoto typu úvěru. Neslouží tedy výlučně k nákupu pozemku, stavbě domu, koupi bytu nebo provedení rekonstrukce.

Na druhou stranu je tento neúčelový úvěr zajištěn zástavním právem k nemovitosti. Poskytují jej jak banky, tak i nebankovní společnosti.

Chcete-li vědět více o tom co je americká hypotéka co je to americká hypotéka, jak funguje a jaké má podmínky, čtěte dále.

Americká hypotéka co to je?

Americká hypotéka je speciální typ úvěru, který je zajištěn nemovitostí. Tento typ úvěru je navíc neúčelový, takže peníze z něj můžete použít na cokoli, a tedy nejen ke koupi nemovitosti.

Zároveň jde o úvěr, který má poměrně široký úvěrový rámec, pohybuje se v řadách statisíců korun. Právě z tohoto důvodu vyžaduje zástavu nemovitostí, ať už budovy nebo pozemku.

Od klasické hypotéky se odlišuje zejména svojí neúčelovostí, zároveň je ale oproti klasické hypotéce i dražší. Musíte tak u americké hypotéky počítat s vyšší úrokovou sazbou, RPSN, tak kratší dobou splatnosti a nižším LTV. Na druhé straně je ale stále levnější než klasický spotřebitelský úvěr.

Americká hypotéka má i relativně dlouhou dobou splatnosti, jelikož se stále jedná o hypotéku. Konkrétní doba splatnosti závisí na daném poskytovateli. Obecně se ale jedná o dobu splatnosti od 1 do 20 let.

Jak funguje americká hypotéka?

Princip fungování americké hypotéky je v zásadě stejný, jako u klasické hypotéky. V první řadě se stejně jako u klasické hypotéky neobejdete bez nemovitosti, kterou byste mohli dát do zástavy. Zároveň budete muset splňovat určité podmínky.

Výhodou je, že se nemusí jednat pouze o jednu nemovitost. V případě, že jich máte více, jejich hodnota se následně sčítá. Hlavní podmínkou je, aby hodnota ať už jedné nebo více nemovitostí, byla vyšší než částka, kterou si chcete půjčit. Zároveň by měla úvěr převyšovat o 30 až 40 %.

I americkou hypotéku můžete časem refinancovat, popřípadě předčasně splatit. Na obě zmíněné se uplatňují stejná pravidla, jako v případě klasické hypotéky.

Kolik si můžu s americkou hypotékou půjčit?

Maximální výše americké hypotéky závisí na konkrétní bance, případně nebankovní společnosti, a hlavně na hodnotě zakládané nemovitosti. K jejímu prokázání potřebujete znalecký posudek, případně můžete využít i služeb znalce přiděleného přímo bankou.

Čím vyšší hodnotu nemovitost má, tím více peněz můžete získat. Částka, kterou si můžete půjčit prostřednictvím této bezúčelové hypotéky, je nesrovnatelně vyšší než u obyčejného bezúčelového úvěru. Obvykle můžete získat úvěr ve výši do 70% hodnoty nemovitosti, výjimečně i více.

Pro koho je určena?

Americká hypotéka je skvělou volbou zejména pro lidi, kteří z určitých důvodů nemohou získat klasický bankovní hypoteční úvěr. Může se jednat o žadatele bez pravidelného příjmu, jako jsou například OSVČ nebo řidiči kamionů.

Tento typ hypotéky je určen pro lidi, kteří mají zájem o koupi alternativních typů nemovitostí. V některých případech mohou mít banky problém poskytnout klasickou hypotéku například na družstevní byt, stavbu z námořních kontejnerů, případně mobilní dům. U americké hypotéky nemusíte dokládat účel využití, takže máte v koupi nemovitosti volnější ruku.

Můžete ji použít také k rekonstrukci domu či bytu. A celkově na koupi jakéhokoli majetku, přičemž jak jsme již zmínili, nemusí se jednat jen o nemovitost. Samozřejmě je důležité si dobře promyslet, na co dané peníze použijete. A také zda splácení americké půjčky neohrozí vaše osobní finance a rodinný rozpočet.

Americká hypotéka podmínky

Podmínky pro získání americké hypotéky se značně podobají podmínkám pro získání klasického hypotečního úvěru. V první řadě, musíte být starší než 18 let a musíte doložit vaše příjmy.

Americká hypotéka bez doložení příjmů

V některých případech vám někteří poskytovatelé půjčí i bez doložení vašich příjmů. Následně však musíte počítat s tím, že vám půjčí pouze nižší částku, respektive nižší procentuální částku z ceny nemovitostí.

Zároveň musíte být schopni ručit nemovitostí, která je určena k bydlení a nachází se na území České republiky. Podmínkou taky je, že musí být zapsána v Katastru nemovitostí a ideální by měla být i pojištěna.

Jak ušetřit 216 840,00 Kč na vaší půjčce

Rozdíl v ceně půjčky 10 000,00 Kč za 90 dní je 216 840,00 Kč.

Zjistěte jak

Americká hypotéka potřebné dokumenty

V případě americké hypotéky budete potřebovat stejné dokumenty, jako při smlouvání klasické hypotéky. Ve většině případů se jedná o doklad totožnosti, potvrzení o příjmech, jakož i vyplněnou žádost o úvěr.

Kompletní seznam potřebných dokumentů:

Doklad totožnosti
Potvrzení o příjmech
Dokumenty týkající se vašich výdajů
V některých případech i výpisy z účtů
Dokumenty související se zastavenou nemovitostí
Vyplněná žádost o úvěr

Americká hypotéka srovnání

Na závěr vám přinášíme srovnání vybraných amerických hypoték na českém trhu.

Banka	Produkt	Maximální částka	Úrok	Doba splatnosti
Moneta Money Bank	Americká hypotéka	od 300 000 Kč do 70% odhadní ceny nemovitosti	od 6,69%	až 20 let
KB	Americká hypotéka	až 10 000 000 Kč	od 6,59%	až 20 let
Česká spořitelna	Americká hypotéka	od 150 000 do 10 000 000 Kč	od 6,54%	až 20 let
mBank	Americká hypotéka	od 200 000 do 4 000 000 Kč	od 7,19%	až 20 let
Raiffeisen Bank	Americká hypotéka	až 5 000 000 Kč	od 6,99%	5 až 20 let

Americká hypotéka srovnání

Výhody a nevýhody

Jedná se neúčelový úvěr
Možnost získat až 70% hodnoty zastavené nemovitosti
Menší úrok než u spotřebitelského úvěru
Doba splácení až 20 let
Jednodušší proces žádání o úvěr
U některých poskytovatelů možnost předčasného splacení bez sankcí

Větší úroková sazba než u hypoték
Větší poplatky za schválení
Nemůžete uplatnit daňový bonus

Často kladené dotazy

Co je to americká hypotéka?

Americká hypotéka je vlastně kombinace bezúčelového úvěru a klasické hypotéky. Jedná se o neúčelový uvěř, který je zajištěn zástavním právem k nemovitosti. Od klasické hypotéky se odlišuje především svou neúčelovostí, také je i výrazně dražší než klasická hypotéka.

Jak funguje americká hypotéka?

Princip fungování americké hypotéky je velmi podobný klasické hypotéce. V první řadě budete potřebovat nemovitost, kterou budete ručit. Výhodou je, že nemovitostí může být i víc. Také budete potřebovat velmi podobné dokumenty jako při smlouvání klasické hypotéky. Ve většině případů se jedná o doklad totožnosti, potvrzení o příjmech, vyplněná žádost o půjčku a v neposlední řadě dokumenty týkající se nemovitosti, kterou budete ručit.

Kolik si můžu s americkou hypotékou půjčit?

Maximální výše americké hypotéky závisí na podmínkách konkrétního poskytovatele. Obecně však dostanete úvěr ve výši 70% hodnoty nemovitosti, kterou ručíte. Některé banky však mají stanoven maximální limit, který jsou vám ochotny půjčit.

Pro koho je americká hypotéka určena?

Americká hypotéka je určena především pro lidi, kteří z určitých důvodů nemohou získat klasický bankovní hypoteční úvěr. Může se jednat například o žadatele bez pravidelného příjmu, jako například živnostníci nebo řidiči kamionů.

Jaké má americká hypotéka podmínky?

Podmínky americké hypotéky se podobají podmínkám té klasické. V první řadě musíte být starší 18 let, být schopen doložit pravidelný příjem a mít nemovitost, kterou byste byli schopni ručit.