Fio banka Recenze

Fio banka je poměrně novou a inovativní českou bankou, která navazuje na více než 20-letou historii Finanční skupiny Fio. Skupina funguje už od roku 1993, kdy byla založena skupinou nadšenců z Matematicko-fyzikální fakulty Univerzity Karlovy. Od té doby poskytovala kvalitní služby a produkty široké škále zákazníků, od soukromých osob po podnikatele.

Bankovní licenci dostala v květnu 2010 a od této doby působí v České Republice jako inovativní banka pro drobnou klientelu. Tato firma je ryze českým subjektem s českými majiteli a své služby poskytuje ve více než 70 pobočkách po celém našem území.

Širokou škálu finančních produktů lze rozdělit do dvou hlavních skupin:

• poskytovaní tradičních bankovních služeb
• zprostředkování obchodu s cennými papíry

Bankovní služby

Mezi typické bankovní služby patří zřizování a vedení běžných, spořících a termínovaných účtů, poskytování půjček, vydávání platebních kareb nebo provádění platebního styku. Fio banka má politiku nulových poplatků za standardní služby bez podmínek pro všechny.

Jako jedna z mála bankovních společností u nás má zisk ne z bankovních poplatků, ale z rozdílů úroků mezi přijatými penězi a poskytnutými úvěry.

Nabízené bankovní služby:

• bankovní účty
• spoření
• úvěry
• platební karty
• a další

Fio banka se vyznačuje také poměrně přátelskými poplatky za vedení účtu, jednotlivé transakce s ním spojené. Přehled poplatků vypadá asi takhle:

Členství v asociacích, ocenění a kodexy

Fio banka je členem České bankovní asociace a signatářem Kodexu mobility klientů. V případě, že budete chtít přejít k této bance, Fio vše zařídí za vás, včetně převedení všech trvalých příkazů a inkas.

V roce 2015 získala již popáté v řadě ocenění jako Nejvstřícnější banka roku.

Získala čtyři prestižní ocenění v soutěži Zlatá koruna 2016 a devět v roce 2015.

Pokud bysme měli shrnout v jedné větě, co Fio banka, pak by věta zněla následovně. Fio banka je česká banka zaměřená na poskytování běžných bankovních služeb bez poplatků a investice do cenných papírů.

Pokud vás Fio banka oslovila svými bankovními a investičními produkty a vy se chcete stát členem, vězte že není nic jednoduššího. Klientem Fio banky se může stát prakticky každý, stačí přijít na některou z jejich poboček.

Fio banka hypotéka

Máte sen bydlet ve vlastním bytě nebo rodinném domku se zahradou? Nechcete platit celý život nájem s vědomím, že vám nemovitost nepatří? Nebo si chcete pořídit byt jako investici do budoucnosti? Ať už je váš důvod jakýkoliv,ve Fio Bance vám rádi pomohou s financováním bydlení.

Snižte si úrok až na 0 % a plaťte každý měsíc méně:

Máte našetřeno alespoň 50 000 Kč? Nechte je, aby vám snížily úrok a tím i měsíční splátky hypotéky. Peníze máte kdykoliv k dispozici a přitom díky nim můžete každý měsíc šetřit.

Vložte si své volné finance (minimálně 50 000 Kč) na Hypospořicí konto, které je úplně zdarma, a jistinu hypotéky ve výši aktuálního zůstatku na kontě vám nebudou úročit.

V případě, že byste měli během celého splácení na Hypospořicím kontě částku ve výši jistiny, bude váš úrok 0 % p.a. a budete tak splácet pouze jistinu. Tím pádem nepřeplatíte vůbec nic navíc. Své úspory přitom máte neustále k dispozici a můžete s nimi libovolně nakládat, třeba je všechny kdykoliv vybrat.

Americká hypotéka

Potřebujete půjčit peníze na bydlení a standardní hypoteční úvěr vašim požadavkům nevyhovuje? Využijte nabídku americké hypotéky, která umožňuje získat peníze i neúčelově a financovat tak jakékoliv vaše potřeby.

Proč využít americkou hypotéku?

• Bez poplatků nabízí: poskytnutí úvěru, vedení běžného i úvěrového účtu, rezervaci prostředků, čerpání úvěru
• Sleva na úvěr nad 1 mil. Kč a sleva 0,4 % při refinancování hypotéky
• Se službou Hypospořicí konto si můžete díky volným finančním prostředkům snížit úroky až na 0 % – tzv. offsetová hypotéka
• Možnost ručit některými nebytovými nemovitostmi
• Výše úvěru maximálně 80 %, resp. 70 % hodnoty nemovitosti (dle druhu zajištění)
• K dispozici je vám více než 80 poboček po celé ČR.

Fio banka Spoření a investice

Spoření FioBanky stojí na 3 pilířích, respektive na třech základních produktech, které tato banka nabízí. Kromě klasického spoření nabízí tato banka i možnost investování, jako způsob zhodnocování vašich úspor.

Spořicí účet Fio konto

Fio konto je speciální spořicí účet s vyšším úročením, než má běžný účet. Oproti klasickému běžnému Fio účtu nelze u Fio konta využít SIPO platby nebo inkaso a finanční prostředky lze převádět pouze na jeden externí účet, který lze elektronicky zdarma měnit.

Výhody k Fio kontu ZDARMA:

• Zřízení, vedení i zrušení účtu
• Internetbanking
• Mobilní aplikace Smartbanking pro iOS i Android
• Neomezený počet příchozích a odchozích plateb v rámci ČR v CZK
• Neomezený počet příchozích a odchozích plateb mezi ČR a SR v EUR
• Trvalé příkazy
• Bezkontaktní platební karta Mastercard Debit Contactless
• 10 výběrů měsícně z bankomatů Fio banky
• Až 5 výběrů měsíčně (minimálně vždy jeden) z cizích bankomatů v ČR – zdarma
• 1 výběr z bankomatu kdekoliv na světě – zdarma
• Výběr CZK v hotovosti na pobočce (od 1 000 Kč)
• Vklad hotovosti na pobočce
  (v měně CZK – provedený majitelem účtu, nebo oprávněnou osobou k účtu)

Termínovaný vklad s obnovou

Termínované vklady umožňují vyšší zhodnocení peněz než běžné účty, přičemž podmínkou pro získání vyššího úroku je vázání vkladů na předem dohodnutou dobu. Všechny termínované vklady v nabídce Fio banky mají automatickou obnovu, což znamená, že dokud není vklad zcela zrušen, bude obnoven za podmínek platných ke dni jeho obnovy.

Výhody termínovaných vkladů u Fio banky:

• Zřízení i vedení termínovaného vkladu je zdarma
• Vklad je možné zřídit na pobočce nebo v Internetbankingu
• Vklady jsou pojištěny ze zákona do 100 000 EUR

Cizoměnové vkladové účty

Fio banka nabízí kromě vkladů v korunách také zhodnocení prostředků i v EUR a USD. K dispozici jsou vám spořicí účty a termínované vklady s obnovou.

Investice

Druhým oborem jsou investice – Fio banka je největším obchodníkem s cennými papíry zaměřeným na drobnou klientelu.

Obchodovat tak můžete například s:

• akciemi (např. trhy české, americké, německé, polské, maďarské)
• deriváty (warranty, investiční certifikáty)
• ETF (exchange-traded funds – cenově přijatelnější a diverzifikovanější přístup k obchodování akcií)

Jejich klienti mají přístup k obchodování většiny světových burz. Obchodovat tak kromě českých akcií i mimo jiné americké nebo německé trhy.

Fio banka vlastní společnost RM-SYSTÉM, česká burza cenných papírů a.s. – na této burze se obchoduje s nejvýznamnějšími akciemi českých i zahraničních.

Kontokorent Fio

Při výběru z úvěrů máte k dispozici celou paletu produktů, které odpovídají jednotlivým životním situacím. Klasický spotřebitelksý úvěr však u FioBanky nehledejte.

Kontokorentní úvěr

Sjednejte si kontokorent a získejte tak finanční rezervu ke svému osobnímu účtu. Díky kontokorentu můžete jit na svém účtu do mínusu, a to kdykoliv a opakovaně. Půjčené peníze můžete použít na cokoli.

Výhody kontokorentu:

• Peníze čerpáte kdykoli potřebujete
• Můžete je použít k jakémukoli účelu
• Úrok platíte pouze z vypůjčené částky
• Půjčit si můžete od 5 000 do 3 000 000 Kč
• Popřípadě od 200 do 110 000 EUR
• K osobnímu nebo podnikatelskému účtu

Podnikatelské úvěry

Fio banka se dlouhodobě zaměřuje na financování podnikatelských aktivit subjektů z České republiky a Slovenska – na tomto poli má již více než desetiletou zkušenost a širokou škálu úvěrových produktů z oblasti provozního, investičního i projektového financování.

Úvěr na obchodování

Obchodování na úvěr (tzv. margin) je investiční strategie využívaná především aktivními investory. Princip úvěru na obchodování s cennými papíry spočívá v tom, že investor část své investice do akcií financuje z vypůjčených peněz od Fio banky a ručí za ně nakoupenými akciemi.

U nejobchodovanějších titulů jako je například ČEZ, lze úvěrem krýt až 85 % z celkové investice. Po prodeji cenných papírů klient splatí úvěr včetně úroku a ponechá si výnos, který může být i několikanásobný díky znásobení velikosti jeho investice.

Proč obchodovat na úvěr?

• Úvěr lze kdykoliv částečně nebo zcela splatit bez jakýchkoliv poplatků za nečerpání
• Úrok je počítán denně jen z čerpané částky
• V případě intraday obchodů (ráno nakoupím, odpoledne prodám) neplatíte úrok z čerpané částky
• Tzv. pákový efekt úvěru umožňuje znásobit výnos, avšak násobí i riziko ztráty
• Můžete spekulovat nejen na růst, ale i na pokles (short sell)

Úvěr na měnu

Tuto službu využívají klienti při obchodování s cennými papíry ke dvěma hlavním účelům. Prvním z nich je snížení měnového rizika vlivem změn kurzů na devizových trzích. Druhým je vypořádání obchodu v jiné měně, než má klient aktuálně k dispozici na obchodním účtu, aniž by ji musel nakupovat na devizovém trhu. Tím ušetří na nákladech o rozdíl nákupního a prodejního kurzu měn.

Při využívání měnového úvěru nedochází k úplné eliminaci měnového rizika. Měnový úvěr kryje investici v okamžiku nákupu, avšak nekryje ztráty nebo zisky způsobené pohybem nakoupené akcie.

• Úvěr lze čerpat k nákupu libovolných akcií registrovaných na trzích ČR, SRN, USA
• Eliminuje náklady na konverzi měn, tzv. měnový spread
• Možnost plynulého přesouvání obchodních aktivit mezi tuzemskými a zahraničními trhy
• V případě posílení měny v záruce možnost splatit úvěr ze záruky dle aktuálního devizového kurzu a tím realizovat kurzový zisk k zajištěné devizové pozici

Fio banka – výhody a nevýhody