Znáte všechna rizika nebankovních půjček?

Rizika nebankovních půjček nejsou jen ve vysokých úrocích a RPSN. mohou zahrnovat i skryté poplatky nebo nevýhodné podmínky, které se objevují ve smlouvě „pod čarou.“

Znáte všechna rizika nebankovních půjček? Nejdůležitějším krokem, jak se těmto nástrahám vyhnout, je pečlivě vybírat společnost, u které si půjčku berete, a důkladně se seznámit se všemi podmínkami.

Nejdůležitější je vždy případným problémům předcházet. To uděláte i výběrem dobré nebankovní společnosti předtím, než požádáte o rychlou půjčku.

Na Financera.cz jsme pro vás shrnuli klíčová rizika, která se často pojí s nebankovními půjčkami. Dozvíte se, na co si dát pozor ve smlouvách, jak rozeznat varovné signály, i jaké mohou být důsledky nesplácení půjčky.

Tímto způsobem se můžete lépe rozhodnout a minimalizovat rizika, která by mohla negativně ovlivnit vaši finanční situaci.

Jaká jsou rizika nebankovních půjček?

Všechno na světě obnáší nějaké riziko. Například možnost řídit auto má za riziko autonehodu nebo něčí zranění (před finančními následky ale chrání povinné ručení a havarijní pojištění) nebo třeba možnost koupit si kdykoli alkohol zase obnáší riziko, že pod jeho vlivem uděláte špatná rozhodnutí.

Těmto situacím se dá v mnoha těmto případech předejít. Pro svou půjčku si vyberte známého věřitele a podívejte se ještě po recenzích jejich bývalých zákazníků.

Tímto způsobem se dozvíte mnoho informací o samotném věřiteli i o bezpečnosti úvěru. Na našem srovnávači mezi sebou porovnáváme nabídky jen prověřených a legálně fungujících firem. U nás tedy nenatrefíte na žádnou podvodnou nabídku.

Jak těmto rizikům předejít?

Mnohdy se zdá čtení několikastránkových podmínek a smluv jako ztráta času. Skutečně si ale čtěte všechno předtím, než se dokument rozhodnete podepsat. Když je totiž jen podepíšete nebo odkliknete bez přečtení, nemáte šanci vědět, co přesně jste odsouhlasili.

V nejhorším případě může firma přejít k okamžitému zesplatnění úvěru – tedy situaci, kdy podle smlouvy musíte vrátit celou částku i s úroky a pokutami během několika málo dní.

Opravdu si tedy čtěte smluvní podmínky, i když je jich velké množství. Máte tak před podpisem smlouvy možnost vyhnout se případným problémům v budoucnosti.

Správný výběr půjčky je klíčový

Správný výběr nebankovní půjčky je klíčový pro udržení zdravé finanční situace. Každá půjčka přináší určité závazky, které mohou mít dlouhodobý dopad na váš rozpočet, proto je nezbytné zvolit tu nejlepší a nejvýhodnější možnost.

Porovnání úrokových sazeb, poplatků a smluvních podmínek vám může pomoci najít řešení, které bude šité na míru vašim potřebám, a minimalizovat rizika půjček spojená s neuváženým zadlužením.

Zbytečně vysoké úrokové sazby

Každý typ půjčky má své výhody i rizika – zatímco vám může umožnit pořídit si něco důležitého, současně přináší závazek pravidelných splátek, které snižují váš měsíční rozpočet.

S vyšším úrokem se úměrně zvyšují i náklady na splátky, což může finančně zatížit vaši domácnost. Porovnání nabídek od různých poskytovatelů vám však může pomoci najít výhodnější podmínky a tím snížit měsíční splátky na přijatelnou úroveň.

Díky pečlivému výběru získáte lepší přehled o trhu a zajistíte si větší finanční stabilitu, aniž byste na sebe brali zbytečně vysoké úrokové náklady.

Nízké požadavky pro udělení úvěru

Některým společnostem stačí pro schválení žádosti jen jakýkoli stálý příjem, a některé půjčují dokonce i bez doložení příjmů. Navíc někdy poskytnou úvěr i lidem se záznamy v registrech.

Takto se často stane, že půjčku dostane i ten, komu splácení může vážně ohrožovat rodinný rozpočet a může se tak zbytečně dostat do problémů se splácením.

Pokud takovému člověku i jen na chvíli poklesne příjem z jakéhokoli důvodu, může se velmi rychle dostat do prodlení se splátkami. V té chvíli ale obvykle vzniká začarovaný kruh, protože se objevují poplatky, pokuty a sankce za opožděné splácení, které v té chvíli nejde se sníženým příjmem rychle doplatit.

Krátká doba splatnosti

Většina rychlých půjček má velmi krátkou dobu splatnosti. Obyčejně se pohybuje jen mezi dvěma týdny a třemi měsíci. Většinou se také peníze vrací jen v jedné splátce, takže k danému dni se hradí celá půjčená částka s úroky nebo případnými poplatky.

Vždy se předem rozhodněte, jestli skutečně potřebujete peníze půjčit. Pokud ano, zvažte svou finanční situaci a vyberte si spolehlivého věřitele, který vám dokáže nabídnout nízký úrok. Zároveň si ale nepůjčujte více peněz, než jste schopni vrátit.

Důsledky nesplácení

Když se stane, že někdo nedokážete půjčku splatit včas v termínu, může se stát i následující. Během krátké doby dojde upomínka, někdy už během několika málo dní nebo jednoho až dvou týdnů. V ní je dlužník vyzvaný ke splátce dlužné částky. Tato upomínka ale navýší dluh o různé pokuty a poplatek za poslaný dopis.

Tyto poplatky se liší společnost od společnosti, a proto je důležité pročítat smlouvy. Když není dlužník schopen zaplatit, je nutné, aby okamžitě kontaktoval věřitele a dohodl se s ním na dalším postupu.

Protože pokud se s věřitelem nepůjde dohodnout na použitelném řešení nebo splátkovém kalendáři, může pohledávku po čase převzít vymáhací agentura. Tato situace ale samozřejmě dále navyšuje náklady a pohledávka se může dostat až k soudu.

Exekuce a Insolvence v Česku

Do dluhové pasti se může dostat kdokoli, a statistiky exekucí v České republice tento problém pouze zdůrazňují. V současnosti čelí exekuci přes 700 000 lidí, což je alarmující počet, který naznačuje, jak snadné je ocitnout se v této situaci.

Na vině nejsou jen nepředvídatelné události, jako je ztráta zaměstnání, nemoc nebo rodinné problémy, ale i snadná dostupnost půjček, které mnohdy na první pohled vypadají výhodně.

Důsledkem vysokého počtu exekucí je nejen zatížení jednotlivců, ale také jejich rodin, protože exekuce zasahují i blízké osoby a mohou vážně ohrozit finanční stabilitu domácnosti.

Mnoho lidí se ocitá v dluhovém kolotoči, kde se snaží splácet staré dluhy novými úvěry, což situaci pouze zhoršuje. Tento problém v Česku podtrhuje nutnost důkladného přemýšlení a plánování při sjednávání jakékoliv půjčky.

Mějte na paměti všechna možná rizika a vždy důkladně pročítejte smlouvu – nejen u půjček je tento krok naprosto zásadní. Důležité je také dobře plánovat. Před žádostí o půjčku si ujasněte, proč ji potřebujete, kolik si skutečně potřebujete půjčit (ideálně co nejnižší nutnou částku), jaká je nejvyšší měsíční splátka, kterou si můžete dovolit, a jak plánujete celý závazek splácet.

Ano, vyžaduje to trochu přemýšlení a možná i chvíli s kalkulačkou v ruce, ale tato příprava se vám vyplatí. Pokud si z tohoto článku odnesete jedinou radu, ať je to právě tato.