Co je to leasing a jak funguje?

Autor Dominika Múdra

Poslední aktualizace: 10. 9. 2024

Leasing je finanční služba, která umožňuje získat potřebný majetek, aniž by bylo nutné ho kupovat na vlastní náklady. Leasingová smlouva se uzavírá mezi leasingovou společností, jako poskytovatelem leasingu, a klientem, jako uživatelem leasingovaného majetku.

Leasing se využívá především k pořízení drahých aktiv, jako jsou například automobily, stroje a zařízení, budovy či pozemky. Tato služba se stala velmi oblíbenou zejména pro firmy, které chtějí své finance optimalizovat a zajistit si flexibilitu při využívání potřebného majetku.

Historie leasingu sahá až do starověku, kdy byl používán jako způsob financování nákupu zemědělských plodin. V dnešní době se však leasing stává stále populárnějším způsobem financování ejen pro podnikatele, ale i pro soukromé osoby.

Typy leasingů

Existuje několik druhů leasingu, které se liší svým účelem a způsobem fungování. My se v našem článku budeme zabývat především těmi nejběžnějšími.

Operativní leasing. Tento druh leasingu je určen pro zařízení a stroje, které se používají během krátké doby. Při operativním leasingu se leasingová společnost stává vlastníkem leasingovaného majetku a klient si ho pouze pronajímá na dobu určitou. Po skončení leasingové smlouvy se majetek vrací leasingové společnosti.
Finanční leasing. Tento druh leasingu se používá především pro dlouhodobější využívání majetku, jako jsou například budovy nebo automobily. Při finančním leasingu se nájemce stává formálním vlastníkem leasingovaného majetku, avšak ve skutečnosti zůstává vlastnictví u leasingové společnosti. Nájemce se zavazuje k úhradě splátek leasingového úvěru a po skončení leasingové smlouvy má možnost majetek odkoupit.
Nájemní smlouva. Tento druh leasingu se používá především pro pronájem nebytových prostor, jako jsou kanceláře nebo sklady. Při nájemní smlouvě se stává vlastníkem nájemník, který si prostory pronajímá na dobu určitou a platí nájemné. Po skončení smlouvy se prostory vrací vlastníkovi.

Ujídají vám vysoké poplatky brokerů zisky?

Výběrem správného brokera můžete ušetřit více než 10 000 korun ročně.

Prohlédněte si nejlepší burzovní brokery

Leasing na auto

Je to běžně známá možnost, jak si zafinancovat své nové vozidlo. Auto zůstává během doby trvání smlouvy v majetku leasingové společnosti a vy jí platíte měsíční splátky za pronájem. V zásadě splatíte celou hodnotu auta.

Tímto způsobem zůstává auto během splácení jako pojistka pro případ, že byste měli potíže se splácením. Právě z tohoto důvodu po vás většinou nikdo nebude požadovat nějakou záruku nebo ručitele, protože se ručí právě vozidlem. Na konci smlouvy přejde do vašeho osobního vlastnictví.

Během této doby jste za auto zcela zodpovědní. Přeci jen na konci smlouvy bude vaše a budete s ním chtít nějakou dobu poté ještě jezdit. To pro vás znamená hlídat si třeba pojištění, pravidelné prohlídky, pravidelně přezouvat na zimu a celkově se o své auto dobře starat.

Smlouva se obvykle uzavírá na delší dobu, protože svým způsobem splácíte celou hodnotu vozu. Pravidelné splátky se tak mohou natáhnout na delší dobu tak, aby jejich výše zbytečně neohrozila váš rodinný rozpočet.

Při leasingu jezdíte v pronajatém autě, které po skončení smlouvy přejde do vašeho vlastnictví. Během této doby tak pomocí leasingových splátek platíte za auto finanční nájem a jakmile vaše smlouva skončí, stanete se majitelem vozidla.

V základě jsou u nás pro pořízení vozidel dva druhy – a to (finanční) leasing na auto a operativní leasing. Ten první znamená, že máte auto na nějaký čas pronajaté a akonec skončí ve vašem vlastnictví. Ten druhý znamená, že auto máte na nějakou dobu pronajaté, ale a konci smlouvy zůstane stále ve vlastnictví společnosti. Výměnou za to jsou ale nižší pravidelné splátky. Samozřejmě při pořizování nového auta nemusíte využít jen leasing. Existují také výhodně půjčky na auto.

Auto na leasing podmínky

Konkrétní podmínky budou záležet na požadované výši částky leasingu. Platí však určitá pravidla, bez dodržení kterých leasing nezískáte. Ve srovnání s jinými druhy financování jsou benevolentnější ai proto se leasing těší větší oblibě.

Pro získání leasingu na financování a koupi automobilu je třeba splnit dvě základní podmínky, kterými je pravidelný dokladovaný měsíční příjem a složení potřebné akontace při přebírání vozidla.

Ptáte se, co je to akontace? Je jí nazývána částka z celkové hodnoty kupovaného vozidla, vyjádřená v procentech. Akontaci je třeba složit jako první splátku a ve většině případů se pohybuje na úrovni od 25 – 37 % z finální hodnoty leasingu.

Výhody a nevýhody

Rychlé vyřízení a posouzení žádosti o leasing
Krátká čekací doba na poskytnutí úvěru
Minimální dokumentace
Úvěrové zatížení není překážkou
Nepotřebujete ručit majetkem

Během čerpání leasingu nejste majitelem vozidla
Vyžadovaná akontace v hodnotě přibližně 25 – 37 % z celkové hodnoty
Při dlouhodobém splácení se může celková částka prodražit
Složité odstoupení od leasingu v případě neschopnosti splácet

Operativní leasing

Ve srovnání s klasickým leasingem na auto, operativní leasing se obvykle sjednává na mnohem kratší dobu. Na konci smlouvy auto vrátíte a vyžádáte si nové.

Protože bude vozidlo stále zůstávat v majetku leasingové firmy, bude moci počítat s jeho nějakou zůstatkovou hodnotou. Firma tak potom bude moci auto prodat, a právě o tuto částku vychází operativní leasing levněji.

Dejme tomu, že si pořizujete auto v hodnotě pět set tisíc – u běžného leasingu splatíte během čtyř až sedmi let celou částku. U jeho operativní verze se dá předpokládat, že vozidlo bude mít stále za dva až čtyři roky nějakou podstatnou hodnotu, třeba dvě stě tisíc. Splátky se vám tak budou rozpočítávat jen z této pomyslné hodnoty tři sta tisíc.

Jeho výhody jsou hlavně v tom, že třeba nebezpeční škody, investiční riziko i riziko poklesu tržní hodnoty na sobě nese společnost. Ve splátkách je také už zahrnuté povinné ručení a havarijní pojištění.

Velkou nevýhodou je ale to, že při vrácení vozidla ke konci smlouvy bude leasingová společnost hledat všelijaké závady, které vám následně vyúčtuje k doplacení. To samé platí i při nedodržení počtu kilometrů. Pokud najezdíte více, budete doplácet za každý kilometr najetý nad původně sjednaný limit.

Operativní leasing podmínky

Operativní leasing tvoří určitá pravidla, která je třeba respektovat. S podmínkami ve smlouvě je třeba se seznámit a určitě se nevyplácí je podceňovat.

Dobře si prostudujte všechny slevy, informace o zůstatkové hodnotě vozidla, jakož i všechna povolená „poškození“, se kterými můžete jako zákazník vrátit auto zpět leasingové společnosti. Stejně tak vstupní podmínky, jako například nájezd kilometrů vozidla, abyste nebyli později nepříjemně překvapeni.

Pozornost zvyšte i při výši měsíční splátky za pronájem automobilu. Výsledná měsíční částka operativního leasingu je součtem více položek, jako například služby, pojištění, servis, tankovací karty, náhradní vozidlo nebo výměna pneumatik.

Výhody a nevýhody

Neplatíte akontaci
S vozidlem nemáte žádné starosti
Vozidlo nemusíte odkoupit

Vozidlo nebudete nikdy vlastnit
Často omezený počet km
Možná platba kauce
Drahá připojištění

Full-service leasing

Obecně lze napsat, že leasing je pro klienta pohodlnější. Mnoho věcí, které by jako majitel auta musel řešit sám za něj vyřídí leasingová společnost. Tato služba je dotažená k dokonalosti ve full-service leasingu. Full – service se z angličtiny překládá, jako kompletní služby. To znamená, že se nemusíte starat vůbec o nic. S autem pouze jezdíte.

Je však třeba si uvědomit, že nic není zadarmo a i za služby leasingových společností platíte. Tyto poplatky jsou součástí pravidelných splátek, které leasingové společnosti posíláte.

U full – service leasingu zajišťuje leasingová společnost skutečně vše. Na zákazníkovi je pak už jen řízení a doplňování paliva. Společnost se tak stará o kompletní technické služby, jako je pneuservis, technické kontroly, servis, náhradní vozidlo a někdy i čerpání a vyúčtovávání pohonných hmot. Dále třeba i pojištění, daňové služby, nebo různé registrace. Většinou se vyplatí jen velkým firmám a při větším počtu aut, protože je dost nákladný. Na druhou stranu s ním nejsou žádné větší starosti a zákazník skutečně jen jezdí.

Často kladené dotazy

Co je leasing?

Leasing je forma dlouhodobého pronájmu, při které se zákazník zavazuje platit pravidelné splátky za pronájem věci, kterou si půjčuje (např. automobil, stroj, nemovitost).

Jak funguje leasing na auto?

Jedná se o poměrně běžný způsob zafinancování vozidla. Auto zůstává během doby trvání smlouvy v majetku leasingové společnosti a vy jí platíte měsíční splátky za pronájem.

Jaký je rozdíl mezi klasickým leasingem na auto a operativním leasingem?

Ten první znamená, že máte auto na nějaký čas pronajaté a nakonec skončí ve vašem vlastnictví. Ten druhý znamená, že auto máte na nějakou dobu pronajaté, ale na konci smlouvy zůstane stále ve vlastnictví společnosti.

Jaké jsou výhody operativního leasingu?

Nespornou výhodou operativního leasingu je, že auto neplatíte celý, ale pouze rozdíl mezi pořizovací a zůstatkovou cenou auta po jeho vrácení. V ceně je vždy povinné ručení a havarijní pojištění. Dále v ceně operativního leasingu můžete mít navíc servis, povinné garanční prohlídky a zimní pneumatiky, takže se o údržbu auta nemusíte vůbec starat a jenom jezdíte.

Co je potřeba doložit pro získání operativního leasingu?

Operativní leasing je určen jak podnikatelům a firmám, tak soukromým osobám. U soukromých osob je standardně potřeba doložit kopii dvou platných dokladů totožnosti a potvrzení o výši příjmů za poslední tři měsíce. U právnických osob je nutné doložit rozvahu a výkaz zisků a ztrát za poslední dva roky a u podnikatelů daňová přiznání za uplynulé dva roky. Podmínky se však mohou lišit v závislosti na poskytovateli.

Jak dlouho trvá vyřízení operativního leasingu?

Získání auta na operativní leasing předchází podobný proces jako při žádosti o standardní úvěr. Pro schválení operativního leasingu je potřeba doložit své příjmy, popř. další doklady, které po vás bude leasingová společnost požadovat. Samotný proces schválení potom trvá standardně 5 – 8 pracovních dní. Získání nového auta záleží také na jeho dostupnosti. Pokud je auto skladem, tak ho můžete mít v řádů dnů od schválení operativního leasingu.