Raiffeisenbank recenze 2024

V rámci naší Raiffeisenbank recenze jsme se podívali na pátou největší bankovní institucí (podle počtu klientů i velikosti aktiv) na českém trhu, kde působí jako univerzální banka od roku 1993.

V její nabídce naleznete množství produktů od běžných a spořících účtů, termínované vklady, stavební spoření až po investice. Nechybí ani klasické úvěrové produkty jako jsou půjčky, hypotéky či kreditní karty.

Pokud tedy hledáte konkrétní informace nebo se prostě chcete o Raiffeisen Bank dozvědět více, čtěte dál!

Více o společnosti Raiffeisenbank

Banka se zaměřuje především na náročnější klientelu, která má zájem o vysokou kvalitu služeb, aktivní správu svých financí a profesionální poradenství. Své zákazníky obsluhuje ve 130 pobočkách, specializovaných hypotečních centrech a pomocí osobních, firemních a podnikatelských poradců.

Vedle obchodních aktivit se banka rovněž zabývá řadou veřejně prospěšných aktivit, zahrnujících charitativní, vzdělávací a kulturní projekty. Společenská odpovědnost je jednou z klíčových hodnot této společnosti.

Skupina Raiffeisen získává pravidelné ocenění od prestižních časopisů (Euromoney, Global Finance, The Banker) pro nejlepší banku ve střední a východní Evropě.

Výhody a nevýhody Raiffeisen banky

• Stabilní banka se silným zázemím
• Široká nabídka produktů
• Možnost pojištění
• Uživatelsky přívětivé internetové bankovnictví
• Široká síť poboček a bankomatů
• Výběry z bankomatů v ČR a v zahraničí zdarma
• Běžný účet zcela zdarma

Raiffeisenbank běžný účet

V Raiffeisenbank máte na výběr z více možností běžných účtů:

• CHYTRÝ ÚČET
• AKTIVNÍ ÚČET
• PRÉMIOVÝ ÚČET
• Účet pro studenty a děti
• Účet pro podnikatele zdarma

Základním účtem je Raiffeisenbank běžný účet zdarma, který lze znáte i pod názvem CHYTRÝ účet. Jak už jeho název napovídá, tento účet je zdarma, tedy při něm neplatíte žádné poplatky za vedení účtu.

Stejně zdarma jsou také výběry z bankomatů po celém světě. Založit si jej můžete online za 10 minut, a to bez nutnosti návštěvy kamenné pobočky.

• Zřízení, vedení a zrušení účtu – 0 Kč
• Výběry z bankomatů v ČR a všude na světě – 0 Kč
• Příchozí i odchozí platby – 0 Kč
• Spořicí účet HIT PLUS s výhodným úrokem – 0 Kč

V případě, že máte zájem o prémiové služby, doporučujeme zvolit si AKTIVNÍ účet. Za 49 Kč za měsíc získáváte neomezený počet tuzemských plateb a plateb v EUR, stejně jako jednu příchozí nebo odchozí platbu mimo EHP měsíčně zdarma. S aktivním účtem můžete taky využívat povolený debet a získáte dvě debetní karty.

Pro náročnější klientelu nabízí Raiffeisenbank takzvaný PRÉMIOVÝ účet. V něm kromě výše zmíněného získáte také kreditní kartu RB PREMIUM. Při příjmu 50 tisíc Kč měsíčně můžete navíc získat vedení účtu zdarma.

Účet zdarma mohou v Raiffeisenbank získat také podnikatelé. Stejně zadarmo jsou pro ně i výběry z bankomatů po celém světě. Své finance mohou podnikatelé v rámci Raiffeisenbank spravovat v mobilním nebo internetovém bankovnictví. Samozřejmostí je, že k účtu získáváte také debetní kartu.

Raiffeisenbank spoření

V případě, že si chcete sjednat v Raiffeisenbanku spoření, máte také na výběr z více možností. Banka nabízí spořící účet HIT PLUS, termínovaný vklad, případně stavenební spoření.

Raiffeisenbank spořící účet HIT PLUS

Při spořicím účtu od Raiffeisenbank máte založení, vedení i bezhotovostní transakce zdarma. Ke spořicímu účtu HIT PLUS je však třeba mít založen i běžný účet a další podmínkou je jeho aktivní používání.

Jen tak získáte bonusovou úrokovou sazbu 5,20% p.a. u vkladů do 500 000 Kč. Pro výpočet čistého úroku můžete použít na stránce Raiffeisenbank kalkulačku půjčky, která vám poskytne přehledné informace téměř okamžitě.

Raiffeisenbank termínovaný vklad

Své finanční prostředky můžete v Raiffeisenbank zhodnocovat také prostřednictvím termínovaných vkladů. Na výběr máte jak z jednorázových vkladů, tak z vkladů s obnovou (revolvingový).

Úrokové sazby termínovaných vkladů se mění v závislosti na době uložení vkladu. Limit výše vkladu je od 10 000 – 30 000 000 Kč.

Své termínované vklady máte kdykoli pod dohledem v internetovém bankovnictví. Raiffeisenbank termínovaný vklad je však zatím možné sjednat pouze osobně na pobočce Raiffeisenbank.

Raiffeisenbank stavební spoření

Stavební spoření od Raiffeisenbank nabízí garantovanou roční úrokovou sazbu až 3,5% p.a. z vkladu po dobu 6 let. Státní podpora stavebního spoření navíc činí 10% vkladu do výše maximálně 2 000 Kč ročně.

Ze zákona je navíc váš vklad pojištěný, a to až do výše 100 000 EUR. Vše máte ovšem pod dohledem ve vašem internetovém a mobilním bankovnictví. Po uplynutí 6 let můžete peníze použít na cokoli.

Raiffeisenbank investice

V nabídce Raiffeisenbank naleznete několik typů investic, a to od pravidelných investic, přes udržitelné investice až po podílové fondy či investiční certifikáty.

Pokud se rozhodnete pro pravidelné investice, můžete začít investovat již od 100 Kč měsíčně, přičemž frekvenci plateb i jejich výši si můžete kdykoli změnit. Výhodou je, že investice jsou bez fixace, či jakýchkoli jiných závazků.

Také můžete zvolit investování do podílových fondů, které se stále těší velké oblibě především u konzervativních investorů. Celkově získávají Raiffeisenbank investice recenze pozitivní, vaše peníze jsou totiž v rukou profesionálů a vy se tak nemusíte o nic starat. Na výběr máte ze čtyř investičních strategií:

• Raiffeisen strategie konzervativní
• Raiffeisen strategie balancovaná
• Raiffeisen strategie progresivní
• Raiffeisen fond udržitelného rozvoje

Raiffeisenbank hypotéka

Raiffeisenbank nabízí také hypotéku na bydlení, která slouží k pořízení vaší vysněné nemovitosti. Půjčit si můžete od 550 000 do 40 000 000 Kč s dobou splatnosti od 5 – 30 let.

Produkt	Hypotéka
Úvěrový rámec	550 000 – 40 000 000 Kč
Doba splatnosti	5 – 30 let
Úrok	od 6,09%
Fixace	5, 10 až 15 let

Úroková sazba se momentálně začíná na 5,99%, fixaci si můžete nastavit na 1, 3, 5, 10, až 15 let. Výše úrokové sazby závisí také na době fixace, přesnou úrokovou sazbu zjistíte pomocí hypoteční kalkulačky, kterou naleznete na stránce Raiffeisenbank.

Získat můžete také americkou hypotéku, u které se úvěrový limit pohybuje od 650 000 do 10 000 000 Kč s dobou splatnosti až 20 let. Úroková sazba se při americké hypotéce od Raiffeisenbank pohybuje od 6,99 % a také závisí primárně na době fixace.

Produkt	Americká hypotéka
Úvěrový rámec	650 000 – 10 000 000 Kč
Doba splatnosti	až 20 let
Úrok	od 6,49 %

Raiffeisenbank dále nabízí refinancování hypotéky, hypotéku k pronájmu, jakož i půjčku na rekonstrukci.

Raiffeisenbank půjčka

Raiffeisenbank nabízí několik typů úvěrů, které lze zřídit rychle, pohodlně a ve většině případů online.

Raiffeisenbank Minutová půjčka

Pokud si potřebujete půjčit, Raiffeisenbank má v nabídce takzvanou minutovou půjčku, se kterou si můžete půjčit od 5000 do 800000 Kč s dobou splatnosti od 3 do 120 měsíců. Úroková sazba začíná na 6,7 %.

Půjčka je sjednána jako neúčelová, takže nemusíte dokládat důvod a lze ji použít na jakýkoliv účel, což jí dodává flexibilitu. V případě problémů se splácením může pomoci pojištění schopnosti splácet, které lze uzavřít při sjednání úvěru.

Pokud se však ocitnete v nečekané situaci a pojištění nemáte, Raiffeisenbank je vždy ochotna spolupracovat s klientem na dosažení oboustranně uspokojivého řešení. Pro tento účel je Raiffeisenbank infolinka zdarma (412 440 000), stačí tedy zavolat a domluvit se.

Produkt	Spotřebitelský úvěr
Úvěrový rámec	5 000 – 800 000 Kč
Doba splatnosti	3 – 120 měsíců
Úrok	od 6,7 %
Peníze na účtu	Do 15 minut (pokud již máte účet)
Předčasné splácení	zdarma
Sjednání	online
Půjčka pro cizince	ano

Více se o této Raiffeisenbank půjčce se dozvíte v naší podrobné recenzi.

Raiffeisenbank Repůjčka

Ačkoli má tento produkt podobné parametry jako Minutová půjčka, rozdíl je v jeho použití. S jeho pomocí můžete sloučit své stávající úvěry pod jednu půjčku od Raiffeisenbank a získat tak úrokovou sazbu nižší až o 50 %.

Tímto způsobem můžete sloučit své stávající běžné půjčky, kreditní karty, kontokorentní úvěry, půjčky od splátkových společností, leasing na auto a účelové půjčky od jakékoli banky nebo nebankovní společnosti.

V rámci konsolidace si můžete nastavit splátkový kalendář podle toho, co vám vyhovuje, a Raiffeisenbank samozřejmě celou situaci vyřídí za vás, takže vůbec nebudete muset kontaktovat své stávající věřitele.

Produkt	Spotřebitelský úvěr
Úvěrový rámec	5 000 – 800 000 Kč
Doba splatnosti	3 – 120 měsíců
Úrok	od 6,7 %
Peníze na účtu	Do 15 minut (pokud již máte účet)
Předčasné splácení	zdarma
Sjednání	online
Půjčka pro cizince	ano

Raiffeisenbank Kontokorent

V rámci svého běžného bankovního účtu si můžete sjednat u Raiffeisenbank kontokorent, který slouží jako povolený limit přečerpání, tedy podobně jako revolvingový úvěr.

V praxi to znamená, že si môžete kedykoľvek prostredníctvom vášho účtu požičať od 5 do 150 tisíc Kč. Peniaze si môžete vybrať v hotovosti z bankomatu, použiť ich na platbu kartou alebo zadať z účtu príkaz k úhrade.

Sjednání a vedení kontokorentního úvěru je v rámci aktivního účtu u Raiffeisenbank zdarma, limit si můžete jednoduše změnit ve svém internetovém bankovnictví a platíte pouze při čerpání úvěru – přičemž doba splatnosti je až 1 rok.

Produkt	Kontokorent
Úvěrový rámec	5 000 – 150 000 Kč
Doba splatnosti	1 rok
Úrok	21,9%
Peníze na účtu	Okamžitě
Předčasné splácení	zdarma
Sjednání	na pobočce
Půjčka pro cizince	ano

Kromě těchto hlavních typů nabízí Raiffeisenbank také úvěry na nákup automobilu (Raiffeisenbank Autopůjčka) nebo na rekonstrukci (Raiffeisenbank REKOpůjčka), které jsou přehledně uvedeny na jejích webových stránkách.

Pro upřesnění jen podotýkáme, že žádný produkt z portfolia Raiffeisen půjčka bez doložení příjmu NENÍ.

Raiffeisenbank kreditní karta

Raiffeisenbank má poměrně širokou nabídku kreditních karet. V nabídce naleznete například základní kreditní kartu EASY, vyšší radou které je karta STYLE s maximálním úvěrovým limitem a ve více prémiové nabídce naleznete karty RB PREMIUM a VISA GOLD s mnohem lepšími odměnami.

Typ kreditní karty	EASY	STYLE	RB PREMIUM	VISA GOLD
Vizuál
Úvěrový limit	až 500 000 Kč	až 500 000 Kč	až 500 000 Kč	až 500 000 Kč
Odměny za nákupy	–	1 % (max. 150 Kč měsíčně)	–	–
Pojištění v ceně	Pojištění prodloužení záruky	Pojištění KOMFORT	–	Rodinné Cestovní pojištění od UNIQA s krytím až 2 000 000 Kč
Vstup do MC letištního salonku na Letišti Václava Havla v Praze	Standardní poplatek	Zvýhodněný vystup	Zdarma	Zdarma
Asistenční služba 24/7	–	Mastercard Asistent	Mastercard Asistent	Visa Premium Asistence
Cena měsíčně	Zdarma	50 Kč měsíčně	Zdarma k PRÉMIOVÉMU a EXKLUZIVNÍMU účtu	199 Kč měsíčně

Se všemi zmíněnými kreditními kartami získáváte atraktivní slevy u obchodníků díky programu RB Club, bezpečné platby na internetu díky službě 3D Secure, jakož i výhodnější úrok pro větší transakce. U všech krediních karet Raiffeisenbank je stejně dlouhé bezúročné období, které je 55 dní.

Raiffeisenbank internetové bankovnictví a mobilní aplikace

V rámci naší Raiffeisenbank recenze jsme se podívali také na internetové bankovnictví, ve kterém naleznete všechny standardní funkce, které jsou pro moderní bankovnictví v dnešní době již samozřejmostí.

Kromě toho můžete v internetovém bankovnictví: vidět přehled o historii transakcí, realizovat všechny typy tuzemských a zahraničních plateb, spravovat trvalé příkazy, sjednávat půjčky a kreditní karty či dokonce investovat do podílových fondů.

Co se týká Raiffeisenbank mobilní aplikace, ta umožňuje spravovat své finance ve vašem mobilním telefonu prakticky odkudkoli. V mobilní aplikaci naleznete většinu funkcí internetového bankovnictví.

Kromě toho si můžete v internetovém bankovnictví personalizovat hlavní stránku, kategorizovat transakce či dostávat upozornění o pohybech na účtu.

Raiffeisenbank internetové bankovnictví a mobilní aplikace jsou obě jednoduché a uživatelsky přívětivé, takže by měly vyhovovat opravdu skoro každému.