Láká vás investování, ale nevíte jak začít investovat? V principu je investování velmi jednoduché. Stačí si vybrat, do čeho chcete investovat, otevřít si investorský účet, vložit na něj peníze a začít investovat.
Existuje však několik faktorů, které byste ještě před samotným investováním měli vzít v úvahu. Jedná se především o konkrétní investiční plán, tedy například kolik peněz chcete investovat, jak často chcete investovat, jaká je vaše tolerance rizika a podobně.
Bohužel nikdy nelze předem s jistotou předpovědět, do čeho je v dané době nejlepší investovat, případně jakou konkrétní investiční strategii zvolit. Především je ale důležité se neustále vzdělávat.
Díky investování můžete následně zlepšit své osobní finance a dosáhnout finanční svobody. Pro začátek vám pomůže náš článek, ve kterém naleznete základy investování pro začátečníky.
Výhody a rizika investování:
Chráníte vaše peníze před inflací
Nejlepší alternativa uložení úspor
Nejjednodušší způsob jak vydělat peníze
Nejzajímavější zhodnocení finančních prostředků
Budujete si pasivní příjem a finanční svobodu
Výhody investování nejen pro začátečníky
Risk emitenta. Tedy společnosti vydávající vám cenný papír ať už přímo, přes banku, nebo na neburzovních trzích. Vždy záleží na ekonomické situaci společnosti. Hrozící bankrot, změna vedení, změna v chování zákazníků atd. změní cenu cenného papíru.
Právní a politický risk. Politický risk s sebou nese riziko při obchodování s regiony, kde je nestabilní vládní situace. Změna vlády tak například může přinést i právní risk. Změna legislativy položila už spoustu společností.
Tržní risk. Jedním slovem – krize – může narušit fungování i celých odvětví.
Risk likvidity. Neboli „jak rychle jste schopni prodat nebo nakoupit cenný papír“. Pokud po akciích společnosti přestane být poptávka, může být obtížné prodat vaše cenné papíry.
Risk poklesu úroků. Prakticky vše v ekonomice závisí na oficiálních úrokových sazbách, takže při poklesu úroků klesne u spousty produktů i výnos.
Měnový risk. Taky i malý pohyb na měnových trzích dokáže s některými investicemi docela zamávat, zvláště, pokud jsou ve větších objemech.
Rizika při investování pro začátečníky
Ujídají vám vysoké poplatky brokerů zisky?
Výběrem správného brokera můžete ušetřit více než 10 000 korun ročně.
Je lepší šetřit nebo investovat ?
Pokud mluvíme o šetření, mluvíme o hromadění peněz určených k pozdějšímu použití. Takto uložené peníze v důsledku inflace postupně ztrácejí svoji hodnotu. V případě, že vaše peníze investujete, máte možnost váš počáteční vklad zhodnotit a tím ochránit vaše peníze.
Naproti různým předsudkům, nemusíte být super-bohatí, abyste mohli investovat. Mnohé společnosti umožňují pravidelné investice už od několika stokorun. Myslete samozřejmě ale i na jednotné pravidlo pro všechny investice: čím dlouhodoběji investujete, tím více získáte.
Pokud začnete zhodnocovat své prostředky ve třiceti, máte obrovský náskok před někým, kdo začne v padesáti. Stojí za tím jednoduchá logika, čím déle se zhodnocují prostředky a čím více jich na začátku je, tím více získám. A zároveň funguje efekt složeného úroku, dostanu zisk z toho, co mi vydělal zisk.
Jak začít investovat?
Investování je jistě velmi zajímavé téma, a zároveň i způsob, jak pro sebe nahromadit bohatství. Avšak než se vám začne opravdu dařit, může to chvíli trvat. Než začnete investovat, je důležité se nejprve zamyslet nad pár důležitými body.
Kolik peněz chcete investovat? Zamyslete se nad tím, kolik jste ochotni investovat. Neinvestujte peníze, které si nemůžete dovolit ztratit, nebo které budete potřebovat v blízké budoucnosti. Zejména začínající investor by měl vždy myslet na dlouhodobé investování peněz.
Jak často chcete investovat? Chcete investovat jednorázově nebo každý měsíc určitou finanční částku? Existuje několik přístupů k investování a každý má své výhody a nevýhody. Více se dozvíte dále v našem článku.
Jaký je váš investiční horizont? Po jak dlouhou dobu chcete investovat? Kdy budete dané peníze potřebovat? Jako začínající investor byste vždy měli myslet především na investování v dlouhodobém horizontu.
Jaké riziko jste ochoten podstoupit? Jste ochotni podstoupit větší riziko v naději na vyšší výnosy nebo vyhledáváte spíše menší riziko? Hledejte vždy takový poměr rizika a výnosu s jakým budete spokojeni. Na trhu je řada investičních produktů, určitě tak najdete ten správný pro vás.
Jak jsme již zmiňovali, důležitým aspektem úspěšného investičního modelu je investovat dlouhodobě a hlavně investovat pravidelně. Jen tak docílíte takzvaného kumulativního efektu. Tedy možnosti reinvestovat získané úroky – složené úročení.
Základy investování
Rozložte riziko.
Ať už si vyberete jakýkoli investiční nástroj: „nedávejte všechna vejce do jednoho košíku.“ Rozložte své peníze do tolika možností, kolik jen budete schopni. Pak až porovnávejte, které vám přineslo nejvyšší zhodnocení. Tímto snížíte riziko ztráty vašich peněz.
Budete mít nové povinnosti.
V první řadě budeme muset danit váš případný zisk. Zjistěte si, co všechno musíte přiznávat a co a kde zaplatit.
Dodatečné náklady.
Každá investice je s nimi spojená. Při nákupu cenných papírů budete platit poplatky zprostředkovateli, při investici do podílových fondů poplatek za správu, jinde to budou třeba procenta ze zisku nebo fixní procento z obratu.
Nezbohatnete rychle.
Investování je běh na dlouhou trať. Pokud má nějaký investiční nástroj až nebývale výhodné podmínky, nebo slibuje zázračné zisky, buďte skeptičtí. Ptejte se na všechno, odkud se ony zisky berou, jaké je zajištění investic, kde se uchovávají peníze investorů atd. Radši „zbohatnout pomalu, než zchudnout rychle.“ Vyhnete se tak případným podvodníkům.
Ztráta.
Ta je vždy možná. Hrozí bankroty společností, ekonomické krize, nečekané měnové pohyby, nebo nesplácení závazků. Ztrátu vždy považujte za možnou a investujte pouze peníze, které si můžete dovolit ztratit!
Pokud se při investování něčeho netřeba bát, tak je to jít proti proudu a nakupovat právě v období krize a poklesů na trhu. Naopak nenakupujte v případě, že vládní euforie a všechna média píší o vysokých výdělcích na akciových trzích nebo o historicky nejvyšších hodnotách Bitcoinu.
Princip pravidla, kdy nakupovat je velmi jednoduchý. Těžší je již určit, kdy danou investici prodat a vystoupit. Najít perfektní moment, kdy je cena nejvyšší a my dosáhnete nejvyššího zisku, je mnohdy nemožné a jeho nalezení je spíše náhodné.
Jak tedy odhadnout, kdy je ten správný moment z investice vystoupit? Ve většině případů je to tehdy, když noviny chválí extrémní zisky, rostoucí ekonomiku a blahobyt.
Své vybrané finanční prostředky následně použijte na plánované výdaje, sny, případně je investujte dále. V žádném případě je ale nenechávejte ležet na spořících účtech.
Po vysvětlení základních principů vystává otázka, do čeho investovat? To už závisí na vás a vašich preferencích. Nezapomeňte však na správnou diverzifikaci svého investičního portfolia, ideálně v poměru 30:20:20:15:15.
Nemovitosti
Při investování do nemovitostí se vám určitě vybaví v první řadě koupě bytů nebo komerčních prostor k pronájmu. Pro takové investování však potřebujete dostatečný kapitál nebo krytí hypotečním úvěrem, které momentálně v České republice nejsou nejlevnější.
Samozřejmě v případě, že máte dostatečný kapitál, je investování do nemovitostí skvělou alternativou a možností rozšířit vaše investiční portfolio. Pokud jste však investor začátečník a nemáte dostatečný kapitál, nebude pro vás reálně kupovat „skutečné“ nemovitosti.
Naštěstí už i investovat do nemovitostí můžete v dnešní době podílově, a to díky platformě EstateGuru. Investovat můžete již od částky 50 eur, tedy cca 1250 Kč. Předpokládaný roční výnos je cca 10,25%.
Investování do podílových fondů
Podílové fondy jsou dobrou volbou zejména pro začínající investory. Investování do podílových fondů není totiž vůbec náročné. Určitě vám je už nabídli v bance nebo jiné finanční instituci, které zprostředkovávají prodej takzvaných podílových listin.
Pro vás jako investora je nejlepším řešením svěřit své finance profesionálům. V České republice jsou největšími správci aktiv:
- Generali Investments CEE
- Česká spořitelna
- ČSOB Asset Management
- Amundi Czech Republic
- NN Investment Partners C.R.
K podílovým fondům se dostanete i v internetovém bankovnictví ve své bance. Většina smluv lze zřídit i po internetu a začít investovat okamžitě. Vybrat si podílové fondy ve své bance neznamená žádné komplikace navíc.
Dostanete se tak i k zahraničním podílovým fondům, například z Rakouska nebo Lucemburska, kde se z výnosů neplatí daně. Dejte si ale pozor, aby byl fond udáván v českých korunách. V opačném případě hrozí měnový risk, pohyb kurzů by mohl znamenat vymazání části zisků.
Zvyšte výnosy z vašeho investování během 5 minut
Specializovaní brokeři jsou obvykle mnohem levnější než banky.
Investování do akcií
Když se řekne investování, první co se většině lidí vyřídí je investování do akcií. Akcie se považují za jeden ze způsobů, jak si zajistit zdroj pasivního příjmu. V případě akcií kupujete malou část podniku, v případě, že společnost zvýší svou hodnotu, zvýší se i váš zisk.
Výhodou je, že v dnešní době už můžete investovat do akcií jednoduše z pohodlí vašeho domova, a to prostřednictvím online brokera. Broker je v podstatě platforma, jejímž prostřednictvím můžete investovat do akcií. V dnešní době již existuje široká nabídka online brokerů, a to už i na českém trhu.
Chcete-li si studovat ekonomické správy firem a investovat na vlastní pěst jako aktivní investor, můžete využít například platformu Degiro.
Pokud hledáte spíše investování do akcií pro začátečníky a chcete investovat spíše pasivně, zkuste tzn. robo-advisory platformy. Ty investují za vás a vy jen posíláte peníze. Takovou službu nabízejí plaformu jako například Fondee nebo Portu.
Poslední možností je kopírování úspěšných investorů, které nabízí největší investiční síť na světě eToro.
Investování do P2P půjček
U P2P půjček je v poskytování půjček vynechaný prostředník, ať už je to banka, nebo jiná společnost. Lidé si půjčují mezi sebou. Často za výhodnější úrok, než by dostali v bance. A zároveň ti, co do půjček investovali dostanou na oplátku zajímavější výnos.
Většina platforem funguje na obdobném principu: žadatel o půjčku podá žádost, kterou společnost prověří a následně ji nabídne k profinancování. Investoři pak mají možnost zhodnotit, zda je nabídka atraktivní.
Pokud se rozhodnou investovat a půjčka se profinancuje celá, peníze jsou žadateli vyplaceny. Ten je následně splácí stejně jako běžný úvěr. Tento proces propojuje lidi hledající financování s těmi, kteří chtějí své peníze efektivně zhodnotit.
Investovat do P2P půjček můžete přímo prostřednictvím platforem daných společností, což je výhodou zejména pro investory začátečníky. Takové investování zvládne opravdu každý.
Navíc investovat můžete začít již od 500 Kč. Mezi nejpopulárnější platformy patří Zonky, Bondster nebo Mintos.
Kryptoměny
Investování do kryptoměn je kvůli relativně vysokým ziskům velkým lákadlem pro začínající investory. U tohoto typu investování je však třeba být značně obezřetný. Ceny kryptoměn jsou volatilní.
S velkými zisky je spojeno i extrémně vysoké riziko, proto je třeba si dopředu velmi dobře promyslet, zda jste ochotni jej podstoupit. Zároveň nezapomínejte vždy investovat jen ty finanční prostředky, které si můžete dovolit ztratit.
Investovat do kryptoměn můžete přímo prostřednictvím platforem daných kryptoměnových burz. Mezi nejznámější kryptoměnové burzy patří Binance, Coinbase, Crypto.com nebo Kriptomat. Kryptoměny však nakoupíte také prostřednictvím platformy eToro nebo internetové banky Revolut.
Vždy nakupujte jen u těchto ověřených platforem a své osobní údaje s nikým nesdílejte, abyste se vyhnuli případným podvodům. Zároveň se doporučuje mít své kryptoměny uložené na bezpečné kryptoměnové peněžence, mezi nejznámější patří česká kryptoměnová peněženka Trezor.
Je investování pro začátečníky riskantní?
Mnohdy stojí za strachem investovat špatné zkušenosti, nebo právě i onen samotný strach, že přijdu o své peníze. Samozřejmě je jasné, že žádná investice není stoprocentně zaručená.
Jediný případ jsou pravdepodobně tzv. garantované certifikáty, u nich je jistá návratnost investice, možný zisk ale záleží na tržních podmínkách.
Důležité je rozložit riziko a nikdy nesázet na jedinou investici všechny své volné peníze.
Například můžete mít zainvestováno 100 000 Kč v jedné společnosti a společnost zkrachuje. Právě jste přišli o 100% svých peněz.
Nebo na druhé straně, máte zainvestováno celkem 100 000 Kč v deseti společnostech, a právě ta jedna zkrachuje. Tedy jste přišli v uvozovkách „jen“ o 10%. Zbytek společností to může v dohledné době vynahradit.
Investování tedy s sebou přináší i určitá rizika, která byste měli ještě předtím než se začnete investovat zvážit.
Proč bych měl začít investovat?
Proč se i přes hrozící rizika vyplatí investovat? Odpovědí je jednoduchá matematika, a sice dva příjmy jsou vždy lepší než jeden. Nejen proto, abyste se měli dobře, ale zejména v situacích, kdy o jeden příjem z důvodu nečekaných událostí přijdete.
Každého navíc v životě potká situace, kdy by potřeboval peněz více. Správným hospodařením, nakládáním s vašimi penězi a jejich investováním, můžete být na tyto situace připraveni. Díky dostatečné finanční rezervě a penězům, které neustále vydělávají si nebudete nuceni brát půjčky.
