Freedom24 recenze: Poradíme vám, jestli se vyplatí

Freedom24 je investiční platforma, která nabízí svým uživatelům více než 1 milion různých produktů.

Výjimečná je především díky možnosti obchodování s americkými akciovými opcemi za nejnižší poplatky v Evropě, pouhých 0,65 USD. To však není jediný důvod, proč ji doporučujeme.

Na základě našich testů a zákaznických recenzí je Freedom24 vynikající volbou pro investice do akcií a ETF, stejně jako pro spořicí účty s vysokými výnosy. Pro ty z nás, kteří chtějí být dobře informováni, je zde blog „Investiční nápady“, kde najdete aktuální doporučení a předpovědi pro finanční trhy.

Tento článek nabízí hloubkovou analýzu, výsledky testování v několika zemích a recenze zákazníků, které potvrzují kvalitu a spolehlivost této platformy.

V této recenzi Freedom24 se s vámi podělíme o naše osobní zkušenosti s platformou, co se nám líbilo, co by se podle nás dalo zlepšit a jak se můžete v roce 2024 zaregistrovat i vy.

Freedom24 – hlavní vlastnosti a funkce

Víme, že lidé mají tendenci přeskakovat část s údaji a čísly na stránce makléře, protože tyto informace mohou být považovány za něco „nudného“.

Nicméně, právě tento proces je pro nás zásadní, abychom mohli přinášet recenze společností a zajistit, že jsou regulované a důvěryhodné. Pečlivě analyzujeme každou společnost, abychom se ujistili, že splňuje všechna kritéria bezpečnosti a serióznosti. Stejný postup jsme aplikovali i při hodnocení společnosti Freedom24.

Pro nás je klíčové mít jistotu, že naše peníze jsou v bezpečí a nehrozí, že je ztratíme. Proto pečlivě zkoumáme regulace, licencování a zákaznické recenze.

Podrobně jsme zkoumali různé aspekty Freedom24, včetně jejich finanční stability, transparentnosti poplatků a zákaznické podpory. Na základě těchto zjištění jsme dospěli k závěru, že Freedom24 je spolehlivý makléř, kterého můžeme klidně doporučit.

Vlastnosti
Regulace	Kyperská komise pro cenné papíry (CySEC), licence č. CIF 275/15 vydaná dne 20. 5. 2015. Společnost je rovněž kótována na burze Nasdaq
Dostupné v České republice	Ano
Typy investičních nástrojů	Akcie, dluhopisy, ETF, opce, futures kontrakty
Další možnosti	Spořící účet s úrokovou sazbou až 3,61 % v EUR a až 5,33 % v USD pro krátkodobé vklady/ Pro dlouhodobé vklady je úroková sazba 8,80 % pro USD a 5,95 % pro EUR.
Záruky	Fond pro odškodnění investorů – prostředky jsou chráněny až do výše 20 000 €
Demo účet	Ano, demo účet na 10 000 €
Tržní analýza	Ano
Vzdělávací akademie	Ano
Měny	EUR, USD
Minimální vklad	Žádný
Provize, na jednu akcii	0,02 € + 2 € za transakci (v tarifu Smart v €), 0,5% z hodnoty transakce + 0,012 USD za každý kus + 1,2 $ za transakci (v tarifu All inclusive v USD)
Poplatek za výběr	7 €
Poplatek za převod měny	0,25 %
Poplatek za nečinnost	Ne
Zabezpečení	Web nebyl nikdy hacknutý, 2FA ochrana
Český jazyk	Ano (ale ne podpora)
Zákaznická podpora	Email nebo chat

Z dokumentů vyplývá, že společnost Freedom24 patří mezi regulované subjekty, které pravidelně podstupují finanční audity a pro svou další činnost potřebují řádně dodržovat pravidla.

Kromě toho se ukázalo, že je jediným evropským makléřem, který je kótován na burze NASDAQ, což zaručuje další transparentnost aktivit a rozhodnutí společnosti.

Zkontrolovali jsme také pověst makléře mezi jeho současnými klienty, přečetli jsme si recenze Freedom24 na mezinárodních stránkách a vše se zdá být v pořádku, takže jsme dále pokračovali v registraci a testování platformy.

Na základě testování jsme došli k následujícím závěrům:

Pro koho je Freedom24 ideální?

Věříme, že platforma vyhovuje potřebám těch investorů, kteří se zajímají zejména o akcie a ETF, ale i o konzervativnější nástroje, jako jsou spořicí produkty s vysokým výnosem.

Na rozdíl od jiných brokerů můžete u Freedom24 získat vysoký výnos z neinvestovaného zůstatku: od 3,61 % do 5,95 % ročně pro zůstatek v EUR a od 5,33 % do 8,8 % ročně pro zůstatek v USD.

Pokud nemáte zájem o obchodování se spekulativními nástroji, ale chcete si vytvořit diverzifikované portfolio s rovnováhou rizika mezi volatilnějšími aktivy, jako jsou akcie, a stabilnějšími aktivy, jako jsou ETF, a navíc s jistotou produktu s pevným ročním výnosem, je Freedom24 to pravé místo pro vás.

Výhody a nevýhody služby Freedom24

Jak to už v Česku bývá dobrým zvykem, rozhodli jsme se začít aspekty, které považujeme za méně povedené.

Koneckonců, je zbytečné číst 8 výhod, když 5 nevýhod, kterými Freedom24 Česko disponuje, nedokážete překousnout, že?

• Freedom24 má fixní poplatek 7 €/7 $ za každý výběr. To je skvělé, pokud plánujete vybírat jen zřídka a jen větší částky, protože paušální poplatek se s výší částky nemění. Pokud však patříte k lidem, kteří provádějí mnoho peněžních vkladů a výběrů z investičního účtu, tento poplatek značně sníží konečný výnos z vašich investic.
• Platforma nemá k dispozici frakční investování do akcií. Freedom24 je seriózní broker, který vám poskytne plný přístup k aktivům, s nimiž obchodujete, a ne pouze k jejich CFD. To znamená, že si musíte koupit celé akcie, pro které se rozhodnete, a nemůžete obchodovat pouze s jejich částmi, jako je tomu u jiných konkurentů v oboru.
• Demo účet má občas problémy s převodem měn. V našem červnovém testu jsme na demo účtu zjistili problém s převodem měn. Kontaktovali jsme zákaznický servis a bylo nám sděleno, že na problému se pracuje. Budeme tento problém sledovat, vyřešíme ho a dáme vám vědět, až bude vyřešen.
• Uživatelské rozhraní by mohlo být intuitivnější. Jakmile se s platformou seznámíte, zjistíte, že není příliš složitá, ale pokud jste v minulosti obchodovali s brokerem vytvořeným speciálně pro začátečníky, možná budete potřebovat trochu času, než si zvyknete.
• Nemají totiž funkce určené pro začátečníky. U jiných služeb jsme si už docela zvykli na funkce jako Social Trading, Copy Trading, Copy Portfolio. Freedom24 takové služby bohužel nenabízí.

Ve skutečnosti se platforma za poslední rok, od doby, kdy jsme poprvé vytvořili tuto recenzi, do června 2024, kdy jsme provedli její současnou verzi, výrazně zlepšila.

Nevíme, jak platforma Freedom 24 vypadala předtím, než jsme ji začali testovat, ale oceňujeme změny, které byly na ní provedeny, i to, že se vývojáři neustále snaží vycházet uživatelům vstříc. Doufáme, že tento trend bude pokračovat i v budoucnu.

Přidání možnosti investovat do frakčních akcií by bylo skvělé, i když od zástupců vedení společnosti víme, že to není součástí jejich marketingové strategie, a také bychom uvítali revizi poplatků za výběr.

Tak a teď si poďme představit výhody, které Freedom24 nabízí:

• Regulovaný evropský broker s vynikajícím zabezpečením: Obzvlášť se nám líbí, že má sídlo přímo v Evropě a že majetek klientů Freedom 24 je uložen v oddělených společnostech a na samostatných účtech, což zajišťuje ochranu před případnou platební neschopností.
• Žádný minimální vklad: Zatímco některé konkurenční platformy zvyšují minimální vklady požadované od klientů, aby jim umožnily přístup ke skutečným nástrojům, Freedom24 zpřístupňuje první investici všem. Začít můžete dokonce již s 20 € (i když s touto částkou samozřejmě nedosáhnete žádné vysoké ziskovosti).
• Demo účet s 10 000 €: Již jsme zmínili, že v našem posledním testu měl demo účet chyby, ale v předchozích testech fungoval perfektně. Doufáme, že problém bude brzy vyřešen. Bez ohledu na to je důležité, že na tomto účtu můžete obchodovat s virtuálními akciemi a testovat různé investiční strategie.
• Krátkodobý spořící účet (tzv. D účet) s roční úrokovou sazbou 3,61 % v EUR a 5,95 % v USD: Investování do volatilních aktiv, jako jsou akcie, není pro každého a makléř vytvořil tuto skvělou možnost pro konzervativnější investory, kteří hledají možnosti ochrany před inflací.
• Vyšší úrokové sazby u dlouhodobých spořících plánů: Až 8,8 % ročně v USD a až 5,95 % ročně v EUR.
• Součástí je analýza trhu provedená odborníky: Nabízí týdenní analýzu od finančních expertů. Z historického hlediska se v posledních pěti letech jejich indikace naplnily v 65 % a investice dosáhly cílových cen, což vedlo k průměrnému výnosu 16 %., což je docela působivé číslo.
• Dobré hodnocení na Trustpilot a v aplikacích: Broker má na Trustpilot hodnocení 3,9 z 5 a vynikající hodnocení na Google Play (4,8 z 5) a v App Store (4,3 z 5).

A konečně, ačkoli nikdo z týmu Financer neobchodují opcie, ti, kteří s nimi obchodují, mají možnost využít vůbec nejnižších nákladů v Evropě na americké akcie, pouze 0,65 USD, pokud si zvolíte plán Smart v EUR.

O nákladech a plánech se však více dozvíte v další části.

Poplatky a transakční náklady služby Freedom24

Společnost Freedom24 nestanovuje minimální vklad ani poplatek za nečinnost, ale nabízí dva různé cenové plány: V nabídce jsou tři varianty účtu: tarif All-inclusive v USD, Prime a Smart účet v EUR.

Každý klient má možnost vybrat si účet, který nejlépe vyhovuje jeho potřebám a investiční strategii.

Bez ohledu na to, jaký plán si vyberete, nebudete muset platit žádné fixní měsíční poplatky ani poplatky za vedení účtu a v případě investic do akcií budete mít následující náklady:

• All-inclusive v USD: Transakční náklady pro americké a evropské akcie a ETF činí 1,20 USD za obchod + 0,5 % z hodnoty obchodu + 0,012 USD za akcii.
• Smart Account v EUR: Transakční náklady pro americké a evropské akcie a ETF činí 2 € za obchod + 0,02 € za akcii.
• Prime: Transakční náklady jsou 1,2 € nebo $ za obchod + 0,25 % provize + 0,012 € nebo $.
• Při investování do akcií a ETF v Asii: V obou cenových plánech činí poplatek 0,25 % + 10 HKD za transakci.

Pokud bychom se na věc podívali objektivně, Freedom24 je jednou z nejlepších platforem pro investování do ETF, která nabízí tisíce burzovně obchodovaných fondů sledujících širokou škálu odvětví, indexů a komodit.

Od již dobře známých ETF sledujících společnosti z indexu S&P 500 až po nejnovější ETF přijaté kolem Bitcoinu.

Pokud máte také zájem o investování do takových produktů, naše rada zní: najděte si pár minut, zaregistrujte se na platformě a trochu si vyzkoušejte funkce a možnosti, které broker Freedom24 nabízí.

Jak si založit účet na Freedom24

Proces registrace se nedávno změnil, a abychom zachovali přesnost informací, rozhodli jsme se vytvořit nový profil pro kolegu, který dosud žádný ověřený účet neměl.

Naše kolegyně, Viktoria z Estonska, se zhostila této úlohy.

Zde jsou její dojmy poté, co prošla všemi kroky potřebnými k registraci nového účtu Freedom24:

• „Proces registrace byl započat z notebooku, ale v určitém okamžiku bylo nutné přepnout na mobilní aplikaci. Přechod byl snadný, a přestože jsem se nesetkala s žádnými problémy, chápu, že pro některé uživatele může být tento proces trochu problematičtější. Po vytvoření účtu máte k dispozici stejné funkce a nástroje jak na notebooku, tak v aplikaci.“
• „Osobně se mi aplikace líbí více než verze pro stolní počítače, protože mi navigace přijde mnohem jednodušší.“
• „Ověření identity bylo téměř okamžité. Bydlím v pronájmu a myslela jsem si, že budu mít problémy, ale bez problémů se mi podařilo ověřit účet na základě vyúčtování z internetových služeb. Akceptovány jsou i výpisy z účtu nebo jakýkoli jiný účet za služby.“

Viktoria potvrdila, že proces registrace nového účtu Freedom24 trvá přibližně 10 minut, a ochotně nám poskytla snímky obrazovky jednotlivých kroků, o které se s vámi podělíme.

Jediným problémem je, že tyto screenshoty jsou v angličtině, takže doufáme, že vám to nebude příliš vadit.

Vytvoření účtu na Freedom24 krok za krokem

Krok 1

Vytvořte si profil

Kliknutím na tento odkaz budete přesměrováni na oficiální stránku Freedom24, tam klikněte na tlačítko „Otevřít nový účet“.

Zobrazí se vám následující stránka:

Zadejte e-mailovou adresu, zvolte heslo a klikněte na souhlas se zásadami ochrany osobních údajů.

Krok 2

Zadejte platné telefonní číslo

Pro dokončení profilu je třeba zadat telefonní číslo. Stiskněte tlačítko Pokračovat a následně obdržíte šestimístný kód prostřednictvím SMS.

Krok 3

Zadejte váš bezpečnostní kód

Na této obrazovce zadejte bezpečnostní kód:

Následně si musíte vybrat, zda chcete účet vytvořit jako fyzická nebo právnická osoba.

Krok 4

Pokračujte do aplikace

Budete přesměrováni do aplikace, abyste mohli v procesu registrace pokračovat.

Aplikaci si můžete stáhnout naskenováním QR kódu pomocí fotoaparátu mobilního telefonu nebo prostřednictvím odkazů na přesměrování v Google Play a App Store, které vám budou zaslány prostřednictvím SMS.

Krok 5

Nainstalujte si aplikaci

Po nainstalování aplikace zadejte e-mailovou adresu, kterou jste si vybrali, a heslo, s nímž jste se zaregistrovali na počítači.

Následně zadejte ochranný kód aplikace:

Krok 6

Pokračujte ve vyplňování údajů

Musíte vyplnit údaje týkající se zdanění, země bydliště a prohlášení, že nejste politicky exponovaná osoba.

Poté si budete muset přečíst a podepsat registrační smlouvu zadáním telefonního čísla a následně šestimístného kódu, který obdržíte prostřednictvím SMS:

Krok 7

Ověřte svou totožnost

Dostali jste se k části ověřování totožnosti. Zde budete muset nahrát fotografii průkazu totožnosti, selfie a fotografii účtu za služby.

Akceptovány jsou účty za internet, elektřinu, vodu, plyn, výpisy z účtu, které nejsou starší než 6 měsíců.

Po úspěšném ověření můžete přejít k následujícímu kroku.

Krok 8

Obdržíte potvrzovací e-mail

Pokud jsou všechny zadané údaje v pořádku, obdržíte přibližně do dvou minut e-mail s potvrzením aktivace účtu a ihned nato druhý e-mail s potvrzením vytvoření účtu a zvoleného plánu:

Krok 9

Nyní můžete na svůj účet vložit finanční prostředky

Pokud chcete co nejdříve začít investovat peníze, zde je návod, co musíte udělat, abyste si na účet Freedom24 mohli vložit peníze:

• Buď kliknete na oranžové tlačítko „Vložit peníze“ v e-mailu, který jste obdrželi v předchozím kroku (krok 2), nebo přejdete do aplikace a kliknete na tlačítko „Přidat peníze“, přičemž máte k dispozici následující možnosti:

• Zároveň budete moci provést bankovní převod a vložit peníze na svůj účet, zpracování transakce však může trvat až 3 pracovní dny.
• Vklad peněz kartou se provádí okamžitě, ale platí se poplatek ve výši 2 % z částky.

Pro ukázku jsem pro dobití našeho účtu použil kartu, ale naše rada zní, že pokud nespěcháte, měli byste se tomuto způsobu vyhnout, abyste nemuseli platit peníze navíc:

Krok 10

Vyhledejte produkt, do kterého chcete investovat

Nyní se dostáváme k tomu nejzajímavějšímu – použijte vyhledávač Freedom24 a vyhledejte produkt, do kterého chcete investovat.

Krok 11

Zadejte svůj první příkaz

Když najdete akcie nebo ETF, které chcete koupit, klikněte na ně a vyberte, kolik jednotek chcete koupit.

Zobrazí se vám konečná cena včetně všech nákladů, a pokud se vám zdá vše v pořádku, pokračujte stisknutím zeleného tlačítka:

Krok 12

Gratulujeme, zakoupili jste si první akcii u společnosti Freedom24!

Po dokončení nákupu budete již považováni za držitele podílu a akcionáře společnosti, kterou jste si vybrali.

Je to příjemný pocit, že?

To byl celý proces vytváření nového účtu Freedom24. Jsme si jisti, že přečtení toho, co máte udělat, vám zabere více času, než kolik vám zabere doba od kliknutí na odkaz pro přesměrování do dokončení prvního příkazu.

Když se rozhodnete, že je čas investované peníze vybrat, můžete tak učinit zde:

Převod peněz na bankovní účet může trvat 1 až 3 pracovní dny.

Spořicí produkty Freedom24 – nejvyšší úrokové sazby na trhu

Investiční platforma Freedom24 nabízí jedny z nejvyšších úrokových sazeb na trhu, což z ní, kromě investování, činí atraktivní volbu i pro spoření.

Mezi hlavní výhody jejich spořicích produktů patří konkurenční úrokové sazby, které překonávají tradiční bankovní nabídky. Například, zatímco většina českých bank nabízí úroky kolem 4-5% ročně, Freedom24 přináší lepší zhodnocení díky širším možnostem zhodnocení kapitálu.

• Spořící účet tzv. D účet: Roční úroková sazba 3,61 % pro EUR a 5,33 % pro USD. Neexistují žádné limity pro výběr a službu můžete kdykoli zrušit.
• Dlouhodobé spořící účty: Úroková sazba až 5,95 % pro EUR a 8,80 % pro USD na pevnou dobu 3, 6 nebo 12 měsíců.

D účet: Denní spořicí účet

Po registraci na platformě Freedom24 je pro vás automaticky otevřen D účet, který můžete využívat tak dlouho, jak potřebujete. Tento účet nabízí výhodné úrokové sazby, které jsou uváděny jako roční, ale úroky se připisují každý den.

Pro účet v eurech je roční výnos 3,61 %, zatímco pro účet v amerických dolarech dosahuje 5,95 %. Aby bylo možné začít využívat výhody D účtu, stačí si založit účet na Freedom24 a převést na spořicí účet minimálně 150 € nebo $.

Flexibilita D účtu je jedním z jeho největších přínosů – můžete kdykoli službu zrušit a bez jakýchkoli omezení vybrat svůj kapitál. Tento produkt je navržen tak, aby splňoval potřeby různých typů investorů, od těch, kteří chtějí bezpečně spořit, až po ty, kteří hledají vyšší výnosy s minimálním rizikem.

Dlouhodobý spořící účet

Na druhou stranu, dlouhodobý spořicí účet nabízí vyšší úrokové sazby, dosahující až 8,80 % ročně v USD a až 5,95 % ročně v EUR. Tento výnos je zajištěn prostřednictvím pevných investičních plánů na období 3, 6 nebo 12 měsíců.

Na konci fixního období obdrží klient jednorázový výnos, který zahrnuje původně investovanou částku i připsané úroky. Minimální částka pro investici je 1 000 € nebo $, přičemž maximální částka není omezena.

Navíc je možný předčasný výběr bez sankce za počáteční vklad, což poskytuje investorům potřebnou flexibilitu a jistotu, že mohou své prostředky kdykoli vybrat.

Je taky důležité poznamenat, že obě možnosti (D účet i dlouhodobý spořící účet) jsou nabízeny bez měsíčních poplatků.

Zde se dozvíte, jak je můžete využívat prostřednictvím mobilní aplikace Freedom24:

1. Otevřete svůj účet a přejděte do hlavní nabídky.
2. V hlavní nabídce vyberte možnost „Neobchodní příkazy“.
3. Přejděte dolů na možnost „Dlouhodobé umístění“.
4. Nastavte částku a dobu uložení a potvrďte.

Je platforma Freedom24 důvěryhodná?

Na základě našeho důkladného průzkumu, testování a analýzy recenzí a hodnocení můžeme potvrdit, že Freedom24 je skutečně spolehlivý a seriózní investiční makléř.

Freedom24 slouží jako prostředník mezi klienty a zastoupenými společnostmi, přičemž akcie a ETF, které si klienti zakoupí, jsou jejich majetkem.

Tyto investice tedy neexistujú pouze na platformě Freedom24, ale lze je také převést na účty jiných brokerů podle přání klienta nebo v případě, že by společnosti Freedom24 někdy hrozil krach.

Závěrečné postřehy týmu Financer ke službě Freedom24

Členové týmu Financer.com investovali přes 40 hodin do analýzy různých funkcí platformy Freedom24 a jejího testování ve sedmi zemích, kde je služba dostupná.

Někteří z našich kolegů používají tohoto makléře pro investice do jednoduchých akcií již několik let, a kromě drobných potíží s demo účtem nezaznamenali žádné problémy.

Na základě našeho detailního průzkumu jsme potěšeni, že můžeme platformě Freedom24 udělit vysoké hodnocení 4,6 z 5.

• Úplná transparentnost nákladů Od prvního okamžiku, kdy jste investovali, víte, jaké poplatky budete muset zaplatit kromě těch, které jsou součástí akcií nebo ETF, pro které jste se rozhodli. Neexistují žádné poplatky za správu, poplatky za uložení nebo jiné skryté poplatky, o kterých byste museli vědět.
• Máte přístup k více než milionu produktů, ze kterých si můžete vybírat Je to zdaleka největší nabídka nástrojů, které má broker u nás k dispozici. Máte přístup k nejklasičtějším akciím a ETF až po nejnovější produkty, jako jsou ETF podporované bitcoinem. mnoho konkurentů sotva přesahuje 10 000 produktů.
• Jste právoplatným vlastníkem nástrojů, které obchodujete Oproti jiným brokerům, kteří vám nabízejí pouze CFD na aktivum, které se rozhodnete obchodovat, u Freedom24 získáte do vlastnictví akcie společností, o kterých se rozhodnete, že stojí za vaši investici.
• Můžete získat zasvěcené investiční rady od odborníků v oboru Freedom24 mají odborníky, kteří pečlivě analyzují trh nebo odvětví na něm a poskytují investiční rady, které za posledních 5 let poskytly úspěšnost 65 % a roční výnos 16 %. I tak je zde vhodné na závěr uvést disclaimer, ve kterém vás varujeme, abyste nikdy neinvestovali tak, jak vám řekne ten či onen, a abyste všechny informace, které obdržíte, vždy důkladně zpracovali předtím, než investujete skutečné peníze.
• Neinvestované peníze mohou přinést štědré výnosy díky funkci typu vklad Můžete získat roční výnos až 5,95 % pro EUR a 8,80 % pro USD, což je výrazně více než u jakéhokoli jiného podobného produktu u nás.
• Nabídka frakčních akcií Ano, víme, že frakční akcie mohou nabízet pouze obchodníci s CFD, protože ve skutečnosti nemůžete vlastnit jen čtvrtinu akcie jinak než prostřednictvím rozdílových smluv. přesto se zdá, že by bylo zajímavější vědět, že si můžete koupit například akcie společnosti Broadcom v hodnotě 100-200 USD, místo abyste museli zaplatit přes 1400 USD za nákup celé akcie.
• Snížení poplatku za převod Jak jsme zmínili v nevýhodách, poplatek za bankovní převod ve výši 7 € je poněkud vysoký, zejména pro ty, kteří neobchodují s velkými částkami peněz, a může sežrat poměrně velkou část konečného výnosu vašich investic.
• Rozhraní není zrovna nejpřívětivější pro začátečníky Nechápejte nás špatně, existují i brokeři, kteří nabízejí aplikace, jejichž používání je mnohem těžkopádnější – viz Binance. a ano, jakmile si zvyknete na to, jak Freedom24 funguje, nebudete mít s jeho používáním žádné problémy. Jen pro začátečníky může být v porovnání s jinými podobnými platformami potřeba o něco více času na zvyknutí si.