A
Anonymní
Finanční expert · Financer
Výpočet dividendy
Výpočet dividendy zdarma: zadejte výnos a vklad a kalkulačka dividend ukáže roční příjem, hodnotu portfolia i efekt reinvestice za pár sekund.
Kč
34 000 KčCelkem investováno→103 513 KčHodnota portfolia
2 857 KčDividendový příjem v roce 20
Celkové dividendy: 26 066 Kč | Výnos z pořizovací ceny: 8,4 %|Vybraná hotovost:0 Kč
Graf příjmů
Předpokládaný roční dividendový příjem
Roční přehled
| Rok | Dividendový příjem | Celkové dividendy | Hodnota portfolia |
|---|---|---|---|
| 1 | 316 Kč | 316 Kč | 12 043 Kč |
| 2 | 378 Kč | 694 Kč | 14 250 Kč |
| 3 | 444 Kč | 1 137 Kč | 16 634 Kč |
| 4 | 515 Kč | 1 653 Kč | 19 208 Kč |
| 5 | 592 Kč | 2 245 Kč | 21 988 Kč |
| 6 | 676 Kč | 2 921 Kč | 24 991 Kč |
| 7 | 766 Kč | 3 687 Kč | 28 233 Kč |
| 8 | 863 Kč | 4 550 Kč | 31 736 Kč |
| 9 | 968 Kč | 5 518 Kč | 35 518 Kč |
| 10 | 1 082 Kč | 6 600 Kč | 39 603 Kč |
| 11 | 1 204 Kč | 7 804 Kč | 44 015 Kč |
| 12 | 1 337 Kč | 9 141 Kč | 48 779 Kč |
| 13 | 1 480 Kč | 10 621 Kč | 53 925 Kč |
| 14 | 1 634 Kč | 12 255 Kč | 59 482 Kč |
| 15 | 1 801 Kč | 14 055 Kč | 65 485 Kč |
| 16 | 1 981 Kč | 16 036 Kč | 71 967 Kč |
| 17 | 2 175 Kč | 18 211 Kč | 78 968 Kč |
| 18 | 2 385 Kč | 20 597 Kč | 86 528 Kč |
| 19 | 2 612 Kč | 23 209 Kč | 94 694 Kč |
| 20 | 2 857 Kč | 26 066 Kč | 103 513 Kč |
Roční model: dividendy se vyplácejí z hodnoty držené na začátku každého roku, vklady přicházejí na konci roku. Daně z dividend nejsou zahrnuty a liší se podle země. Projekce jsou odhady, nikoli záruky.
Co spočítá kalkulačka dividend
Výpočet dividendy vám ukáže, kolik může vynést portfolio akcií nebo fondů, které vyplácejí dividendu. Zadáte, kolik investujete a jaký výnos čekáte, a kalkulačka dividend dopočítá příjem rok po roce, hodnotu portfolia na konci i to, kolik z výsledku tvoří samotné dividendy. Jde o projekci na více let, ne o odhad výplaty z jedné akcie. Nástroj nepracuje s konkrétními tituly ani s živými cenami, takže ho použijete pro jakoukoliv akcii nebo dividendový fond.
Zadejte počáteční investici a měsíční vklad
Do první kolonky napište jednorázovou částku, kterou vkládáte teď, třeba 150 000 Kč. Pokud chcete přikupovat každý měsíc, doplňte i pravidelný vklad. Nechcete přidávat nic? Nechte měsíční vklad na nule.
Nastavte dividendový výnos
Dividendový výnos je roční dividenda dělená cenou akcie, zadává se v procentech. Široké akciové indexy se obvykle drží kolem 1,5 až 4 %, dividendové fondy bývají výš. Když si nejste jistí, vyjděte z historického výnosu titulu, který sledujete.
Doplňte růst dividendy a růst ceny akcie
Roční růst dividendy říká, o kolik firma každý rok zvedá výplatu. Růst ceny akcie posouvá hodnotu portfolia. Obě čísla jsou odhady do budoucna, takže buďte spíš střídmí než optimističtí.
Vyberte počet let
Nastavte, na jak dlouho počítáte. U dividend se síla projeví až po letech, takže rozdíl mezi 5 a 20 lety bývá obrovský.
Zvolte reinvestici, nebo výplatu
V režimu reinvestice (DRIP) se každá dividenda hned vrací zpět a kupuje další podíly. V režimu výplaty si dividendy berete jako hotovost. Přepínač zásadně mění výsledek, vyzkoušejte oba.
Přečtěte si výsledky
Kalkulačka ukáže příjem v prvním a posledním roce, celkové dividendy za období, hodnotu portfolia na konci, vybranou hotovost, výnos na pořizovací cenu i celkovou vloženou částku. K tomu dostanete tabulku po letech a graf.
Jak výpočet dividendy funguje
Základ je jednoduchý: roční dividenda se rovná hodnotě portfolia krát dividendový výnos. Při výnosu 4,5 % vám 200 000 Kč přinese v prvním roce zhruba 9 000 Kč (200 000 × 0,045). Každý další rok pak do hry vstupuje víc pohybů. Vaše vklady přidávají nové peníze, růst dividendy zvedá výplatu na stejný počet akcií a v režimu reinvestice nakoupené dividendy zvětšují základ, ze kterého se příště počítá. Proto příjem v desátém roce vypadá úplně jinak než v prvním. Sledujte i výnos na pořizovací cenu (yield-on-cost): když firma dividendu roky zvyšuje, vaše původní investice za 200 000 Kč může po čase vynášet 7, 8 i víc procent ročně, přestože nově příchozí investor dostane stále jen těch 4,5 %.
Reinvestice, nebo výplata?
Reinvestice je motor složeného úročení. Dividendy samy kupují další akcie, ty platí další dividendy a po letech se křivka láme nahoru. Hodí se, když peníze hned nepotřebujete a budujete majetek. Výplata dává smysl ve chvíli, kdy chcete z portfolia žít nebo si jen přilepšit, třeba v penzi. Kalkulačka oba scénáře spočítá zvlášť, takže rovnou uvidíte, kolik vás pohodlí pravidelné hotovosti stojí na konečné hodnotě.
Daň z dividend a co projekci zkresluje
Kalkulačka počítá hrubé dividendy, tedy částku před zdaněním. Skutečnost bývá nižší, protože daň z dividend se na výplatu obvykle vztahuje a často se sráží rovnou u zdroje. Sazby a postup se liší podle toho, kde máte daňový domicil a odkud dividenda plyne, takže si aktuální podmínky ověřte u své banky, brokera nebo daňového poradce. Reálný výsledek navíc ovlivní poplatky brokera, kurz měny u zahraničních akcií a fakt, že firma může dividendu kdykoliv snížit nebo zrušit. Berte čísla z kalkulačky jako orientační scénář, ne jako jistotu.
Tipy pro realistický odhad
- Počítejte s více scénáři. Zadejte nižší i vyšší výnos a uvidíte rozpětí, ve kterém se příjem nejspíš pohne.
- Růst dividendy nenastavujte přehnaně. Dlouhodobě udržitelné je spíš 4 až 7 % ročně, ne 15 %.
- Vysoký výnos není vždy dobrá zpráva. Když výnos přeskočí 8 %, někdy to znamená, že cena akcie spadla kvůli problémům firmy.
- Oddělte růst ceny od dividendy. Akcie s nižší dividendou může nabídnout vyšší celkový výnos díky růstu kurzu.
- Přepočítejte projekci jednou za rok. Skutečné dividendy a vklady se od plánu odchýlí a stojí za to čísla srovnat.
Časté dotazy k výpočtu dividend
Jak se počítá příjem z dividend?
Výpočet příjmu z dividend vychází z hodnoty portfolia vynásobené dividendovým výnosem. Při výnosu 4 % a portfoliu 250 000 Kč dostanete za rok zhruba 10 000 Kč hrubého. Kalkulačka tohle počítá pro každý rok zvlášť a zohledňuje i růst dividendy a vaše vklady.
Jak se daní dividendy?
Z dividend se obvykle platí daň, která se často sráží rovnou při výplatě, takže na účet přijde méně, než ukazuje hrubý výpočet. Konkrétní sazba a postup závisí na tom, kde jste daňovým rezidentem a odkud dividenda pochází. Aktuální pravidla si ověřte u brokera nebo daňového poradce.
Co je výnos na pořizovací cenu?
Yield-on-cost je dividenda vztažená k částce, za kterou jste akcie původně koupili, ne k jejich dnešní ceně. Když firma dividendu roky zvyšuje, vaše původní investice vynáší čím dál víc, i když pro nového kupce zůstává výnos stejný. Dobře ukazuje, jak se vám dividendová strategie v čase vyplácí.
Mám dividendy reinvestovat, nebo si je nechat vyplácet?
Pokud peníze hned nepotřebujete, reinvestice obvykle vede k vyšší konečné hodnotě díky složenému efektu. Výplata se hodí, když chcete z portfolia pravidelný příjem. V kalkulačce stačí přepnout režim a porovnat obě čísla na vlastním zadání.
Jaký dividendový výnos mám do kalkulačky zadat?
Vyjděte z reálných čísel titulu nebo fondu, který vás zajímá. Široké akciové indexy nesou kolem 1,5 až 3 %, dividendoví aristokrati a vysokovýnosové fondy klidně 4 až 6 %. Když si nejste jistí, raději zadejte nižší hodnotu, ať vás realita nezklame.
Financera diskuze
Máte otázku k tomuto tématu? Zeptejte se komunity.
E-mail potvrzen. Váš komentář se zobrazí po kontrole.
Odkaz vypršel. Přidejte komentář znovu.
Porovnat nejlepší poskytovatele úvěrů
od 3,99 % RPSN
31 možností
Zdarma · Bez vlivu na úvěrovou historii
Zobrazit moji sazbuPorovnat nejlepší poskytovatele úvěrů
od 3,99 % RPSN
31 možností
Související články
Newsletter zdarma
Jste ve stresu kvůli penězům?
Připojte se k Financer Stacks - Váš týdenní průvodce učení o základech peněz, vytváření dodatečného příjmu a budováním života, kdy peníze pracují pro vás.