P2P (peer-to-peer) půjčky, známé také jako půjčky od lidí pro lidi, jsou moderní formou úvěrování, kde si lidé půjčují přímo mezi sebou, bez zásahu bank. Platformy pro P2P půjčky propojují investory s žadateli o půjčku a nabízejí alternativu k tradičním finančním institucím.
V tomto článku se dozvíte, jak P2P půjčky fungují, jaké mají výhody a nevýhody, a získáte užitečné rady pro výběr té správné P2P platformy, která vyhovuje vašim finančním potřebám.
Zonky
Zonky v současnosti nabízí úvěry od 3,99%. Půjčí vám na cokoli a ještě vás k tomu dokáže pojistit pro případ nemožnosti splácet. Největší přidanou hodnotou společnosti Zonky jsou samotné životní příběhy lidí.
Žádost o půjčku je totiž poměrně osobní záležitost. Během vystavení půjčky na tržišti na Zonky k ní ještě píšete svůj příběh, tedy proč a na co si vlastně chcete vzít úvěr. Váš příběh pak přiláká investory, kteří vám půjčí
Co jsou to P2P půjčky
Získat klasický bankovní spotřebitelský úvěr může být administrativně zdlouhavá záležitost s nejistým výsledkem. Proto si nebankovní půjčky od soukromých lidí získávají čím dál tím větší popularitu. Jsou totiž rychlé, srozumitelné a mohou vám nabídnout podmínky, které banka nabídnout nedokáže.
P2P investice
V tomto článku se zabýváme půjčkami od lidí z pohledu žadatele o takový typ půjčky. V případě, že máte zájem o investování do P2P půjček. Přečtěte si náš podrobný článek, ve kterém se dozvíte včetko o investicích do P2P půjček.
V České republice tento druh půjček nemá dlouhou tradici. A i po několika letech jejich fungování stále platí, že běžní občané jsou vůči tomuto druhu půjčování značně nedůvěřiví.
Výhody a Nevýhody P2P půjček
Nižší úrokové sazby – Často výhodnější než u bank.
Rychlé vyřízení – Méně byrokracie, peníze rychle na účtu.
Jednoduchý proces – Online žádost, minimální papírování.
Dostupnost – Možnost získat půjčku i pro osoby, které neuspějí v bance.
Výhody
Vyšší riziko podvodu – Nutnost pečlivě vybírat platformu.
Riziko vyšších poplatků – Některé platformy mají skryté náklady.
Nižší regulace – Menší právní ochrana než u bankovních půjček.
Nevýhody
Nejlepší P2P platformy pro půjčky – Kterou si vybrat?
P2P půjčky jsou stále populárnější alternativou k bankovním úvěrům. Na trhu existuje několik platforem, které propojují žadatele o půjčku s investory. Každá z nich má své výhody, podmínky a specifika. Podle nás stojí hlavně za zmínku títo P2P platformy dostupné v Česku.
Zonky
Zonky je nejznámější česká P2P platforma, která umožňuje lidem půjčovat si peníze přímo od investorů. Její hlavní výhodou jsou férové podmínky a nižší úrokové sazby ve srovnání s běžnými nebankovními půjčkami. Zonky funguje jako zprostředkovatel, který propojuje dlužníky s investory a zároveň prověřuje jejich bonitu.
Vybraný 5 895 krát- Úroková sazba již od 3,99 %
- Půjčka od 5 000 do 1 500 000 Kč
- Peníze na účtu do 24 hodin
- Přehledné podmínky a principy půjček
Celý proces probíhá online, bez nutnosti návštěvy pobočky. Díky moderním technologiím je žádost o půjčku rychlá a jednoduchá, přičemž zájemci mohou získat peníze i bez zbytečné administrativy.
Mintos
Mintos je největší evropská P2P platforma, která propojuje investory a poskytovatele půjček z různých zemí. Ačkoli je Mintos primárně zaměřen na investory, nabízí také možnost získání půjčky. Platforma spolupracuje s různými úvěrovými společnostmi, které nabízejí půjčky s různými úrokovými sazbami a podmínkami.
Vybraný 910 krát- Investiční příležitost
- Mintos tržiště p2p půjček
- minimální částka investice je 300 korun
- 8 různých druhů úvěrů
Žadatelé o úvěr mohou využít široké nabídky půjček z různých zemí a vybrat si podmínky, které jim nejvíce vyhovují. Díky rozsáhlé síti partnerů má Mintos vysokou dostupnost a poskytuje přístup k různým druhům úvěrů, od krátkodobých půjček až po dlouhodobé financování.
Bondster
Bondster je česká P2P platforma, která se zaměřuje na poskytování půjček s vyšší mírou zabezpečení. Spolupracuje s úvěrovými společnostmi, které nabízejí půjčky jak pro běžné žadatele, tak i pro podnikatele. Hlavní výhodou Bondsteru je možnost získat půjčku se zajištěním, například nemovitostí, což snižuje riziko pro investory i dlužníky.
Vybraný 283 krát- Možnost jednorázově ale i pravidelně investovat
- Investování do P2P půjček již od 100 Kč
- Garance zpětného odkupu a likvidity
- Bez poplatků za založení a vedení účtu
Díky spolupráci s ověřenými poskytovateli úvěrů se jedná o bezpečnější alternativu k některým zahraničním P2P platformám. Celý proces žádosti probíhá online a platforma klade důraz na transparentnost a jednoduchost vyřízení.
Jak fungují půjčky od lidí?
Vznik půjček od lidí je spojován se vznikem crowdfundingu. Zpočátku se tedy tento systém využíval zejména k financování neziskových projektů či začínajících společností na trhu.
Několik lidí se tak menším obnosem peněz poskládalo na počáteční rozběh projektu a diverzifikací si zajistilo co nejmenší riziko ztráty svých investovaných peněz.
Tento systém se úspěšně přenesl i do kolektivních půjček, které fungují na stejném principu. Několik investorů z řady běžných lidí se skládá na několik půjček.
Dnes není možné jen tak lehce někomu půjčit. Poskytovat úvěry může jen firma s licencí od ČNB a každá transakce musí být podložená smlouvou.
A co když chcete někomu půjčit vy a chcete využít výhod a ziskovosti tohoto investičního nástroje? Pak zajdete na tržiště půjček P2P, které slouží jako zprostředkovatel a prostředník mezi vámi a dlužníkem.
Lidově se přes něj totiž jen přelévají peníze mezi vámi dvěma. Ovšem už s tím, že je vše vyřešené po právní stránce, vše je podložené smlouvami a díky P2P platformě je splněná i podmínka prověření úvěruschopnosti dlužníka.
Vyřeší za vás tak vše po technické stránce, a jako odměnu si pro sebe vezme jen zlomek z některých transakcí. Více o investicích do půjček od lidí pro lidi se dozvíte v našem článku P2P investice.
P2P půjčky a bezpečnost
P2P platformy jsou bezpečné, protože jsou pod stejným dohledem podobně jako jiné nebankovní společnosti, jen pro financování půjček nepoužívají vlastní peníze.
Fungují jen jako spojovací most mezi investory a dlužníky. Společnosti umožňující P2P půjčky fungují podobně jako tržiště a zajišťují celé půjčování jen po technické, tak i po právní stránce.
Potenciálním rizikem může být, že vámi vybraná P2P platforma podá návrh na konkurz. Ať už z pozice investora nebo dlužníka byste měli brát v úvahu skutečnost, že tyto platformy podléhají přísným předpisům.
Jak ušetřit 216 840,00 Kč na vaší půjčce
Rozdíl v ceně půjčky 10 000,00 Kč za 90 dní je 216 840,00 Kč.
Rizika půjček od soukromých osob
Samozřejmě, jako většina finančních produktů i půjčky od soukromých osob s sebou přinášejí určitá rizika. Rizika u tohoto specifického typu půjček se liší podle toho, zda vystupujete v roli investora nebo dlužníka.
Nacházíte-li se v pozici dlužníka, určitě je pro vás důležitou otázkou, kdo vám půjčuje peníze. Zvýšenou pozornost byste tak měli věnovat rizikům, která jsou spojena s investorem.
Musíte pátrat po informacích, za jakých podmínek je na vámi vybrané platformě investor schvalován a také poté, co se stane, pokud investor odstoupí od investice do vaší půjčky.
Upozornění
Tento článek není investičním doporučením. Obsah je výsledkem našeho výzkumu a osobních zkušeností s platformami P2P. Každý je zodpovědný za své vlastní činy. Nikdy neinvestujte a nepůjčujte si víc, než vám vaše finanční pozice dovolí.
Pokud jste na druhé straně v pozici investora, hrozí vám možnost nesplácení úvěru dlužníkem. Platformy však využívají své vlastní interní systémy hodnocení bonity klientů. Využívají při tom i údaje dostupné v úvěrových registrech.
U některých platforem se riziko selhání převádí na dlužníka prostřednictvím záruky zpětného odkupu a vy jako investor se tak nemusíte obávat možných ztrát z toho, pokud dlužníci nebudou své závazky splácet včas.
Podmínky
Smluvní podmínky a skrytá překvapení psaná drobným písmem vám velmi rychle pomohou odhalit podvodníka.
Pokud je roční procentní sazba nákladů vyšší než 50%, hrozí vám vysoké sankce ve stovkách až tisících korun a žádají od vás poplatky předem, určitě couvněte, pokud nechcete přijít o nervy, peníze a čas.
Smlouva
Vždy si pořádně přečtěte, co podepisujete. Podvodníci a lichváři vám obvykle nedají do ruky adekvátní smlouvu. Namísto toho před vámi mívají papíry s prázdnými místy a říkají, že se to tam časem doplní.
Určitou známkou neseriózního jednání je také nátlak na podepsání smlouvy a neochota poskytnout vám čas na její dostatečné prostudování.
Půjčky od lidí zkušenosti
Půjčky od lidí nebo peer to peer půjčky jsou stále relativní novinkou na trhu, mnoho lidí se jich právě z toho důvodu stále obává. Na Financera.cz jsme se proto pro vás rozhodli shrnout hlavní výhody a zároveň jsme si pro vás připravili seznam poplatků.
- Rychlost vyřízeni: Půjčky od lidí vyřídíte rychleji než běžný bankovní nebo nebankovní úvěr.
- Nízké úroky: Půjčit si lze již od 3,99% ročně. Vynecháním prostředníků se sníží náklady firmy natolik, že může pomoci zprostředkovat půjčky za zlomek nákladů ostatních firem. Úroky pak jdou do kapes běžných lidí, a ne na provoz honosných paláců a úřednické mašinérie.
- Od lidí pro lidi: Nejlepší na tom všem je lidské jednání. Protože připadá si vůbec někdo v bance pohodlně? Sedíte a čekáte až jen někdo zavolá: „Další!“ To samé je i při volání na zákaznickou linku. Naproti tomu třeba u Zonky se vám opravdu věnují, zajímají se o vaši situaci a mají snahu řešit problémy, nejen přidělávat. Vlastně jednání Zonky vystihuje i jejich slogan: „Lidé půjčují lidem. Levněji a s klidem.“
- Flexibilní podmínky a vyřízení online: P2P platformy jsou dostupné online a většinou nabízí flexibilitu, kterou ostatní finanční instituce neposkytují
Budoucnost P2P půjček – Proč jejich popularita poroste?
P2P platformy hrají klíčovou roli jako prostředník mezi anonymními žadateli a investory. Díky nim se mohou investoři předhánět v nabídce lepších podmínek, což dlužníkům umožňuje získat výhodnější úvěr. Tento konkurenční boj mezi investory zajišťuje neustálý vývoj a růst P2P půjček.
S rostoucím počtem žadatelů roste i zájem investorů, což vede k dalšímu zlepšování podmínek. Čím více lidí začne využívat P2P půjčky, tím výhodnější budou nabídky. Očekává se, že úrokové sazby se budou postupně snižovat a dostupnost úvěrů se bude neustále zlepšovat. Tento trend naznačuje, že P2P půjčky mají před sebou slibnou budoucnost.
Často kladené otázky
Co jsou půjčky od lidí?
Půjčky od lidí nebo také zvané i P2P půjčky jsou půjčky, kde lidé půjčují lidem. Jejich historie se pojí se vznikem crowdfundingu, kde se více lidí skládá na počáteční rozběh určitého projektu.
Tento systém se úspěšně přenesl i do kolektivních půjček, které fungují na stejném principu. Několik investorů z řady běžných lidí se skládá na několik půjček. Více se dočtete již v našem článku.
Jsou půjčky od lidí bezpečné?
S půjčkami od lidí se pojí i určitá rizika. Musíte si pečlivě vybrat vhodného poskytovatele. Důkladně si přečíst podmínky ve smlouvě. Také stojí za to si prověřit, jakým způsobem platforma vytváří kritéria pro investory.
Co musí investor splňovat, aby mohl investovat?
Jak jsme již zmínili, je jistě velmi přínosné si před požádáním o půjčku zjistit, jakým kritériím musí vyhovovat daný investor v případě, že chce investovat do P2P půjček.
Na většině dnešních platforem , je investor pečlivě sledován. Před tím, než mu bude vůbec umožněno uvést své investice na trh, je kontrolován rizikovým managementem, který bere při jeho hodnocení v úvahu velké množství faktorů.
Je předpoklad, že k investicím přes P2P platformy se dostanou pouze dostatečné ověření a solventní investoři.
Co se stane, když se investor rozhodne odstoupit od investice?
To do značné míry závisí na platformě. Obecně však platí, že každá z platforem by měla zajistit čerpání vaší schválené P2P půjčky i tehdy, pokud se jeden z investorů rozhodne odstoupit od schválené investice.
Vy jako žadatel změnu nepocítíte, investor bude sankcionován podle platného ceníku platformy.
Ví investor, komu přesně půjčuje peníze?
Ne, neví. Rovněž ani vy jako žadatel nevíte, kdo vám peníze poskytl. V rámci interního systému konkrétní platformy figuruje i investor i dlužník ve formě identifikačního čísla nebo loginu.
Proč porovnávat půjčky na Financera.cz?
Služba Financera.cz nabízí rychlé srovnání dostupných půjček na českém trhu. Porovnání půjček prostřednictvím naší služby je velice snadné. Používání Financera.cz je navíc pro zákazníka vždy bezplatné.
