Splátková kalkulačka
Zde se můžete podívat, jak vypadá váš úvěr rozložený na jednotlivé splátky.
Zadáte celkový dluh, dobu splácení a především RPSN úvěru (roční procentní sazbu nákladů), která je podle českého zákona povinnou informací u všech nabídek úvěrů a umožňuje skutečné porovnání nákladů mezi různými poskytovateli.
Dále zvolíte druh splácení a pravidelnost plátek. Splátková kalkulačka vám pomůže udělat si představu, jak se orientačně vypočítá výše splátek. Když si berete půjčku, jednou z klíčových úvah je uvědomit si, jak velkou částku si můžete dovolit měsíčně splácet, aby to neohrozilo váš rozpočet.
V roce 2026 se průměrné úrokové sazby spotřebitelských úvěrů v Česku pohybují kolem 7 % p.a. a hypoteční sazby okolo 4,5 %. Repo sazba ČNB zůstává na 3,50 %. S kalkulačkou si můžete hrát do té doby, než si ujasníte, za jakých podmínek je pro vás nabízená půjčka ještě akceptovatelná (délka splácení a RPSN).
Druhy splácení
V dnešní době se setkáte s více způsoby splácení úvěru. Někdy je typ splácení půjčky daný předem, protože nějakým způsobem souvisí s konkrétním finančním produktem.
V jiných případech si typ splácení může klient vybrat. To, jakým způsobem půjčku splácíte, ovlivňuje především výše úvěru a doba splatnosti.
Jednorázová splátka. Takovou splátkou vzniknou být hrazeny především krátkodobé půjčky, s dobou splatnosti do 30 dnů. Na krátkou dobu si půjčíte menší půjčku, například na pokrytí nečekaných výdajů a do 30 dnů jste ji povinen vrátit celou najednou. Tato splátka může být samozřejmě navýšena o poplatek, který si účtuje poskytovatel za poskytnutí půjčky.
Anuitní splácení. Jedná se o nejčastější způsob splácení jak klasických úvěrů, tak hypotečního úvěru. Splátky hradíte pravidelně, většinou na měsíční bázi. Výše splátky je navíc po celou dobu splácení úvěru stejná. Anuitní splátka je tvořena úmorem (splácení jistiny) a úrokem (splácení odměny poskytovateli). Jejich vzájemný poměr se časem mění.
Progresivní splácení. Například u hypotéky však lze využít i nabídky progresivního splácení. Při tomto splácení se postupně zvyšuje splátka. Je určen zejména pro mladé lidi, kteří jsou na začátku kariéry a v budoucnu očekávají výrazné zvýšení příjmů. V Čechách však není tak úplně běžný.
Degresivní způsob splácení. I s tímto typem splácení se setkáte především u hypotečních úvěrů. Spočívá v postupném snižování pravidelné splátky o pevný koeficient poklesu. Je určen především pro zajištěné klienty, kteří jsou v produktivním věku, a chtějí největší finanční zatížení zvládnout co nejdříve.
Mimořádné splátky. Obzvláště u hypotečních úvěrů můžete využít mimořádné splátky pro zkrácení doby splácení a snížení celkových nákladů. Podle legislativy účinné od 1. září 2024 lze splácet až 25 % ročně bez sankce na výročí smlouvy, nebo si můžete sjednat jiné podmínky. Mimořádné splátky jsou klíčovým nástrojem pro optimalizaci úvěru.
Nová regulace RPSN
Důležité: Od listopadu 2026 se reguluje maximální výše RPSN (roční procentní sazba nákladů) pro spotřebitelské úvěry. Maximální výše RPSN nesmí překročit čtyřnásobek repo sazby ČNB zvýšený o 8 procentních bodů. U krátkodobých úvěrů do 20 000 Kč se splatností do 6 měsíců budou zavedeny limity na maximální celkové náklady. Toto opatření má zabránit účtování nepřiměřeně vysokých cen úvěrů.
Aktuální tržní podmínky: Repo sazba ČNB zůstává na úrovni 3,50 % p.a. (od května 2025). Průměrné úrokové sazby na hypotékách se pohybují kolem 4,46–4,89 %. Průměrná sazba spotřebitelských úvěrů činí přibližně 7,34 %. Nejlepší nabídkové sazby hypotek začínají od 3,99 % u vybraných bank.
Pokud jste platili poplatek za zprostředkování úvěru, jednoduše ho připočtěte k dlužné částce. Naše kalkulačka úvěru pak přesně spočítá výpočet úroků z půjčky.
V této tabulce pak uvidíte následující hodnoty:
Úmor - kolik z celkové splátky jde na úhradu dluhu
Úrok - kolik z celkové splátky jde na úhradu úroků
Splátka - kolik splácíte měsíčně
Dlužná částka - kolik vám zbývá celkem doplatit
Anuitní splácení
Při anuitním splácení je výše měsíční splátky stejná po celou dobu splácení. Postupem času se však mění procentuální poměr mezi úrokem a úmorem. Tato úvěrová kalkulačka vám umožní detailní výpočet splátky včetně zobrazení splátkového kalendáře.
Úmor - kolik z celkové splátky jde na úhradu dluhu
Úrok - kolik z celkové splátky jde na úhradu úroků
Splátka - kolik splácíte měsíčně
Dlužná částka - kolik vám zbývá celkem doplatit
| Datum | Úmor | Úrok | Splátka | Zbývající dlužná částka |
|---|---|---|---|---|
| Kvě. 2026 | 258,43 Kč | 40,83 Kč | 309,26 Kč | 9 741,57 Kč |
| Čvn. 2026 | 259,48 Kč | 39,78 Kč | 309,26 Kč | 9 482,09 Kč |
| Čvc. 2026 | 260,54 Kč | 38,72 Kč | 309,26 Kč | 9 221,55 Kč |
| Srp. 2026 | 261,61 Kč | 37,65 Kč | 309,26 Kč | 8 959,94 Kč |
| Zář. 2026 | 262,67 Kč | 36,59 Kč | 309,26 Kč | 8 697,27 Kč |
| Říj. 2026 | 263,75 Kč | 35,51 Kč | 309,26 Kč | 8 433,52 Kč |
| Lis. 2026 | 264,82 Kč | 34,44 Kč | 309,26 Kč | 8 168,70 Kč |
| Pro. 2026 | 265,90 Kč | 33,36 Kč | 309,26 Kč | 7 902,80 Kč |
| Led. 2027 | 266,99 Kč | 32,27 Kč | 309,26 Kč | 7 635,81 Kč |
| Úno. 2027 | 268,08 Kč | 31,18 Kč | 309,26 Kč | 7 367,72 Kč |
Degresivní splácení
Setkáte se s ním zejména u hypotečních úvěrů. Měsíční splátka se postupně snižuje o koeficient poklesu. Výše úmoru je stále stejná, snižuje se především výše úroku.
| Datum | Úmor | Úrok | Splátka | Zbývající dlužná částka |
|---|---|---|---|---|
| Kvě. 2026 | 277,78 Kč | 40,83 Kč | 318,61 Kč | 9 722,22 Kč |
| Čvn. 2026 | 277,78 Kč | 39,70 Kč | 317,48 Kč | 9 444,44 Kč |
| Čvc. 2026 | 277,78 Kč | 38,56 Kč | 316,34 Kč | 9 166,67 Kč |
| Srp. 2026 | 277,78 Kč | 37,43 Kč | 315,21 Kč | 8 888,89 Kč |
| Zář. 2026 | 277,78 Kč | 36,30 Kč | 314,07 Kč | 8 611,11 Kč |
| Říj. 2026 | 277,78 Kč | 35,16 Kč | 312,94 Kč | 8 333,33 Kč |
| Lis. 2026 | 277,78 Kč | 34,03 Kč | 311,81 Kč | 8 055,56 Kč |
| Pro. 2026 | 277,78 Kč | 32,89 Kč | 310,67 Kč | 7 777,78 Kč |
| Led. 2027 | 277,78 Kč | 31,76 Kč | 309,54 Kč | 7 500,00 Kč |
| Úno. 2027 | 277,78 Kč | 30,63 Kč | 308,40 Kč | 7 222,22 Kč |
Často kladené otázky ke splátkové kalkulačce
Jak se vypočítá měsíční splátka půjčky?
Měsíční splátka se nejčastěji počítá pomocí anuitního vzorce, který zohledňuje výši půjčky, úrokovou sazbu a dobu splácení. Anuitní splátka zůstává po celou dobu stejná, ale postupně se mění poměr mezi úrokem a úmorem (splácením jistiny). Na začátku jde větší část splátky na úroky, ke konci naopak na úmor dluhu.
Co je RPSN a proč je důležité?
RPSN (roční procentní sazba nákladů) je ukazatel, který zahrnuje všechny náklady spojené s úvěrem – nejen úrok, ale i poplatky za zpracování, vedení účtu a další. Díky RPSN můžete skutečně porovnávat nabídky různých poskytovatelů. Podle českého zákona musí být RPSN uvedeno u každé nabídky úvěru.
Jaký je rozdíl mezi anuitním a degresivním splácením?
Při anuitním splácení platíte po celou dobu stejnou měsíční splátku, ale mění se poměr úroku a úmoru. Při degresivním splácení je úmor (splátka jistiny) konstantní a postupně klesá úrok, takže celková splátka se v čase snižuje. Degresivní splácení je výhodné, pokud chcete co nejdříve splatit co nejvíce z dluhu.
Kolik zaplatím celkem na úrocích z půjčky?
Celková výše úroků závisí na třech faktorech: výši půjčky, úrokové sazbě a délce splácení. Například u půjčky 250 000 Kč s úrokem 4,90 % na 3 roky zaplatíte na úrocích přibližně 19 500 Kč. Čím delší je doba splácení, tím více zaplatíte na úrocích celkem. K výpočtu přesné částky použijte naši splátkovou kalkulačku výše.
Jaká je aktuální průměrná úroková sazba spotřebitelského úvěru v Česku?
Průměrná úroková sazba spotřebitelských úvěrů v České republice se pohybuje kolem 7 % p.a. Nejlepší nabídky bank začínají od přibližně 4,3 % ročně. U hypoték jsou průměrné sazby nižší – kolem 4,5 %. Konkrétní sazba závisí na vaší bonitě, výši úvěru a době splatnosti.