Znáte to. Rozličné letáky, banery, či dokonce reklamy na půjčky. Úvěrové společnosti znají rozličné způsoby, jak vás nalákat vzít si půjčku, kreditní kartu nebo revolvingový úvěr, a to i v případě, kdy je úplně nepotřebujete.
Uzavřeli jste smlouvu o úvěru, ale rozmysleli jste si to? Máte právo odstoupit do 14 dnů bez udání důvodu a vrátit vypůjčené peníze bez sankcí. V tomto článku se dozvíte, jak postupovat při odstoupení od smlouvy krok za krokem, na co si dát pozor a jaké jsou nejčastější chyby, kterým se vyhnout.
Zjistíte také, kdy se možnost odstoupení na vaši situaci nevztahuje. Čtěte dále a získejte užitečné informace, které vám mohou ušetřit čas, peníze i starosti!
Jde odstoupit od smlouvy bez udání důvodu?
Ano, zákon umožňuje odstoupení od smlouvy bez udání důvodu, ale pouze v případech, které jsou přesně vymezeny. Mezi ně patří například spotřebitelské úvěry, nákupy zboží na dálku (přes internet, telefonicky) nebo smlouvy uzavřené mimo obvyklou prodejnu poskytovatele.
Lhůta pro odstoupení činí 14 dnů od uzavření smlouvy nebo převzetí zboží. Toto právo je navrženo tak, aby chránilo spotřebitele, kteří neměli možnost předem dostatečně zhodnotit podmínky smlouvy nebo vlastnosti zakoupeného zboží.
Zákon se nejčastěji vztahuje na situace, kdy smlouva byla uzavřena na dálku, například přes internet nebo telefon.
Informace
Pokud jste se rozhodli odstoupit od smlouvy, je klíčové oznámit to poskytovateli včas a v souladu s podmínkami. Tím zajistíte hladký průběh zrušení smlouvy a vyhnete se zbytečným problémům.
Ujídají vám vysoké poplatky brokerů zisky?
Výběrem správného brokera můžete ušetřit více než 10 000 korun ročně.
Kdy začíná běžet 14denní lhůta na odstoupení při úvěru?
Při uzavírání smlouvy o spotřebitelském úvěru je situace odlišná od nákupu zboží. Zákon zde stanovuje, že 14denní lhůta na odstoupení od smlouvy začíná běžet:
- Dnem uzavření smlouvy: Lhůta se počítá ode dne, kdy je smlouva o úvěru podepsána oběma stranami (spotřebitelem a poskytovatelem úvěru). Tento okamžik je klíčový pro zahájení běhu 14denní lhůty.
- Dnem obdržení smluvních podmínek: Pokud vám poskytovatel neodevzdá všechny potřebné informace a smluvní podmínky při podpisu smlouvy, lhůta na odstoupení se počítá od okamžiku, kdy tyto dokumenty obdržíte. To může nastat například při zaslání podmínek poštou nebo e-mailem.
Jak funguje lhůta při úvěru sjednaném na dálku?
Pokud je úvěr sjednán na dálku (například přes internet nebo telefonicky), lhůta na odstoupení rovněž začíná běžet ode dne uzavření smlouvy nebo obdržení smluvních podmínek. Je tedy důležité zkontrolovat, zda jste obdrželi všechny náležité dokumenty, abyste si byli jisti, kdy přesně lhůta začala.
Jak správne odstoupit od smlouvy?
Odstoupení od smlouvy o úvěru je zákonné právo, které umožňuje spotřebiteli zrušit smlouvu do 14 dnů od jejího uzavření bez nutnosti uvádět důvod. Je však důležité správně postupovat, aby byl proces platný a bez komplikací.
Nejprve si ověřte, zda máte na odstoupení nárok. Toto právo se vztahuje zejména na spotřebitelské úvěry, avšak výjimky, jako jsou hypoteční úvěry nebo úvěry na nemovitosti, toto právo vylučují. Lhůta 14 dnů začíná běžet ode dne uzavření smlouvy nebo od okamžiku, kdy jste obdrželi všechny smluvní podmínky.
- Přečtěte si podmínky smlouvy, zda vyžadují specifický způsob oznámení, např. doporučený dopis. Připravte stručné odstoupení s vaším jménem, adresou, číslem smlouvy, datem uzavření a prohlášením o odstoupení. Přidejte datum a podpis. Oznámení zašlete dle podmínek smlouvy, ideálně doporučeným dopisem, e-mailem s potvrzením nebo osobně, pokud to smlouva umožňuje.
- Pokud jste čerpali finance, vraťte je poskytovateli do 30 dnů od odstoupení, včetně úroků za dobu užívání. Další sankce vám nesmí být účtovány. Po odeslání oznámení požádejte o potvrzení přijetí.
- Uchovejte kopie oznámení, doklady o doručení a potvrzení o vrácení peněz pro případ sporů. Dodržujte zákonné lhůty a formální požadavky smlouvy. Při pochybnostech se obraťte na právníka nebo spotřebitelskou organizaci.
Výjimky při odstoupení od smlouvy o úvěru
I když zákon obecně umožňuje spotřebitelům odstoupit od smlouvy o úvěru do 14 dnů od jejího uzavření bez udání důvodu, existují specifické situace, kdy toto právo nelze uplatnit. Tyto výjimky jsou stanoveny pro případy, kdy by odstoupení od smlouvy nebylo možné nebo praktické, a jsou přesně definovány v zákoně.
Pojďme se na ně podívat blíže:
Odstoupení od smlouvy o úvěru se nevztahuje na hypoteční úvěry nebo úvěry určené na financování nemovitosti, například na koupi, výstavbu nebo rekonstrukci. Tyto úvěry mají jiná pravidla a podmínky, která nejsou kryta standardním právem na odstoupení do 14 dnů.
Pokud úvěr zahrnuje prvky spojené s finančními deriváty nebo jinými produkty, jejichž cena závisí na výkyvech finančního trhu, které poskytovatel nemůže ovlivnit, právo na odstoupení nelze uplatnit. Typickým příkladem může být úvěr zajištěný komoditami, jako je zlato nebo jiné investiční nástroje.
Pokud je úvěr během prvních 14 dnů plně splacen nebo využit k uhrazení specifického závazku, může být složitější od smlouvy odstoupit. Například, pokud jste úvěrem okamžitě splatili jiný dluh, a tento závazek je již zcela vyřešen, možnosti odstoupení mohou být omezeny.
V případě, že byl úvěr sjednán za specifických podmínek, například jako součást balíčku služeb nebo zboží (např. revolvingový úvěr na kreditní kartě), může být obtížnější uplatnit právo na odstoupení. Pokud je úvěr pevně propojen s koupí zboží, vrácení peněz často vyžaduje také odstoupení od kupní smlouvy.
Pokud je úvěr sjednán za účelem vyplacení exekuce nebo splnění soudního rozhodnutí, může být právo na odstoupení omezené. Takové úvěry obvykle přicházejí s přísnějšími podmínkami, aby bylo zajištěno, že plní svůj účel.
Časté mýty o odstoupení od smlouvy o úvěru
Kolem odstoupení od úvěrové smlouvy koluje mnoho mýtů a nejasností, které mohou spotřebitele zmást. Zde vyvracíme některé z nejčastějších omylů, které se týkají úroků, poplatků a dalších podmínek spojených s tímto procesem.
Musíte zaplatit všechny úroky za celé období úvěru
Tento mýtus není pravdivý. Při odstoupení od smlouvy o úvěru je spotřebitel povinen zaplatit pouze úroky za dobu, kdy měl peníze skutečně k dispozici, tedy od jejich vyplacení do dne vrácení. Nemusíte platit úroky za celé sjednané období úvěru, protože smlouva je odstoupením zrušena zpětně.
Peníze se vrací pouze na účet, který určí poskytovatel
Poskytovatel úvěru je povinen respektovat způsob, jakým si přejete vrátit vypůjčené peníze. Pokud jste například původní částku obdrželi na svůj bankovní účet, je běžné, že vrácení probíhá stejným způsobem.
Nemáte však povinnost přijmout podmínky, které by vám nevyhovovaly, například odeslání částky na jiný účet, pokud se na tom nedohodnete.
Poplatky za sjednání smlouvy se nevracejí
Podle zákona máte při odstoupení od smlouvy nárok na vrácení všech poplatků, které jste zaplatili při sjednání úvěru. Pokud vám poskytovatel účtoval například poplatek za zpracování žádosti, měl by jej při odstoupení vrátit. Výjimkou mohou být poplatky za již využité služby, například za expresní vyplacení peněz.
Opravdu je to možné
Odstoupení od smlouvy o úvěru je možné do 14 dnů od jejího uzavření, a to i v případě, že jste peníze již čerpali. Tato lhůta vám dává možnost si vše ještě rozmyslet, bez ohledu na to, zda jste již smlouvu podepsali a peníze obdrželi.
Zvyšte výnosy z vašeho investování během 5 minut
Specializovaní brokeři jsou obvykle mnohem levnější než banky.
Příklady situací a řešení při odstoupení od smlouvy
Pro lepší pochopení, jak funguje právo na odstoupení od smlouvy, jsme připravili několik reálných situací a jejich možná řešení. Tyto příklady ukazují, jak správně postupovat v různých případech, od online nakupování až po finanční produkty.
Online sjednání úvěru a jeho zrušení
Pan Novák si sjednal spotřebitelský úvěr online ve výši 100 000 Kč, aby pokryl nečekané výdaje. Po několika dnech si však uvědomil, že úvěr nepotřebuje a rozhodl se odstoupit od smlouvy.
Zjistil, že je stále v zákonné 14denní lhůtě, a proto zaslal poskytovateli písemné oznámení o odstoupení. Peníze, které již čerpal, vrátil do 30 dnů od oznámení spolu s úroky za využité období. Poskytovatel úvěru jeho odstoupení přijal a smlouva byla zrušena bez dalších sankcí.
Zamítnutí vrácení peněz poskytovatelem úvěru
Paní Dvořáková podepsala smlouvu o spotřebitelském úvěru, ale hned druhý den zjistila, že nabídka jiné banky je výhodnější. Rozhodla se odstoupit od smlouvy, ale poskytovatel tvrdil, že odstoupení není možné, protože smlouva byla již aktivována.
Paní Dvořáková si byla vědoma svých práv a písemně upozornila poskytovatele, že zákon umožňuje odstoupení do 14 dnů od uzavření smlouvy. Po konzultaci s právním poradcem jí poskytovatel uznal nárok na odstoupení a vrátil všechny poplatky.
Informace
Tyto příklady ukazují, že s důsledným a informovaným přístupem lze většinu problémů při odstoupení od smlouvy vyřešit rychle a efektivně.
Jak řešit spory se smluvní stranou?
Při odstoupení od smlouvy nebo při řešení úvěrových záležitostí může dojít ke sporu mezi spotřebitelem a poskytovatelem úvěru. Klíčem k úspěšnému řešení těchto situací je dobře zvolený postup a důsledná dokumentace. Zde je několik kroků, které vám mohou pomoci vyřešit případné neshody.
Kontaktujte poskytovatele úvěru
Prvním krokem při řešení sporu je pokusit se najít řešení přímo s poskytovatelem úvěru. Kontaktujte zákaznickou podporu nebo přímo odpovědnou osobu uvedenou ve smlouvě. Uveďte jasně svůj problém a připojte relevantní dokumentaci, jako jsou kopie smlouvy, oznámení o odstoupení a potvrzení o vrácení peněz nebo komunikace.
Důležité je, aby vaše komunikace byla písemná, například e-mailem nebo doporučeným dopisem, abyste měli důkaz o svých pokusech o řešení. Poskytovatelé mají povinnost reagovat na vaše stížnosti ve lhůtě, která by měla být uvedena v jejich obchodních podmínkách.
Obraťte se na ČOI nebo jinou spotřebitelskou organizaci
Pokud poskytovatel úvěru nereaguje na vaše žádosti nebo odmítá uznat vaše právo na odstoupení od smlouvy, můžete spor eskalovat. Jedním z efektivních kroků je kontaktovat Českou obchodní inspekci (ČOI), která dohlíží na dodržování zákonů v oblasti ochrany spotřebitelů. ČOI může vaše stížnosti prošetřit a přinutit poskytovatele k nápravě.
Kromě ČOI můžete využít i pomoc specializovaných spotřebitelských organizací, jako je dTest nebo Sdružení na ochranu spotřebitelů. Tyto organizace vám mohou poskytnout právní poradenství a pomoci s dalším postupem.
Řešení sporů se smluvní stranou může být náročné, ale při správném postupu je možné dosáhnout pozitivního výsledku. Buďte důslední, dokumentujte každý krok a v případě potřeby využijte pomoc institucí, jako je ČOI nebo spotřebitelské organizace. Správná komunikace a připravenost jsou klíčem k úspěchu.
Často kladené otázky
Kdy mohu odstoupit od smlouvy o úvěru?
Můžete odstoupit od smlouvy o úvěru do 14 dnů od jejího uzavření, a to bez udání důvodu. Pokud jste smlouvu uzavřeli na dálku, lhůta začíná běžet ode dne doručení smluvních podmínek.
Jaké výjimky platí při odstoupení od úvěrové smlouvy?
Výjimky zahrnují:
- Hypoteční úvěry a úvěry na nemovitosti.
- Úvěry spojené s finančními deriváty.
- Úvěry, které byly plně splněny nebo využity během prvních 14 dnů.
Jak správně oznámit odstoupení od smlouvy?
Připravte písemné oznámení, které musí obsahovat vaše jméno, adresu, číslo smlouvy a prohlášení o odstoupení. Oznámení odešlete doporučeným dopisem, e-mailem nebo doručte osobně. Uchovejte si potvrzení o doručení.
Musím při odstoupení vrátit peníze?
Ano, pokud jste již čerpali finanční prostředky, musíte je vrátit poskytovateli do 30 dnů od odstoupení. Budete muset zaplatit pouze úroky za období, kdy jste peníze využívali, ale žádné další sankce vám nesmí být účtovány.
Jak dlouho trvá proces odstoupení?
Poskytovatel úvěru má povinnost zpracovat vaše oznámení a potvrdit jeho přijetí v přiměřené lhůtě. Pokud vrátíte vypůjčenou částku a uhradíte úroky včas, proces by měl být uzavřen do 30 dnů.
